N26: come funziona, costi e opinioni

Deborah Dal Mas

N26 Bank GmbH è una banca tedesca fondata nel 2013 e regolamentata dalla BCE, attualmente operativa in Europa e Stati Uniti con 7 milioni di clienti. Non ha sedi fisiche e opera esclusivamente online. Consente la gestione delle finanze interamente da smartphone, tramite app di mobile banking per iOS e Android, offrendo in aggiunta l’online banking da desktop.

Scopri Wise 🌍

Come funziona N26

N26 è una vera e propria banca online, soggetta alle disposizioni dell'autorità di regolamentazione finanziaria tedesca. Grazie alla garanzia vigente nell’UE, i depositi sono assicurati fino a 100.000 €.

Ad oggi, offre la possibilità di aprire gratuitamente un conto italiano — infatti dal 2020 N26 ha introdotto l’IBAN con il codice “IT”. A seconda delle proprie esigenze, si può scegliere se aprire un conto personale o un conto business.

Il conto corrente N26 è gratuito, ma in caso di giacenza media annua superiore ai 5000 € è dovuta l’imposta IVAFE ​(Imposta sul valore delle attività finanziarie detenute all’estero) di 34,20 € annui.¹

Aprire un conto N26: Procedimento

L’apertura del conto avviene online, tramite smartphone, solitamente in pochi minuti. Non vi sono quindi sedi fisiche o filiali a cui rivolgersi per aprire un conto con N26.

Dal sito occorre cliccare su “Apri il conto” e seguire la procedura.

  1. Conferma indirizzo email, dettagli personali, indirizzo di spedizione e il conto desiderato
  2. Prova la tua identità attraverso una videochiamata o presentando un tuo documento. Per l’Italia sono accettati passaporto, carta d’identità (anche quella cartacea) o patente di guida con tessera sanitaria. Il permesso di soggiorno viene accettato come documento di verifica solo per alcune nazionalità selezionate
  3. Collega il tuo smartphone al conto
  4. Ricarica il conto tramite bonifico bancario o CASH26
  5. La carta collegata al conto arriverà in 15 giorni lavorativi (consegna standard) o 3 giorni lavorativi (consegna express)

⚠️ ATTENZIONE: Da marzo 2022 la Banca d’Italia ha bloccato l’apertura di nuovi conti per i clienti italiani con la richiesta di un miglioramento della procedura antiriciclaggio di N26.

Smartphone supportati

Il conto viene associato allo smartphone del cliente, che deve essere:

  • un iPhone (5S o più recente, almeno iOS 12)
  • o un Android (6.0 o più recente)

Tipologie di conto personale

Il conto N26 Standard

Si tratta del conto base di N26 per le operazioni quotidiane. È gratuito e completamente digitale. Infatti anche la carta di debito associata è una carta virtuale, se la si vuole fisica bisogna pagare 10 € per la sua spedizione. Con questo conto si hanno a disposizione fino a 3 prelievi gratuiti al mese nella zona Euro.

Il conto N26 Smart

Ha un prezzo mensile molto contenuto e dà accesso ad alcuni vantaggi in più rispetto al conto base. La carta di debito Smart è emessa gratuitamente e puoi aggiungerne una extra collegata al tuo conto. I prelievi nell’Area Euro sono illimitati e gratuiti. Il totale annuo per il pacchetto Smart è di 58,80 €.

Il conto N26 You

Procedendo con l’upgrade, il conto You di N26 oltre ad offrire gli stessi servizi del conto Smart dà anche la possibilità di effettuare prelievi gratuiti illimitati in valuta estera. Comprende inoltre alcuni servizi come: copertura spese mediche (fino a 1.000.000 €) e di viaggio e assicurazione sui voli e di mobilità. Il costo totale annuo per il conto You è di 118,80 €.

Il conto N26 Metal

Il conto Metal infine include tutti i servizi citati nel conto precedente con in più la copertura noleggio auto, l’assicurazione smartphone e l’accesso a esperienze esclusive. Per questo, che è indubbiamente il pacchetto più ricco e completo di N26, il totale annuo è di 202,80 €.

