Qonto Italia: Recensioni e Costi

Fabio Beccari
04.09.20
6 minuti di lettura

Qonto è un servizio di business banking digitale riservato a PMI e professionisti. Include un conto con IBAN italiano e funzionalità per la gestione finanziaria e contabile non previste dalle banche tradizionali. In particolare, Qonto Italia è una soluzione “multi-carta” e “multi-accesso”. Permette di assegnare carte di debito nominative ai collaboratori e riservare un accesso dedicato al proprio commercialista per la consultazione dell’estratto conto e il download delle ricevute. Se hai la partita IVA, puoi inoltre risparmiare sulle operazioni in valuta estera con TransferWise.

Inizia a risparmiare!

Ecco gli argomenti che tratteremo in questo articolo:

Le caratteristiche di Qonto

Qonto è un conto business e un metodo di pagamento riservato ad aziende e liberi professionisti. Include:

  • Conto corrente Qonto abilitato a bonifici SEPA, bonifici SWIFT e addebito diretto, integrabile con il POS iZettle per acquisire i pagamenti offline
  • Carte di debito fisiche e virtuali

A seconda del piano prescelto Qonto offre funzionalità accessorie diverse. Tuttavia, esistono alcune caratteristiche comuni a tutte le tipologie di conto:

  • IBAN italiano con copertura da parte del Fondo di Garanzia dei Depositi e di Risoluzione (FGDR) fino a 100.000 €
  • Bonifici SWIFT in uscita (18 valute) e in entrata
  • Lista movimenti illimitata, consultabile e scaricabile
  • Lista movimenti aggiornata in tempo reale, con notifiche di pagamento
  • Possibilità di integrazione del software di contabilità tramite API
  • Supporto in 15 minuti 6 giorni su 7
  • Carte fisiche o virtuali nominative per i collaboratori, con limiti di utilizzo impostabili individualmente
  • Dematerializzazione delle note spese aziendali tramite acquisizione digitale e gestione integrata dei giustificativi di spesa (in altri termini, è possibile fotografare gli scontrini e allegarli al movimento corrispondente)

Le tipologie di conto

Qonto prevede 4 tipologie di conto pensate per adattarsi alle esigenze di aziende di diverse dimensioni: Solo, Standard, Premium e Corporate.

Corporate è un conto “su richiesta”.

Ecco invece le caratteristiche previste per i piani Solo, Standard e Premium:¹

Conto Solo Standard Premium
Costo mensile 9 € 29 € 99 €
30 giorni di prova gratuita
N. utenti 1 5 Illimitati
Bonifici e addebiti diretti SEPA 20 100 500
Carte di pagamento 1 carta fisica Mastercard One ecarte virtuali opzionali 2 carte fisiche Mastercard One e 2carte virtuali Carte fisiche Mastercard One e carte virtuali illimitate
Bonifici istantanei e gratuiti tra conti Qonto
Bonifici multipli No
Accessi con permessi personalizzati per membri del team e commercialista No
Possibilità di organizzare le transazioni con tag personalizzati No
Pre-inserimento bonifici da parte dei collaboratori No No
Servizio clienti prioritario No No
Supporto di un assistente personale per ottimizzare la gestione del conto No No

I costi

In aggiunta ai costi fissi mensili illustrati sopra, sono previsti ulteriori costi per i bonifici SWIFT e i bonifici SEPA non inclusi nel piano:¹

Costi opzionali conto Solo Standard Premium
Bonifici e addebiti diretti SEPA supplementari 0,50 € 0,40 € 0,25 €
Bonifici SWIFT in uscita (18 valute) 1% 1% 1%
Bonifici SWIFT in entrata 5 € + commissione pari a circa il 2% del tasso di cambio interbancario Commissione pari a circa il 2% del tasso di cambio interbancario Commissione pari a circa il 2% del tasso di cambio interbancario

Ecco invece i costi legati alle carte di pagamento:¹

Costi carte di pagamento Solo Standard Premium
Carte fisiche One incluse 1 2 5
Carte One supplementari Non consentite 5 €/mese (max 2) 5 €/mese (illimitate)
Carta Plus 6 €/mese 6 €/mese 6 €/mese
Carta X 20 €/mese 20 €/mese 20 €/mese
Prelievi contanti inclusi 0 5 illimitati
Prelievi supplementari 1 € 1 € 1 €
Commissioni sui pagamenti con carta al di fuori della zona euro 2% 1% Gratuiti

Come aprire un conto Qonto

È possibile aprire un conto Qonto interamente online e in pochi minuti:

