Cum să deschizi un cont bancar în Germania: Ghidul tău aici

TransferWise
28.06.19
Lectură de 6 minute

Dacă vrei să experimentezi noua scenă prosperă din Berlin; sau să-ți duci cariera financiară la un alt nivel în Frankfurt, la un moment dat, vei avea nevoie de un cont bancar german.

Germania are un sector bancar foarte puternic și bine organizat, așa că deschiderea unui cont bancar ar trebui să fie un proces rapid; asta dacă ai documentația necesară.

Iată ce trebuie să știi.

TransferWise - o alternativă transparentă și ieftină pentru transferurile internaționale de bani

Înainte să începi, trebuie să-ți spunem ceva.

Băncile și furnizorii de transferuri de bani își ascund adesea profitul într-o rată de schimb nefavorabilă pe care ți-o oferă. Ceea ce înseamnă că probabil plătești mult mai mult pentru transferurile tale internaționale decât crezi.

TransferWise este diferit. Poți economisi de până la 8x folosind TransferWise în schimbul băncii tale, atunci când trimiți bani în străinătate.

TransferWise este noua metodă de a trimite bani în jurul lumii, cât mai ușor și mai ieftin posibil. Construim un sistem mai bun, mai ieftin și mai corect pentru oricine locuiește, călătorește sau face afaceri în străinătate.

Cu TransferWise, beneficiezi de rata de schimb reală, adică rata pe care o găsești în surse independente precum Google sau Reuters. Taxa este una corectă și banii tăi pot ajunge la destinație mai repede.

Este gratuit să-ți creezi un cont și nu există taxe lunare. Nici măcar nu este nevoie ca destinatarul tău să fie un utilizator TransferWise. Trebuie doar să aibă un cont bancar în țara în care trimiți bani.

Tot nu ești sigur(ă)? Vezi cum să faci primul transfer cu TransferWise. Și încearcă.

Pot deschide un cont la o bancă din Germania online?

Deși la unele bănci trebuie să-ți faci programare și să vizitezi o filială pentru a-ți deschide un cont bancar, ca regulă generală îți poți depune aplicația online.

Acestea fiind spuse, probabil că e mai bine să-ți deschizi contul mergând la o filială. Multe bănci au website-ul numai în germană (inclusiv băncile mari), așa că să aplici pentru un cont online poate fi o provocare dacă nu înțelegi limba.

În orice caz, va trebui să fii prezent fizic în Germania dacă aplici pentru un cont. Asta deoarece poți obține unele documente necesare (și finaliza procesul de deschidere a contului) numai după ce ajungi în țară.

De ce documente am nevoie?

Pentru a deschide un cont bancar în Germania, ai nevoie de următoarele documente:

  • pașaportul tău sau cartea națională de identitate (dacă ești cetățean EU)

  • dovadă de înregistrare la adresa unde vei locui (Meldebescheinigung)

  • document de înregistrare ca student (dacă vrei să deschizi un cont de student)

Unele bănci pot să-ți ceară de asemenea un document care să dovedească venitul tău, precum fișa de salariu de la angajator. Cel mai bine este să verifici la bancă în avans pentru a afla dacă ți se vor cere aceste detalii suplimentare.

Verificarea identității pentru clienții online

Precum în majoritatea țărilor din lume, băncile germane sunt obligate prin lege să-ți verifice identitatea.

Aceasta nu este o problemă atunci când deschizi un cont bancar la filială, deoarece reprezentantul băncii va vedea pașaportul tău sau cartea națională de identitate și-ți va putea confirma identitatea pe loc. Însă dacă decizi să-ți deschizi un cont bancar online, va trebui ca identitatea să-ți fie verificată într-un fel.

În Germania, PostIdent este cea mai comună metodă de verificare a identității.

Va trebui să descarci un document de verificare a identității de pe website-ul băncii tale și să-l prezinți la oficiul poștal local împreună cu pașaportul sau cartea ta națională de identitate. Ți se va da un alt document să-l semnezi, care va fi trimis băncii tale. În mod normal, banca ta va plăti taxa pentru această procedură.

În mod alternativ, poți să-ți verifici identitatea printr-un avocat sau notar. Din nou, va trebui să descarci documentul de verificare a identității și să-l duci avocatului tău, împreună cu pașaportul sau cartea națională de identitate. Posibil ca multe bănci să ramburseze și această taxă.

În cele din urmă, în funcție de naționalitatea ta, o bancă germană poate accepta și verificarea efectuată de banca ta de acasă. Poți lua legătura cu un reprezentant al băncii tale în avans și acesta te va îndruma în această privință.

Care bancă este cea mai bună pentru nevoile tale?

Sistemul bancar are o istorie îndelungată în Germania. Există multe bănci, clasificate în trei categorii: bănci private, bănci cooperatiste și bănci de acces public. În ciuda acestor diferențe, cele mai multe bănci oferă produse similare, inclusiv conturi bancare de bază, conturi de studenți și facilități bancare pentru afaceri.

Cele mai mari patru bănci din Germania sunt Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank și Hypovereinsbank. Împreună, acestea cooperează sub Cash Group (mai multe despre asta mai târziu).

Iată ce au de oferit.

Deutsche Bank ¹

Deutsche Bank este una dintre cele mai mari bănci internaționale din lume și probabil cea mai cunoscută bancă germană.

