如何在美國銀行開戶口？大通／美銀／富國銀行戶口簡介

在考慮到美國生活嗎？無論是到美國工作、留學、定居或追夢，其中一項不可缺少的準備就是需要一個當地的銀行戶口。

很多人都說在美國開設銀行戶口並不是一件容易的事情，主要是因為當地嚴謹的法規以防止洗黑錢。不過，只要願意付出一點時間及耐性，也是可以成功申請的。以下將會提供美國銀行開戶的資訊，以及推介更優惠的匯款策略。

除了傳統銀行戶口之外，你也可以考慮免費開設支援超過50種貨幣的Wise帳戶。Wise帳戶不設最低存款和月費，美國居民更加可以獲取美元帳戶號碼，接收本地轉賬和國際匯款。

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目錄
外國人可否在美國銀行開戶？ 美國銀行開戶所需文件 美國銀行開戶流程 我可以在到達美國之前開設銀行戶口嗎？ 如何匯款至美國？ 美國銀行賬戶分類 美國常用銀行 美國銀行戶口注意事項

外國人可否在美國銀行開戶？

外國人只需滿足美國銀行的要求，就能夠在美國銀行開戶，包括提供有效的身份證明文件及地址證明，以及存入最低存款額。

美國銀行開戶所需文件

不少網友都嘗試過用不同的文件組合成功開戶，本文將提供較全面的開戶文件預備懶人包。

提供身份證明文件方面，一般銀行要求的證明文件如下：

• 護照
• 第二證件（預備以下其中一項）
  • 本國身份證（例如：香港身份證）
  • 本國駕駛執照 （某些銀行會接受）
  • 美國學生證（如適用）
  • 美國公司員工證（如適用）
  • 移民證明（如適用）
• 社會保障號碼 SSN（某些銀行需要）

提供地址證明文件方面，一般銀行要求的證明文件如下：

• 本國地址證明（某些銀行需要）（預備以下其中一項）
  • 銀行月結單（可以請銀行辦理為英文版本）
  • 納稅人識別號碼 ITIN 核准函（信件寄來香港會有顯示香港地址）
• 美國地址證明（大部份銀行需要）（預備以下其中一項）
  • 近期的水電費帳單（煤氣、電、水或固網電話）
  • 租約
  • 近期的信用卡或銀行月結單
  • 納稅人識別號碼 ITIN（某些銀行會接受）

一如以往，最好的情況當然是提供到上述的文件，但如果你是剛到美國或正在籌備前往美國，你可能提供不到相關的地址證明。但不用灰心，還有一些方法可以參考：

如果你是準備到美國留學，你可以嘗試向入讀院校尋求協助，就你的住址提供確認信，很多銀行都會接受。

如果你是準備到美國工作，請注意銀行未必接受以僱主信作為地址證明，很多成功案例在這情況下，都會先到唐人街的銀行辦理，諮詢他們還有哪些文件可以作地址證明。

只要成功開立第一個美國戶口，如有需要開設多一個銀行戶口，期後只需使用銀行月結單作為地址證明就可以，非常方便。

美國銀行開戶流程

1. 網上或分行預約時間（亦可直接到分行排隊）
2. 預備所需文件到分行辦理手續
3. 填寫銀行所需申請表格（包含W8BEN表）
4. 開戶存款（金額視乎銀行而定，現金或支票均可）
5. 完成申請
6. 銀行卡和密碼函會分別寄出

我可以在到達美國之前開設銀行戶口嗎？

答案是可以的，如果你的主要往來銀行有美國銀行分部，只要符合銀行相關要求，他們可以為你開立海外戶口/環球賬戶，正正符合非美國本地居民的需要。在未有有效地址證明的情況下，絕對是一個好選擇。現時，滙豐銀行及花旗銀行都有提供環球賬戶。

如何匯款至美國？

下表比較了在網上透過不同渠道向美國銀行戶口匯款1,000美元的費用：

匯款商	手續費	匯率*	支付金額
Wise	HK$42.77	1 USD = 7.76965 HKD	HK$7,812.42
滙豐銀行	HK$50 + 海外銀行收費 ¹	1 USD = 7.80010 HKD ²	HK$7,850.1 + 海外銀行收費
恒生銀行	HK$65 + 海外銀行收費 ³	1 USD = 7.78500 HKD ⁴	HK$7,850 + 海外銀行收費
中銀香港	HK$65 + 海外銀行收費 ⁵	1 USD = 7.78425 HKD ⁶	HK$7,849.25 + 海外銀行收費

