Como receber dinheiro do exterior pelo Banco do Brasil

15.03.18
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O Banco do Brasil (BB) é um dos maiores bancos do Brasil e da América Latina. Criado em 1808, a empresa estatal possui hoje mais de 5 mil agências no Brasil, e está presente em 23 outros países.

É possível fazer transferência internacional do Banco do Brasil para o exterior, assim como você também tem a opção de receber transferência internacional de outros países.

Logo abaixo, você irá encontrar informações sobre taxa e tarifas para fazer uma transferência internacional pelo Banco do Brasil. Poderá ver também de que maneira a TransferWise evita os custos extras e os câmbios injustos. A tabela mostra um exemplo de envio de 1000 reais para conta bancária de outra pessoa no exterior.

ProvedorEnvioTaxa de envioTaxa de câmbioCusto total
Banco do BrasilBanco do BrasilR$1000R$110,00Taxa de câmbio do banco - com margem de lucroMínimo de R$110 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas externas (com tarifa na ordem dos $US100,00 dólares)
TransferWise TransferWiseR$1000R$24,39 (2,5%)Câmbio comercial (câmbio médio de mercado) - sem margem de lucroR$24,39 (IOF já incluso)

Fonte 1, Fonte 2 - 1/02/2018

Nota: o IOF para ambos os casos é de 0,38%. Caso o dinheiro seja enviado para conta da mesma titularidade (remetente e beneficiário são o mesmo), o IOF estabelecido pelo Governo do Brasil é de 1,1%. Ou seja, o custo total da TransferWise passa para 3,22% (31,21 reais). Esse IOF mais alto irá se refletir também no preço de envio com o banco.

Os dados acima apresentados foram coletados no momento em que o artigo foi escrito e poderão ser alterados no futuro. A tabela de Tarifas de Pessoa Física do Banco do Brasil entrou em vigor a partir de 29/01/2018. Alguns clientes podem fazer acordos específicos junto da entidade bancária. Se você pedir ao Banco do Brasil para enviar o seu dinheiro em reais (BRL) sem fazer conversão, a taxa de câmbio será aplicada também com lucro, mas pelo banco de destino no exterior.


Taxa de transferência internacional com o Banco do Brasil

Quando você faz uma transferência internacional por meio de qualquer instituição bancária, é importante saber que o processo não será tão claro quanto seria de esperar com relação às taxas e às tarifas cobradas. Um bom exemplo é a taxa de câmbio do Banco do Brasil. O banco irá usar uma taxa definida por si, não é a taxa de câmbio praticada pelos mercados. Ou seja, existe uma margem de lucro do banco.

Outras tarifas para enviar transferência internacional com o Banco do Brasil

Assim como com outros bancos, ao fazer uma transferência bancária internacional com o Banco do Brasil, você será informado sobre alguns custos, como a taxa de envio/emissão (mínimo de R$ 110,00).

Essencialmente, você deverá ter em conta:

  • Taxa de emissão (2% - mínimo cobrado de R$ 110,00)
  • IOF (0,38%)
  • Margem de lucro no câmbio usado pelo banco
  • Despesas externas

As despesas externas, segundo a tabela de tarifas do Banco do Brasil, não têm um valor fixo. Porém, o site do Banco do Brasil Miami informa que, quando você envia uma transferência internacional com o BB do Brasil para o exterior, é cobrada uma tarifa de $US 100 dólares caso essas despesas externas sejam pagas no banco de origem (BB) por você, a pessoa que envia o dinheiro. No entanto, você pode optar por ser cobrado pelo banco intermediário e/ou do beneficiário - nesse caso, essas despesas serão deduzidas do valor a chegar ao beneficiário.

Como enviar dinheiro para o exterior pelo Banco do Brasil

Em agência do Banco do Brasil

Indo no próprio banco, poderá solicitar o envio da transferência internacional com o Banco do Brasil, e também esclarecer as suas dúvidas. Com o localizador de agências promovido pelo próprio site do banco, você poderá encontrar a agência que estiver mais perto.

