Conto in dollari di Fineco: come funziona e costo

TransferWise content team
21.01.19
8 minuti di lettura

Fineco fa parte del gruppo Unicredit. È una banca diretta, operativa sia online che attraverso 383 Fineco Center e 2622 consulenti in tutta Italia. Offre servizi bancari e creditizi, di investimento e di trading.

Tra i servizi di Fineco c’è anche il conto multivaluta¹. È un servizio accessorio al conto corrente che consente di diversificare la liquidità e investire in USD, CHF e GBP.

Per semplificare, è come avere un conto in dollari o un conto in valuta straniera direttamente all’interno del proprio conto Fineco in euro. Permette di disporre e ricevere bonifici in valuta locale, investire in valuta estera ed effettuare cambi in tempo reale.

Oggi le opzioni per aprire un conto multivaluta sono molteplici; ma è essenziale fare ricerche per ottenere le migliori condizioni sul mercato ed evitare commissioni eccessive.

Come alternativa al conto in valuta estera di Fineco si può prendere in considerazione il conto multivaluta TransferWise.

Mettiamo a confronto le due opzioni.

Conto multivaluta: confronto tra Fineco² e TransferWise

Fineco TransferWiseTransferWise
Numero di valute disponibili 3 (USD, GBP, CHF) Saldo in più di 40 valute e coordinate bancarie per 5 (EUR, USD, GBP, AUD e NZD)
Carta di debito/credito
Tasso di cambio utilizzato Con uno spread Tasso medio di mercato (quello presente su Google)
Costi di apertura del conto 0 € 0 €
Spese di gestione del conto USD/GBP: 0 € CHF: 5,95 CHF al mese con giacenza media mensile fino 5.000 CHF / 19,95 CHF al mese con giacenza media superiore a 5.000 CHF 0 €
Commissioni di invio e ricezione di bonifici Invio: 9,95 € Ricezione: 0 € Invio: 0,30-2% a seconda della valuta (Verifica importo)Ricezione: 0 €

La tabella di confronto qui sopra rende evidenti alcune differenze tra i due conti multivaluta in esame.

  1. Fineco offre la possibilità di gestire 3 valute e applica un canone mensile in caso di abilitazione del franco svizzero; invece TransferWise consente di detenere un saldo in ben 40 valute diverse, con coordinate bancarie locali per 5 di esse, senza spese di gestione.
  2. Per i bonifici in uscita, Fineco prevede commissioni fisse di 9,95 €; invece le commissioni di TransferWise variano a seconda dell’’importo versato e delle valute coinvolte nel trasferimento, e sono verificabili prima del trasferimento.
  3. Ma la maggiore convenienza di TransferWise dipende soprattutto dai diversi criteri applicati per la conversione valutaria. Infatti Fineco applica il “cambio rilevato dalla Banca al momento dell’operazione” con un differenziale percentuale del 0,0025-0,0035% a seconda della valuta. TransferWise invece utilizza il tasso di cambio reale (tasso medio di mercato)

Dopo questa veloce panoramica, approfondiamo come funziona il conto in valuta estera di Fineco. Al termine, trarremo conclusioni più precise sulla sua convenienza, anche rispetto al conto multivaluta TransferWise.

Procediamo!

Come funziona il conto in valuta estera di Fineco

In abbinamento al conto in euro, Fineco offre ai correntisti un servizio multivalutario denominato “Multicurrency”. La sua attivazione è gratuita.

Il servizio permette di detenere denaro in più valute e fare pagamenti all'estero; non solo, ma consente di operare sul mercato dei cambi e svolgere operazioni di trading online direttamente sui mercati esteri.

Per ottenere la disponibilità sul conto di denaro in valuta estera si può convertire un certo importo da euro alla divisa prescelta; in alternativa, si può effettuare o farsi inviare un bonifico.

L’accesso al conto in valuta estera di Fineco avviene tramite i medesimi codici utilizzati per il conto corrente in euro; occorre andare sulla propria area personale, alla sezione “Conto e Carte” e selezionare “Multicurrency”, quindi “Le mie valute”.

Valute disponibili

Ad oggi, con il servizio Multicurrency la banca mette a disposizione le seguenti valute:

  • dollaro statunitense (USD)
  • sterlina britannico (GBP)
  • franco svizzero (CHF).

Limiti

Oltre agli indiscutibili vantaggi, la soluzione di Fineco presenta anche dei limiti.

