Jak otworzyć konto bankowe w Wielkiej Brytanii?

01.03.18
7 minut na przeczytanie

Jeśli rozważacie przeprowadzkę do Wielkiej Brytanii lub już tam dotarliście, prędzej czy później będziecie potrzebować konta bankowego. W przeszłości otwarcie konta bankowego było bardzo trudne, kiedy dopiero przybyliście do Wielkiej Brytanii. Na szczęście ostatnio stało się to nieco łatwiejsze. Oto szczegółowy przewodnik krok po kroku.

Jakie dokumenty są potrzebne?

Aby otworzyć konto bankowe w Wielkiej Brytanii, wymagane są dwa dokumenty: jeden potwierdzający Twoją tożsamość, drugi potwierdzający Twój adres zamieszkania. Dotyczy to zarówno otwierania konta osobiście w oddziale banku jak i przez internet. Potwierdzenie Twojej tożsamości jest łatwe. Po prostu potrzebujesz paszport, prawo jazdy lub dowód osobisty. Musisz również przedstawić drugi dokument potwierdzający adres.

Każdy bank ma własną listę dokumentów dopuszczalnych jako dowód adresu. Ogólnie rzecz biorąc, są to na przykład:

  • umowa najmu lub wyciąg z hipoteki;
  • rachunek za prąd lub gaz (z ostatnich 3 miesięcy);
  • wyciąg z historii rachunku bankowego lub wyciąg transakcji z karty kredytowej (nie starszy niż 3 miesiące), nie wydrukowany z internetu;
  • ostatni rachunek za podatek od nieruchomości.

Oczywiście, jeśli dopiero niedawno przeprowadziliście się do Wielkiej Brytanii, prawdopodobnie nie posiadacie żadnych z dokumentów wspomnianych na powyższej liście. Na szczęście w ostatnich latach banki stały się nieco bardziej wyrozumiałe jeśli chodzi o dokumenty, które przyjmują jako potwierdzenie adresu.

Jeśli przebywasz w Wielkiej Brytanii, aby studiować na przykład, wiele banków zaakceptuje list od twojego uniwersytetu potwierdzający twój adres.

Wiele banków również zaakceptuje list of Jobcentre Plus potwierdzający twój numer ubezpieczenia społecznego (National Insurance number) lub na przykład list od pracodawcy, dopóki dokument nie jest starszy niż 3 miesiące. Istnieje również inne rozwiązanie. Zanim przeprowadzisz się do Wielkiej Brytanii, poproś swój bank, aby ustawili twój nowy adres jako adres do korespondencji. Możesz być w stanie to zrobić za pomocą bankowości internetowej.

Kiedy już zmienisz swój adres, poproś bank, aby wysłali wyciąg z konta pocztą i w ten sposób otrzymasz dokument potwierdzający adres zamieszkania w Wielkiej Brytanii.

Czy mogę otworzyć konto bankowe zanim dotrę do Wielkiej Brytanii?

Tak, jest to możliwe. Twój obecny bank może być w stanie założyć nowe konto dla Ciebie, jeśli nawiązali partnerstwo z lokalnym brytyjskim bankiem. Wiele dużych banków w Wielkiej Brytanii oferuje także tzw. "konta międzynarodowe". Są one zaprojektowane specjalnie dla nierezydentów, dzięki czemu są one świetnym rozwiązaniem, jeśli nie masz dokumentu potwierdzającego brytyjski adres. Możesz nawet złożyć aplikację o międzynarodowe konto przez internet. Barclays, Lloyds, HSBC oraz NatWest oferują konta międzynarodowe.

Jednak otwarcie konta bankowego z zagranicy lub konto międzynarodowe może nie być właściwym wyborem dla Ciebie. Bardzo często wymagany jest duży początkowy depozyt i zobowiązujesz się wpłacać minimalną kwotę pieniędzy co miesiąc. Niektóre banki również pobierają miesięczne opłaty w dodatku do tych wymagań. To wszystko może sprawić, że konto bankowe staje się drogie w utrzymaniu, szczególnie jeśli jeszcze nie masz pracy. Mogą istnieć również inne ograniczenia.

