Compass Pay: Costi e Opinioni

Fabio Beccari
12.02.20
6 minuti di lettura

Conto&Carta Compass Pay del circuito V PAY è una carta con IBAN offerta da Banca Compass del Gruppo Mediobanca. Permette di fare acquisti e prelievi bancomat. In più offre le stesse funzionalità di un conto corrente — come bonifici, accredito stipendio e domiciliazione delle utenze. Consente anche di ottenere un minicredito e di inviare denaro all’estero con la funzione Money Transfer Western Union. Tra poco esamineremo tutti i dettagli, i costi e le opinioni degli utenti su Compass Pay.

Una valida alternativa per l’estero è TransferWise, che consente di risparmiare convertendo il denaro al tasso di cambio reale:

Carta Spese di apertura Canone mensile Costi prelievo estero Tasso di cambio
Compasspay Compass Pay 9,90 € ¹ 0-3 € ¹ 3,50 € + costi legati al tasso di cambio + eventuali commissioni ATM¹ Tasso di cambio Visa + 1% sulle transazioni al di fuori del circuito Visa Europe¹
TransferWiseTransferWise 0 € 0 € 0 € fino al controvalore di 200 £ ogni 30 giorni e 2% sull’eccedenza Tasso medio di mercato senza maggiorazioni

Conto&Carta Compass Pay comporta spese di apertura, un eventuale canone mensile, costi per i prelievi all’estero e possibili commissioni per le transazioni in valuta diversa dall’euro (vedremo i dettagli sui costi più avanti). La carta TransferWise è più conveniente, perché:

  • Non comporta spese di rilascio o attivazione.
  • Non prevede in nessun caso il pagamento di un canone mensile.
  • Consente prelievi bancomat gratuiti fino al controvalore di 200 £ ogni 30 giorni.
  • Per le operazioni in valuta estera, non applica mai maggiorazioni sul tasso di cambio.

In questo articolo vedremo:

Compass Pay: Costi

Compass Pay si può richiedere online o da un punto vendita Compass. A fronte delle sue molteplici funzioni, non è economica. Vediamo quali costi comporta.

Costi iniziali e costi fissi

Voce Costo
Apertura 9,90 €
Canone mensile 0-3 €*
Bollo (per saldo ≥77,47 €) 2 €

*Canone mensile e condizioni per l’azzeramento del canone:

Per il primo anno solare (periodo compreso dal 1° gennaio al 31 dicembre), il canone mensile di Compass Pay è pari a zero.

Successivamente è dovuto un canone mensile di 3 €, salvo se Compass rileva nel mese di dicembre il ricorrere di almeno una delle seguenti condizioni:

  1. Accredito stipendio o pensione.
  2. Addebito diretto sul conto (SDD passivo).
  3. Ricariche effettuate tramite SISAL, pari o superiori a 500 €.¹

Costo dei prelievi

Compass Pay permette i prelievi da ATM in Italia e all’estero.

Operazione Costo
Prelievo ATM area SEPA 0-1,50 €**
Prelievo ATM extra SEPA 3,50 €
Ritiro contanti presso filiali Intesa SanPaolo 3 €

Commissioni prelievi area SEPA

I prelievi in area SEPA non comportano alcun costo da ATM CheBanca! o in presenza delle condizioni per l’azzeramento del canone sopra indicate. In caso contrario, hanno il costo di 1,50 €.¹

Nota: Per quanto riguarda i prelievi all’estero, è sempre bene prendere gli accorgimenti per evitare tassi di cambio sfavorevoli e commissioni nascoste.

Costo dei servizi di pagamento

Con Compass Pay è possibile gestire i pagamenti in modo analogo a quanto avviene per un conto corrente, tramite:

  • App MyCompass
  • Area riservata MyCompass
  • Servizio clienti
  • Filiale

Ecco i costi applicabili.

Operazione Costo
Bonifici in entrata 0 €
Bonifici SEPA online o tramite servizio slienti, RAV, Bollettino Freccia 0-1 €***
Bonifici SEPA da filiale 3,50 €
Bonifici urgenti online o tramite servizio clienti 5 €
Bonifici urgenti da filiale 10 €
MAV, Addebito diretto, ricariche telefoniche 0 €

***Condizioni per bonifici SEPA, RAV e Bollettino Freccia gratuiti

I bonifici Compass Pay online o tramite servizio clienti sono gratuiti in presenza delle condizioni per l’azzeramento del canone sopra indicate. In caso contrario, hanno il costo di 1 €. Lo stesso vale per i RAV e i Bollettini Freccia.¹

