Carta Hype, la prepagata di Banca Sella: Come funziona e costi

Fabio Beccari
27.08.19
8 minuti di lettura

Carta Hype, la prepagata di Banca Sella è una carta ricaricabile dotata di IBAN gestibile completamente online, dal tuo smartphone. Si tratta di un conto moneta elettronica che permette di inviare pagamenti, fare acquisti online e in negozio, inviare bonifici e pagare bollettini. Inoltre permette lo scambio immediato di denaro con altri "hypers" semplicemente selezionando il contatto dalla tua rubrica.

Confrontiamo in breve Hype con la carta di debito gratuita TransferWise.

Costi di Emissione Canone Tasso di Cambio
HypeHype Gratis Gratis per Hype Start. 1,00 € al mese per Hype Plus Quello applicato da Mastercard + 3% commissione
TransferWiseTransferWise Gratis Gratis Tasso di cambio reale (quello che si trova su Google)

Ecco di cosa parleremo in questo articolo:

Aprire il conto richiede pochi minuti. Vi sono due tipi di piani tra i quali puoi scegliere: Hype Start, completamente gratuito; e Hype Plus con un piccolo canone mensile. A seguito della registrazione ricevi direttamente a casa tua e gratuitamente una carta prepagata contactless Mastercard per pagare in tutto il mondo e prelevare senza costi da ATM europei e non.

Parliamo dunque di una delle carte di pagamento tra le più convenienti disponibili, tuttavia potrebbe non essere la soluzione più vantaggiosa per pagare all’estero o inviare somme di denaro fuori dall’Unione Europea.

La convenienza di TransferWise

Come anticipato Hype è una soluzione economica e pratica per gestire ed inviare denaro, ma il servizio potrebbe non essere indicato per coloro che desiderino inviare bonifici all'estero o pagare in valuta. Prima di tutto è importante segnalare che non è possibile inviare bonifici extra SEPA con la carta Hype. Inoltre viene applicata una maggiorazione del 3% sul cambio di valuta applicato da Mastercard.

In questo caso un servizio come quello offerto da TransferWise potrebbe essere più vantaggioso. TransferWise è un conto multivaluta che permette di gestire e convertire più di 40 valute nel tuo conto usufruendo del tasso di cambio reale. Le commissioni sono sempre chiare e mostrate in anticipo: vanno da 0,35% a 2,85% sulla conversione, e una commissione fissa di 0,63€ per inviare il denaro in diversa divisa. Inoltre ti permette di ottenere

  • un numero di conto australiano con codice BSB
  • numero di conto britannico e Sort Code
  • IBAN europeo
  • numero di conto e rating number statunitensi
  • e un numero di conto neozelandese

In aggiunta mette a tua disposizione gratuitamente una carta di debito Mastercard e senza canoni per pagare in tutto il mondo e prelevare da ATM esteri gratuitamente fino a £200.

Hype Start vs Hype Plus

Carta Hype, la prepagata di Banca Sella, ti permette di scegliere tra due piani a seconda delle tue esigenze. Mentre Hype Start è un piano gratuito, Hype Plus prevede un piccolo canone mensile. A differenziare le due carte di pagamento sono la quantità e tipologie di funzionalità offerte oltre ai limiti di spesa e ricarica.

Hype Start Hype Plus
  • Gratis
  • Plafond massimo 2.500€
  • Carta contactless con IBAN
  • Pagamenti con Smartphone
  • Prelievi senza commissioni
  • Cashback su acquisti
  • Bonifici gratis
  • Limiti di spesa e ricarica
  • 1€ al mese
  • Plafond massimo 50.000€
Tutte le funzioni base più
  • Credit Boost (in arrivo)
  • Hype Web da PC
  • Limiti meno restrittivi
  • Stipendio accreditato direttamente
  • Addebito spese automatico ³

Con la carta Hype puoi aprire un conto online in pochi minuti sia da dispositivo iOS, Android che da desktop. Dopo aver cliccato su "Registrati" ti viene richiesto di compilare il modulo di registrazione con le tue informazioni personali.

Per finalizzare il processo di apertura del conto Hype, dovrai fare una foto ben visibile del fronte e retro del tuo documento. E infine sarà necessario farti un selfie mentre tieni in mano il fronte del tuo documento.

Inoltre ottieni un conto con coordinate IBAN subito disponibile e ricevi una carta prepagata contactless gratuita direttamente a casa tua, che si può attivare tramite l'app.

