Cum să deschizi un cont bancar în Germania: Ghidul tău aici

Dacă vrei să experimentezi noua scenă prosperă din Berlin; sau să-ți duci cariera financiară la un alt nivel în Frankfurt, la un moment dat, vei avea nevoie de un cont bancar german.

Germania are un sector bancar foarte puternic și bine organizat, așa că deschiderea unui cont bancar ar trebui să fie un proces rapid; asta dacă ai documentația necesară.

Iată ce trebuie să știi.

Cum pot să deschid un cont bancar în Germania?

Deschiderea unui cont bancar devine un proces relativ simplu dacă ai obținut Anmeldung, dovada înregistrării la Evidența Populației pe baza adresei tale din Germania. Numai că poți face acest lucru abia după ce ajungi. Ai obligația să o faci în termen de 7-14 zile de la sosire, pentru că așa prevede legislația germană.

În mod normal, pentru a-ți deschide un cont bancar e necesar să mergi în sucursală, dar sunt bănci care permit deschiderea unui cont online.

Indiferent de varianta pe care o alegi, ține cont de faptul că toate documentele trebuie sa fie în germană, așa că dacă nu știi limba, va trebui sa contezi pe cineva care să te ajute cu traducerea.

Pot deschide un cont bancar înainte de ajunge în Germania?

Reține că dacă vrei să te muți, lucrezi sau să studiezi în Germania, nu ești obligat să-ți deschizi un cont bancar. Poți folosi un cont în euro deschis în România sau chiar un cont online multi-valutar cum este și Wise.

Prin intermediul contului ai acces la mai multe valute, la operațiuni cu costuri mai reduse decât la bănci și la cursuri valutare mai avantajoase. În plus, procesul este mai simplu decât la bănci, iar serviciile de bază și nivelul de siguranță – sunt similare.

Cu Wise, beneficiezi de rata de schimb reală, adică rata pe care o găsești în pe Google. Taxa este una corectă și banii tăi pot ajunge la destinație mai repede.

Este gratuit să-ți creezi un cont și nu există taxe lunare. Nici măcar nu este nevoie ca destinatarul tău să fie un utilizator Wise. Trebuie doar să aibă un cont bancar în țara în care trimiți bani.

Tot nu ești sigur(ă)? Vezi cum funcționează Wise. Și încearcă.

Pot deschide un cont la o bancă din Germania online?

Deși la unele bănci trebuie să-ți faci programare și să vizitezi o filială pentru a-ți deschide un cont bancar, ca regulă generală îți poți depune aplicația online.

Acestea fiind spuse, probabil că e mai bine să-ți deschizi contul mergând la o filială. Multe bănci au website-ul numai în germană (inclusiv băncile mari), așa că să aplici pentru un cont online poate fi o provocare dacă nu înțelegi limba.

În orice caz, va trebui să fii prezent fizic în Germania dacă aplici pentru un cont. Asta deoarece poți obține unele documente necesare (și finaliza procesul de deschidere a contului) numai după ce ajungi în țară.

Pot deschide un cont în Germania fără reședință?

Dacă locuiesti sau ai reședința legal într-o țară din UE, poți deschide un cont de bază în Germania. Au dreptul la acest cont și persoanele fără rezidență permanentă, cei cu ‘’tolerated stay Beschäftigungsduldung’’ sau solicitanții de azil.

Poți avea un cont de bază în Germania și ți se poate refuza deschiderea acestuia numai dacă, de exemplu:

• Ai deja un cont de bază la o altă bancă
• Anterior ai avut un cont de bază la aceeași bancă, dar contul a fost desființat din cauza întârzierii plății sau a utilizării în scopuri interzise
• Ai fost condamnat pentru o infracțiune intenționată împotriva băncii, a unui angajat sau a unui client în ultimii trei ani înainte de depunerea cererii

De ce documente am nevoie pentru a deschide un cont bancar în Germania?

Pentru a deschide un cont bancar în Germania, ai nevoie de următoarele documente:

• pașaportul tău sau cartea națională de identitate (dacă ești cetățean EU)
• dovadă de înregistrare la adresa unde vei locui (Meldebescheinigung)
• document de înregistrare ca student (dacă vrei să deschizi un cont de student)
• dacă se acordă o facilitate de descoperire de cont, de asemenea, încasările din salariu și o bună solvabilitate

Unele bănci pot să-ți ceară de asemenea un document care să dovedească venitul tău, precum fișa de salariu de la angajator. Cel mai bine este să verifici la bancă în avans pentru a afla dacă ți se vor cere aceste detalii suplimentare.

Care bancă din Germania este cea mai potrivită pentru mine?

Sistemul bancar are o istorie îndelungată în Germania. Există multe bănci, clasificate în trei categorii: bănci private, bănci cooperatiste și bănci de acces public. În ciuda acestor diferențe, cele mai multe bănci oferă produse similare, inclusiv conturi bancare de bază, conturi de studenți și facilități bancare pentru afaceri.

Cele mai mari patru bănci din Germania sunt Deutsche Bank, Commerzbank, și Postbank. Împreună, acestea cooperează sub Cash Group.

Deutsche Bank

Deutsche Bank este una dintre cele mai mari bănci internaționale din lume și probabil cea mai cunoscută bancă germană.