  1. Attualmente le valute gestibili attraverso il conto multivaluta Fineco sono solo tre. Questo rende il servizio inadatto a chi desideri disporre di valute diverse da USD, GBP e CHF.
  2. Se il servizio USD/GBP non prevede alcun canone, invece l’abilitazione per il franco svizzero comporta il pagamento di un canone fisso mensile; il suo importo è di 5,95 CHF al mese (con giacenza media mensile fino 5.000 CHF) o di 19,95 CHF al mese (con giacenza media superiore a 5.000 CHF).
  3. Per i bonifici esteri sono accettate unicamente disposizioni di importo superiore a 20 euro.
  4. Ma il limite maggiore è il tasso di cambio praticato sulla singola valuta. Per la sua quantificazione, Fineco rimanda all’area riservata del sito e specifica che è presente una maggiorazione (“differenziale percentuale”).

Le carte associate³

In associazione al conto Fineco è possibile richiedere una carta di debito e/o di credito che consente acquisti e prelievi all’estero. I correntisti Fineco possono anche attivare una carta ricaricabile al costo di 9,95 € l’anno. Tutte le soluzioni consentono acquisti extra euro e prelievi all’estero tramite circuito VISA Mastercard.

Fineco Card Credit:

  • Per acquisti extra euro commissione massima 2% sul controvalore al tasso di cambio applicato dai circuiti
  • Prelievi su circuito VISA/MasterCard 2,90 € in Italia e nel mondo

Fineco Card Debit:

  • Acquisti in Italia e all'estero senza commissioni
  • Prelievi su circuito VISA/MasterCard 1,45 € in Italia e nel mondo

È bene evidenziare che i circuiti VISA e MasterCard, per definire il tasso di cambio da applicare alle transazioni in moneta diversa dall'euro, utilizzano la media ricavata da diverse fonti (Bloomberg, Reuters, Banche Centrali, ecc...). Il tasso di cambio applicato è quello del giorno in cui i circuiti regolano i pagamenti tra la banca che ha emesso la carta ed il negoziante.

In definitiva, i costi per tali operazioni potrebbero essere superiori al previsto a causa delle commissioni collegate con il cambio di valuta.

Tale rischio non sussiste invece con la carta TransferWise.

Carta di debito Mastercard® TransferWise

La carta di debito Mastercard® TransferWise converte automaticamente le valute al tasso di cambio reale e consente di effettuare gratis i pagamenti direttamente nelle valute disponibili sul proprio conto.

Ad esempio, ipotizziamo di dover effettuare un pagamento in dollari USA:

  • Se disponiamo di USD, facciamo il pagamento direttamente in tale valuta senza dover pagare nulla.
  • In caso contrario l’importo in USD viene convertito al tasso di cambio reale, al costo di una commissione piccola e trasparente (da EUR, pari a 0,50%).

Come aprire un conto in valuta estera Fineco

Il conto in valuta estera Fineco è un servizio accessorio al conto corrente in euro.

Chi può aprire questo tipo di conto (e come)

Possono aprirlo solo i correntisti Fineco, attivandolo gratuitamente dall’area riservata del sito, sezione Conto e Carte > Multicurrency > Le mie valute.

Per operare con il conto in dollari, sterline e franchi svizzeri, il correntista Fineco deve richiedere l'abilitazione all'informativa di ciascun mercato, dalla sezione “Gestione servizi” del sito, dopo l’attivazione del servizio Multicurrency.

Quanto costa un conto in dollari o altra valuta

Come abbiamo specificato, il conto in dollari, quello in sterline e quello in franchi svizzeri di Fineco non sono conti autonomi. Si tratta di servizi accessori al conto corrente in euro, che comunque non comporta spese di apertura né canone annuo.

Eventuali commissioni di apertura e mantenimento del conto

Il conto in valuta straniera Fineco (servizio Multicurrency) non implica costi di apertura ed è attivabile gratuitamente.

Per quanto riguarda i costi di mantenimento:

  • servizio USD/GBP: nessuno
  • servizio CHF:
    • 5,95 CHF al mese con giacenza media mensile fino 5.000 CHF
    • 19,95 CHF al mese con giacenza media superiore a 5.000 CHF

Il canone è addebitato entro il giorno 10 del mese successivo a quello di riferimento. Il mese di attivazione è gratuito e il canone non è dovuto in caso di giacenza media mensile inferiore a 5,95 CHF.

Sono comprese operazioni illimitate. L’invio della contabile a domicilio è un servizio solo su richiesta, a pagamento (4,95 €).

Commissioni per la ricezione del denaro

Il conto in valuta estera di Fineco non prevede commissioni per la ricezione del denaro.

Commissioni per l’invio del denaro

Per i bonifici in uscita — sia verso i paesi UE/EEA che verso Stati Extra Comunità Europea e Spazio Economico Europeo — è dovuta una commissione di trasferimento di 9,95 €.

Sono accettate solo disposizioni di importo superiore a 20 euro.