Banco do Brasil: transferência internacional online

O Banco do Brasil disponibiliza aos clientes correntistas a remessa de recursos para o exterior através internet, com débito em conta corrente ou conta poupança. Essas remessas podem ser realizadas até US$ 3.000,00 por Pessoa Física e até US$ 100 mil por Pessoa Jurídica, ou o equivalente em outras moedas.

Você pode:

  • agendar o envio das remessas para uma data futura
  • estabelecer uma periodicidade de envios pré-definida

Clientes Pessoa Física do Banco do Brasil no Brasil podem acessar a conta corrente pela internet e fazer a transferência por meio do menu: Conta Corrente e Consultas > Transferências > Emissão de Ordem de Pagamento para o Exterior.

Como receber transferência internacional com o Banco do Brasil

O sistema utilizado para a receber transferência bancária internacional do exterior para o Brasil é o SWIFT, que necessita de informações obrigatórias para o envio. Para receber transferência internacional no Banco do Brasil, você (ou a pessoa que enviar a remessa para o Brasil) deverá precisar entregar, junto do banco do exterior:

  • Nome completo do beneficiário no Brasil
  • Endereço
  • Código SWIFT do Banco do Brasil
  • Número da agência do banco
  • Número da conta bancária

Note que o processo de recebimento está sujeito a alguns custos do Banco do Brasil, como poderá observar na tabela abaixo:

ServiçoTarifas
Recebimento1% (mínimo cobrado será de R$ 90,00)
Taxa TED/DOCR$ 17,00

Os dados apresentados foram coletados a partir da tabela de tarifas do Banco do Brasil que entrou em vigor a 29/01/2018.

Código do Banco do Brasil para transferência internacional

Ao receber uma transferência internacional no Brasil, foi já mencionado que você irá precisar informar ao banco do exterior (ou à pessoa que estiver enviando o dinheiro) o código SWIFT do Banco do Brasil.

O código Swift é um código internacional genérico que identifica a entidade bancária a que pertence a conta. Quando você precisar receber uma transferência bancária internacional com o Banco do Brasil, deverá se certificar que é entregue junto do banco do exterior ou do remetente o código Swift do Banco do Brasil para transferência internacional.

TransferWise, uma alternativa justa e transparente

A TransferWise tem uma modo simples de fazer as transferências internacionais de dinheiro, de forma transparente e justa.

Ela converte o dinheiro com o câmbio médio de mercado - o câmbio verdadeiro, mais conhecido como câmbio comercial. É o valor praticado pelos mercados financeiros, que define quanto uma moeda vale em relação a outra. Você pode conferir o câmbio comercial no site da TransferWise, no site do XE, Yahoo Finanças, Reuters, ou outro.

Para envios do Brasil para o exterior, a Transferwise cobra uma comissão transparente de 2,5% do valor enviado, já com o IOF de 0,38% incluso. Se você estiver enviando o seu dinheiro do exterior para o Brasil, nesse caso a comissão da TransferWise é de 1,5%, também já com o IOF de 0,38% incluído. Paga somente aquilo que vê de início, sem custos extras. Como funciona:

  • A Transferwise opera localmente. Ou seja, ela recebe o seu dinheiro de forma local e faz o envio do dinheiro para a conta bancária do beneficiário também de forma local
  • Como todas as operações bancárias são feitas através de transferências locais, não são cobradas as taxas dos bancos para transferências internacionais
  • Além disso, a conversão do dinheiro é feita com o câmbio comercial (o câmbio médio de mercado), evitando as tarifas e as taxas dos bancos

Dúvidas sobre suas transferências?

  • SAC Banco do Brasil: 0800 729 0722
  • SAC Banco do Brasil do exterior: +55 11 2845 7823
  • Ouvidoria: 0800 729 5678
  • Deficientes Auditivos ou de fala: 0800 729 0088
  • Capitais e regiões metropolitanas: 4004 0001
  • Demais localidades: 0800 729 0001
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  • @BancodoBrasil no Twitter

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

TransferWise é o jeito novo e inteligente de enviar dinheiro para o exterior.

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