Il conto corrente business di CheBanca: tutto quello che devi sapere

Fabio Beccari
25.09.19
4 minuti di lettura

Che Banca è la banca multicanale del gruppo Mediobanca dedicata a risparmio e investimenti. Nata nel 2008, ha ampliato gradualmente la sua offerta e oggi propone vari servizi business tra cui: conto corrente, conto deposito, carta di credito American Express, carta di debito e finanziamenti. In particolare, il conto corrente business CheBanca è uno strumento per la gestione di incassi e pagamenti aziendali.

Tra le varie opzioni presenti sul mercato, il conto corrente business di CheBanca è la soluzione più conveniente per gestire le finanze aziendali? Lo vedremo in questo articolo, mettendo a confronto:

TransferWise per i clienti business

Il grande vantaggio di TransferWise è che converte il denaro al tasso di cambio reale. Questo significa che le aziende possono ricevere pagamenti dai clienti esteri direttamente nella loro valuta sul conto multivaluta business di TransferWise, convertendo poi gli importi in euro al tasso di cambio più conveniente. Ad esempio, un’azienda con clienti nel Regno Unito può farsi pagare direttamente in GBP su coordinate bancarie TransferWise dedicate e convertire gli importi in EUR al tasso di cambio reale. Il risparmio è notevole, dati gli esorbitanti costi di conversione applicati dalle banche.

Il conto business di TransferWise è gratuito e include estremi bancari dedicati in EUR, GBP, USD, AUD e NZD per ricevere bonifici dall’estero. Per ricevere pagamenti online (ad esempio con Upwork) è anche possibile usare la carta di debito business TransferWise (gratuita). Tra l’altro la carta TransferWise è perfetta per fare gli acquisti aziendali, perché permette di fare pagamenti senza commissioni online e offline nelle valute del conto, sia in Italia che all’estero.

Insomma il conto business di TransferWise è particolarmente adatto per lavoratori freelance, professionisti e imprese di qualsiasi dimensione che abbiano una clientela internazionale, collaboratori esteri o che acquistino merci in altre valute. Infatti offre tutte le opzioni per gestire un’impresa globale:

  • Ricezione di bonifici esteri e pagamenti in diverse valute (es. ricavi delle vendite Amazon) con la conversione in EUR al tasso di cambio reale.
  • Carta business associata al conto per fare acquisti online e offline senza commissioni.
  • Trasferimenti business a una tariffa bassa e trasparente senza commissioni sul cambio valuta, per il pagamento di collaboratori e fornitori all’estero.
  • Possibilità di configurare pagamenti raggruppati per risparmiare tempo nella gestione aziendale.
  • Possibilità di collegare il conto a Xero per semplificare fatturazione e gestione contabile.

Che Banca Business

Il conto corrente business CheBanca è un conto corrente per la gestione dell’operatività bancaria aziendale attraverso strumenti di incasso e pagamento, anche elettronico. L’attivazione è gratuita, ha un canone di 25 euro mensili e operazioni illimitate. È uno strumento completo che offre al cliente business una vasta gamma di servizi bancari e interbancari dagli assegni alle carte di credito, dai mutui ai prestiti, all’assistenza da parte di consulenti finanziari per le varie forme di investimento. È accessibile online dalla piattaforma di corporate banking interbancario CheBanca e permette di operare anche sugli eventuali conti correnti attivi presso altre banche, mediante un unico collegamento informatico.

Le aziende con clienti o fornitori all’estero che necessitano di effettuare o ricevere pagamenti in valute diverse dall’euro devono però fare attenzione al tasso di cambio e alle commissioni che tutte le banche pur in misura diversa applicano a questo tipo di operazioni (es. conto business PayPal, conto Arancio business)

Bonifici extra SEPA in uscita Commissione 0,20% (min. 3 €)+ 12,50 €+ Eventuali spese banca estera+ Tasso di cambio*
Bonifici extra SEPA in entrata Commissione 0,20% (min. 3 €)+ 13,50 €+ 26 € per accredito fondi da altre banche+ Tasso di cambio*
*Tasso di cambio Tasso di cambio Bloomberg + spread 0,50%

Operazioni online in valuta estera: CheBanca vs TransferWise

Ora mettiamo a confronto il conto business CheBanca e il conto business di TransferWise, con particolare riferimento ai costi dei bonifici esteri:

Caratteristiche CheBanca TransferWise
Apertura conto 0 € 0 €
Canone mensile 25 € 0 €
Operazioni incluse illimitate illimitate
Bonifico extra SEPA in uscita Commissione 0,20% (min. 3 €)+ 12,50 €+ Eventuali spese banca estera + Tasso di cambio Bloomberg maggiorato di uno spread dello 0,50% Tariffa di trasferimento piccola e trasparente mostrata sul calcolatore online e tasso di cambio reale
Bonifico extra SEPA in entrata Commissione 0,20% (min. 3 €)+ 13,50 €+ 26 € per accredito fondi da altre banche+ Tasso di cambio Bloomberg maggiorato di uno spread dello 0,50% Gratis, con possibilità di convertire il denaro fra i saldi sul conto al tasso di cambio reale con una commissione piccola e trasparente mostrata in anticipo

Come si desume dalla tabella, i costi per i trasferimenti internazionali sono minori con TransferWise. La convenienza di TransferWise è visibile su ogni singolo trasferimento e il risparmio è ancor più evidente nel caso di operazioni di importo elevato o ricorrenti. TransferWise applica sempre il tasso di cambio reale: quello indicato su fonti indipendenti come Google, senza maggiorazioni. L’unica tariffa, piccola e trasparente, è indicata in anticipo.

In conclusione

CheBanca offre vari servizi alle aziende, ma non è la soluzione più economica per la gestione finanziaria di un’impresa globale. Acquisti e pagamenti in valute diverse dall’euro sono soggetti alla conversione a un tasso di cambio svantaggioso.

Freelancer, professionisti e imprese con clienti internazionali hanno un’opzione migliore. Possono gestire il denaro beneficiando sempre del tasso di cambio più conveniente, con TransferWise​.


Dati aggiornati al 24 settembre 2019

Fonti:

  1. Foglio informativo conto corrente business CheBanca, pg. 2
  2. Foglio informativo Servizi pagamento accessori al conto corrente business CheBanca, pg. 3-5

Questa pubblicazione è unicamente fornita a scopo illustrativo e non intesa a ricoprire ogni aspetto dell'argomento trattato. Non è da considerarsi come fonte di consigli su cui fare affidamento. Chiedi consiglio a un professionista o specialista prima di effettuare, o meno, scelte sulla scorta del contenuto di questa pubblicazione. Le informazioni qui fornite non costituiscono consulenza legale, fiscale o suggerimento professionale alcuno da parte di TransferWise o affiliati. I risultati ottenuti in precedenza non garantiscono un esito simile. Non rilasciamo espressamente o implicitamente alcuna garanzia o dichiarazione circa la accuratezza, completezza o affidabilità del contenuto di questa pubblicazione.

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