La carta Hype contempla diverse caratteristiche e funzionalità. Prima di tutto ti offre un conto con IBAN gratuito gestibile dal tuo smartphone e nel quale puoi aggiungere fino a 5 carte di pagamento. Inoltre permette di pagare anche con Apple Pay⁴ o Google Pay⁵. Tieni sotto controllo le spese dal tuo telefono e puoi decidere di mettere in pausa il conto e riattivarlo in qualsiasi momento.

Particolarmente comoda è la funzionalità che ti consente di inviare somme di denaro ad altri "hypers" in modo immediato selezionando il destinatario dalla tua rubrica. Altre funzionalità sono:

  • inviare bonifici gratuiti
  • pagare bollettini
  • cashback sugli acquisti
  • piano di risparmio automatico
  • assicurazione smartphone
  • Credit Boost

Il cashback Hype è un piccolo rimborso percentuale che ricevi quando fai acquisti online nell'app. Puoi guadagnare fino al 10% della tua spesa. Per usufruire di questa funzionalità è necessario accedere alla sezione delle Offerte nell'applicazione, selezionare una delle alternative presenti o cercare manualmente. Accumulati 10€ di cashback, puoi spendere la somma.

Piano di risparmio automatico

Se hai un progetto in mente per il quale intendi mettere del denaro da parte, la carta Hype ti aiuta a risparmiare attraverso la funzionalità "Obiettivi". Tu scegli la somma da raggiungere e la data di scadenza, e Hype ogni giorno mette da parte una piccola somma per l'obiettivo creato. I soldi rimangono sempre sul tuo conto, ma non sono utilizzabili.

Assicurazione smartphone

La prepagata di Banca Sella grazie alla collaborazione con Simplesurance, partner di Allianz, permette di assicurare il tuo smartphone qualora vi siano le seguenti condizioni

  • lo smartphone non abbia danni
  • sia stato acquistato da meno di tre mesi
  • si conservi ancora lo scontrino

Se soddisfi le condizioni richieste puoi procedere con l'assicurazione del tuo telefono selezionando il modello, la fascia di prezzo ed inserendo il codice IMEI. In questo modo il tuo dispositivo sarà protetto da danni causati da

  • cadute
  • liquidi
  • fiamme
  • terzi

Credit Boost

In arrivo per i clienti Hype Plus c'è la funzionalità Credit Boost per richiedere un finanziamento fino 2.000€⁶ ogni mese in modo veloce. È necessario prima di tutto effettuare una breve registrazione inviando una foto della tua tessera sanitaria per verificare i dati ed avere accesso al servizio. In seguito dovrai compilare un modulo e confermare. Dopo di ché ricevi due email: la prima di conferma istantanea, la seconda con il risultato finale della richiesta. Nella pagina potrai visualizzare la durata del rimborso del prestito, il TAEG e la rata.

Bollettini

Con la Carta Hype paghi i bollettini direttamente dal tuo smartphone accedendo all'area "Pagamenti" e poi cliccando su "Paga Bollettino". I costi dei bollettini variano a seconda del piano scelto, che sia Hype Start o Hype Plus. Puoi pagare il bollettino premarcato anche semplicemente inquadrando con la fotocamera il bollo dell'ufficio postale.

Hype Start Hype Plus
Bollettino Bianco 2,15€ 1,99€
Bollettino Premarcato 2,15€ 1,99€
MAV Gratis Gratis
RAV 1€ 1€ ⁷

È possibile inviare bonifici?

Uno dei servizi più convenienti della carta Hype è l'invio gratuito dei bonifici SEPA direttamente dal tuo smartphone. Per inviare denaro tramite bonifico basta conoscere l'IBAN del destinatario, nome e cognome. Se il tuo bonifico è di importo inferiore a 250€ ⁸, verrà processato immediatamente. Stesso discorso se invii denaro tramite bonifico ad un cliente Banca Sella o un altro "hyper". Per gli altri istituti di pagamento invece le tempistiche sono le seguenti

  • un giorno lavorativo se invii il bonifico entro le 16.00 del giorno corrente
  • due giorni lavorativi se invii il bonifico dopo le 16.00 del giorno corrente

Sfortunatamente puoi inviare solo bonifici SEPA, ciò significa che non è possibile inviare denaro oltre l'area Economica Europea. In questo caso un servizio come TransferWise potrebbe risultare maggiormente indicato in quanto garantisce l'invio di bonifici sia extra SEPA che SWIFT anche in valuta estera applicando solo il tasso di cambio reale e commissioni tra le più convenienti in rete.

