Como sacar dinheiro no exterior com Santander?

TransferWise
26.03.19
Leitura de 4 minutos

Se você está planejando uma viagem internacional e está preocupado sobre a melhor forma de pagar as despesas fora do Brasil, saiba que é possível sacar dinheiro no exterior com o Santander por meio do cartão de débito, crédito ou cartão pré-pago de viagem.

Leia este artigo e veja quais as taxas cobradas pelo banco Santander para realizar saques no exterior, assim como restantes despesas. Além disso, conheça também outra alternativa para suas viagens internacionais: o envio de dinheiro por meio da plataforma TransferWise

Santander: custos para sacar dinheiro no exterior

Para avaliar qual a melhor opção, confira, na tabela abaixo, uma comparação entre a taxa e as tarifas cobradas pelo Santander para saques no exterior utilizando os cartões de crédito, débito e cartão pré-pago de viagem.

Tipo de cartão IOF Taxa de câmbio Tarifas
Saque no débito 6,38% Turismo - com margem em cima do câmbio comercial R$25,20 por retirada
Saque no crédito 6,38% Turismo - com margem em cima do câmbio comercial R$25,20 por retirada
Cartão pré-pago de viagem 6,38% Turismo - com margem em cima do câmbio comercial R$30,00 por emissão e carga


Fonte: tabela de tarifas do Santander¹

Assim, os custos do Santander para sacar no exterior se dividem em:

  • Tarifa de saque
  • IOF
  • Margem do câmbio turismo
  • Será ainda cobrada uma anuidade de R$78,00 do Santander para a utilização do cartão de crédito (Nacional e Mastercard)

Além dos custos no Santander, pode haver outros custos. Alguns caixas eletrônicos cobram uma taxa para realizar o saque. Sem contar com uma possível conversão extra feita pela operadora do cartão (não do banco): em casos em que a moeda do país não é o dólar, a operadora pode primeiro converter para dólar. E no fechamento da fatura é feita a conversão de dólar para real.

Tem alternativas mais baratas?

Sim, a transferência internacional por meio da TransferWise. Se você tem ou conhece alguém que tenha conta bancária fora do país, é possível enviar dinheiro do Brasil para o exterior de maneira econômica e segura.

A plataforma utiliza a taxa de câmbio média do mercado para converter suas transferências, sem margem em cima do câmbio comercial. Você pode consultar a cotação da moeda em sites independentes como o Google, XE e Yahoo Finance. Além disso, cobra-se apenas uma pequena taxa de serviço com o IOF já incluído no valor total. Você vê essa taxa desde o início.

Veja a seguir uma tabela comparativa entre os custos de uma transferência online de R$1000 do Brasil para a Europa entre o Banco Santander e a TransferWise:

Provedor Envio Tarifa Taxa de câmbio Custo total
SantanderSantander R$1000 R$90,00 (tarifa) Turismo - com margem em cima do câmbio comercial R$90,00 + IOF (0,38%) + margem no câmbio + eventuais custos SWIFT
TransferWiseTransferWise R$1000 R$18,94 (IOF de 0,38 já incluso) Câmbio comercial - sem margem no câmbio R$18,94

Fonte: tabela de tarifas do Santander¹ e calculadora de conversão no site da TransferWise. Valores confirmados a 15/03/2019.

Caso a transferência seja feita para contas de titularidades diferentes, como na tabela acima, o IOF cobrado em ambos os provedores é de 0,38%. Se o beneficiário for a mesma pessoa que envia, o valor do IOF muda para 1,1% do valor total enviado (com ambos os provedores).

Os custos SWIFT dizem respeito às despesas de transferência internacional. Podem incluir (ou não) despesas do banco de destino e de possíveis bancos intermediários.

Dicas para sacar dinheiro no exterior

Antes de viajar, é importante seguir alguns procedimentos para garantir o melhor uso possível do seu dinheiro no exterior ao fazer saques:

  • Solicite a liberação do seu cartão para uso fora do Brasil nos terminais de autoatendimento, Central de Atendimento do seu banco ou pela Internet
  • Verifique qual é o limite de saque do seu cartão e dos caixas eletrônicos
  • Fique atento aos custos: além do IOF, a taxa de saque no exterior e taxa de câmbio determinados pelo seu banco, alguns caixas eletrônicos também cobram uma taxa para retirada de dinheiro. Para não falar da possível conversão extra feita pela operadora do cartão

App Santander cartões: monitorando seu cartão

Clientes Santander podem controlar as despesas com o aplicativo Way². Ele permite:

  • Monitorar em tempo real os gastos do cartão
  • Acesso à segunda via da fatura do cartão
  • Solicitar fatura por e-mail
  • Bloquear o cartão em caso de perda ou roubo
  • Habilitar o cartão para uso no exterior

TransferWise, uma alternativa econômica

A TransferWise é uma alternativa econômica de movimentar o seu dinheiro porque:

  • O envio de dinheiro é feito por meio de duas transferências locais - no país de origem e destino - ao invés de uma remessa internacional entre bancos. Com parcerias locais em todos os países onde trabalha, a TransferWise evita os custos extras que as remessas dos bancos normalmente têm
  • O dinheiro é convertido com o câmbio comercial, sem o custo extra em cima que tem o câmbio turismo

Veja a seguir o passo a passo para começar a usar a TransferWise:

  1. Faça um cadastro (gratuito) no site na página da TransferWise
  2. Faça sua simulação e veja todos os valores na calculadora da página inicial. Informe o valor e as moedas da transferência e confira previamente qual o valor total a pagar, quanto o beneficiário vai receber e quando o dinheiro estará disponível. Veja com detalhe a taxa de câmbio, o IOF e a tarifa cobrada
  3. Insira os dados bancários da conta do beneficiário no exterior
  4. Escolha a forma de pagamento, que pode variar de acordo com o país de origem. Para enviar dinheiro do Brasil, é possível optar entre transferência TED ou boleto bancário

Efetuado o pagamento, o seu valor é enviado para um dos parceiros TransferWise do Brasil - MS Bank S.A. e Banco Rendimento. O processo online é feito em poucos minutos e o prazo para o dinheiro chegar no exterior varia conforme os países - normalmente varia entre algumas horas até 3 dias úteis.


Fontes:
  1. https://cms.santander.com.br/sites/WPS/documentos/arq-tarifas-pacotes-pf-tabela-completa-servicos/18-11-29_131919_tabelatarifaspf_dezembro18final.pdf
  2. https://www.santander.com.br/atendimento-para-voce/app-way

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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