Na przykład, możesz nie być w stanie zamknąć konta i przejść do lepszej oferty dopóki nie minie określony okres czasu.

Który bank jest najlepszy dla moich potrzeb?

Niestety, nie jesteśmy w stanie udzielić jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. Sektor bankowy w Wielkiej Brytanii jest bardzo konkurencyjny, wiele banków oferuje specjalne produkty mające na celu przyciągnięcie określonych typów klientów.

To dobra wiadomość. Niezależnie od tego czy jesteś studentem, pracownikiem lub prowadzisz biznes, istnieje duże prawdopodobieństwo, że znajdziesz to, co będzie odpowiadało twoim potrzebom. Jednakże, musisz wziąć pod uwagę swoją sytuację.

Rzeczy do rozważenia przy wyborze banku

Ponieważ przybyłeś do Wielkiej Brytanii niedawno, masz ograniczoną historię kredytową i niewiele dokumentów. Niektóre banki są rygorystyczne, więc otwarcie konta bankowego z nimi może okazać się trudne.

Zazwyczaj najłatwiej jest otworzyć konto u jednego z największych banków: Barclays, Lloyds, HSBC lub Royal Bank of Scotland/NatWest. Te banki prowadzą działalność od długiego czasu i są stabilne finansowo. Mają również dużo doświadczenia w obsługiwaniu obcokrajowców, więc są nieco bardziej wyrozumiałe.

Twoja narodowość będzie odgrywała ważną rolę. Jest prawdą, że obywatelom Unii Europejskiej jest łatwiej otworzyć konto bankowe niż obywatelom innych krajów. Tak czy inaczej, skontaktowanie się z obsługą klienta danego banku zanim tam otworzysz konto jest dobrym pomysłem. W ten sposób uzyskasz więcej informacji i będziesz mieć szansę zadać wszelkie pytania.

Największe cztery banki w Wielkiej Brytanii

Istnieje więcej niż dziesięć banków detalicznych w Wielkiej Brytanii, każdy z nich ma wady i zalety. Jednak największe cztery banki to Barclays, Lloyds, HSBC i Royal Bank of Scotland/NatWest. Przyjrzyjmy się ich ofertom.

Barclays

Barclays jest jednym z najstarszych banków w Wielkiej Brytanii i ma ponad 1500 oddziałów w całym kraju. To również prawdopodobnie jeden z banków, gdzie najłatwiej otworzyć konto dla nowych rezydentów w Wielkiej Brytanii. Możesz nawet złożyć aplikację zanim przyjedziesz do Wielkiej Brytanii online.

Konto jest darmowe i otrzymasz debetową kartę Visa umożliwiającą płatności na zbliżenie. Jednak nie będziesz w stanie korzystać z konta natychmiastowo. Kiedy już będziesz w Wielkiej Brytanii, odwiedź oddział banku z numerem referencyjnym, paszportem i potwierdzeniem adresu, aby aktywować konto. Barclays ma również specjalne konta dla studentów i firm.

Międzynarodowe konto studenckie jest darmowe i oferuje nagrody cash back od różnych sklepów jak również dodatkową usługę, która pomaga ci napisać CV i poćwiczyć rozmowę kwalifikacyjną o pracę. Możesz również wybrać bardziej rozbudowaną wersję konta dzięki dodatkom dla studentów. Otrzymasz bezpłatny debet do kwoty £ 3, 000 na trzy lata oraz zbliżeniową kartę debetową. [Konto biznesowe] Barclays (http://www.barclays.co.uk/BusinessBanking/P1242557952664) jest darmowe przez pierwszy rok i oferuje wiele opcji finansowania, w tym debet na rachunku bieżącym oraz karty kredytowe. Możesz się skontaktować z obsługą klienta na czacie, gdzie omówisz szczegóły aplikacji i zadasz pytania na żywo.

