Ricevere un bonifico dall’estero: Costo e Tempi

Fabio Beccari
29.04.20
4 minuti di lettura

Al giorno d’oggi è sempre più comune trovarsi nella situazione di dover ricevere un bonifico bancario internazionale. Aziende e freelancer con clienti all’estero, nomadi digitali, expat: con il successo del commercio e del lavoro online, l’esercito di professionisti che ricevono entrate da oltre confine cresce sempre di più. Se fai parte di una di queste categorie, è fondamentale che tu conosca tutte le tipologie di bonifico internazionale e i costi che comportano, perché i metodi di pagamento che utilizzi e i costi legati al cambio valuta possono incidere di molto sulle spese della tua attività.

TransferWise è una soluzione pratica ed economica per ricevere bonifici esteri risparmiando. Di’ addio alle brutte sorprese e ai costi nascosti: la nostra app gratuita ti permette di controllare il dettaglio di ogni transazione in pochi click. Devi ricevere somme in una valuta straniera e convertirla in euro? Puoi farlo pagando una commissione bassa e sempre specificata in modo chiaro, e la conversione viene sempre effettuata al tasso di cambio reale. Un metodo di pagamento trasparente, fino a 8 volte più economico di una banca tradizionale.

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Quanto impiega un bonifico estero ad arrivare?

Gli acronimi SWIFT e SEPA sono codici che identificano diversi tipi di bonifico internazionale.

  • Il bonifico SWIFT (Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication) è extra-continentale. Più di 10.000 banche in oltre 200 Paesi aderiscono al sistema SWIFT.
  • Il bonifico SEPA (Single Euro Payments Area) invece è europeo. Fanno parte dell’area SEPA non solo i Paesi dell’Unione Europea, ma anche Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Svizzera, il Principato di Monaco, San Marino, il Principato di Andorra e la Città del Vaticano.

Come stabilito dal SEPA Credit Transfer Scheme Rulebook, oggi il tempo necessario per ricevere un bonifico SEPA è di 1 giorno lavorativo – lo stesso che per un bonifico nazionale. Le cose cambiano invece per i bonifici SWIFT, cioè provenienti dall’area extra SEPA. In questo caso, il tempo necessario per l’accredito nel conto in banca del beneficiario va da 3 a 7 giorni lavorativi, a seconda dell’importo del trasferimento, della valuta del bonifico, e dal metodo di pagamento.

Tipo di bonificoDestinazioneTempi di accredito
SEPAArea SEPA(UE, Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Svizzera, Monaco, San Marino, Andorra, Vaticano)1 giorno lavorativo
SWIFTResto del mondo3-7 giorni lavorativi

Utilizzando TransferWise le tempistiche vengono abbattute: la ricezione del trasferimento avviene di solito entro 24 ore per le rotte principali – è il caso di trasferimenti dall’Europa o dagli USA, ma puoi controllare il tempo stimato utilizzando il nostro pratico calcolatore. Per diverse rotte sono disponibili opzioni di trasferimento rapide, per la massima velocità di accredito, o standard, a costi ancora più bassi.

Quanto costa ricevere un bonifico dall’estero?

Veniamo ai costi: di nuovo, che si tratti di bonifico SEPA o SWIFT fa una grossa differenza. Ma c’è da fare una precisazione: non tutti i costi applicati da una banca tradizionale ai bonifici esteri vengono sempre dichiarati espressamente. Oltre alle commissioni di trasferimento, infatti, può esserci una maggiorazione “nascosta” in un tasso di cambio sfavorevole. Inoltre, alla spesa totale potrebbero contribuire le commissioni applicate da eventuali banche intermediarie. Per questi motivi, anche nel caso dei bonifici SEPA – spesso pubblicizzati dalle banche come “gratuiti” – i costi potrebbero essere più alti di quelli dichiarati.

Nel caso dei bonifici SWIFT, le commissioni dichiarate sono più consistenti: di solito vanno dai 20 € ai 50 €, ma puoi verificarle nella sezione “trasparenza” del sito web della tua banca. Tieni poi conto del fatto che un bonifico SWIFT può essere ordinato in tre diverse modalità, che influiscono sul costo per il beneficiario:

  • BEN: tutti i costi sono a carico del beneficiario;
  • SHA: l‘ordinante copre i costi applicati dalla propria banca, mentre il beneficiario paga eventuali costi indiretti;
  • OUR: tutti i costi sono a carico dell’ordinante.

Utilizzando TransferWise, i costi vengono abbattuti e la conversione di valuta avviene al tasso di cambio reale. Compariamo, ad esempio, i costi di un trasferimento da un conto statunitense in dollari verso uno europeo in euro.

OperatoreCommissioneTasso di cambioCosto totale
Banche20-50 €Tasso di cambio con una maggiorazione20-50 € + tasso di cambio della propria banca + possibile commissione di banche intermediarie
TransferWise0,51%Tasso medio di mercato5,15 €

Risparmia sui bonifici esteri con TransferWise

Ora hai tutti gli strumenti per valutare il metodo più conveniente per ricevere un bonifico dall’estero all’Italia. Dopo aver visto come TransferWise può offrirti un servizio più rapido ed economico delle alternative tradizionali, che ne pensi di unirti agli oltre 6 milioni di clienti che lo usano per gestire il proprio denaro? Che tu sia un privato o cerchi un conto per la tua azienda, ti bastano pochi minuti per aprire un conto multivaluta gratuito o un conto multivaluta Business gratuito. Otterrai immediatamente degli estremi bancari per ricevere denaro da tutto il mondo a zero commissioni:

  • Un numero di conto un codice BSB australiani
  • Un numero di conto e un sort code britannici
  • Un IBAN europeo
  • Un numero di conto e un routing number statunitensi
  • Un numero di conto neozelandese

Non solo: puoi detenere oltre 40 valute nel tuo conto TransferWise. Gestire le tue transazioni e convertire somme da una valuta all’altra è facile e veloce, grazie all’app gratuita collegata. E per le spese di tutti i giorni, gli acquisti online, o quando sei in viaggio, riceverai una carta da viaggio.

Che tu sia un professionista con clienti stranieri, che cerchi un conto per la tua azienda che opera con l’estero, o semplicemente abbia bisogno di uno strumento per ricevere bonifici esteri rapidamente e a costi bassi, le banche tradizionali potrebbero non fare al caso tuo. In un mercato globalizzato come quello in cui viviamo, hai bisogno di uno strumento innovativo, smart ed economico per ricevere pagamenti internazionali e gestire il tuo denaro senza frontiere. Fa’ una scelta intelligente, affidati a TransferWise!


Fonti:

1.Europeanpaymentscouncil.eu


Questa pubblicazione è unicamente fornita a scopo illustrativo e non intesa a ricoprire ogni aspetto dell'argomento trattato. Non è da considerarsi come fonte di consigli su cui fare affidamento. Chiedi consiglio a un professionista o specialista prima di effettuare, o meno, scelte sulla scorta del contenuto di questa pubblicazione. Le informazioni qui fornite non costituiscono consulenza legale, fiscale o suggerimento professionale alcuno da parte di TransferWise o affiliati. I risultati ottenuti in precedenza non garantiscono un esito simile. Non rilasciamo espressamente o implicitamente alcuna garanzia o dichiarazione circa la accuratezza, completezza o affidabilità del contenuto di questa pubblicazione.

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