Transferência internacional com a Remessa Online: entenda as tarifas

TransferWise
28.04.18
Leitura de 7 minutos

A Remessa Online foi criada em 2016 pela empresa BeeTech, em São Paulo, e hoje permite fazer envio de transferências internacionais através de internet. Veja, neste artigo, como pode usar a Remessa Online para enviar e receber dinheiro, e como funcionam as taxas.

Na tabela seguinte, pode conferir quanto custa enviar R$ 1000 com a Remessa Online para um parente ou um amigo nos Estados Unidos ou na Europa, e ver quanto o beneficiário recebe no destino. Poderá também verificar os mesmos valores para uma transferência internacional com a TransferWise, empresa que opera no Brasil através de seus parceiros locais (MS Bank e Banco Rendimento).

Por exemplo: se você enviar R$ 1000 para outra pessoa em Portugal, veja quanto a transferência custa e quanto o beneficiário recebe no destino.

Provedor Comissão Custos bancários extras Beneficiário recebe
Remessa OnlineRemessa Online Taxa SWIFT de US $20 dólares + IOF + spread no câmbio (tudo incluso nos R$1000) Banco beneficiário pode cobrar taxa SWIFT pelo recebimento de transferência internacional € 213,65 euros (o valor será menor se houver custos bancários extras)
TransferWiseTransferWise Comissão de R$ 23,60 reais já com IOF incluído (tudo incluso nos R$ 1000 enviados) Banco não deverá cobrar taxas - dinheiro enviado ao destino por transferência local € 229,34 euros

* Os valores exibidos na tabela foram atualizados a partir de consulta nos sites da TransferWise e da Remessa Online, no dia 23/10/2018 às 11:12.

* Se você entrar no site da TransferWise, o preço de envio do Brasil para o exterior exibido na página inicial contém IOF de 1,1%, como se você estivesse enviando a transferência para uma conta em seu nome no exterior. Ao continuar a transferência, se você escolher outra pessoa como beneficiário, o IOF é atualizado para 0,38%, e o preço fica mais barato. Caso você entre no site da Remessa Online, irá notar que o processo é contrário: de início, o IOF exibido é de 0,38%, mostrando um preço aparentemente menor. Porém, o IOF é atualizado para 1,1% se você escolher enviar o dinheiro para uma conta em seu nome, tornando o preço total mais caro do que o valor inicialmente mostrado.


Transferência internacional com a Remessa Online: taxas de envio

Os custos fazer uma transferência internacional com a Remessa Online são: a taxa SWIFT, que irá variar dependendo do valor que você está transferindo; a taxa de câmbio com margem de lucro (spread), que também será um valor variável dependendo de quanto você está enviando e para qual país; e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), estabelecido pelo Governo do Brasil.

Custos do beneficiário

Ao contrário da TransferWise, em que o envio no exterior é feito por uma transferência local, a Remessa Online completa a remessa fazendo o envio de uma transferênica internacional (SWIFT) para o banco do beneficiário no exterior. Desse valor enviado pela Remessa Online que a tabela acima mostra no campo "Beneficiário recebe", os bancos no exterior poderão retirar uma parte. Ou seja, o valor recebido poderá se menor. Se você fizer o envio com a Remessa Online, confirme primeiro com o banco de destino se esse será o caso.

Spread Remessa Online

Antes de entender o spread, é saber o que é o câmbio comercial. O câmbio comercial é a média de todas as operações no mercado financeiro. Ou seja, ele é o verdadeiro valor de uma moeda estrangeira em relação ao real.
Já o spread, é a diferença entre o câmbio comercial e o câmbio praticado pela empresa para determinada operação. Ou seja: a Remessa Online tem o valor do câmbio comercial como referência, mas coloca nele uma margem (spread), obtendo receita a partir da taxa de câmbio.

Remessa Online: IOF

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um imposto federal aplicado a vários tipos de operações financeiras no Brasil - no caso das transferências internacionais, os valores são iguais para todas as instituições financeiras. Atualmente a taxa aplicada em remessas de dinheiro é de 1,1% quando você envia dinheiro para sua própria conta no exterior, e de 0,38% quando você envia dinheiro para a conta de um terceiro no exterior. A Remessa Online mostra, na simulação da primeira página, o preço com IOF de 0,38%. Esse preço será maior se você enviar a transferência para você mesmo, pois o IOF, nesse caso, será de 1,1%. Já a página da TransferWise mostra um IOF de 1,1% inicialmente, ficando a transferência mais barata se você escolher outra pessoa como beneficiário.

