Transferência internacional com a Remessa Online: tudo o que você precisa saber

A Remessa Online foi criada em 2016 pela empresa BeeTech, em São Paulo, e hoje permite fazer envio de transferências internacionais através de internet. Veja, neste artigo, como funciona a Remessa Online para enviar e receber dinheiro do exterior, e confira também como funcionam as taxas e cobranças feitas pela empresa.

E caso você esteja lendo esse artigo com a ideia de aprender uma forma de economizar com suas transferências internacionais, ao final dele te apresentaremos a Wise! Uma das opções mais econômicas do mercado:

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Transferência internacional com a Remessa Online: taxas de envio

Os custos fazer uma transferência internacional com a Remessa Online são: a taxa SWIFT, que irá variar dependendo do valor que você está transferindo; a taxa de câmbio com margem de lucro (spread), que também será um valor variável dependendo de quanto você está enviando e para qual país; e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), estabelecido pelo Governo do Brasil.

Na tabela seguinte, pode conferir quanto custa enviar R$ 1000 com a Remessa Online para um parente ou um amigo nos Estados Unidos ou na Europa, e ver quanto o beneficiário recebe no destino. Poderá também verificar os mesmos valores para uma transferência internacional com a Wise, empresa que opera no Brasil através de seus parceiros locais (MS Bank e Banco Rendimento).

Por exemplo: se você enviar R$ 1000 para outra pessoa em Portugal, veja quanto a transferência custa e quanto o beneficiário recebe no destino.

Provedor	Comissão	Custos bancários extras	Beneficiário recebe
Remessa Online	Taxa SWIFT de US $20 dólares + IOF + spread no câmbio (tudo incluso nos R$1000)	Banco beneficiário pode cobrar taxa SWIFT pelo recebimento de transferência internacional	€ 213,65 euros (o valor será menor se houver custos bancários extras)
Wise	Comissão de R$ 23,60 reais já com IOF incluído (tudo incluso nos R$ 1000 enviados)	Banco não deverá cobrar taxas - dinheiro enviado ao destino por transferência local	€ 229,34 euros

* Os valores exibidos na tabela foram atualizados a partir de consulta nos sites da Wise e da Remessa Online, no dia 23/10/2018 às 11:12.

Atenção 💳
Se você entrar no site da Wise, o preço de envio do Brasil para o exterior exibido na página inicial contém IOF de 1,1%, como se você estivesse enviando a transferência para uma conta em seu nome no exterior. Ao continuar a transferência, se você escolher outra pessoa como beneficiário, o IOF é atualizado para 0,38%, e o preço fica mais barato.

Caso você entre no site da Remessa Online, irá notar que o processo é contrário: de início, o IOF exibido é de 0,38%, mostrando um preço aparentemente menor. Porém, o IOF é atualizado para 1,1% se você escolher enviar o dinheiro para uma conta em seu nome, tornando o preço total mais caro do que o valor inicialmente mostrado.

Custos do beneficiário

Ao contrário da Wise, em que o envio no exterior é feito por uma transferência local, a Remessa Online completa a remessa fazendo o envio de uma transferênica internacional (SWIFT) para o banco do beneficiário no exterior. Desse valor enviado pela Remessa Online que a tabela acima mostra no campo "Beneficiário recebe", os bancos no exterior poderão retirar uma parte. Ou seja, o valor recebido poderá se menor. Se você fizer o envio com a Remessa Online, confirme primeiro com o banco de destino se esse será o caso.

Spread Remessa Online

Antes de entender o spread, é saber o que é o câmbio comercial. O câmbio comercial é a média de todas as operações no mercado financeiro. Ou seja, ele é o verdadeiro valor de uma moeda estrangeira em relação ao real.
Já o spread, é a diferença entre o câmbio comercial e o câmbio praticado pela empresa para determinada operação. Ou seja: a Remessa Online tem o valor do câmbio comercial como referência, mas coloca nele uma margem (spread), obtendo receita a partir da taxa de câmbio.

Remessa Online: IOF

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um imposto federal aplicado a vários tipos de operações financeiras no Brasil - no caso das transferências internacionais, os valores são iguais para todas as instituições financeiras. Atualmente a taxa aplicada em remessas de dinheiro é de 1,1% quando você envia dinheiro para sua própria conta no exterior, e de 0,38% quando você envia dinheiro para a conta de um terceiro no exterior.

A Remessa Online mostra, na simulação da primeira página, o preço com IOF de 0,38%. Esse preço será maior se você enviar a transferência para você mesmo, pois o IOF, nesse caso, será de 1,1%. Já a página da Wise mostra um IOF de 1,1% inicialmente, ficando a transferência mais barata se você escolher outra pessoa como beneficiário.