Cele două conturi bancare principale ale sale BestKonto și AktivKonto, ambele vin cu un card de credit MasterCard implicit și pot fi deschise online (website-ul este în întregime în germană).

Diferența majoră între cele două conturi este aceea că BestKonto are o taxă lunară de administrare mai mare (costă €11,90 EUR pe lună, iar AktivKonto costă €5.90 pe lună) și vine cu mai multe avantaje, inclusiv asigurare de călătorie și servicii de securitate și de urgență.

Contul de student, numit Das Junge Konto este gratuit și oferă 0.1% dobândă în credit pe an.

Commerzbank ²

Produsele pe care le oferă Commerzbank includ un cont gratuit, de bază și un cont premium denumit PremiumKonto, care oferă două carduri de debit și asigurare de călătorie.

Contul de student, denumit StartKonto este disponibil pentru studenți cu vârsta cuprinsă între 18 și 30 de ani. Este gratuit și include un card de credit visa.

Dacă ești proprietarul unei companii, Commerzbank oferă și o gamă de servicii financiare, inclusiv conturi bancare personalizate și sisteme de puncte de desfacere (POS-uri). De asemenea, vei beneficia de sfaturi pentru gestionarea finanțelor tale.

Website-ul Commerzbank are traducere în engleză, însă nu poți aplica online pentru un cont bancar.

Postbank ³

Contul bancar de bază Postbank, GiroBasis, are un card de debit visa standard care e gratuit.

Contul de student, Giro Start Direkt, este gratuit dacă ai sub 22 de ani.

HypoVereinsbank ⁴

HypoVereinsbank, parte a grupului internațional italian Unicredit, are o gamă de conturi bancare pentru care poți aplica online. Însă website-ul lor este în germană, deci s-ar putea să fie o provocare dacă nu cunoști limba.

Cu AktivKonto HVB poți să-ți gestionezi finanțele pentru € 4.90 pe lună. De asemenea poți retrage bani de la bancomatele tuturor băncilor care fac parte din grup din Germania și de la toate băncile UniCredit în 13 alte țări, gratuit.

HVB Konto Start este disponibil pentru studenții de până în 26 de ani. Este gratuit și include, implicit, un card.

Care sunt costurile deschiderii unui cont bancar în Germania?

Cele mai multe bănci din Germania oferă conturi bancare gratuite care includ un card de debit gratuit și servicii bancare online gratuite.

Un cont de bază ar trebui să fie mai mult decât suficient pentru toate nevoile tale bancare de fiecare zi. Însă nu va avea multe beneficii. Dacă ai nevoie de beneficii suplimentare, precum asigurare de călătorie gratuită, va trebui să alegi un cont premium și să plătești o taxă lunară.

Taxe ATM

Băncile majore din Germania și filialele acestora cooperează în Cash Group. Pentru tine, acest lucru înseamnă că retragerile de la ATM sunt gratuite dacă banca ta este una dintre băncile majore din Germania și dacă folosești unul dintre bancomatele sale. Însă dacă folosești un alt ATM, riști să plătești taxe mari.

Unele bănci oferă retrageri gratuite în unele bancomate din străinătate dacă ai un cont bancar premium. Însă deși nu vei plăti nicio taxă pentru a face retragerea, se poate aplica o rată de schimb nefavorabilă.

Ca regulă generală, ar trebui să eviți să retragi bani în monedă străină de la un ATM. Dacă acest lucru nu este posibil, ar trebui măcar să faci retragerea în moneda locală pentru a minimaliza costurile.

Transferuri Internaționale

Băncile germane percep adesea taxe pentru transferuri internaționale de bani în afara zonei euro. Însă ar trebui să fii atent(ă) când o bancă promite transferuri internaționale de bani fără comision, deoarece adesea va compensa acest lucru oferindu-ți o rată de schimb nefavorabilă.

Pentru a fi sigur că banii tăi sunt convertiți la rata medie de schimb și că taxele de transfer sunt mici, poți încerca TransferWise. Serviciul îți oferă rata de schimb valutar reală, medie a pieței, pentru ca tu să poți face economii majore prin transferurile internaționale. Iar utilizând acest instrument, poți face o comparație între taxele TransferWise și cele oferite de bănci și diverși provideri.

Surse folosite în articol:

  1. Informații despre conturile Deutsche Bank - BestKonto, AktivKonto si Das Junge.
  2. Produsele Commerzbank pentru persoane fizice și cele destinate afacerilor.
  3. Detalii despre produsele Postbank - GiroBasis și Giro Start Direkt.
  4. Conturile HypoVereinsbank - AktivKonto HVB și HVB Konto Start.

Această publicație este oferită doar în scopuri generale de informare și nu este destinată să acopere toate aspectele subiectului căruia i se adresează. Nu este destinată să ofere sfaturi pe care să te bazezi. Trebuie să obții sfatul unui profesionalist sau specialist înainte de a lua sau evita orice acțiune în legătură cu conținutul acestei publicații. Informația prezentă în această publicație nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea TransferWise Limited sau a afiliaților săi. Rezultatele anterioare nu garantează nimic similar. Noi nu oferim niciun demers sau garanție, fie ea explicită sau implicită, că acest conținut este exact, complet sau actualizat.

TransferWise este noul mod inteligent de a trimite bani în străinătate.

Află mai multe