Bonifico estero con Widiba: costo e commissioni

Widiba è la banca online di Monte dei Paschi di Siena (MPS). Attraverso i suoi strumenti di internet banking è possibile effettuare bonifici esteri dal computer o dallo smartphone, senza recarsi in banca.

Wise è invece una piattaforma di money transfer internazionale, ossia un servizio dedicato ai trasferimenti di denaro in tutto il mondo. Il suo sistema permette di risparmiare sui costi dei bonifici esteri imposti dalle banche.

Nella seguente tabella mettiamo a confronto i costi di Widiba e quelli di Wise per un bonifico estero, con conversione da Euro (EUR) a dollaro statunitense (USD).

Operatore	Commissione	Tasso di cambio	Costo totale
Widiba	10,00 € commissione fissa + max. 120 € con opzione OUR¹	Tasso di cambio della banca, che contiene uno spread dello 0,10% ¹	10,00 € (minimo) + tasso di cambio della banca + commissione di servizio (max. 120 €)
Wise	0,51%	Tasso di cambio reale (quello che si trova su Google)	5,14 €

• Widiba richiede una commissione fissa di 10 € indipendentemente dall’importo inviato tramite bonifico estero. Ai costi fissi si aggiunge la maggiorazione sulla conversione di valuta, pari allo 0,10% del tasso di cambio. Nel caso in cui si scelga l’opzione OUR, ossia se l’ordinante del bonifico sceglie di sostenere anche le spese della banca ricevente, tali spese possono raggiungere l’importo massimo di 120 €.

• Con Wise il costo complessivo per il trasferimento di 1000 € in USD sarà di soli 5,14 €.

Come effettuare un bonifico estero con Widiba?

Il conto online Widiba mette a disposizione tre canali per l’invio di bonifici esteri:

• internet banking
• phone banking
• in filiale

A seconda del canale scelto, potrebbe esservi un’ulteriore variazione delle spese.

Bonifico estero online

L’internet banking è l’unica opzione che non applica costi aggiuntivi rispetto a quelli elencati nella precedente tabella.

Per disporre un bonifico è necessario recarsi nell’area personale del sito web Widiba oppure avviare l’app per smartphone, accedere con le proprie credenziali (username e password scelti in fase di registrazione), selezionare la voce Bonifico nell’area Pagamenti, scegliere l’opzione Bonifico estero ed introdurre le informazioni richieste.

Bonifico estero in filiale

I correntisti Widiba hanno la possibilità di disporre un bonifico presso le filiali Widiba e MPS, tuttavia dovrà essere aggiunto all’elenco dei costi un’ulteriore spesa di 10 €, indipendentemente dall’importo inviato.

È altresì possibile farsi assistere nella disposizione del bonifico da un operatore del call center Widiba. Anche questo servizio, chiamato phone banking, prevede costi aggiuntivi (commissione fissa di 2 € da aggiungere alle spese indicate nella tabella).

Le informazioni indispensabili per effettuare un bonifico estero

Per effettuare un bonifico estero è necessario immettere, ove richiesto, le seguenti informazioni:

• nome del beneficiario
• codice IBAN del beneficiario
• codice BIC/SWIFT della banca del beneficiario (per bonifici extra-SEPA)

Le informazioni indispensabili per ricevere un bonifico estero

Per ricevere un bonifico estero è necessario fornire all’ordinante le seguenti informazioni:

• il proprio nome
• il proprio codice IBAN
• il proprio codice BIC/SWIFT (se il bonifico parte da paesi extra-SEPA)

Tempi di accredito di un bonifico estero con Widiba¹

I bonifici in entrata vengono accreditati sul conto Widiba lo stesso giorno in cui arrivano alla banca. I tempi di esecuzione dipendono dalla banca estera e dagli eventuali intermediari.