Operazioni in valuta estera

È prevista una maggiorazione dell’1% sulle transazioni estere eseguite con Compass Pay al di fuori del circuito Visa Europe. Il circuito Visa Europe comprende tutti i paesi dell'Unione Europea, Svizzera, Norvegia, Islanda, Israele e Turchia.¹

Inoltre, l’invio di denaro all’estero può comportare spese particolarmente elevate. Infatti, Compass Pay non ammette i bonifici extra SEPA.2 E per i trasferimenti di denaro all'estero occorre avvalersi del servizio di Money Transfer Western Union usufruibile dall'area clienti MyCompass. Benché il servizio non preveda costi di attivazione, il tasso di cambio di Western Union contiene uno spread, che varia in base alla valuta e al paese di destinazione.¹

Minicredito

Minicredito è un fido da 1500 € legato a Carta&Conto Compass Pay. Prevede una riserva di liquidità sulla carta, e si ricostituisce automaticamente rimborsando la quota capitale del credito utilizzato con rate fisse da 50 € o 100 € al mese. Un'altra soluzione di Compass per ottenere liquidità è la carta di credito Compass Easy Pay, utilizzabile per gli acquisti. La carta prevede un fido iniziale di 1500 €.

Limiti

Compass Pay prevede alcuni limiti, che riassumiamo nella seguente tabella.

Operazione Limite
Operazioni da web e servizio clienti 30.000 €¹
Pagamenti POS su circuito V PAY 3000 € al mese¹
Prelievo contanti ATM circuito V Pay 1000 € a operazione / 5000 € al giorno / 10.000 € al mese¹
Prelievo contanti filiale Intesa San Paolo 5000 € cad.¹
Money Transfer Western Union 1000 € a operazione / 3000 € mensile¹

Modalità di ricarica

La carta/conto Compass Pay prevede costi di ricarica elevati. È più vantaggioso ricaricarla con un bonifico, oppure accreditando lo stipendio o la pensione.

Opzione Costo
Accredito stipendio/pensione 0 €
Ricezione bonifici 0 €
Ricariche presso punti SisalPay 2,50 €¹
Versamento contanti e assegni presso filiali Intesa SanPaolo 2,50 €¹

Opinioni

Compass Pay presenta vantaggi e svantaggi.

  • A suo favore c'è la varietà di funzioni consentite: questa carta dotata di IBAN è sostanzialmente equiparabile a un conto corrente.
  • In compenso però i costi che richiede possono essere elevati, specialmente per chi non ha una pensione o uno stipendio da accreditare.

Riassumiamo in una tabella le principali opinioni degli utenti.

Pro Contro
Con IBAN, consente i bonifici. Costi elevati per chi non ha uno stipendio o una pensione da accreditare.
Minicredito. Costi elevati per il Minicredito.
Niente costi fissi con l’accredito dello stipendio. Maggiorazione sul tasso di cambio per le operazioni in valuta estera.
Bonifici online gratuiti con l’accredito dello stipendio. Costi elevati per i trasferimenti di denaro all’estero (tramite Western Union).
Prelievi gratuiti (in Italia) con l’accredito dello stipendio. Bassi limiti di invio per i trasferimenti di denaro all’estero (tramite Western Union).

In definitiva, Compass Pay è pratica per molti aspetti ma esistono soluzioni più economiche.

Risparmia con la carta di debito TransferWise

Per chi viaggia, fa acquisti all’estero o riceve pagamenti in valuta diversa dall’euro, la carta di debito TransferWise è l’opzione ideale. Consente di risparmiare perché i trasferimenti hanno tariffe basse e non ci sono maggiorazioni nascoste nel tasso di cambio. TransferWise converte sempre il denaro al tasso medio di mercato e non richiede spese di attivazione, né il pagamento di un canone.

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Dati aggiornati al 10 febbraio 2020

Fonti:

  1. Foglio informativo Conto&Carta, pg. 2-3,5,9,11
  2. Documento informativo sulle spese, pg. 2

Questa pubblicazione è unicamente fornita a scopo illustrativo e non intesa a ricoprire ogni aspetto dell'argomento trattato. Non è da considerarsi come fonte di consigli su cui fare affidamento. Chiedi consiglio a un professionista o specialista prima di effettuare, o meno, scelte sulla scorta del contenuto di questa pubblicazione. Le informazioni qui fornite non costituiscono consulenza legale, fiscale o suggerimento professionale alcuno da parte di TransferWise o affiliati. I risultati ottenuti in precedenza non garantiscono un esito simile. Non rilasciamo espressamente o implicitamente alcuna garanzia o dichiarazione circa la accuratezza, completezza o affidabilità del contenuto di questa pubblicazione.

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