Como funciona a Remessa Online para enviar uma transferência

Para enviar dinheiro pela plataforma da Remessa Online você precisará enviar alguns documentos através de internet:

• Antes disso, deverá fazer um “cadastro simples”, informando seus dados
• Poderá então anexar seu documento de identidade e um comprovante de residência
• Depois de iniciar sua transferência, pode cadastrar os dados do beneficiário do dinheiro
• No último passo, deverá realizar o pagamento através de transferência TED, em reais, e fazer o upload do comprovante de transferência na plataforma da Remessa Online

É importante referir que só a pessoa cadastrada na plataforma poderá fazer o pagamento da remessa. Caso outra pessoa realize o pagamento, o envio não será aceito e o dinheiro será devolvido em 3 dias úteis. Nesse caso, será cobrada uma taxa de R$80,00 pelo estorno.

Leia também: Remessa Online: entenda as taxas e o câmbio

Quais os limites de envio em transferência internacional com a Remessa Online

Com a Remessa Online, você pode enviar até 65 mil reais anualmente para sua própria conta no exterior ou de familiares e amigos, sendo o limite diário de metade desse valor. Se precisar enviar valores maiores, pode solicitar o cadastro completo e aguardar seu novo limite de envio com base no seu Imposto de Renda e bens declarados.

Remessa Online: cadastro completo

Para fazer uma transferência internacional com a Remessa Online, você pode ter dois tipos de cadastro: o simples e o completo. A principal diferença é que, com o cadastro completo, seu limite de envio será maior, embora seja calculado com base no seu Imposto de Renda. Veja abaixo quais os documentos necessários para fazer um cadastro completo:

• Documento de identidade (cópia frente e verso)
• Comprovante de residência
• Declaração e recibo de entrega de Imposto de Renda atualizado
• Ficha Cadastral original com firma reconhecida

Receber dinheiro do exterior pela Remessa Online

Para recebimento de dinheiro no Brasil, o beneficiário deverá realizar o cadastro na plataforma e informar os dados de transferência. Quando ele receber as instruções de pagamento - que irão variar dependendo do país de origem - ele deverá enviar essas informações ao remetente da remessa para realizar o pagamento. Ao fazer o pagamento, o remetente já estará pagando as taxas do serviço dessa operação. E, quando o beneficiário receber o comprovante de pagamento dessa transferência, deverá acessar novamente a plataforma, submeter o comprovante e fechar a transação. O valor de recebimento vai depender da taxa de câmbio operada no dia dessa transação. A Remessa Online pode aceitar para envio (a partir do exterior para o Brasil) as moedas: dólar americano, euro e libra.

Remessa Online, regulada pelo Banco Central

As operações de envio e recebimento de dinheiro por meio da Remessa Online são confiáveis porque a plataforma é regulamentada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) para realizar transferências internacionais.

A plataforma também utiliza a tecnologia HTTPS (Hyper Text Transfer Protocol Secure). Isso significa que é possível conferir e confirmar a autenticidade do servidor e do cliente por meio de certificados digitais, além de trafegar apenas com informações criptografadas.

Leia também: Remessa Online é seguro? Entenda como funciona o serviço

Remessa Online: telefones e contatos

Você pode entrar em contato com o atendimento ao cliente da Remessa Online de segunda à sexta-feira, entre as 9h e 20h pelos seguintes meios:

• Telefone: (11) 4280-4659
• Email: remessa@remessaonline.com.br
• Whatsapp: (11) 99280-5882

Além das opções acima, a empresa também atende por meio do Chat ao Vivo, que está acessível em qualquer uma de suas páginas. Para acessá-lo, clique no botão “Ajuda”, no canto inferior direito da sua tela, escolha a opção “Fale Conosco” e a seguir “Chat ao vivo”.

Wise: uma forma econômica de enviar dinheiro ao exterior

A Wise é mais barata para enviar dinheiro ao exterior em comparação aos bancos porque o dinheiro é convertido com a taxa média do mercado, sem custos sobre o câmbio comercial. Além disso, não existem as taxas SWIFT que os bancos normalmente cobram, porque as transferências são feitas através de parceiros locais.

Além do citado acima, veja alguns outros motivos que fazem com que a Wise seja uma opção simples, econômica e transparente:

• Só quem envia o dinheiro precisa criar perfil - o remetente do dinheiro cria o perfil, inicia a transferência, e faz o pagamento. E é tudo, não precisa fazer mais nada

• Taxa de câmbio comercial - a cotação da moeda tem por base seu valor comercial, sem margem de lucro acrescida. Ou seja, quando é feita a conversão da moeda, é usado o câmbio comercial - câmbio médio de mercado

• O dinheiro não “viaja” de um país para o outro - o remetente transfere o valor para uma conta bancária Wise no país de origem, e o destinatário recebe o valor convertido no país de destino através de uma transferência local feita pelos parceiros da Wise. Por isso, as taxas bancárias são evitadas

• Você sabe quanto paga e recebe desde o início!

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Como funciona?

Para facilitar ainda mais o seu processo de envio e entender um pouco mais sobre a plataforma, confira esse vídeo explicativo com o passo a passo sobre como enviar uma transferência pela Wise:

Leia também: Pagamentos do exterior pela Remessa Online: saiba tudo

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Fontes usadas neste artigo:

1. Remessa Online - Como fazer um cadastro
2. Remessa Online - Como receber dinheiro do exterior