Melhor banco para receber dinheiro do exterior: entenda

Quando for receber transferências internacionais, analise qual o melhor banco para receber dinheiro do exterior: ou seja, aquele que oferece tarifas econômicas e um prazo de envio mais rápido.

Entenda as taxas aplicadas e a velocidade para receber transferências pelos bancos e com a plataforma online Wise.

Melhor banco para receber dinheiro do exterior: qual é?

O custo total das remessas realizadas pelos bancos pode ser alto por que enviando de banco para banco, entre países diferentes, ambos podem acabar pagando.

Veja a tabela, comparando os custos totais de uma transferência. Dessa forma, você poderá verificar quanto custa uma remessa. Confira:

	Com a Wise	Com Bancos
Custo de recebimento	Não	Depende do banco recebedor no Brasil
Taxas Swift	Não	Sim
Custo na taxa de câmbio	Não	Sim
IOF	Sim	Sim
Custo de envio	Sim	Sim

O melhor banco para receber dinheiro irá depender de muitos fatores. Um deles é se haverá banco intermediário ou não. Nesse caso, o dinheiro que chega no Brasil é menor. Em todo o caso, usando os bancos você terá tarifa de recebimento, taxa Swift, e um custo na taxa de câmbio.

Economize: use a Wise

Com a Wise, você sabe exatamente quanto chega na conta bancária brasileira. Só o remetente no exterior (você ou outra pessoa) paga uma pequena tarifa que já inclui IOF.

Taxas dos bancos para receber dinheiro do exterior

Conforme a tabela mostra, os bancos aplicam tarifas ao beneficiário para receber transferências internacionais. Confira a seguir quais são elas e como elas são cobradas.

Tarifa dos bancos (recebimento e envio)
É aplicada uma tarifa de recebimento em cada remessa do exterior depositada na sua conta. O valor da taxa é estipulado pelo banco e varia entre um percentual sobre a quantia da remessa ou um valor fixo, em moeda local ou estrangeira.

Além disso, o banco no exterior, onde a remessa será emitida, também aplica uma taxa de envio. Nesse caso, o valor será pago pelo remetente da transferência, no banco do exterior. Essas cobranças servem para custear as despesas que o banco tem para operacionalizar a transferência internacional.

Custos Swift
Os custos SWIFT são cobrados para arcar com as despesas de comunicação entre os bancos de diferentes países, e o valor também varia entre as instituições. Além disso, vale lembrar ainda que essa taxa pode ser paga pelo remetente e/ou beneficiário da transferência.

Para evitar surpresas, é importante entrar em contato com o banco de origem da transferência para verificar o valor exato do custo SWIFT, ainda que possa haver custo de banco intermediário.

Margem no câmbio
Os bancos responsáveis por fazer a conversão do dinheiro, seja o banco de origem no exterior ou o banco intermediário, vão fazer a conversão do dinheiro aplicando um custo na taxa de câmbio do mercado. Ou seja, a transferência acaba custando mais, ou o beneficiário acaba recebendo menos.

IOF
Nas transferências internacionais, todas as instituições financeiras aplicam a cobrança do IOF, que é um imposto federal obrigatório sobre operações financeiras. No recebimento de transferências internacionais, ele é de 0,38%.

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Evite custos no câmbio e taxas Swift. Use a Wise.

Apenas quem envia a transferência paga uma pequena tarifa. Você pode pagar com cartão ou transferência bancária. No Brasil, o valor combinado chega na conta bancária. Seguro, rápido, barato.

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Receber dinheiro no Brasil do exterior de forma online, sem custos de recebimento. Saiba quanto recebe, com a Wise.

Envio Wise	€1000 para o Brasil	US$1000 para o Brasil	£1000 para o Brasil
Total pago (no exterior)	€1000 (já inclui tarifa e IOF de €17.82)	$1000 (já inclui tarifa e IOF de US$18.35)	£1000 (já inclui tarifa e IOF de £13.04)
Onde recebe	Direto na conta bancária brasileira	Direto na conta bancária brasileira	Direto na conta bancária brasileira
Total recebido	R$5,715.03 reais	R$5,201.62 reais	R$6,402.96 reais

Valores consultados no dia 27/05/2020. Você pode fazer uma consulta com o câmbio médio de mercado atualizado ao momento, na calculadora de conversão da Wise.

Quanto tempo demora para receber dinheiro do exterior?

O tempo de envio da remessa é outro ponto para analisar na hora de escolher o melhor banco para receber dinheiro do exterior. Em média, uma transferência internacional feita pelos bancos demora no exterior de 2 a 5 dias úteis para ser compensada na conta do beneficiário. Contudo, esse período também varia de acordo com fatores diferentes, tais como:

• Valor da transferência
• Método de pagamento da remessa
• Moeda usada na transferência
• Bancos intermediários
• Dia do envio da remessa de dinheiro
• Fuso horário do país de origem e de destino da transferência

Receber dinheiro do exterior de forma rápida

Se você procura uma alternativa prática e rápida para receber dinheiro do exterior em uma conta bancária no Brasil, a Wise tem transferências internacionais que podem ser compensadas em 24 horas, dependendo de cada país.

De toda forma, é possível saber a estimativa de entrega antes de iniciar a transferência, assim como você também pode acessar a sua conta a qualquer momento para acompanhar o andamento da operação.

Wise: alternativa segura, rápida e econômica

Além de ser uma alternativa rápida para quem precisa receber dinheiro do exterior em pouco tempo, a Wise também é uma opção prática porque o destinatário recebe as transferências internacionais diretamente em sua conta bancária, sem precisar sair de casa ou criar conta na plataforma. Ainda, é possível acompanhar o andamento da transferência por meio dos e-mails da Wise.

Já para quem vai enviar remessas internacionais, que pode ser feito para a conta bancária de terceiros ou do mesmo titular em outro país, basta seguir o passo a passo abaixo e, em poucos minutos e sem burocracia, é possível enviar dinheiro entre mais de 50 moedas. Confira!

Passo a passo

Para realizar a sua primeira transferência internacional, você precisa apenas criar a sua conta gratuita na Wise e então realizar o processo abaixo:

1. Insira o valor da remessa e as moedas de envio e recebimento
2. Informe os dados pessoais e bancários do beneficiário no país de destino
3. Escolha o método de pagamento

Você paga apenas uma tarifa que vê de início, e o valor combinado chega na conta bancária. Após o pagamento ser recebido pela Wise, a transferência será convertida com a taxa de câmbio média do mercado e, então, enviada para a conta do destinatário.

Conclusão

Além dos bancos, existem outras alternativas para receber dinheiro do exterior. É importante ficar atento, contudo, porque assim como as instituições bancárias, os provedores geralmente cobram algumas taxas para realizar o recebimento de transferências internacionais. Já com a Wise, por outro lado, apenas o remetente paga uma pequena tarifa de envio e o destinatário receberá o valor fechado no início da transferência, sem descontos.

Economize ao receber dinheiro do exterior

Veja também:

• Como receber dinheiro do exterior pelo Santander
• Como receber dinheiro do exterior pelo Banco do Brasil
• Como receber dinheiro do exterior pela Caixa Econômica
• Como receber dinheiro do exterior pelo Bradesco
• Como receber dinheiro do exterior pelo Itaú