Bonifico Istantaneo Fineco: Costo e Come funziona

Fabio Beccari
15.10.19
4 minuti di lettura

Il bonifico istantaneo è un sistema di pagamento in tempo reale, possibile solo in area SEPA tra le banche aderenti allo schema dell’instant payment. Tra queste rientra Fineco, che permette ai propri correntisti di effettuare bonifici istantanei 24 ore su 24, anche tramite app. Fineco non prevede una forma di pagamento ugualmente rapida per i bonifici extra SEPA, ma fortunatamente in questo caso è possibile utilizzare TransferWise.

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Bonifico istantaneo Fineco: costo

Il costo di un bonifico istantaneo è normalmente più alto rispetto a quello di un bonifico ordinario. Nel caso di Fineco, le commissioni previste per questa tipologia di bonifico sono pari allo 0,20%, con un minimo di 0,85 € e un massimo di 2,95 €.

Anche Finecobank, come le altre banche, consente gli instant payments limitatamente ai bonifici SEPA. Offre l’opzione “bonifico urgente” solo per l’Italia a mezzo rete interbancaria e non mette a disposizione bonifici esteri (SWIFT) immediati.

Per i bonifici esteri, TransferWise è una soluzione più rapida e conveniente.
Per fare un esempio concreto, immaginiamo di inviare 1000 € verso un conto negli Stati Uniti in USD tramite Fineco e con TransferWise. Come risulta dalla seguente tabella di confronto, TransferWise offre tariffe molto più economiche.

Operatore Commissione Tasso di cambio Costo totale
FinecoFinecoBank 9,95 € commissione fissa + 0,15% (min. 25 € max. 150 €) se viene scelta opzione OUR Tasso di cambio Fineco (che potrebbe contenere uno spread) 9,95 € + 0,15% (OUR) + tasso di cambio della banca
TransferWiseTransferWise 0,51% Tasso di cambio reale (tasso medio di mercato) 5,14 €

TransferWise garantisce trasferimenti rapidi e la conversione del denaro al tasso di cambio reale senza maggiorazioni, rendendo davvero conveniente l’invio e la ricezione di pagamenti in altre valute.

Come funziona e limiti

Il bonifico istantaneo ha una serie di caratteristiche generali comuni a tutte le banche aderenti a questo schema di pagamento (come Banca Sella, Intesa Sanpaolo, Unicredit, BNL o la stessa FinecoBank):

  • È irrevocabile.
  • Può essere disposto 24 ore su 24 anche nei giorni festivi.
  • Garantisce il trasferimento immediato (entro 10 secondi).
  • L’importo massimo trasferibile è di 15.000 € e dal luglio 2020 salirà a 100.000 €.

Altre caratteristiche dipendono dalle previsioni della singola banca:

  • Con Fineco, per poter disporre bonifici istantanei è necessario procedere all’attivazione del servizio da Home > Gestione conto > Gestione servizi, cliccando su “ATTIVA” in corrispondenza di “bonifici istantanei”.
  • Si può attivare il servizio per i bonifici Italia e i bonifici esteri SEPA, o in alternativa solo per i bonifici Italia.
  • Infine per i bonifici istantanei in uscita è presente un limite giornaliero di 5000 € e un limite di 500 € per i nuovi beneficiari.

Ecco una tabella con i costi dei bonifici SEPA istantanei e ordinari (online e in filiale) previsti da alcune banche aderenti allo schema degli instant payments:

Costo bonifici SEPA Intesa Sanpaolo Unicredit Fineco Poste Italiane BNL MPS
Bonifico istantaneo 1 € + 0,0400 per mille (min. 0,60 € - max 20 €) 2,50 € 0,20% (min. 0,85 € - max 2,95 €) n.d. 0,04 % dell’importo trasferito (min.1,50 € max 25 €) 1,75 € (via Jiffy)
Bonifico online 1 € 2,25 € 0 € 1 € 0 € 1,75 €
Bonifico in filiale 5 € 7,25 € 0 € / 2,95 € se l’importo è versato in contanti o con assegno 3,50 € 2,25 € 4,50 €

Con Fineco i bonifici SEPA ordinari sono gratuiti, tranne nel caso di bonifici disposti allo sportello con importo versato in contanti o con assegno (in questo caso, il costo è 2,95 €); invece il bonifico istantaneo come abbiamo visto prevede una commissione dello 0,20% sull’importo trasferito, con un minimo di 0,85 € e un massimo di 2,95 €.

TransferWise, rapido e conveniente

Per i trasferimenti di denaro e i bonifici verso conti correnti all’estero conviene sempre utilizzare TransferWise. Il servizio non garantisce il pagamento istantaneo, tuttavia permette di effettuare un bonifico in un solo giorno lavorativo per diverse rotte valutarie. Ed è in grado di garantire:

  1. Condizioni competitive rispetto alle banche, per tariffe e tempi di trasferimento.
  2. Conversione del denaro al tasso di cambio reale, senza maggiorazioni.

Godere di questi vantaggi è semplice. Basta solo:

  • Aprire un conto multivaluta TransferWise gratuito per gestire il denaro in più valute, convertirlo quando conviene di più ed effettuare bonifici esteri rapidi e a basso costo.
  • Richiedere la carta di debito Mastercard associata al conto, anch’essa gratuita, per fare acquisti e prelievi all’estero in valuta locale a zero commissioni.

In conclusione, FinecoBank è ottima per i bonifici istantanei EUR > EUR in area SEPA. Quando invece si tratta di effettuare bonifici esteri, per evitare le attese e i costi elevati delle banche la cosa migliore è utilizzare TransferWise.


Dati aggiornati all’11 ottobre 2019

Fonti:

  1. Foglio informativo conto corrente Fineco

Questa pubblicazione è unicamente fornita a scopo illustrativo e non intesa a ricoprire ogni aspetto dell'argomento trattato. Non è da considerarsi come fonte di consigli su cui fare affidamento. Chiedi consiglio a un professionista o specialista prima di effettuare, o meno, scelte sulla scorta del contenuto di questa pubblicazione. Le informazioni qui fornite non costituiscono consulenza legale, fiscale o suggerimento professionale alcuno da parte di TransferWise o affiliati. I risultati ottenuti in precedenza non garantiscono un esito simile. Non rilasciamo espressamente o implicitamente alcuna garanzia o dichiarazione circa la accuratezza, completezza o affidabilità del contenuto di questa pubblicazione.

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