Lloyds

Lloyds jest największym dostawcą rachunków bieżących w Wielkiej Brytanii i ma około 1300 oddziałów w całym kraju. Otwarcie konta bankowego jest bardzo łatwe, nawet dla osób, które dopiero przybyły do Wielkiej Brytanii.

Lloyds oferuje specjalne konto dla osób nowych w UK, które obywatele Unii Europejskiej mogą otworzyć za pomocą paszportu lub dowodu osobistego. Konto jest darmowe i otrzymasz debetową kartę Visa umożliwiającą płatności zbliżeniowe.

Lloyds ma również konto dla studentów. Oferuje ono darmowy debet na koncie do kwoty £1,500 na trzy lata i opcjonalną kartę kredytową z minimalnym limitem £500. Można również otworzyć konto biznesowe. W zależności od wielkości firmy, istnieją trzy konta do wyboru. Jednak wszystkie są bezpłatne przez pierwsze 18 miesięcy. Otrzymasz również szereg narzędzi biznesowych, w tym oprogramowanie księgowe i pomoc prawną po obniżonej cenie.

HSBC

HSBC posiada ponad 1100 oddziałów w Anglii i Walii, ale mniejszą liczbę w Szkocji i Irlandii Północnej. Oczywiście, największą zaletą HSBC jest to, że operuje w ponad 80 krajach na całym świecie. Jeśli już posiadasz konto z HSBC w Polsce, mogą ci pomóc założyć nowe konto w Wielkiej Brytanii zanim się przeprowadzisz.

Podstawowe konto uwzględnia bankowość telefoniczną i internetową oraz kartę debetową. Jednak to, czy otrzymasz kartę bezdotykową będzie zależeć od indywidualnych okoliczności. Bank może również przeprowadzić kontrolę zdolności kredytowej przed otwarciem konta.

Z darmowym debetem do rocznej kwoty £3,000 na 3 lata i oprocentowaniem rzędu 2% na pierwsze £1,000 pożyczki, konto studenckie HSBC jest jedną z najlepszych opcji.

Jeśli chcesz otworzyć konto biznesowe, istnieje szereg kont biznesowych do wyboru. Wszystkie są darmowe przez pierwsze 18 miesięcy i uwzględniają dodatkowe korzyści, takie jak dedykowany menedżer, który pomoże zbudować Twój biznes oraz dostęp do bazy doszkalających artykułów i materiałów wideo.

Royal Bank of Scotland/NatWest

Grupa RBS jest właścicielem Royal Bank of Scotland oraz NatWest. Ponieważ są one częścią tej samej grupy, Royal Bank of Scotland i NatWest oferują zasadniczo podobne produkty. Jednak większość z 700 oddziałów Royal Bank of Scotland znajduje się w Szkocji, podczas gdy NatWest ma ponad 1400 oddziałów w całej Wielkiej Brytanii. Podstawowe konto rozliczeniowe NatWest jest darmowe i otrzymasz bezdotykową kartę debetową Visa w pakiecie. Otrzymasz również dostęp do awaryjnej wypłaty gotówki, aby móc wypłacić pieniądze z konta jedynie za pomocą kodu gdyby twoja karta została skradziona lub zgubiona.

NatWest również oferuje świetne konta studenckie i biznesowe. Jeśli jesteś studentem, otrzymasz darmowy debet do kwoty £2,000 na trzy lata jak również 33% zniżki na podróże autokarem z National Express.

NatWest oferuje 4 rodzaje kont biznesowych do wyboru, w zależności od wielkości firmy. Nawet jeśli dopiero zaczynasz swój biznes, otrzymasz bezpłatną bankowość przez 2 lata, bezpłatną firmową kartę kredytową na pierwsze 12 miesięcy oraz darmowy debet do £500 na pierwszy rok. Możesz skontakować się z ich obłsugą klienta za pośrednictwem czatu, aby omówić szczegóły aplikacji i zadać pytania na żywo.

