海外提款指南：銀行海外ATM提款、兌換手續費及上限

在海外旅遊，如要兌換外幣，除了在本地或當地的找換店兌換外，於旅遊當地的自動櫃員機提款是另一方便選擇。即使海外提款看來方便，但也不能大安旨意，出發前應了解手上的銀行卡是否在當地有可用的提款網絡，如 Plus 、MasterCard 或銀聯。你亦應了解不同銀行海外提款的手續費和匯價計算方法。最重要的是，要預先開通海外提款服務！

在海外提款時，除了可以先在網上查看匯率外，本文亦囊括了以下海外提款的常見問題，讓你可以安心出門：

• 如何開通海外提款服務
• 海外提款手續費
• 海外提款上限
• 自動櫃員機網絡
• 海外提款陷阱位

如何開通海外提款服務？

因應安全和客戶需要，香港金融管理局規定發行提款卡的銀行須預設境外提款功能為「未啟動」。因此，計劃利用海外自動櫃員機（ATM）提款的遊客，記得在出發預先開通海外提款服務。開通途徑一般包括在本地自動櫃員機或經網上銀行設置。你亦應按實際需要來設定海外提款上限及有效期，避免將有效期定得過長，減低在境外遭盜用的風險，待下次外遊時再次啟動。

海外提款手續費

下表總括了香港主要銀行於海外提款的手續費。不過提款前要留意，從不同自動櫃員機網絡的手續費及匯率會有所出入。

銀行	海外提款及兌換手續費
滙豐銀行¹	MasterCard/Cirrus：HK$40 + 1.95% PLUS提款卡：HK$40 + 1% Visa信用卡：HK$40 + 1.95% 銀聯：HK$20 滙豐集團自動櫃員機網絡：HK$20 + 1%
恒生銀行²	MasterCard/Cirrus：HK$20 VISA/PLUS：HK$20 銀聯：HK$20 滙豐集團自動櫃員機網絡：HK$20
中銀香港³	MasterCard/Cirrus：HK$25 + 1% VISA/PLUS：HK$25 + 1.95% 銀聯：HK$15
花旗銀行⁴	MasterCard/Cirrus：豁免提款手續費 + 2.4% VISA/PLUS：豁免提款手續費 + 2.4%
渣打銀行⁵	MasterCard/Cirrus：HK$28 + 1% VISA/PLUS：HK$28 + 1.95% 銀聯：HK$15
東亞銀行⁶	MasterCard/Cirrus：HK$50 + 1% VISA/PLUS：HK$50 銀聯：HK$15

海外提款上限

出發前除了要開通海外提款功能，亦要設置海外提款的上限。每間銀行所容許的每日提款上限有所不同。

銀行	海外提款每日上限（港元等值）
滙豐銀行⁷	HK$80,000
恒生銀行⁸	銀行戶口或信用卡：HK$20,000 優越或優進理財戶口：HK$30,000
中銀香港⁹	HK$30,000
花旗銀行¹⁰	Citibanking 客戶及 Citi Priority 客戶：HK$20,000 Citigold 客戶及花旗私人客戶業務客戶：HK$40,000 信用卡：個人現金預支限額或 HK$40,000，以較低者為準。
渣打銀行¹¹	「優先理財」及「Premium理財」客戶：HK$30,000 快易理財及非綜合理財客戶: HK$20,000
東亞銀行¹²	HK$20,000

自動櫃員機網絡

在你的銀行卡上，有沒有發現除了自身銀行的標誌，還有其他的標誌？他們代表了該銀行卡接通的提款網絡。自動櫃員機網絡使客戶能在非發卡銀行的櫃員機提款。例如，Cirrus 網絡包括萬事達卡、Maestro 和 Cirrus。 如果你在 ATM 上看到這三個標誌中的一個或多個，則表明它是 Cirrus 網絡的一部分。不僅如此，每個網絡都有一個網上的 ATM 位置定位圖，你可以提前找到鄰近的 ATM。

PLUS (Visa)

