Korzystanie z bankomatów za granicą: Jak unikać niesprawiedliwego kursu wymiany i ukrytych opłat

01.03.18
5 minut na przeczytanie

Wiele doświadczonych podróżników odkryło, że najszybszym i często najtańszym sposobem, aby otrzymać gotówkę podczas pobytu za granicą, jest wypłata z bankomatu. Kantory wymiany walut na lotniskach zdają sobie sprawę, że nie masz dokąd pójść, więc ich opłaty często są zawyżane. Inne opcje wymiany walut różnią się pod względem wygody i jakości. Najprawdopodobniej, nawet Twój bank nalicza ukryte opłaty w zaniżonym kursie wymiany walut.

Więc dobra wiadomość jest taka, że aby znaleźć najlepszy kurs wymiany walut, wystarczy po prostu znaleźć bankomat. Wszelkie wypłaty gotówki, bez względu na kwotę, są przeliczane na podstawie uśrednionego kursu wymiany walut z danego dnia. Uważaj jednak, aby unikać opłat, które mogą niwelować wszelkie oszczędności.

Oto kilka rzeczy, których powinieneś być świadomy.

Różnego rodzaju opłaty za korzystanie z bankomatu za granicą

Different types of foreign ATM fees

Większość bankomatów pobiera opłaty. W niektórych przypadkach opłaty te są pobierane tylko jeżeli nie jesteś klientem konkretnego banku. Aby uniknąć tych opłat, sprawdź które banki za granicą są partnerami Twojego lokalnego banku. Jenak, niektóre bankomaty obciążają wszystkich użytkowników.

Odrób pracę domową, a Twój portfel będzie wdzięczny.

Opłata 1: Opłata międzynarodowa w bankomacie

Opłata ta jest dodawana podczas korzystania z bankomatu za granicą. Wiele banków pobiera wyższą prowizję za międzynarodową wypłatę gotówki. Zapłacisz stałą stawkę (między £1-5 lub $1-5) albo procent sumy wypłaconej gotówki (zazwyczaj między 1-3%).

Opłata 2: Opłata za przewalutowanie

Obecnie większość dużych banków pobiera dodatkową 'opłatę za przewalutowanie' między 1-3% od kwoty transakcji. Niestety, jest to ukryta opłata narzucana przez bank za użycie bankomatu za granicą. Opłaty te występują często w bankach amerykańskich, brytyjskich i australijskich.

To oznacza, że płacisz prowizję za użycie sieci bankomatów oraz dodatkowo procent wypłacanej kwoty.

Opłata 3: Dodatkowa opłata

Dodatkowa opłata jest pobierana przez bankomat za korzystanie z niego.

Dobra wiadomość jest taka, że otrzymasz powiadomienie na ekranie bankomatu, zanim potwierdzisz transakcję. Aby zwiększyć szansę pominięcia tej opłaty, skorzystaj z bankomatu w głównych oddziałach banku lub na poczcie. Mniejsze banki i niezależne bankomaty oznaczają większe ryzyko dodatkowych prowizji.

Opłata 4: zaniżone kursy wymiany walut w bankomatach

Kursy wymiany walut są powiązane z międzybankowymi kursami walutowymi raportowanymi na globalnych rynkach finansowych. Te kursy nieustannie się zmieniają, ale zazwyczaj wahają się około podobnych cyfr w ciągu tygodni.

Możesz szybko poznać aktualny kurs wymiany walut za pomocą wyszukiwarki internetowej. Możesz także skorzystać z kalkulatora, aby dowiedzieć się, ile Twoje pieniądze są warte. Dzięki temu, kiedy napotkasz bankomat, możesz samemu stwierdzić, czy otrzymujesz uczciwy kurs wymiany walut. Byłbyś zaskoczony tym, jak wiele banków przemyca prowizje, oferując zaniżony kurs wymiany walut.

