Como receber transferência internacional pelo Banco do Brasil

TransferWise
15.03.18
Leitura de 4 minutos

O Banco do Brasil, um dos maiores bancos do país, pertencente ao estado, possibilita a realização de transferência internacional, seja para enviar dinheiro para o exterior, seja para receber.

Nesse artigo, saiba quanto custa receber dinheiro do exterior com o Banco do Brasil, saiba como fazer isso, e veja a alternativa da TransferWise para essa operação.

Veja um comparativo sobre os custos em uma transferência online de €1.000 (mil euros) para o Brasil. Em um caso, o envio seria feito de um banco na Europa para diretamente uma conta do Banco do Brasil. No outro caso, o envio seria feito de um banco na Europa para uma conta bancária no Brasil, mas usando o serviço de remessa da TransferWise como intermediário:

ProvedorTarifa para receber transferência na contaTaxa de câmbioCusto total
Banco do BrasilBanco do BrasilR$90,00Taxa de câmbio do Banco do Brasil - com margem em cima do câmbio comercialDespesas de envio do banco no exterior + R$90 + margem no câmbio + IOF (0,38%) + R$17 (recebendo por TED ou DOC)
TransferWise TransferWiseZero. Recebimento em conta bancária no Brasil feito por TED local - banco não deverá cobrarCâmbio comercial - sem margem€14,78 (IOF de 0,38% já incluso) - custo total pago por quem envia

Fonte - Os dados acima apresentados foram coletados no momento em que o artigo foi escrito, sendo possível que venham a sofrer alterações. A tabela de Tarifas de Pessoa Física do Banco do Brasil, que serviu de base à tabela, entrou em vigor em 29/01/2018.

Receber dinheiro: explicando as taxas

Tarifas de recebimento

O Banco do Brasil cobra uma taxa de 1% (em reais, e em sua conta corrente) sobre o valor total recebido de cada transferência internacional. Porém, note que o valor mínimo dessa tarifa cobrada será de R$ 90,00, e poderá ir até a um máximo R$ 250,00. É também cobrado o valor de R$ 17,00 pelo recebimento via DOC/TED.

É importante lembrar que, nessa operação, o banco no exterior onde a transferência SWIFT será emitida deverá também cobrar sua comissão de envio ao remetente, assim como eventuais custos SWIFT de comunicação. Esses valores são um custo suportado pelo remetente da transferência e que dependem do banco de origem, não tendo relação com o Banco do Brasil.

Essas são as tarifas caso seja feita uma transferência de um banco no exterior diretamente para o Banco do Brasil. Se a operação for feita com a TransferWise, é cobrada ao remetente a tarifa de €14,78, que já inclui o IOF. Na origem e no destino a TransferWise trabalha com operações locais, então os bancos não deverão cobrar mais taxas.

IOF

O IOF, imposto federal do Governo do Brasil sobre operações financeiras, é também cobrado em transferências internacionais. Os valores, determinados de acordo com a legislação brasileira, variam conforme o tipo de operação. Para receber no Brasil remessas enviadas do exterior, o IOF é de 0,38% do valor total recebido. Isso serve tanto para o Banco do Brasil como para a TransferWise.

Taxa de câmbio

Os valores do câmbio médio de mercado no Brasil - ou câmbio comercial - são estabelecidos pelos mercados financeiros. No entanto, esse não é o câmbio praticado pelos bancos: a conversão do dinheiro será feita pelo banco do remetente ou pelo Banco do Brasil, mas em ambos os casos a taxa de câmbio será determinada pelo banco, e deverá incluir uma margem sobre o câmbio médio de mercado.

Ordem de pagamento internacional Banco do Brasil

Conforme o banco onde você faça sua transferência internacional, esse processo poderá ter diferentes nomes. No caso do Banco do Brasil, uma transferência ao exterior é chamada de “ordem de pagamento para o exterior”; se se tratar de recebimento de remessa, a operação é uma “ordem de pagamento do exterior”.

Dados necessários para receber dinheiro do exterior

O remetente da remessa deverá comparecer ao banco em que é correntista no exterior com as informações sobre o beneficiário no Brasil e sobre o Banco do Brasil:

  • Nome completo do beneficiário no Brasil
  • Endereço do beneficiário no Brasil
  • Código SWIFT do Banco do Brasil
  • Código IBAN (somente para países Europeus)
  • Número da agência do banco do Brasil do beneficiário
  • Número da conta bancária do Banco do Brasil do beneficiário

Dados necessários para enviar dinheiro para o exterior

Caso você queira fazer a operação inversa e enviar dinheiro para o exterior com o Banco do Brasil, precisará informar os seguintes dados:

  • Nome do beneficiário
  • Endereço do beneficiário (incluindo país)
  • Número da agência do banco do beneficiário
  • Número da conta do beneficiário

Para países Europeus você terá também que fornecer o IBAN do beneficiário obrigatoriamente.

Esse tipo de transferência é realizado via transação SWIFT.

TransferWise, método de envio com o câmbio comercial

Para enviar ou receber dinheiro do exterior, a TransferWise é também uma alternativa. Ela permite que você faça suas transferências internacionais com o câmbio médio do mercado (o chamado câmbio comercial) sem a margem adicionada pelos bancos.

Para enviar dinheiro de uma transferência do exterior para o Brasil, a TransferWise cobra uma taxa que já tem o IOF incluso. Poderá haver ligeiras variações na comissão conforme a moeda de origem e o método de pagamento no exterior, mas você será informado desde o início sobre isso, ao fazer sua transferência com a TransferWise.

O que acontece quando você faz uma transferência com a TransferWise:

  • No país de origem da transferência, a Transferwise recebe o dinheiro localmente mediante seus parceiros bancários no país
  • Depois, é feita a conversão do dinheiro usando o câmbio comercial
  • A Transferwise envia então o dinheiro para a conta do beneficiário, no país de destino, através de uma transferência local

Por receber e enviar o seu dinheiro localmente, através dos seus parceiros bancários em todo mundo, a TransferWise evita as taxas internacionais dos bancos.


Fontes: http://www.bb.com.br/docs/pub/trf/tarifasPF.pdf


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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