N26 Costi e Commissioni

ServizioConto StandardConto SmartConto YouConto Metal
Costo mensile0 €4,90 €9,90 €16,90 €
Pagamento con cartaGratuitoGratuitoGratuitoGratuito
Prelievo sportello in zona Euro0 € primi 3 prelievi al mese 2 € prelievi successiviGratuitoGratuitoGratuito
Prelievo sportello extra EU1,7% sull’importo prelevato1,7% sull’importo prelevatoGratuitoGratuito
Bonifico SEPA istantaneo0,99 €GratuitoGratuitoGratuito

In generale tutti i conti personali N26 permettono pagamenti contactless con una carta che è accettata ovunque e che si può aggiungere a Apple Pay o Google Pay.

Indipendentemente dal tipo di conto tutti i bonifici in Italia e in zona Euro sono gratuiti.

Per i bonifici SWIFT, quindi quelli nella zona extra SEPA, N26 si è affidato a Wise per garantire bonifici in valuta estera in tutta semplicità. Leggi qui tutti i dettagli sulla partnership tra N26 e Wise.

Questo servizio innovativo è totalmente integrato nell’App. Basta andare a “Dal mio conto” selezionare “Bonifici in valuta estera” e immettere l’importo e la valuta per visualizzare la commissione che verrebbe applicata. Tutto avviene in modo semplice e trasparente.

Con Wise infatti puoi sempre visualizzare le commissioni sui bonifici prima di effettuare i pagamenti. Grazie all’utilizzo del tasso medio di cambio, potrai risparmiare sui bonifici esteri e spendere come un local quando viaggi.

Leggi anche: Cos’è e come funziona Wise

Wise: L’alternativa conveniente per i trasferimenti internazionali

Wise è un’opzione più completa quando si desidera gestire il denaro in più valute beneficiando sempre del tasso di cambio reale.

Con Wise è possibile aprire un conto multivaluta gratuito per detenere e convertire il denaro in più di 50 valute diverse al tasso medio di mercato, quando conviene di più.

In alcune situazioni la convenienza di Wise è particolarmente evidente. Ad esempio:

  • Se ricevi l’accredito dello stipendio in un’altra valuta, come GBP o USD, con Wise puoi ottimizzare le tue risorse. In sostanza eviti qualsiasi maggiorazione nascosta nel tasso di cambio, gestendo tutto con la massima convenienza.
  • Inoltre la carta di debito Mastercard di Wise è una vera e propria “carta da viaggio”, associata al conto multivaluta. Offre pagamenti gratuiti nelle valute del conto e se non hai un saldo attivo nella valuta in cui spendi ti viene applicata una piccola commissione di conversione. Puoi prelevare gratuitamente fino a 200 € al mese, se la valuta in cui effettui il prelievo è presente sul conto; e oltre questa soglia è applicata una commissione del 1,75%.
  • Se hai un’attività commerciale e ricevi pagamenti in più valute, con Wise puoi gestire le finanze con saldi separati. È comodo e conveniente operare da un unico conto, convertendo il denaro al tasso medio quando serve. Scopri Wise Business.

Funzioni innovative di N26

Oltre ai bonifici esteri via Wise, l’offerta di N26 include altre funzionalità “smart”:

  • Cash26, per depositi e prelievi in contanti tramite shop partner
  • Pagamenti contactless con Google Pay ed Apple Pay
  • MoneyBeam, per l’invio di denaro ai contatti in rubrica senza dati bancari
  • Intelligenza artificiale per la categorizzazione delle spese
  • Spaces, per mettere soldi da parte con degli obiettivi di risparmio
  • Possibilità di taggare le transazioni per organizzarle
  • Cashback dell’1% sugli acquisti (per freelance e professionisti)
  • Copertura assicurativa (con N26 You e N26 Metal)
  • Programma “Invita un amico”

Come ricaricare N26

Ricaricare il conto N26 è possibile mediante bonifico o Cash26.

1) Bonifici in euro

Per ricevere denaro sul proprio conto tramite bonifici SEPA in euro, è sufficiente comunicare all’ordinante il proprio IBAN.

2) Deposito Cash26

È possibile effettuare depositi in contanti presso i negozi convenzionati con la banca. Basta cercare la funzione Cash26 nell’app, generare il codice a barre e mostrarlo alla cassa effettuando il versamento dell’importo in contanti. L’accredito sul conto è istantaneo. Si può depositare ogni 24 ore un importo che va da un minimo di 50 euro ad un massimo di 99 euro.

A prescindere dalla cifra depositata viene applicata una commissione del 1,5%.²

N26: Carte

N26 offre la scelta tra 4 carte di debito Mastercard da associare al proprio conto personale. Riepiloghiamo in questa tabella costi e caratteristiche di ciascuna.