Cele două conturi bancare principale oferite de Deutsche Bank sunt AktivKonto și BestKonto. Ambele vin cu un card de credit MasterCard implicit și pot fi deschise online (website-ul este în întregime în germană).

Diferența majoră între cele două conturi este aceea că BestKonto are o taxă lunară de administrare mai mare (costă €13,90 EUR pe lună, iar AktivKonto costă €6.90 pe lună) și vine cu mai multe avantaje, inclusiv asigurare de călătorie și servicii de securitate și de urgență. Servicile care nu fac parte din pachet (plățile cu cardul în altă monedă euro, retragerile de la alte bancomate, transferuri internaționale) sunt comisionate în plus.

Commerzbank

Este a doua cea mai mare bancă din Germania, și oferă mai multe tipuri de conturi. Dacă ai toate documentele necesare, inclusiv dovada reședinței, vei putea să-ți deschizi un cont fie online, fie într-o sucursală într-un timp scurt.

Contul de bază Girokonto nu are comision de administrare atâta vreme cât încasezi cel puțin 700 de euro pe lună.

Contul „Klassik” are funcții suplimentare, cum ar fi transferuri sau debitări directe, și un comision de administrare de 6,90 euro pe lună. Cei care călătoresc mult și au nevoie de mai multe servicii – asigurare de sănătate, retrageri gratuite, acces la lounge în aeroport – pot deschide un cont premium, cu un comision de 12,90 euro/lună.

Dacă ești proprietarul unei companii, Commerzbank oferă și o gamă de servicii financiare, inclusiv conturi bancare personalizate și sisteme de puncte de desfacere (POS-uri). De asemenea, vei beneficia de sfaturi pentru gestionarea finanțelor tale.

Website-ul Commerzbank are traducere în engleză, însă nu poți aplica online pentru un cont bancar.

Postbank

După cum sugerează și numele, Postbank a fost inițial o companie cu o legătură puternică cu Deutsche Post. Este încă banca de casă a oficiului poștal, dar acum aparține Deutsche Bank. Sucursalele Postbank acționează și ca oficii poștale, dar există o închidere rapidă a sucursalelor.

Produsele oferite includ împrumuturi, asigurări, contracte de economii pentru clădiri și alte produse de investiții, precum și conturi curente pentru persoane fizice și companii.

ING DIBA

Spre deosebire de cei doi predecesori ai săi, ING DIBA este o bancă directă și o subsidiară a grupului olandez ING. Banca directă nu operează nicio sucursală, dar își pune întreaga sa gamă disponibilă online. ING DIBA oferă conturi , asigurări și împrumuturi, dar și finanțare pentru construcții și tranzacționări.

Taxele și comisioanele asociate conturilor bancare din Germania

Taxele uzuale care se pot aplica unui cont german includ:

• Taxe de administrare a contului
• Taxe de plată cu cardul (card de debit, card de credit)
• Dobânda pentru descoperirea de cont
• Taxe de transfer bani
• Taxe la retragerea banilor (în special de la bancomatele altor bănci)
• Taxe de schimb valutar

⚠️ Atenție la conversia banilor
Atenție la conversia valutară dinamică . Se pierd foarte multi bani din comisioanele pentru conversia valutară dinamică la bancomate. Wise folosește cursul de schimb corect pentru conversia valutară.

Taxe ATM

Băncile majore din Germania și filialele acestora cooperează în Cash Group. Pentru tine, acest lucru înseamnă că retragerile de la ATM sunt gratuite dacă banca ta este una dintre băncile majore din Germania și dacă folosești unul dintre bancomatele sale. Însă dacă folosești un alt ATM din afara rețelei, riști să plătești taxe mari.

Unele bănci oferă retrageri gratuite în unele bancomate din străinătate dacă ai un cont bancar premium. Însă deși nu vei plăti nicio taxă pentru a face retragerea, se poate aplica o rată de schimb nefavorabilă.

Ca regulă generală, ar trebui să eviți să retragi bani în monedă străină de la un ATM. Dacă acest lucru nu este posibil, ar trebui măcar să faci retragerea în moneda locală pentru a minimiza costurile.

Transferuri internaționale

Băncile germane percep adesea taxe pentru transferuri internaționale de bani în afara zonei euro. Însă ar trebui să fii atent(ă) când o bancă promite transferuri internaționale de bani fără comision, deoarece adesea va compensa acest lucru oferindu-ți o rată de schimb nefavorabilă.

Pentru a fi sigur că banii tăi sunt convertiți la rata medie de schimb și că taxele de transfer sunt mici, poți încerca Wise. Serviciul îți oferă rata de schimb valutar reală, medie a pieței, pentru ca tu să poți face economii majore prin transferurile internaționale. Iar utilizând acest instrument, poți face o comparație între taxele Wise și cele oferite de bănci și diverși provideri.

Surse folosite în articol:

1. Informații despre conturile Deutsche Bank - BestKonto, AktivKonto si Das Junge.
2. Produsele Commerzbank pentru persoane fizice și cele destinate afacerilor.
3. Detalii despre produsele Postbank - GiroBasis și Giro Start Direkt.
4. Deschidere cont Germania - Blog Wise Germania
5. Cash Group