  • Accedi al sito web e clicca sul pulsante “Provalo gratis”
  • Registrati con il tuo indirizzo email
  • Segui la procedura indicando i tuoi dati, quelli della società (ragione sociale, partita IVA, sede legale) e quelli di eventuali soci
  • Scegli un piano e firma il contratto in formato digitale

Documentazione necessaria

Per completare la procedura, ti verrà richiesta la documentazione necessaria a verificare la tua identità. Tale verifica serve a escludere che i soci aziendali siano ricollegabili a crimini come il riciclaggio di denaro. Ecco quali documenti ti saranno richiesti per la verifica della tua identità:

  • Se sei un cittadino italiano residente in Italia, dovrai fornire passaporto o patente di guida e carta di identità elettronica o tessera sanitaria
  • Invece, se risiedi in Italia ma sei un cittadino straniero dovrai fornire passaporto e permesso di soggiorno

Inoltre, ti sarà richiesta la documentazione volta a verificare l’attività a cui va intestato il conto. Tale controllo serve ad accertare che la società in questione sia “attiva”, lecita e non rientri tra quelle vietate su Qonto.

Non possono aprire un conto corrente Qonto:

  • Aziende inattive
  • Imprese che hanno ad oggetto attività illecite
  • Imprese che effettuano vendita di armi, tabacco, medicinali, pietre preziose e altre tipologie di attività, verificabili sul sito web di Qonto.

Ecco i documenti che ti saranno richiesti per la verifica dell’attività a cui va intestato il conto:

  • Visura camerale per le società e le imprese individuali
  • Modello unico per liberi professionisti e lavoratori autonomi

Limiti di utilizzo

Attualmente Qonto prevede i seguenti limiti mensili per pagamenti e prelievi:

Limiti carte Solo Standard Premium
Limiti di pagamento con carta in 30 giorni 20.000 € 40.000 € 60.000 €
Limiti di prelievo contanti in 30 giorni 1000 € 2000 € 3000 €

Le opinioni su Qonto

Le recensioni degli utenti su Qonto Italia sono generalmente positive. Qonto è una soluzione per le aziende innovativa, pratica e comodamente gestibile tramite app.

Su Trustpilot sono presenti pochi feedback negativi, legati principalmente a isolate situazioni in cui non è stato possibile aprire il conto. Al riguardo, è bene tenere a mente che possono utilizzare Qonto solo le società dichiarate attive alla Camera di Commercio, come specificato sul sito web di Qonto.

TransferWise, il conto che ti fa risparmiare

conto-multivaluta-business

TransferWise offre un conto business sincronizzabile con il proprio software di contabilità aziendale e già configurato per connettersi con Xero e Quickbooks.Il conto multivaluta TransferWise per Business è la soluzione più conveniente per la gestione finanziaria delle attività che operano con clienti, fornitori o collaboratori esteri. Infatti consente di risparmiare sui costi legati al cambio valuta. In particolare, puoi utilizzare TransferWise per:

  • Ricevere pagamenti su estremi bancari in Regno Unito, Eurozona, Australia, Nuova Zelanda e Stati Uniti senza un indirizzo locale
  • Effettuare bonifici esteri a costi convenienti, inclusi pagamenti in gruppo e con addebito diretto
  • Convertire il denaro al tasso di cambio reale senza maggiorazioni
  • Effettuare le spese aziendali in Italia e all’estero con la carta Mastercard collegata al conto

Poiché non prevede alcun canone mensile, TransferWise è una soluzione molto adatta anche a startup e lavoratori freelance. Inoltre, le aziende che vendono su marketplace come Amazon possono evitare di pagare le commissioni di conversione facendosi pagare su TransferWise.

Se sei un professionista o un’azienda che lavora con l’estero, inizia subito a risparmiare attivando TransferWise per Business.


Dati aggiornati al 4 settembre 2020

Fonti:

  1. Sito web Qonto

Questa pubblicazione è unicamente fornita a scopo illustrativo e non intesa a ricoprire ogni aspetto dell'argomento trattato. Non è da considerarsi come fonte di consigli su cui fare affidamento. Chiedi consiglio a un professionista o specialista prima di effettuare, o meno, scelte sulla scorta del contenuto di questa pubblicazione. Le informazioni qui fornite non costituiscono consulenza legale, fiscale o suggerimento professionale alcuno da parte di TransferWise o affiliati. I risultati ottenuti in precedenza non garantiscono un esito simile. Non rilasciamo espressamente o implicitamente alcuna garanzia o dichiarazione circa la accuratezza, completezza o affidabilità del contenuto di questa pubblicazione.

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