*匯率檢查時間（香港時間）- Wise： 2020年2月13日13:04, 滙豐銀行：2020年2月13日13:05, 恒生銀行：2020年2月13日13:05, 中銀香港：2020年2月13日13:06

一般而言，都建議在網上銀行匯款，手續費相對較分行便宜。想節省更多？你可以考慮使用Wise 的網上匯款服務，只需要小額手續費，就能以Google查到的市場匯率完成匯款。在上述例子中，使用Wise和使用銀行匯出1,000美金的總費用差額可高達HK$36.83 - HK$37.68。

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美國銀行賬戶分類

美國的銀行一般可以提供多種賬戶給開戶人選擇，其中新移民和留學生常用的銀行帳戶主要有兩類，支票賬戶 (Checking Account) 和儲蓄帳戶 (Saving Account)。

• 支票賬戶 (Checking Account)：與扣賬卡 (Debit Card) 直接掛鈎，一般用途是存取現金、寫支票、付信用卡、轉賬、以及刷卡消費等。
• 儲蓄賬戶 (Saving Account)：相當於活期存款，這類賬戶可賺取利息。與其他國家不同，只有儲蓄賬戶而沒有支票賬戶的話，是不會有扣賬卡的，而且大部份銀行對儲蓄賬戶會有不同限制，例如一個月內的存取次數。主要用途是儲蓄用的。

大部份新移民都會開立以上兩種賬戶，把日常使用的資金放進支票賬戶，把不常動用的資金放進儲蓄賬戶。以下將會主要介紹日常使用的支票賬戶。

美國常用銀行

大通銀行 (JPMorgan Chase Bank)

大通銀行是全美最大規模的銀行，在全美設有4,900多家分行、16,000個ATM點，大通銀行提供以下賬戶⁷：

賬戶類型	月費	豁免月費要求	特點
普通賬戶 (Chase Total Checking)	US$12	設為月結戶口（薪金、社會福利）並直接存入多於500美元；或 支票賬戶結餘高於1,500美金；或 戶口總結餘高於5,000美金	適合存款額較低人士，可以使用一般銀行服務，如網上繳付賬單及透過手機直接存入支票(QuickDeposit)
高級賬戶 (Chase Premier Plus Checking)	US$25	戶口總結餘高於15,000美金	免費櫃枱服務、支票處理服務及賺取利息
藍寶石賬戶 (Chase Sapphire Checking)	US$25	戶口總結餘高於75,000美金	免電匯手續費、全球ATM提款免手續費、24/7電話理財服務、個性化支票

以上賬戶都提供Visa扣賬卡、網上及手機理財服務，詳情可向大通銀行查詢。

美國銀行 (Bank of America)

美國銀行是在美國最歷史悠久的銀行之一，在全世界150多個國家擁有約5,600家支行，在全美34個州設有分行、16,200個ATM點。美國銀行提供以下賬戶類型⁸：

賬戶類型	最低開戶金額⁹	月費	豁免月費要求	特點
普通賬戶 (Advantage SafeBalance)	US$25	US$4.95	24歲以下學生；或 符合特選獎賞計劃	沒有透支手續費、不能使用支票、不能賺取利息
高級賬戶 (Advantage Plus)	US$100	US$12	24歲以下學生；或 符合特選獎賞計劃；或 設為月結戶口（薪金、社會福利）並直接存入多於250美元；或 維持結餘高於1,500美元	不能賺取利息、透支保障服務
特級賬戶 (Advantage Relationship)	US$100	US$25	所有美國銀行的戶口總結餘高於10,000美金；或 符合特選獎賞計劃	可賺取利息及支持透支服務

以上所有賬戶均提供扣賬卡、支援手機及網上理財，符合特選獎賞計劃可獲不同銀行服務優惠，詳情可向美國銀行查詢。

富國銀行 (Wells Fargo)

