WorldRemit: Come funziona e Costo

Fabio Beccari
05.03.19
6 minuti di lettura

WorldRemit permette di inviare denaro da più di 50 paesi verso oltre 140 paesi in tutto il mondo in modo facile ed economico, direttamente da computer, tablet o smartphone.

Ipotizziamo di dover inviare 1000 € verso un conto negli Stati Uniti (in USD). Sia WorldRemit che TransferWise dispongono di un calcolatore di tariffe, che mostra in anticipo i costi.

Operatore Commissioni Tasso di cambio Costo totale Importo ricevuto
Worldremit Worldremit 3,99 € Tasso di WorldRemit (mostrato di volta in volta sulla piattaforma)¹ 1003,99 € 1119,42 $
TransferWiseTransferWise 0,34 % + 0,84 € Tasso di cambio reale (quello che si trova su Google) 1000,00 € 1128,25 $

Entrambi i servizi prevedono costi contenuti, ma nell’ipotesi in esame con TransferWise:

  • spendiamo 3,99 € in meno
  • e il destinatario riceve oltre 8 $ in più.

Come si spiega questa maggiore convenienza di TransferWise?

Semplice! È dovuta al tasso di cambio applicato.

Tasso di cambio applicato da TransferWise

TransferWise applica il cosiddetto tasso medio di mercato. È il tasso reale (quello che puoi trovare cercando su Google o su Yahoo Finance, ad esempio) e quindi privo di qualunque maggiorazione.

Le banche e gli istituti di credito aggiungono al tasso medio di mercato uno spread, che comporta una differenza tra prezzo di acquisto e di vendita della valuta. Anche WorldRemit applica uno spread. Per questo il suo tasso di cambio è meno conveniente rispetto al tasso medio di mercato, utilizzato da TransferWise.

Tasso di cambio applicato da WorldRemit

Al punto 4.5 dei propri Termini e condizioni del servizio¹, WorldRemit specifica chiaramente di realizzare un “piccolo profitto” sul cambio di valuta.

È dunque a motivo del tasso di cambio applicato che TransferWise è più conveniente.

Come effettuare un bonifico estero con WorldRemit?

Innanzitutto, collegati al sito di WorldRemit e crea il tuo account personale. Bastano pochi minuti. Come abbiamo detto, il sito non è disponibile in lingua italiana; puoi accedere alla versione in inglese o in altre lingue.

Per la registrazione sono richiesti i seguenti dati:

  • Nome
  • Cognome
  • Indirizzo email
  • Password

Dovrai anche caricare sul sito o inviare per email copia di un tuo documento d’identità valido (passaporto, patente o carta d’identità); ciò per consentire a WorldRemit di verificare i tuoi dati.

Una volta completata la registrazione, la procedura da seguire per inviare una somma di denaro con bonifico è abbastanza semplice:

  • Seleziona il paese da cui invii il denaro (e la valuta)
  • Seleziona il paese verso cui invii il denaro (e la valuta)
  • Scegli il metodo di invio (in questo caso Bank deposit)
  • Indica l’importo che vuoi inviare
  • Inserisci i dati relativi al beneficiario (nome, dati bancari)
  • Scegli il metodo di pagamento tra quelli proposti
  • Effettua il pagamento
  • Attendi le notifiche sullo stato del trasferimento

L’operazione può essere effettuata comodamente da computer o anche tramite app, da smartphone o tablet.

Attualmente WorldRemit è utilizzabile per inviare denaro da più di 50 paesi in Europa, Stati Uniti, Canada, Australia, Nuova Zelanda, Asia, Medio Oriente, Africa.

Come fare un trasferimento con WorldRemit

Per effettuare un trasferimento con WorldRemit, dovrai innanzitutto selezionare un metodo di pagamento. I metodi di pagamento variano da paese a paese.

La piattaforma consente l’invio di denaro su un conto corrente bancario e per alcuni paesi anche in contanti, su mobile wallet o mediante ricarica telefonica.

Metodi di pagamento ammessi dall’Italia

In Italia è possibile utilizzare i seguenti metodi:

  • Carta di credito, debito o prepagata del circuito Visa o Mastercard
  • Apple Pay
  • Trustly

Per tutti questi metodi di pagamento non sono previste commissioni aggiuntive da parte di WorldRemit, ad eccezione di quelle eventualmente applicate dal tuo istituto di credito (indipendenti quindi da WorldRemit).

Limite massimo di un trasferimento dall’Italia

Esiste un limite massimo all’importo che può essere inviato con WorldRemit e questo varia in base al paese. Un trasferimento effettuato dall’Italia, ad esempio, non può superare l’importo di 8000 € a operazione, o comunque nelle 24 ore.

Informazioni indispensabili per ricevere un trasferimento con WorldRemit

Per inviare denaro con WorldRemit, dovrai indicare con esattezza i dati del beneficiario.

Ricevere un trasferimento sul conto bancario con WorldRemit

Nel caso di invio sul conto bancario, indica nome, cognome e dati bancari del beneficiario. Il tipo di dati bancari richiesti può variare in base al luogo in cui è registrato il conto. Ad esempio, se il beneficiario risiede in Italia, l’ordinante dovrà fornire IBAN e codice BIC/SWIFT.

Attualmente chi risiede in Italia può ricevere soldi con WorldRemit solo sul proprio conto bancario. Tuttavia per altri paesi di destinazione sono disponibili metodi di ricezione alternativi, tra cui trasferimento in contanti e trasferimento su mobile wallet.