PLUS 網絡是涵蓋所有 Visa 卡的跨銀行網絡。 他們分佈在全球 200 個國家和地區。 PLUS是在美國最常見的本地網絡，在歐洲、加拿大、印度、印尼等國家也常見使用。 你可使用 PLUS / Visa ATM 定位器來查找鄰近的 ATM。

銀聯

銀聯目前在中國境外擁有 170 萬台 ATM 支持銀聯卡提款，覆蓋日本、東南亞、阿聯酋、澳洲、新西蘭、俄羅斯、歐洲、美國等主要旅行目的地。但某些港人常到的歐洲國家，未必有支持銀聯的提款機，出發前可於網上先查核目的地是否有銀聯櫃員機網絡。

Cirrus (Mastercard and Maestro)

Cirrus 由 MasterCard 所擁有的提款網絡，其櫃員機網絡覆蓋全球多達 93 個國家。 MasterCard、Maestro 及 Diners Club 於 Cirrus 網絡亦可提款。有關 Cirrus 的 ATM 位置，可以他們的 ATM 定位圖查看。

JCB

JCB 是一間日本的付款卡品牌。JCB 自動櫃員機網絡覆蓋全球逾 70 個國家或地區。如要了解你所前往的目的地是否有 JCB 自動櫃員機網絡，可查看他們的在各國家合作的金融機構，或查閱 JCB 的 ATM 定位器。

海外提款陷阱位

陷阱位一：動態貨幣轉換

即使在海外看見自動櫃員機有適用的網絡能夠以銀行卡提款，也不要見獵心喜，忘記了海外提款的收費方式有別於本地提款。香港銀行普遍收取按次的海外提款手續費。另外還有按櫃員機網絡所訂的匯率計價匯價，甚或需再收取兌換手續費。在兌換之前，請仔細查閱發卡銀行及其提款網絡的匯率和收費方式，以免在收到帳單時才發現大失預算。你亦應比較實際的國際匯率和銀行訂立的匯率，或利用 Wise 的匯率計算器進行比較。

此外，你應留意避免選用「動態貨幣轉換」，即讓自動櫃員機以你的本地貨幣進行結算。雖然以自己國家的貨幣結算看來較為方便，但當地櫃員機所採用的匯價相對不透明，有可能從中抬高了匯價和手續費。相反，若以提取的外幣作結算，兌換將由你的發卡銀行來進行，價目則相對清晰。

陷阱位二：提款金額

另一提款陷阱是提款金額，有些 ATM 只會顯示大面額的提款選項，卻未必切合你實際需要的數量，結果是你「勉為其難」地提取了大額的現金，到旅程後仍有大量花不完的外幣。那麼只要每次提取小量現金就可以嗎？不！你在提款前，應對旅途所需的現金有所預算，因為大多銀行是按次收取提款手續費，如你多次提取小額的外幣現金，則變相付出了較高的兌換成本。

海外提款的好處是省卻了要預先兌換外幣的麻煩，也不用怕到目的地人生路不熟，結果找不到可靠的兌換店。然而，旅遊目的地未必有適用於你銀行卡的 ATM 網絡，海外提款除了有可能要收取提款手續費外，不少銀行同時亦會收取兌換手續費，交易時使用的匯率亦不盡透明。如果你有親人或朋友在海外居住，可考慮使用Wise 便捷的匯款服務，利用更抵和更透明的匯率匯款給親友，再經他們的銀行提取現金，以節省海外提款的額外開支。

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資料來源：

1 滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介

2 恒生銀行收費簡介

3 中國銀行（香港）一般銀行服務收費

4 花旗銀行收費簡介

5 渣打銀行服務收費

6 東亞銀行收費表

7 滙豐銀行自動櫃員機轉賬及現金提款限額提升

8 恒生銀行自助銀行服務常見問題

9 中銀香港手機電子銀行

10 花旗銀行海外自動櫃員機提款服務常見問題

11 渣打銀行提款卡

12 東亞銀行櫃員機卡服務範圍

檢查日期：2019年12月20日