La commissione viene addebitata nella medesima divisa (il controvalore è calcolato utilizzando il “cambio disponibile al momento dell'esecuzione”).

Per i bonifici in uscita verso i paesi UE/EEA sono accettate solo disposizioni con indicazione spese “SHA”.

Invece per i bonifici in uscita verso Stati Extra Comunità Europea e Spazio Economico Europeo il cliente ordinante ha la possibilità di scegliere l'applicazione delle seguenti tipologie di spese:

  • commissione interamente a carico dell’ordinante (OUR) o del beneficiario (BEN)
  • oppure commissioni ripartite fra ordinante e beneficiario (SHA).

Le spese OUR vengono sempre addebitate sul conto in euro.

Valute

Per quanto riguarda i bonifici in uscita, la valuta di addebito è:

  • di 1 giorno lavorativo se il bonifico è disposto in GBP
  • di 3 giorni lavorativi dalla data della disposizione per le altre divise.

La valuta di accredito dei bonifici ricevuti senza conversione valutaria è prevista per lo stesso giorno lavorativo di ricezione dei fondi.

Infine, la valuta per le operazioni online di conversione da euro a una delle divise del servizio Multicurrency (e viceversa) e tra diverse divise del servizio Multicurrency è di 2 giorni lavorativi secondo il calendario Forex.

Tasso di cambio applicato

Con Fineco, il cambio valuta è operato tramite il tasso di cambio “rilevato dalla Banca al momento dell'operazione”, maggiorato del differenziale percentuale pari allo 0,0025-0,0035% (a seconda della valuta).

Quando si accede all’area riservata del sito, il sistema propone il tasso di cambio definito come descritto, durante la procedura di richiesta di cambio valuta e si aggiorna ogni 30 secondi.

Conto multivaluta su TransferWise: più economico e semplice

Generalmente utilizziamo le banche per i trasferimenti di denaro all’estero o la ricezione di pagamenti in valuta estera. Ma le loro condizioni sono spesso complicate e onerose. Non dovrebbe essere così!

Oggi esistono nuove aziende più competitive.

TransferWise è il servizio di emissione moneta elettronica e pagamento sicuro come le banche, ma più economico e semplice. Autorizzato dalla FCA e regolamentato come una banca, offre l’opzione più conveniente e trasparente per gestire il denaro in più valute: il conto multivaluta TransferWise.

Come aprire un conto TransferWise

Ottenere un conto in dollari o un conto in valuta straniera con TransferWise è semplicissimo e gratuito.

Basta effettuare la registrazione e confermare la propria identità attraverso un documento valido (patente, passaporto o carta d’identità).

In pochi minuti, si ottengono coordinate bancarie locali in più valute, per fare o ricevere pagamenti senza commissioni.

Vantaggi

Una volta che il denaro è sul proprio conto, si può convertire in 40 valute diverse, quando si è in viaggio o semplicemente per sfruttare un tasso di cambio favorevole.

La conversione avviene sempre al tasso di cambio reale, con una commissione piccola e mostrata in anticipo (senza costi imprevisti!).

La carta di debito TransferWise associata al conto permette di fare acquisti e prelievi nella valuta locale, evitando di pagare commissioni extra. Si può richiedere gratuitamente.

In conclusione

Attivare il conto in dollari o il conto in valuta estera di Fineco è ottimo per diversificare la liquidità.

Ma TransferWise offre la possibilità di gestire più valute con meno spese. E permette di associare al conto una carta particolarmente conveniente.

Perciò ad oggi TransferWise è la scelta migliore per aprire un conto multivaluta.

Dati aggiornati al 2 gennaio 2019

Fonti:

  1. Fineco Multicurrency https://help.finecobank.com/it/conto-e-carte/multicurrency.html#page
  2. Foglio informativo servizio Multicurrency (aggiornato al 2 gennaio 2019): https://finecobank.com/it/public/fogli-informativi/dettaglio?categoria=&area=pubblica&cartella=multicurrency
  3. La carte Fineco: https://help.finecobank.com/it/conto-e-carte/le-carte-fineco.html

Questa pubblicazione è fornita a solo scopo informativo e non è intesa a coprire ogni aspetto degli argomenti di cui tratta. Il contenuto riportato non è destinato ad essere utilizzato come fonte affidabile di informazioni. Consigliamo di ottenere una consulenza professionale prima di prendere qualsiasi decisione basandosi sul contenuto di questa pubblicazione. Le informazioni contenute in questa pubblicazione non costituiscono consulenza legale, fiscale o di altro tipo da parte di TransferWise Limited o dei suoi partner. I risultati precedenti non garantiscono risultati simili. Non garantiamo, né esplicitamente né implicitamente, che il contenuto della pubblicazione sia esatto, completo o aggiornato.

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