Sieci bankomatów

ATM Networks

Twoja karta jest najprawdopodobniej połączona z ponad milionem bankomatów na świecie za pośrednictwem systemu komputerowego. Jest to znane jako sieć międzybankowa. Dzięki temu możesz przeprowadzać podobne transakcje w jakimkolwiek bankomacie wewnątrz sieci. Na przykład sieć Cirrus jest właścicielem MasterCard, Maestro i Cirrus. Jeśli widzisz jedno lub więcej logo na bankomacie, oznacza to, że jest on powiązany z siecią Cirrus. Ponadto, każda z sieci ma wyszukiwarkę internetową bankomatów, więc z łatwością możesz znaleźć swój bankomat zawczasu.

Sieć PLUS (Visa)

System PLUS to międzybankowa sieć, obejmująca wszystkie karty Visa. Znajduje się w 200 krajach na całym świecie. PLUS to sieć najbardziej znana w Stanach Zjednoczonych, ale jest stosowana również w Kanadzie. Bardzo możliwe, że znajdziesz bankomaty z tej sieci również w Indiach i Indonezji. Skorzystaj z wyszukiwarki bankomatów PLUS/Visa online.

Sieć Cirrus (MasterCard i Maestro)

Cirrus to międzybankowa sieć obsługiwana przez MasterCard, która występuje w 93 krajach. W swojej sieci łączy ona karty MasterCard, Maestro i Diners Club. Można ją często znaleźć w Stanach Zjednoczonych, Kanadzie, Wenezueli, Chile i Arabii Saudyjskiej. W Indiach i Bangladeszu Cirrus działa jako lokalna i międzynarodowa sieć międzybankowa. Skorzystaj z wyszukiwarki online, aby znaleźć bankomaty Cirrus.

Sieć Maestro Network (Mastercard i Maestro)

Maestro jest międzynarodowym serwisem kart debetowych, który również jest obsługiwany przez MasterCard. W Europie Maestro jest główną marką kart debetowych MasterCard. Karty Maestro są domyślnie powiązane z siecią Cirrus, ale nadal możesz znaleźć ich logo na bankomatach. Tutaj możesz znaleźć najbliższy bankomat Maestro/MasterCard.

Sieć STAR

STAR to międzybankowa sieć w Stanach Zjednoczonych. Jest to największa amerykańska sieć międzybankowa, obsługująca 2 miliony bankomatów i ponad 5 700 banków i instytucji finansowych. STAR posiada swoją wyszukiwarkę bankomatów online.

Sieć NYCE

New York Currency Exchange (NYCE) łączy bankomaty różnych instytucji finansowych w Kanadzie i Stanach Zjednoczonych. Ich bankomaty można znaleźć głównie w środkowozachodniej i północnowschodniej części Ameryki. Wyszukaj bankomaty NYCE online.

Sieć Interac (banki w Kanadzie)

Interac jest kanadyjską międzybankową siecią non-profit powiązaną z kilkoma głównymi kanadyjskim bankami. Została założona przez kilka dużych banków w Kanadzie (RBC, CIBC, Scotiabank, TD i Desjardins). Funkcjonuje do dzisiaj, pobierając opłaty, które mają pokryć tylko podstawowe wydatki. Zrzesza ponad 80 organizacji członkowskich i ma pod swoimi skrzydłami ponad 59 000 bankomatów w Kanadzie. Możesz wyszukać bankomat Interac na ich stronie internetowej.

Inne sieci

Pozostałe duże międzybankowe sieci na świecie obejmują: Union Pay w Chinach, Groupement des Cartes Bancaires CB we Francji, Girocard w Niemczech, Yucho w Japonii, LINK w Wielkiej Brytanii i Pulse w Stanach Zjednoczonych.

Zmniejszanie ukrytych opłat w bankomatach

Reducing your hidden ATM fees

1. Omijaj Dynamic Currency Conversion (DCC)

Niektóre bankomaty oferują usługę płatności za granicą w rodzimej walucie. Taka opcja jest nazywana Dynamic Currency Conversion.

