HSBC México: ¿Qué es y cómo funciona?

Si estás pensando en abrir una cuenta bancaria y quieres comparar distintos bancos o acabas de llegar a México y quieres saber qué es y cómo funciona HSBC en México, en este artículo te decimos el tipo de servicios que ofrece este banco, así como sus comisiones.

También introducimos Wise, una fintech que te permite recibir dinero desde el extranjero de manera rápida y sin comisiones ocultas.

Descubre más sobre Wise

¿Qué es HSBC?

HSBC México se fundó en 1941 con el nombre de Banco Internacional, S.A. Pasó a manos del gobierno de México en 1973 y, después, fue adquirido por Grupo Privado Mexicano (PRIME). Hacia 1992, se formalizó la relación entre Banco Internacional, S.A. y Grupo Financiero Prime Internacional, S.A., cambiando el nombre a Grupo Financiero Bital, S.A. de C.V. y funcionando bajo la marca comercial BITAL.

En 2002, el 99.8% del Grupo Financiero BITAL fue adquirido por HSBC Holdings, una empresa financiera de origen británico.

¿Cómo funciona HSBC en México?

Esta institución ofrece una amplia gama de servicios para suplir distintas necesidades:

• Cuentas bancarias
• Planes de ahorro
• Afores
• Tarjetas de débito
• Tarjetas de crédito
• Seguros
• Banca electrónica

También te permite hacer transferencias de dinero a nivel nacional, transferencias internacionales y recibir dinero de México y otros países.

Enviar dinero con HSBC

Puedes realizar envíos de dinero entre cuentas de HSBC y otros bancos en México sin costo. Existen diferentes métodos para hacerlo:

En ventanilla:
Puedes hacer transferencias interbancarias

1. Acude a una sucursal
2. Proporciona el número de cuenta, nombre del banco o CLABE interbancaria
3. Confirma el nombre del beneficiario
4. Paga la cantidad en efectivo, con tu tarjeta de débito o tarjeta de crédito

Desde Banca por Internet:
Esta plataforma te permite transferir a cuentas HSBC y de otros bancos:

1. Haz clic en “Transferir y pagar”
2. Haz clic en “Personas” o en “Mis cuentas”, dependiendo de si quieres transferir a una cuenta propia o a alguien más
3. Si es una nueva cuenta, elige la opción “Personas” y luego “Nueva cuenta”
4. Ingresa el nombre del beneficiario y su CLABE o número de tarjeta
5. Haz clic en “Aceptar”
6. Vuelve a ingresar a “Transferir y pagar”
7. Elige el nombre del beneficiario en tus cuentas guardadas
8. Ingresa el valor a transferir
9. Elige desde cuál cuenta vas a pagar
10. Da clic en “Continuar”

Desde la app HSBC México:

Con la opción Transferencia exprés puedes hacer transferencias inmediatas hasta por $11,000 pesos sin dar de alta a tu beneficiario, o bien, darlo de alta y hacer una transferencia con un importe más alto:

1. Da clic en la opción “Transferir y pagar”
2. Selecciona “A otras cuentas o bancos”
3. Puedes elegir “Nuevo beneficiario” para dar de alta una cuenta o “Transferencia exprés” para transferir de inmediato
4. Si vas a dar de alta al beneficiario, ingresa su nombre y su CLABE o número de tarjeta y da clic en “Continuar”
5. Para hacer una Transferencia exprés, elige el tipo de cuenta: otra cuenta HSBC, CLABE, tarjeta de débito, tarjeta de crédito, o número de celular asociado
6. Completa los datos y da clic en “Continuar”
7. Confirma con Token Móvil, Touch ID o Face ID

CoDi:

La persona que recibirá el pago inicia la operación generando un mensaje de cobro con el monto a pagar. Tienes distintas opciones para hacer el pago:

• A través de códigos QR:

1. Ingresa a tu app HSBC México y selecciona: CoDi > Transferir y pagar > Pagar con QR
2. Puedes escanear el código QR del cobrador con la cámara de tu celular, revisar los datos y hacer clic en “Enviar pago”
3. Si recibes el código QR vía SMS o mensajería instantánea: busca el código en tu galería de imágenes, revisa los datos y elige “Pagar”