Carta di debitoCosto di emissioneCanone mensile
N26 Standard0 € virtuale, 10 € fisica0 €
N26 Smart0 €4,90 €
N26 You0 €9,90 €
N26 Metal0 €16,90 €

Limiti delle carte

Per i prelievi, la carta prevede i seguenti limiti:

  • 2500 euro al giorno
  • 20.000 euro al mese

Invece per i prelievi Cash26 esistono due limiti:

  • 200 euro a prelievo
  • 900 euro al giorno

Ovviamente i prelievi sono possibili solo entro i limiti della disponibilità del conto, non trattandosi di una carta di credito.

Limiti di spesa

Anche quando si tratta di acquistare online, il limite coincide con la disponibilità del conto.

In più la carta N26 prevede i seguenti limiti per i pagamenti:

  • 5000 euro al giorno
  • 20.000 euro al mese

Limiti di ricarica

Non è previsto un importo massimo per i bonifici in entrata, mentre con Cash26 è possibile depositare fino a 999 € in 24 ore (con un importo minimo di 50 € per ciascun deposito) e 2.999 € ogni 7 giorni. All’importo depositato viene aggiunta una commissione di 1,5%.

Costi di prelievo all’estero

Con la carta N26 di base i prelievi in euro sono gratuiti, mentre ai prelievi in altre valute si applica una commissione del 1,7%. Diverso è il discorso per le carte N26 You, N26 Smart e N26 Metal, che non prevedono commissioni di prelievo all’estero.

In ogni caso occorre tenere conto del tasso di cambio, che è quello della Deutsche Bundesbank.³

Come chiudere un conto n26

E' possibile chiudere un conto N26 inviando una email all'indirizzo support@n26.com con i dati dell'utente, un'esplicita richiesta di chiusura del conto e la data prescelta per la chiusura. Per questa operazione è importante utilizzare lo stesso indirizzo email e dati utilizzati al momento dell'apertura del conto N26.

Un'altra modalità di chiusura possibile è quella tramite l'invio di una raccomandata. Basterà scaricare e compilare il modulo N26 ed inviarlo all'indirizzo N26 Bank GmbH, Klosterstraβe 62, 10179 Berlino.

N26: opinioni degli utenti

Ad oggi N26 ha oltre 500.000 clienti italiani.

Su Trustpilot, il 59% di coloro che hanno espresso un feedback (oltre 21.500 persone) valuta N26 come “eccezionale” e l’11% come “molto buono”.

Tra gli utenti insoddisfatti invece, il motivo di lamentela principale sembra riguardare la chiusura o negata apertura del conto per “motivi legali” non meglio precisati.

In conclusione, non esiste una scelta migliore in assoluto. Tutto dipende dalle tue esigenze concrete. Se effettui principalmente operazioni in euro, puoi trovare conveniente N26, che peraltro offre condizioni vantaggiose sia per gli acquisti in valuta, sia per i bonifici esteri (via Wise). Invece se viaggi o hai rapporti con l’estero senz’altro la soluzione più adatta a te è un conto multivaluta, che ti permette di gestire le finanze con saldi separati, convertendo sempre il denaro al tasso medio di mercato. Questo è il tuo caso? Allora ti consigliamo di aprire subito un conto gratuito Wise.

Risparmia con Wise 💰


Dati aggiornati al 30 giugno 2022

Fonti:

  1. Foglio Informativo “Conto Corrente N26”
  2. Documento di informazioni sulle tariffe
  3. Condizioni Generali “N26 Mastercard”

*Consulta le nostre Condizioni d'uso e la disponibilità del prodotto nella tua regione, oppure visita la nostra pagina delle Tariffe e commissioni Wise per le informazioni più aggiornate su prezzi e commissioni.

Questa pubblicazione è fornita a scopo di informazione generale e non costituisce una consulenza legale, fiscale o di altro tipo da parte di Wise Payments Limited o delle sue controllate e affiliate, e non è intesa come un sostituto per ottenere consulenza da un consulente finanziario o da qualsiasi altro professionista.

Non rilasciamo alcuna dichiarazione o garanzia, espressa o implicita, che il contenuto della pubblicazione sia accurato, completo o aggiornato.

Denaro senza confini

Scopri di più

Suggerimenti, notizie e aggiornamenti per la tua posizione