Costi e modalità di ricarica

Aprire un conto con Hype è gratuito, non prevede costi di attivazione né canoni annui, se non nel caso di Hype Plus. La ricarica può avvenire attraverso le seguenti modalità, tutte gratuite

  • presso gli ATM del circuito QuiMultiBanca
  • tramite bonifico per contanti agli sportelli Banca Sella
  • ricevendo denaro da un altro hyper
  • tramite carta Pagobancomat
  • con ricarica in contanti al costo di 2,50€ per Hype Start, e 2€ per Hype Plus
  • trasferendo denaro da altra carta (gratis fino al 30/09/2019, dopo di ché al costo di 0,90€) ⁹

Limiti della carta

Come tutte le carte di pagamento, anche la carta Hype ha dei limiti definiti a seconda del piano scelto. La versione base Hype Start contempla dei limiti di spesa e ricarica decisamente più restrittivi di Hype Plus.

Limiti di spesa

I limiti di spesa della carta Hype sono significativi non solo per il piano gratuito Start ma anche per il piano Plus. Se da un alto la prepagata potrebbe essere comoda e conveniente per acquisti online di piccolo calibro, potrebbe essere penalizzante nel caso di pagamenti maggiori.

Hype Start Hype Plus
Singola operazione di trasferimento di denaro o pagamento con carta 999€ Saldo disponibile
Trasferimento o bonifico in uscita 999€ 4990€ ¹º

Limiti di ricarica

I limiti di ricarica invece sono decisamente più flessibili, soprattutto nel caso di Hype Plus.

Limiti Ricarica Hype Start Hype Plus
Minima 0,01 € 0,01€
Massima singola in un giorno con carta 250€ 250 €
Massima singola in un giorno con bonifico 1.000 € 4.990€
Massima in un giorno 1.000€ 10.000€
Massima in un mese 2.500€ 20.000€
Massima in un anno 2.500€ 50.000€
Saldo massimo disponibile 2.500€ 20.000€
Minima in contanti 20€ 20€
Massima in contanti 150€ 250€
Massima in contanti in un giorno 200€ 500€
Massima in contanti in un anno 1000€ 6.000€ ¹¹

Costi di prelievo all'estero con Hype

I prelievi all'estero con Hype, così come quelli in in Europa, da ATM sono sempre gratuiti, ma attenzione ai prelievi in valuta. Nel caso di conversione dall'euro a diversa divisa viene applicato il tasso di cambio di Mastercard al quale Hype aggiunge una commissione pari al 3% in più sulla somma convertita. Inoltre Mastercard applica una doppia conversione valutaria prima in dollari e poi in euro. Dunque sebbene i prelievi non prevedano costi, le commissioni applicate sulla conversione di valuta sono consistenti.

TransferWise in questo caso è un servizio più adatto e vantaggioso in quanto permette di usufruire del tasso di cambio reale costantemente aggiornato. Applica piccole commissioni sulla conversione sempre visibili in precedenza.

Carta Hype, la prepagata di Banca Sella è un servizio comodo e veloce per i piccoli acquisti online e in negozio. Tuttavia potrebbe non essere la scelta più indicata se viaggi molto o hai bisogno di inviare e ricevere denaro oltre i confini europei. In questo caso un conto multivaluta come quello offerto da TransferWise è la soluzione più vantaggiosa.


Dati aggiornati al 26 agosto 2019

Fonti:

  1. Offerta Hype
  2. Altre commissioni
  3. Ricarica
  4. Apple Pay
  5. Google Pay
  6. Credit Boost
  7. Pagamento Bollettini
  8. Bonifici
  9. Modalità ricarica
  10. Spesa
  11. Ricarica
  12. Spesa
  13. Ricarica
  14. Hype Banca Sella

Questa pubblicazione è unicamente fornita a scopo illustrativo e non intesa a ricoprire ogni aspetto dell'argomento trattato. Non è da considerarsi come fonte di consigli su cui fare affidamento. Chiedi consiglio a un professionista o specialista prima di effettuare, o meno, scelte sulla scorta del contenuto di questa pubblicazione. Le informazioni qui fornite non costituiscono consulenza legale, fiscale o suggerimento professionale alcuno da parte di TransferWise o affiliati. I risultati ottenuti in precedenza non garantiscono un esito simile. Non rilasciamo espressamente o implicitamente alcuna garanzia o dichiarazione circa la accuratezza, completezza o affidabilità del contenuto di questa pubblicazione.

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