Inne banki warte uwagi

Chociaż Barclays, Lloyds, HSBC i RBS/NatWest to cztery największe banki w Wielkiej Brytanii, istnieją również inne banki, które można sprawdzić. TSB szybko zdobywa reputację jednego z najlepszych banków w Wielkiej Brytanii. Otwarcie konta jest bardzo proste, nawet jeśli dopiero niedawno przybyliście do Wielkiej Brytanii. Konto Classic Plus oferuje wiele wspaniałych korzyści. W tym 5% odesetek co miesiąc za pierwsze £2,000 na Twoim koncie oraz 5% tzw."cashback" co miesiąc za pierwsze £100 płatności zbliżenionych. Konto studenckie oferuje darmowy debet do kwoty £1,500 na okres 3 lat.

Santander jest popularny ze względu na Konto 1|2|3. To konto oferuje 3% tzw. "cashback" na rachunki oraz 3% odesetek na saldzie pomiędzy £3,000 oraz £20,000. Niestety, zostaniesz poddany kontroli zdolności kredytowej kiedy złożysz aplikację o otwarcie konta. Jeśli jesteś nowy w Wielkiej Brytanii, może to oznaczać, że się nie zakwalifikujesz. Jednakże, kiedy już spędzisz trochę czasu w Wielkiej Brytanii (około roku), może być dobrym pomysłem, aby rozważyć tą opcję.

Oczywiście, zawsze warto porównać oferty różnych banków. Nie decyduj się na produkt dopóki nie sprawdzisz konkurencji.

Jakie są koszty?

Możesz otrzymać podstawowe konto bez opłat w większości banków. To powinno wystarczyć dla codziennych finansowych potrzeb.

Większość banków również oferuje konta premium z dodatkowymi korzyściami jak na przykład cashback za opłatę rachunków, odsetki lub ubezpieczenie. Jednak ta konta często wiążą się z opłatami oraz wymaganym minimum i możesz się nie zakwalifikować jeśli jesteś nowy w Wielkiej Brytanii. Uważaj, aby nie przekroczyć limitu kredytu. Chyba, że masz dostęp do debetu, Twój bank może pobrać znaczne opłaty jeśli wybierzesz więcej pieniędzy niż jest dostępnych na koncie. Zapoznaj się z Regulaminem swojego banku. Dzięki temu unikniesz niemiłych niespodzianek.

Opłaty za korzystanie z bankomatów

Wypłata pieniędzy z bankomatu jest darmowa, jeśli używasz bankomatu z sieci swojego banku. Wiele banków również oferuje darmowe wypłaty z innych bankomatów.

Ale niektóre maszyny nie są darmowe i mogą pobrać opłatę między £1.50 a £3 od każdej transakcji. Jeśli nie korzystasz z bankomatu swojego banku, sprawdź maszynę zanim z niej skorzystasz. Wiele darmowych bankomatów informuje, że nie pobierają żadnych opłat. Niektóre maszyny ostrzegają o dodatkowych opłatach zanim sfinalizujesz wypłatę.

Korzystanie z bankomatu poza granicami UK zawsze wiąże się z dodatkową opłatą. Wiele banków pobiera opłaty sięgające nawet 2.99% transakcji. Niektóre banki dodatkowo doliczą opłatę za wypłatę gotówki.

Jeśli zagraniczny bankomat pyta w której walucie ma pobrać opłatę, zawsze wybierz lokalną walutę. Jeśli tego nie zrobisz, otrzymasz niekorzystny kurs wymiany walut jak również zostaniesz obciążony dodatkowymi opłatami.

TransferWise to nowoczesna i nowa metoda wysyłania pieniędzy za granicę.

Dowiedz się więcej