I bonifici in uscita vengono eseguiti:

• entro 1 giorno lavorativo se destinati in area SEE in valuta EUR
• entro 2 giorni lavorativi se destinati in area SEE in altra divisa
• entro 4 giorni lavorativi se destinati in area extra-SEE

Costi di un bonifico estero con UBI banca¹

Bonifici internazionali inviati e ricevuti nella zona SEPA

Inviare e ricevere bonifici SEPA con un conto Widiba non comporta spese, essendo questi ultimi paragonati a bonifici nazionali.

L’area SEPA (Single Euro Payments Area) comprende, oltre gli stati membri dell’Unione Europea, Svizzera, Islanda, Principato di Monaco, Norvegia, San Marino, Liechtenstein, Andorra e Città del Vaticano.

Bonifici internazionali al di fuori della zona SEPA (ricevuti)

Se le spese del trasferimento sono interamente a carico dell’ordinante (opzione OUR), Widiba applica solo la maggiorazione al tasso di cambio, pari allo 0.10%, per i bonifici in arrivo.

Qualora l’ordinante selezioni l’opzione SHA, il beneficiario dovrà sostenere le spese della banca estera, non applicate da Widiba bensì dall’istituto dell’ordinante.

Bonifici internazionali al di fuori della zona SEPA (inviati)

I bonifici inviati a paesi che non fanno parte dell’area SEPA comportano le seguenti spese:

• commissione fissa: 10 €
• maggiorazione su conversione di valuta: 0.10%
• opzione OUR: fino a 120 €

Scegliendo l’opzione OUR l’ordinante si fa carico delle spese del ricevente, applicate dalla banca estera e non da Widiba.

La comodità e la convenienza di Wise

Questo servizio è in grado di assicurare costi bassi perché consente, in poche parole, di inviare denaro all’estero sfruttando i conti bancari di Wise presenti in tutto il mondo.

L’utente trasferisce a Wise l’importo da inviare al beneficiario tramite bonifico; Wise si servirà di un suo conto presente nel paese di destinazione, eliminando così le spese dei bonifici internazionali.

Il suo servizio è coperto da tariffe più convenienti rispetto a quelle applicate da Widiba e, più in generale, dagli istituti bancari.

Ancor più importante, le commissioni diWise vengono esposte in modo chiaro e trasparente prima dell’invio del bonifico.

Il tasso di cambio utilizzato è quello reale, non è sottoposto a maggiorazioni o commissioni. Sul sito è inoltre presente un tool per il calcolo delle spese.

Con il Conto Multivaluta Wise si può risparmiare ulteriormente ricevendo bonifici dall’estero senza conversione nelle seguenti valute:

• dollaro australiano (AUD)
• sterlina britannica (GBP)
• dollaro statunitense (USD)
• euro (EUR)

È possibile ricevere bonifici esteri senza conversione (dunque conservandoli sul conto nella divisa estera) grazie ai seguenti codici forniti dal conto multivaluta Wise:

• numero conto australiano + codice BSB (Australia)
• numero conto britannico + sort code (Gran Bretagna)
• codice IBAN (Europa)
• numero conto + routing number (Stati Uniti)

Per ricevere un bonifico, ad esempio, dagli Stati Uniti, possiamo comunicare all’ordinante il nostro numero di conto statunitense (incluso gratuitamente nel conto multivaluta) e il routing number.

L’importo ricevuto rimane in dollari statunitensi, non sarà convertito.

In un secondo momento si potrà convertire l’importo in Euro approfittando di un buon tasso di cambio, utilizzare i dollari statunitensi durante i propri viaggi negli Stati Uniti oppure inviare bonifici negli Stati Uniti direttamente in dollari.

I titolari del conto Wise possono richiedere gratuitamente la carta di debito Mastercard ad esso associato. La carta può essere utilizzata per effettuare prelievi e pagamenti in tutto il mondo. Tali operazioni sono gratuite se avvengono nella stessa valuta del conto, oppure sottoposte ad una piccola commissione (inclusa tra 0.35% e 2%) in caso di conversione di valuta.

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Dati aggiornati al 19 Novembre 2018

Fonti:

1. Foglio informativo Servizi di pagamento Widiba