Como receber dinheiro do exterior pelo Banco do Brasil

15.03.18
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Transferência internacional com o Banco do Brasil: taxa e tarifas

O Banco do Brasil (BB) é um dos maiores bancos do Brasil e da América Latina. Criado em 1808, a empresa estatal possui hoje mais de 5 mil agências no Brasil, e está presente em 23 outros países.

É possível fazer transferência internacional do Banco do Brasil para o exterior, assim como você também tem a opção de receber transferência internacional de outros países.

Logo abaixo, você irá encontrar informações sobre taxa e tarifas para fazer uma transferência internacional pelo Banco do Brasil. Poderá ver também de que maneira a TransferWise evita os custos extras e os câmbios injustos. A tabela mostra um exemplo de envio de 1000 reais para conta bancária de outra pessoa no exterior.

Provedor Envio Taxa de envio Taxa de câmbio Custo total
Banco do BrasilBanco do Brasil R$1000 R$110,00 Taxa de câmbio do banco - com margem de lucro Mínimo de R$110 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas externas (com tarifa na ordem dos $US100,00 dólares)
TransferWise TransferWise R$1000 R$24,39 (2,5%) Câmbio comercial (câmbio médio de mercado) - sem margem de lucro R$24,39 (IOF já incluso)

Fonte 1, Fonte 2 - 1/02/2018

Nota: o IOF para ambos os casos é de 0,38%. Caso o dinheiro seja enviado para conta da mesma titularidade (remetente e beneficiário são o mesmo), o IOF estabelecido pelo Governo do Brasil é de 1,1%. Ou seja, o custo total da TransferWise passa para 3,22% (31,21 reais). Esse IOF mais alto irá se refletir também no preço de envio com o banco.

Os dados acima apresentados foram coletados no momento em que o artigo foi escrito e poderão ser alterados no futuro. A tabela de Tarifas de Pessoa Física do Banco do Brasil entrou em vigor a partir de 29/01/2018. Alguns clientes podem fazer acordos específicos junto da entidade bancária. Se você pedir ao Banco do Brasil para enviar o seu dinheiro em reais (BRL) sem fazer conversão, a taxa de câmbio será aplicada também com lucro, mas pelo banco de destino no exterior.


Taxa de transferência internacional com o Banco do Brasil

Quando você faz uma transferência internacional por meio de qualquer instituição bancária, é importante saber que o processo não será tão claro quanto seria de esperar com relação às taxas e às tarifas cobradas. Um bom exemplo é a taxa de câmbio do Banco do Brasil. O banco irá usar uma taxa definida por si, não é a taxa de câmbio praticada pelos mercados. Ou seja, existe uma margem de lucro do banco.

Outras tarifas para enviar transferência internacional com o Banco do Brasil

Assim como com outros bancos, ao fazer uma transferência bancária internacional com o Banco do Brasil, você será informado sobre alguns custos, como a taxa de envio/emissão (mínimo de R$ 110,00).

Essencialmente, você deverá ter em conta:

  • Taxa de emissão (2% - mínimo cobrado de R$ 110,00)
  • IOF (0,38%)
  • Margem de lucro no câmbio usado pelo banco
  • Despesas externas

As despesas externas, segundo a tabela de tarifas do Banco do Brasil, não têm um valor fixo. Porém, o site do Banco do Brasil Miami informa que, quando você envia uma transferência internacional com o BB do Brasil para o exterior, é cobrada uma tarifa de $US 100 dólares caso essas despesas externas sejam pagas no banco de origem (BB) por você, a pessoa que envia o dinheiro. No entanto, você pode optar por ser cobrado pelo banco intermediário e/ou do beneficiário - nesse caso, essas despesas serão deduzidas do valor a chegar ao beneficiário.

Como enviar dinheiro para o exterior pelo Banco do Brasil

Em agência do Banco do Brasil

Indo no próprio banco, poderá solicitar o envio da transferência internacional com o Banco do Brasil, e também esclarecer as suas dúvidas. Com o localizador de agências promovido pelo próprio site do banco, você poderá encontrar a agência que estiver mais perto.