Como funciona a Remessa Online para enviar uma transferência

Para enviar dinheiro pela plataforma da Remessa Online você precisará enviar alguns documentos através de internet:

  • Antes disso, deverá fazer um “cadastro simples”, informando seus dados
  • Poderá então anexar seu documento de identidade e um comprovante de residência
  • Depois de iniciar sua transferência, pode cadastrar os dados do beneficiário do dinheiro
  • No último passo, deverá realizar o pagamento através de transferência TED, em reais, e fazer o upload do comprovante de transferência na plataforma da Remessa Online

É importante referir que só a pessoa cadastrada na plataforma poderá fazer o pagamento da remessa. Caso outra pessoa realize o pagamento, o envio não será aceito e o dinheiro será devolvido em 3 dias úteis. Nesse caso, será cobrada uma taxa de R$80,00 pelo estorno.

Quais os limites de envio em transferência internacional com a Remessa Online

Com a Remessa Online, você pode enviar até 65 mil reais anualmente para sua própria conta no exterior ou de familiares e amigos, sendo o limite diário de metade desse valor. Se precisar enviar valores maiores, pode solicitar o cadastro completo e aguardar seu novo limite de envio com base no seu Imposto de Renda e bens declarados.

Remessa Online: cadastro completo

Para fazer uma transferência internacional com a Remessa Online, você pode ter dois tipos de cadastro: o simples e o completo. A principal diferença é que, com o cadastro completo, seu limite de envio será maior, embora seja calculado com base no seu Imposto de Renda. Veja abaixo quais os documentos necessários para fazer um cadastro completo:

  • Documento de identidade (cópia frente e verso)
  • Comprovante de residência
  • Declaração e recibo de entrega de Imposto de Renda atualizado
  • Ficha Cadastral original com firma reconhecida

Receber dinheiro do exterior pela Remessa Online

Para recebimento de dinheiro no Brasil, o beneficiário deverá realizar o cadastro na plataforma e informar os dados de transferência. Quando ele receber as instruções de pagamento - que irão variar dependendo do país de origem - ele deverá enviar essas informações ao remetente da remessa para realizar o pagamento. Ao fazer o pagamento, o remetente já estará pagando as taxas do serviço dessa operação. E, quando o beneficiário receber o comprovante de pagamento dessa transferência, deverá acessar novamente a plataforma, submeter o comprovante e fechar a transação. O valor de recebimento vai depender da taxa de câmbio operada no dia dessa transação. A Remessa Online pode aceitar para envio (a partir do exterior para o Brasil) as moedas: dólar americano, euro e libra.

Remessa Online, regulada pelo Banco Central

A Remessa Online é regulamentada pelo Banco Central como uma correspondente em operações de câmbio, sob a razão social Bee Serviços de Assessoria Financeira Tecnologia LTDA.

Uma alternativa: TransferWise

Apesar de a Remessa Online ser uma opção de envio muito conhecida, existem alternativas interessantes e mais econômicas para enviar remessas. É o caso da TransferWise, plataforma online que permite transferir dinheiro de e para o exterior. No Brasil, as suas operações são feitas através de seus correspondentes locais MS Bank e Banco Rendimento. Veja como funciona:

  • Você inicia sua transferência, paga por ela no site da TransferWise, e o dinheiro é recebido por seus parceiros locais no Brasil
  • O dinheiro é depois convertido com o câmbio comercial - sem margem de lucro/spread no câmbio. É cobrada apenas uma comissão, que já inclui IOF, e que é mostrada desde início no site da TransferWise - não existem outros custos
  • No exterior, a TransferWise envia seu dinheiro para a conta bancária de destino através de uma transferência bancária local

No total, o processo é feito através de duas transferências locais. Ou seja: quando você envia o dinheiro para a TransferWise, o recebimento é feito em uma conta bancária local, no país de origem da remessa. Depois de convertido com o câmbio comercial, o dinheiro é então enviado pela TransferWise para a conta do beneficiário, através de uma transferência bancária local no país de destino na Remessa. Esse modo de operrar torna as remessas internacionais de dinheiro mais baratas.

Contato Remessa Online

Para falar com a Remessa Online caso tenha dúvidas, você poderá se servir dos contatos:

  • Telefone: +55 11 99280 5882 ou +55 11 4280 4659
  • Skype: Remessa_4

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

TransferWise é o jeito novo e inteligente de enviar dinheiro para o exterior.

Saiba mais

Dicas, novidades e atualizações para a sua região