富國銀行是全美分佈最廣及分行最多的銀行，在全美39個州設有超過6,200家分行。富國銀行提供以下賬戶類型¹⁰：

賬戶類型	月費	豁免月費要求	特點
普通賬戶 (Everyday Checking)	US$10	扣賬卡進行超過10次交易；或 設為月結戶口（薪金、社會福利）並直接存入多於500美元；或 賬戶結餘高於1,500美元；或 賬戶持有人的年齡介符17歲至24歲；或 校園扣賬卡計劃（大學生適用）	適合學生或低存款額人士
高級賬戶 (Preferred Checking)	US$15	存款結餘高於10,000美元；或 設為月結戶口（信貸、薪金、社會福利）並直接存入多於1,000美元	適合較高存款額人士，可賺取利息，並能使用免費櫃枱服務
特級賬戶 (Portfolio by Wells Fargo)	US$30	於富國銀行之合作銀行存款結餘高於25,000美元；或 於富國銀行之合作機構綜合結餘高於50,000美元	適合特級銀行服務人士，可賺取利息、享有免費櫃枱服務、跨銀行提款服務、其他貸款優惠

以上銀行賬戶開戶均需存入25美元首次存款，提供Visa扣賬卡、支持網上及手機理財服務，詳情可向富國銀行查詢。

Wise 帳戶

傳統銀行戶口一般局限了只能在一個國家使用；在辦理匯款方面，除了向匯款人及收款人兩邊收取手續費，更會在匯率上賺取差價，提高了匯款成本。假如你準備移居美國，需要轉移兩地資金，不妨考慮 Wise 帳戶，其帳戶有以下特點：

• 綜合貨幣賬戶，可持有超過 50 種貨幣，包括歐元、美元和港元
• 美國用戶可申購一張扣賬卡，免年費，免賬戶管理費
• 使用扣賬卡消費時自動以市場匯率進行貨幣轉換，僅收取小額兌換費，介乎 0.35% 和 2% 之間
• 每個月可免費提款 200 英鎊等值的外幣
• 擁有可接收英鎊、歐元、美元和澳元等的個人帳戶資料，可用作付款或收款

美國用戶更可申請扣賬卡，無論出國旅遊或是網上購物都能夠以市場中間匯率兌換貨幣，或者直接扣除持有外幣，節省外幣交易費用。

	傳統銀行	Wise
費用	部份設有最低存款和月費	不設最低存款和月費
資金保障	參與財務保障計劃，最高賠償金額為250,000美元	按照法例以資金保障方式保障資金
利率	通常較低	部份用戶可以透過資產功能賺取較高利率
支援貨幣	10 多種主要貨幣	超過 50 種貨幣，其中 10 種設有帳戶號碼
卡種類	設有信用卡和扣賬卡	設有綜合貨幣扣賬卡

立即開戶申請扣賬卡

美國銀行戶口注意事項

最低存款額

除了學生，即使不符合最低存款額，也能有其他方式開辦戶口，但大部份情況下，都會收取一定月費（視乎銀行而定），建議大家在開戶前了解清楚，選擇最適合自己的方案。

匯款手續費

一般使用銀行進行海外匯款都會收取一定的手續費，例如大通銀行網上電匯會收取5美元（外幣電匯）或40美元（美元電匯） ¹¹，而富國銀行則會收取30美金電匯手續費¹²。

上文提供了美國銀行開戶前的概覽，只要做好充足的準備，在辦理手續時便能得心應手。開設美國銀行賬戶後，如果想在轉移資金時節省手續費及成本，不妨考慮使用 Wise，以市場匯率進行美元匯款。

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資料來源：

1. 滙豐銀行：滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介
2. 滙豐銀行：匯率換算
3. 恒生銀行：匯款常見問題
4. 恒生銀行：外幣兌換價
5. 中國銀行：網上匯款
6. 中國銀行：各類貨幣兌港元電匯牌價
7. 大通銀行：Chase Checking Accounts
8. 美國銀行：Bank of America Advantage Banking
9. 美國銀行：Personal Schedules of Fee
10. 富國銀行：Compare Checking Accounts
11. 大通銀行：Additional Banking Services and Fees for Personal Accounts Deposit Account Agreement
12. 富國銀行：Ways to Send Money

檢查日期：2020年2月19日