Na przykład, jeśli jesteś Polakiem z Polski i używasz chińskiego bankomatu, możesz zobaczyć możliwość opłacenia transakcji w polskich złotych. Z pozoru wydaje się to bardzo pomocne. Łatwiej jest przecież obliczyć wydatki w złotówkach niż w juanach. Za taką wygodę możesz jednak sporo zapłacić.

Jeśli wybierzesz lub zgodzisz się na DCC, wyrażasz zgodę, aby zagraniczny bankomat dokonał przewalutowania w Twoim imieniu. Nawet jeśli nie wygląda to zbyt poważnie, to rzeczywistość jest inna.

Mówiąc krótko, prosisz zagranicznego usługodawcę bankomatu, aby wymyślił za Ciebie kurs wymiany. Jeśli zdecydujesz się zapłacić w miejscowej walucie (w tym przykładzie w juanach), Twój bank będzie odpowiedzialny za przewalutowanie. W zasadzie banki oferują klientom uczciwy kurs wymiany w przypadku tych transakcji. Lepiej jest więc trzymać się tego, co oferuje nasz bank i zawsze wybierać płatność w miejscowej walucie.

2. Wypłacaj ostrożnie

Podczas gdy podróżowanie z dużą ilością pieniędzy nie jest dobrym pomysłem, możesz uniknąć licznych opłat bankomatowych, wypłacając jednorazowo większą sumę pieniędzy. Staraj się ustalić przybliżony budżet z wyprzedzeniem. Dzięki planowaniu wypłat unikniesz dużej ilości gotówki pozostałej w Twojej kieszeni na koniec podróży.

3. Wybierz bank z globalnej sieci bankomatów

Duża sieć banków zjednoczyła się, aby znieść międzynarodowe opłaty za wypłacanie gotówki. Podczas podróży możesz znaleźć bankomat jednego ze zrzeszonych banków prawie na każdym kontynencie. Sieć pokrywa Azję, Europę, Afrykę, Amerykę Północną i Południową oraz niektóre części Australii. Zrzeszone banki to Bank of America, Scotiabank, Barclays, Deutsche Bank oraz BNP Paribas.

Każdy bank korzysta z sieci w inny sposób, co oznacza, że niektóre z nich zniosły więcej opłat niż inne. Na przykład, Bank of America nadal pobiera opłatę za przewalutowanie, która wynosi 3%. Scotiabank jest bardziej przychylny dla klientów i zniósł opłaty za dostęp i korzystanie z bankomatów. Dlatego koniecznie porozmawiaj ze swoim bankiem przed wyjazdem.

4. Znajdź kartę z niską opłatą

Niektóre banki pobierają mniej opłat od innych. Na przykład, HSCB posiada bankomaty na całym świecie i pobiera tylko $2.50 za transakcję, nawet jeśli wypłacasz pieniądze z bankomatu z innej sieci. Capital One natomiast nie pobiera żadnych opłat za wypłacanie pieniędzy, ale lokalny bank najprawdopodobniej pobierze opłatę. Dzięki odrobinie cierpliwości znajdziesz kartę, która spełni Twoje potrzeby; niektóre są lepsze od innych.

5. Banki spółdzielcze są Twoimi sojusznikami

Jeśli masz dostęp do banku spółdzielczego, zazwyczaj pobierają oni niższe opłaty za transakcje międzynarodowe. Ich opłaty za korzystanie z bankomatów to zwykle tylko procent wypłacanej kwoty bez żadnej dodatkowej prowizji. Oznacza to, że jeśli wypłacasz niewielką kwotę, to się opłaca. Banki spółdzielcze pobierają jedynie opłatę za przewalutowanie i pomijają innego rodzaju prowizje.

Teraz znasz fakty. Kiedy wyjeżdżasz za granicę, pomiń kantor i udaj się prosto do bankomatu. Są zawsze otwarte, dostępne w wielu lokalizacjach i są zazwyczaj najbardziej korzystnym rozwiązaniem.

TransferWise to nowoczesna i nowa metoda wysyłania pieniędzy za granicę.

Dowiedz się więcej