Ricevere un trasferimento in contanti con WorldRemit

Ad oggi, WorldRemit permette l’invio di denaro in contanti verso moltissimi paesi. Tra questi: Ucraina, Romania, Moldavia, Filippine, Sri Lanka, Bangladesh, Nigeria, Egitto, Costa D’Avorio, Tunisia, Colombia, Ecuador, Perù. Per vedere l’elenco completo, consulta la sezione Help - FAQ.

Per il ritiro di un trasferimento in contanti, il destinatario deve presentare un documento d’identità valido e il numero di riferimento della transazione. Questo numero viene spedito al destinatario da WorldRemit via SMS. Perciò è fondamentale che il recapito telefonico del destinatario sia indicato in modo corretto.

Ricevere un trasferimento su mobile wallet con WorldRemit

Anche per l’invio su mobile wallet occorre naturalmente fornire il numero di telefono del beneficiario.

Attualmente è possibile inviare pagamenti su mobile wallet con WorldRemit verso molti paesi del mondo. Ad esempio Filippine, Bangladesh, Pakistan, Indonesia, Ecuador, Guatemala, Ghana, Kenya, Zimbabwe e altri. Per vedere l’elenco completo, consulta la sezione Help - FAQ.

Quali sono i tempi di accredito di un trasferimento con WorldRemit?

I tempi di accredito con WorldRemit variano in base a diversi fattori:

  • Paese di origine del trasferimento
  • Paese di destinazione del trasferimento
  • Metodo di invio del denaro

In generale comunque, il trasferimento in contanti o su mobile wallet è immediato. Invece l’accredito di un bonifico richiede almeno un giorno lavorativo. Potrai visualizzare i tempi di accredito previsti prima di confermare la transazione. Tieni presente comunque che decorrono dal momento in cui WorldRemit riceve l’importo da trasferire. Quindi, ad esempio, se il tuo pagamento con carta di credito non è autorizzato immediatamente, il trasferimento viene rinviato fino al momento in cui è concessa l’autorizzazione.

Quanto costa trasferire denaro con WorldRemit?

WorldRemit applica commissioni basse e il costo totale dell’operazione è immediatamente chiaro, incluso il tasso di cambio applicato. I costi di utilizzo del servizio sono calcolati prima di effettuare l’operazione di trasferimento di denaro. Perciò sai fin da subito quanto spendi.

In particolare, tieni presente che il costo del servizio offerto da WorldRemit è dato dalla somma di:

  • commissioni previste per il trasferimento del denaro e
  • spread applicato al tasso di cambio.

Infatti, come abbiamo visto, WorldRemit applica uno spread al tasso di cambio reale; e questo comporta un costo complessivo finale più alto rispetto a quello di TranferWise.

Come funziona TransferWise?

TransferWise è una piattaforma per inviare denaro all’estero risparmiando.

È regolamentata come una banca, ma a differenza degli istituti bancari applica ai trasferimenti internazionali solo il “tasso di cambio reale”. Questo è il tasso medio di mercato, ovvero il tasso di cambio che possiamo trovare in un preciso momento cercando su Google.

Nessun costo aggiuntivo

Grazie a uno speciale meccanismo di trasferimento, nessun costo aggiuntivo viene applicato al cambio. Dovrai pagare solo le commissioni a TransferWise, che sono le più basse possibili in relazione alla valuta di arrivo e di partenza.

Prima di inviare denaro saprai esattamente qual è il tasso di cambio e quali sono le commissioni applicate. E non avrai sorprese!

TransferWise ti aggiornerà via mail sullo stato del trasferimento e potrai anche verificarlo tu tramite l’applicazione, ovunque ti trovi.

Conto multivaluta

Un altro ottimo strumento offerto da TransferWise è il conto multivaluta. Questa opzione gratuita ti permette di ottenere coordinate bancarie in diverse valute e quindi di effettuare e ricevere pagamenti senza commissioni.

Inoltre, potrai convertire il denaro sul tuo conto in 40 valute sempre al tasso medio di mercato, con commissioni molto basse.

Carta di debito

Con il conto multivaluta potrai richiedere anche una carta di debito con cui prelevare ed effettuare pagamenti in qualsiasi valuta del tuo conto senza commissioni. L’ideale per chi viaggia molto!

Conclusioni

Ora sai come funziona WorldRemit. E conosci i vantaggi di TransferWise, che offre un risparmio extra sui bonifici esteri non applicando maggiorazioni sul tasso di cambio.

Fai la tua scelta in modo consapevole. Utilizza TransferWise e dì addio per sempre alle commissioni bancarie!

Dati aggiornati all’11 febbraio 2019

Fonti:

  1. Termini e condizioni

Questa pubblicazione è unicamente fornita a scopo illustrativo e non intesa a ricoprire ogni aspetto dell'argomento trattato. Non è da considerarsi come fonte di consigli su cui fare affidamento. Chiedi consiglio a un professionista o specialista prima di effettuare, o meno, scelte sulla scorta del contenuto di questa pubblicazione. Le informazioni qui fornite non costituiscono consulenza legale, fiscale o suggerimento professionale alcuno da parte di TransferWise o affiliati. I risultati ottenuti in precedenza non garantiscono un esito simile. Non rilasciamo espressamente o implicitamente alcuna garanzia o dichiarazione circa la accuratezza, completezza o affidabilità del contenuto di questa pubblicazione.

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