• Mediante una notificación de la app:

1. Haz clic en la notificación e ingresa a la app HSBC México. Revisa los datos del cobro y elige “Pagar ahora”
2. Confirma el pago con tu contraseña de Token Móvil, reconocimiento facial o huella dactilar

Transferencias internacionales en ventanilla:

1. Acude a una sucursal
2. Llena el formato con la información del beneficiario: número de cuenta, nombre del banco, CLABE interbancaria y código SWIFT o ABA
3. Entrega el formato y la cantidad a transferir en la ventanilla

Transferencias internacionales electrónicas:

1. Usa la app HSBC México o ingresa a Banca por Internet
2. Da de alta la cuenta del beneficiario
3. En tipo de beneficiario, elige la “Persona” y en tipo de operación selecciona Transferencia a una cuenta de otro banco internacional”
4. Ingresa el código bancario que te proporcione tu beneficiario
5. Oprime “Entendido”
6. Selecciona “Nuevo” para dar de alta a tu beneficiario
7. Captura el código del banco del beneficiario, su nombre, número de cuenta y SWIFT (equivalente de la CLABE interbancaria)
8. Una vez que hayas dado de alta la cuenta, deberás esperar dos horas antes de hacer la transferencia
9. Selecciona “Transferiri y pagar”, busca el nombre de la persona en “Mis beneficiarios” y realiza la transferencia como acostumbras
10. El costo por transacción es de $39 USD

Puedes hacer la transferencia en USD o en pesos mexicanos. Si eliges pesos mexicanos, tendrás que usar un banco intermediario establecido por el banco receptor. Tienes la posibilidad de seleccionar si deseas pagar todos los cargos o solo los de HSBC México. Por último, si eres cliente Advance o Premier, recibirás un tipo de cambio preferencial.

Recibir dinero con HSBC

Recibe dinero en tu cuenta HSBC por medio de transferencias en efectivo o vía SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios). El emisor solamente necesita tu CLABE interbancaria, número de cuenta, número de celular vinculado o número de tarjeta. También puedes recibir dinero del extranjero y vía CoDi.

CoDi:

1. Ingresa a tu app HSBC México y selecciona > Transferir y pagar > CoDi > Cobrar con CoDi
2. Elige si deseas realizar el cobro con código QR, con NFC (si tu celular es Android) o con una notificación
3. Selecciona la cuenta en la que deseas recibir el depósito. Ingresa monto, concepto y referencia. El monto límite para este tipo de transferencia es de $8,000
4. Si eliges “Cobrar con notificación”, debes ingresar el número de teléfono de la persona que realizará el pago y la fecha de expiración del cobro.
5. Confirma los datos y continúa. Dependiendo de la opción que hayas seleccionado:

• Se generará un código QR para ser escaneado por la persona que realizará el pago. También puedes guardarlo en tu galería o compartirlo.
• Se enviará una notificación al celular de la persona que realizará el pago.
• Con NFC, te aparecerá una pantalla con instrucciones para acercar los teléfonos. Toca la pantalla para efectuar el cobro y mantén los dispositivos cerca para que se puedan sincronizar.

Transferencias internacionales:

1. La persona que te enviará el dinero necesita tener tu nombre completo, CLABE interbancaria, domicilio, el código SWIFT de HSBC México (BIMEMXMM) y la razón social del banco (HSBC México, S. A.).
2. HSBC te cobrará una comisión de $17 USD por recibir dinero del extranjero

Conoce más: Transferencias internacionales con HSBC - Tarifas y Comisiones

Retirar dinero con HSBC

Puedes disponer de tu dinero desde cualquier cajero HSBC sin costo o usar cajeros de otros bancos, donde pagarás una comisión de entre $15 y $45 pesos. También puedes realizar retiros en OXXO, 7 Eleven y en las cajas de tiendas como: Suburbia, Walmart, Sumesa, La Comer, Soriana, Chedraui, Bodega Aurrerá, Casa Ley y Office Depot, entre otros establecimientos:

• En OXXO: el horario es de 6 a.m. a 10 p.m., con un monto máximo de 1000 pesos por transacción y una comisión de $20 pesos
• En tiendas de autoservicio: existe una compra mínima dependiendo del establecimiento, la cual puede ir desde $1 a $50 pesos
• Suburbia y 7 Eleven: no hay comisión por retiros en efectivo

También puedes hacer retiros sin tarjeta:

• En ventanilla: solo tienes que ir a la sucursal del banco y presentar tu identificación oficial para hacer el retiro en efectivo.
• En cajeros HSBC México: elige la opción “Operaciones sin tarjeta” e ingresa el número de referencia para retirar tu dinero.

También puedes disponer efectivo con tu tarjeta de crédito en cajeros automáticos o en ventanilla. HSBC no cobra comisión por disposición de efectivo con la tarjeta de crédito Zero. El resto de las tarjetas tiene una comisión del 6.5%

Si te encuentras en el extranjero, puedes usar tus tarjetas de débito o crédito para retirar dinero en cajeros automáticos de otros bancos, por lo cual HSBC te cobrará una comisión de $3.60 USD + IVA, además de la comisión correspondiente de cada banco.

Te puede interesar: ¿Cómo retirar dinero en Oxxo?

Tarjetas HSBC

HSBC México cuenta con una variedad de tarjetas de crédito y débito que se pueden adaptar a tu perfil:

Tarjetas de crédito:

• Viva
• Viva Plus
• Zero
• Air
• 2Now
• Advance Platinum
• Premier World Wide
• Básica

Tarjetas de débito:

• Stilo
• Premier
• Advance

Créditos HSBC

Puedes solicitar diferentes tipos de crédito para adquirir o remodelar tu casa, comprar un auto o lo que necesites:

• Créditos personales
• Créditos hipotecarios: para comprar, construir o remodelar tu casa
• Créditos Inmediauto: con plan especial para autos eléctricos
• Créditos de nómina

Para pedir un crédito personal necesitas ser cliente HSBC, tener entre 18 y 74 años y 11 meses, antigüedad de un año en tu domicilio actual, antigüedad de un año en el empleo actual y contar con un buen historial crediticio.

En el caso de los créditos hipotecarios e Inmediato, se recomienda acudir a una sucursal para hablar con un ejecutivo que te presente todas las opciones y los requisitos que solicitan.

Seguros HSBC

HSBC México cuenta con seguros para proteger tu vida, salud, futuro y patrimonio.

• Seguros de vida
• Seguros por accidentes
• Seguros de apoyo por hospitalización
• Planmed (apoyo preventivo de salud)
• Seguro de auto
• Seguro de casa
• Seguro de electrónicos
• Efectivo seguro
• Vida y ahorro
• Retiro protegido HSBC

En cuanto a los requisitos, es necesario ser cliente de HSBC y ser mayor de edad. Ten en cuenta que cada tipo de seguro pide requisitos específicos, por ejemplo:

• Vida y salud: tener entre 23 y 65 años. Responder un cuestionario médico.
• Seguros de auto, casa y electrónicos: hacer una cotización previa de tus bienes.

Tipo de cambio y Comisiones de HSBC

HSBC establece su propio tipo de cambio. Al día 22/04/2024, el precio del dólar se cotizó en:

• Compra: $16.28
• Venta: $17.41

El cambio medio del mercado de divisas indicó un valor de $17.14 MXN.

Las comisiones por enviar, recibir y retirar dinero por HSBC son las siguientes:

Transacción	Sin costo	Comisión
Envíos de dinero	A cuentas nacionales HSBC y de otros bancos	Transferencia internacional: $39 USD + IVA
Recibir dinero	Desde cualquier cuenta nacional	Transferencia internacional: $17 USD + IVA
Retirar dinero	En ventanilla o cualquier cajero HSBC	Cajeros en el extranjero: $3.60 USD +IVA en Comisión correspondiente a cajeros de otros bancos

Tarjetas de crédito:

Las comisiones de las tarjetas de crédito son variables. A continuación podrás ver una comparación entre las tarjetas 2Now, Air, Viva Plus, Viva y Zero:

