Saiba como enviar dinheiro para o exterior legalmente

Fernando Figueiredo
30.12.19
Leitura de 5 minutos

Enviar dinheiro para o exterior com segurança é uma preocupação para quem mora ou conhece alguém que vive em outro país. Para evitar problemas, o ideal é utilizar empresas devidamente regulamentadas no mercado.

Confira o artigo abaixo com dicas práticas de como enviar dinheiro para o exterior de maneira legal. Conheça também o serviço de transferência online da TransferWise, uma alternativa segura e barata para fazer remessas.

Transferências internacionais com a TransferWise: econômico, seguro e legal.

Como enviar dinheiro para o exterior legalmente: algumas dicas

Embora enviar dinheiro para o exterior pelo mercado paralelo pareça ser uma alternativa econômica, essa prática é ilegal. Isso é feito em locais não regularizados pelo Banco Central do Brasil (BACEN).

Não só a prática é ilegal, como também, os usuários não podem ter garantias nem proteção dos órgãos de defesa do consumidor caso ocorra algum problema.

Veja algumas dicas de como enviar dinheiro para o exterior legalmente e evitar fraudes:

  • Verifique o registro no BACEN: optar por empresas regulamentadas pelo BACEN é uma forma legal de enviar dinheiro - e também segura, porque as transferências são respaldadas pelos órgãos de defesa ao consumidor. Por isso, antes de fazer qualquer operação, verifique o status da empresa no site oficial do banco ou no app câmbio legal
  • Confira a cobrança do IOF: em toda transferência legal para o exterior é cobrado o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que ou é 0,38% (nas remessas para uma conta bancária de outra titularidade), ou é 1,1% (para transferências entre contas do mesmo titular). Certifique-se do pagamento desse imposto no valor da remessa
  • Declare o objetivo da transferência corretamente: fazer a declaração correta da natureza/objetivo da remessa é importante para evitar multas e problemas na declaração do Imposto de Renda. Os principais objetivos lícitos de remessas internacionais são: manutenção de residentes; disponibilidade no exterior; transferência de patrimônio; compra de imóveis; pensões; pagamento de importação; e outros compromissos
  • Valor da taxa VET: o pagamento de taxas mais altas não é sinônimo de irregularidade. No entanto, para saber exatamente o que você está pagando ao enviar dinheiro, confira o Valor Efetivo Total (VET) da transferência. Esse valor mostra o total que você está pagando. Isso é importante, por exemplo, quando você envia transferências internacionais com bancos, em que é cobrada uma margem percentual sobre o câmbio, além das taxas Swift
  • Confira o tipo de transferência: verifique se está usando o método correto para enviar dinheiro - ou seja, se é uma transferência pessoal ou comercial. Alguns provedores oferecem apenas um motivo para transferência internacional
  • Informe-se sobre a declaração do imposto: confirme com o seu contador como declarar as remessas no seu Imposto de Renda e sobre os valores limites para realizar transferências internacionais

TransferWise: envie dinheiro ao exterior legalmente e de forma barata

A TransferWise é uma alternativa segura e legal para enviar o seu dinheiro, quando se trata de transferência pessoal. Regulada pela Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA), a TransferWise opera de acordo com as normas legais de todos os países onde atua.

No Brasil, a TransferWise é parceira do Banco Rendimento e MS Bank, autorizados pelo Banco Central do Brasil para operar com câmbio. E todos os dados informados pelos usuários no site ou aplicativo da TransferWise são criptografados.

Além disso, o serviço da TransferWise oferece um preço econômico. Confira na tabela abaixo uma simulação do envio de uma remessa R$1.000 do Brasil para a Europa, Estados Unidos e Reino Unido.

Transferência Tarifa Taxa de câmbio Total pago Beneficiário recebe
R$1000 do Brasil para Europa R$19,94 (IOF de 0,38% incluso) Câmbio comercial - sem custo R$1.000 (tarifa e IOF incluídos) €217,54
R$1000 do Brasil para os EUA R$22,35 (IOF de 0,38% incluso) Câmbio comercial - sem custo R$1.000 (tarifa e IOF incluídos) US$243,16
R$1000 do Brasil para o Reino Unido R$20,03 (IOF de 0,38% incluso) Câmbio comercial - sem sem custo R$1.000 (tarifa e IOF incluídos) £185,71
  • Consulta realizada no dia 30/12/2019 no site da TransferWise. Você pode conferir os valores atualizados com o câmbio comercial do momento na calculadora da TransferWise, sabendo exatamente quando paga e quanto recebe
  • A alíquota é de 0,38% em envios para conta bancária de titularidade diferente. Caso a remessa seja feita para conta de mesma titularidade, o IOF é 1,1%

Economia no preço

Enviar dinheiro para o exterior pela TransferWise é econômico porque, diferente dos bancos e da maioria das empresas de remessas, não é adicionada margem sobre a taxa de câmbio. A conversão das moedas é realizada pelo câmbio comercial, o mesmo que você pode pesquisar em sites independentes como Google, Reuters e XE. Essa taxa de câmbio é bloqueada quando você inicia a transferência, evitando que você tenha surpresas com a flutuação do câmbio.

Além disso, a plataforma trabalha através de envios locais, no país de origem e no país de destino da remessa. Por isso, não há cobrança da taxa SWIFT e possíveis taxas de bancos intermediários no valor final da transferência. No Brasil, isso é feito através dos bancos correspondentes da TransferWise: MS Bank e Banco Rendimento.

Sem contar que as transferências são totalmente transparentes e você sabe exatamente quanto vai pagar e quanto o beneficiário vai receber, mesmo antes de pagar a operação. Sem surpresas.

Praticidade e rapidez

É muito prático receber e enviar transferências pela TransferWise. Todo o procedimento é realizado pela internet através do site ou aplicativo da empresa e demora apenas alguns minutos.

Após finalizar a remessa e efetuar o pagamento, basta aguardar que o valor seja depositado na conta do beneficiário no exterior. Normalmente, esse processo pode durar apenas algumas horas (dependendo do caso, o tempo pode ser maior - mas você pode sempre verificar o prazo estimado antes ou durante a transferência).

Como enviar dinheiro para o exterior legalmente: TransferWise

Acompanhe agora o passo a passo para enviar dinheiro para o exterior legalmente pelo site ou aplicativo da TransferWise.

  1. Faça o seu cadastro gratuito ou acesse sua conta na TransferWise
  2. Informe o valor e as moedas para o envio e recebimento da transferência
  3. Preencha os dados pessoais e bancários do beneficiário
  4. Escolha o método de pagamento da remessa. No Brasil, as opções disponíveis são o boleto bancário e TED

Após finalizar o processo e efetuar o pagamento, basta esperar que o valor seja depositado na conta do beneficiário. Você pode acompanhar o status da transferência através do site, aplicativo ou notificações enviadas pela própria TransferWise.

Transferências internacionais com a TransferWise: simples, seguro, econômico.

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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