Banco do Brasil: transferência internacional online

O Banco do Brasil disponibiliza aos clientes correntistas a remessa de recursos para o exterior através internet, com débito em conta corrente ou conta poupança. Essas remessas podem ser realizadas até US$ 3.000,00 por Pessoa Física e até US$ 100 mil por Pessoa Jurídica, ou o equivalente em outras moedas.

Você pode:

  • agendar o envio das remessas para uma data futura
  • estabelecer uma periodicidade de envios pré-definida

Clientes Pessoa Física do Banco do Brasil no Brasil podem acessar a conta corrente pela internet e fazer a transferência por meio do menu: Conta Corrente e Consultas > Transferências > Emissão de Ordem de Pagamento para o Exterior.

Como receber transferência internacional com o Banco do Brasil

O sistema utilizado para a receber transferência bancária internacional do exterior para o Brasil é o SWIFT, que necessita de informações obrigatórias para o envio. Para receber transferência internacional no Banco do Brasil, você (ou a pessoa que enviar a remessa para o Brasil) deverá precisar entregar, junto do banco do exterior:

  • Nome completo do beneficiário no Brasil
  • Endereço
  • Código SWIFT do Banco do Brasil
  • Número da agência do banco
  • Número da conta bancária

Note que o processo de recebimento está sujeito a alguns custos do Banco do Brasil, como poderá observar na tabela abaixo:

Serviço Tarifas
Recebimento 1% (mínimo cobrado será de R$ 90,00)
Taxa TED/DOC R$ 17,00

Os dados apresentados foram coletados a partir da tabela de tarifas do Banco do Brasil que entrou em vigor a 29/01/2018.

Código do Banco do Brasil para transferência internacional

Ao receber uma transferência internacional no Brasil, foi já mencionado que você irá precisar informar ao banco do exterior (ou à pessoa que estiver enviando o dinheiro) o código SWIFT do Banco do Brasil.

O código Swift é um código internacional genérico que identifica a entidade bancária a que pertence a conta. Quando você precisar receber uma transferência bancária internacional com o Banco do Brasil, deverá se certificar que é entregue junto do banco do exterior ou do remetente o código Swift do Banco do Brasil para transferência internacional.

TransferWise, uma alternativa justa e transparente

A TransferWise tem uma modo simples de fazer as transferências internacionais de dinheiro, de forma transparente e justa.

Ela converte o dinheiro com o câmbio médio de mercado - o câmbio verdadeiro, mais conhecido como câmbio comercial. É o valor praticado pelos mercados financeiros, que define quanto uma moeda vale em relação a outra. Você pode conferir o câmbio comercial no site da TransferWise, no site do XE, Yahoo Finanças, Reuters, ou outro.

Para envios do Brasil para o exterior, a Transferwise cobra uma comissão transparente de 2,5% do valor enviado, já com o IOF de 0,38% incluso. Se você estiver enviando o seu dinheiro do exterior para o Brasil, nesse caso a comissão da TransferWise é de 1,5%, também já com o IOF de 0,38% incluído. Paga somente aquilo que vê de início, sem custos extras. Como funciona:

  • A Transferwise opera localmente. Ou seja, ela recebe o seu dinheiro de forma local e faz o envio do dinheiro para a conta bancária do beneficiário também de forma local
  • Como todas as operações bancárias são feitas através de transferências locais, não são cobradas as taxas dos bancos para transferências internacionais
  • Além disso, a conversão do dinheiro é feita com o câmbio comercial (o câmbio médio de mercado), evitando as tarifas e as taxas dos bancos

Dúvidas sobre suas transferências?

  • SAC Banco do Brasil: 0800 729 0722
  • SAC Banco do Brasil do exterior: +55 11 2845 7823
  • Ouvidoria: 0800 729 5678
  • Deficientes Auditivos ou de fala: 0800 729 0088
  • Capitais e regiões metropolitanas: 4004 0001
  • Demais localidades: 0800 729 0001
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TransferWise é o jeito novo e inteligente de enviar dinheiro para o exterior.

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