Tarjeta	Anualidad del titular	Gastos de cobranza (pago tardío)	Reposición plástico	Disposición de efectivo
2Now	Exenta al hacer compras de 2,500 al mes	$509	$207	6.5%
Air	$915	$509	$207	6.5%
Viva Plus	$3,124 (primer año gratis)	$613	$207	6.0%
Viva	Exenta al gastar $1 al mes	$474	$200	6.5%
Zero	n/a	$509	n/a	n/a

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Wise, transferencias internacionales rápidas y sin comisiones ocultas

Wise es una fintech que te permite recibir dinero desde Estados Unidos o cualquier parte del mundo sin los altos costos de las transferencias internacionales.

Para recibir dinero vía Wise, la persona que realiza el envío desde Estados Unidos o de otra parte del mundo, solo necesita darse de alta en la aplicación o desde la página web y tu solo debes de proporcionar tu nombre completo y CLABE bancaria.

Una ventaja de usar Wise es que la persona que envía el dinero solo paga $8.66 MXN si lo hace desde su balance en pesos y tu no pagas nada por recibir dinero. Además, si la persona requiere de un cambio de divisa, Wise usa el tipo medio del mercado que es más justo que el que ofrecen los bancos y podrás verlo en todo momento. Las transferencias son rápidas y seguras.

Ventajas y desventajas de HSBC México

Los productos y servicios que puedes encontrar en HSBC México pueden ser más apropiados para algunas personas y menos convenientes para otras, todo dependerá de sus necesidades. Puedes comparar las siguientes ventajas y desventajas antes de decidir si quieres adquirir alguno:

Ventajas

• Puedes realizar transferencias internacionales desde la app y banca electrónica
• La tarjeta Zero no cobra comisiones, salvo por pago tardío
• Para solicitar las tarjetas de crédito Zero y Air, solo necesitas ingresos por $5,000 mensuales.
• Las tarjetas Advance y Premier cobran menos comisiones y te dan acceso a salas VIP en aeropuertos.
• Si eres cliente Advance o Premier, obtienes un tipo de cambio preferencial al hacer transferencias internacionales.

Desventajas

• Los costos por hacer transferencias internacionales son más elevados que en otros bancos
• Es necesario ser cliente HSBC para contratar un seguro
• Tiene un menor número de sucursales a nivel nacional en comparación con otros bancos
• Los usuarios han reportado una experiencia deficiente con la app, ya sea porque no es muy intuitiva o por fallos en la programación.
• El horario de atención a clientes vía telefónica es limitado: lunes a viernes de 8:00 a 21:00 hrs y sábados de 9:00 a 14:00 hrs. El horario para atender aclaraciones solo es de 8:00 a 21:00 hrs y sábados de 9:00 a 14:00 hrs.

Contacto y teléfono de atención a clientes HSBC México

En caso de cualquier duda o aclaración relacionada con los servicios de HSBC México, puedes ponerte en contacto vía telefónica de lunes a domingo de 6 am a 9:30 pm:

Teléfonos:

• Desde México: 55 5721 3390
• Desde el Extranjero: +52 55 5721 3390
• Clientes HSBC Advance
  • Desde México: 55 5721 3466
  • Desde el Extranjero: +52 55 5721 3466
• Centro HSBC Premier
  • Desde México: 55 5721 3389
  • Desde el Extranjero: +52 55 5721 3389
• Aclaraciones: (55) 5449 4954 o al 800 640 7920. De lunes a viernes de 8:00 a 21:00 hrs y sábados de 9:00 a 14:00 hrs.

También puedes ponerte en contacto por redes sociales:

• Twitter: @HSBC_MX
• Facebook: https://www.facebook.com/HSBCMX/
• Instagram: @hsbc_mx

Fuentes:

YouTube - Transferencias app

HSBC - Transferencias internacionales

HSBC - Banca por internet

HSBC - Retiros OXXO

HSBC - Anexo comisiones

HSBC - Seguros requisitos

HSBC - Retiros establecimientos

Comprobado por última vez el 6 de mayo de 2023.