Bonifico estero con Webank: costo e commissioni

Webank propone un conto corrente online “a zero spese” - tuttavia tale espressione si riferisce unicamente ai costi fissi.
Per quanto riguarda le spese variabili, ad esempio l’esecuzione e la ricezione di bonifici dall’estero, occorre uno sguardo più attento alle condizioni economiche proposte.

Wise è invece un servizio specializzato nel trasferimento di denaro all’estero, in tutto il mondo, pensato proprio per risparmiare sui costi delle banche.

Nella seguente tabella un esempio pratico dell’invio tramite bonifico estero di 1000 € (EUR) in dollari statunitensi (USD).

Operatore	Commissione	Tasso di cambio	Costo totale
	20,00 € commissione fissa + 2% + min. 3,50 € ¹	Tasso di cambio di Webank (che potrebbe contiene uno spread)¹	20,00 € + 2% + 3,50 € (minimo) + tasso di cambio della banca¹
	0,51 %	Tasso di cambio reale (quello che si trova su Google)	5,14 €

Come effettuare un bonifico estero con Webank?

I clienti della banca possono recarsi in una filiale fisica del gruppo BPM oppure eseguire bonifico online.

Bonifico estero online

Per effettuare un bonifico online è sufficiente accedere, dal sito ufficiale della banca Webank, alla propria area personale e selezionare nel menù la voce “bonifico”, quindi scegliere l’opzione “bonifico estero”.

Si ricorda che per accedere all’area personale sono richieste le credenziali (username e password) scelte dallo stesso cliente durante la registrazione.¹

Bonifico estero in filiale

Disporre un bonifico estero in filiale richiede costi aggiuntivi.

Oltre alle diverse commissioni di servizio per l’invio di un bonifico estero (viste nella tabella di riepilogo), si aggiunge un’ulteriore commissione di 3 € per la copertura dei costi di assistenza “fisica”.

L’unico modo di non incorrere in tali spese aggiuntive è la scelta del bonifico via internet banking, cioè sul sito della banca.

Le informazioni indispensabili per effettuare un bonifico estero

Per effettuare un bonifico estero - sia online che in filiale - sono indispensabili le seguenti informazioni:

• nome del beneficiario (ricevente)
• codice IBAN del beneficiario
• codice BIC/SWIFT della banca ricevente

Il codice BIC/SWIFT è necessario esclusivamente per i bonifici esteri destinati a paesi extra-SEPA.

Le informazioni indispensabili per ricevere un bonifico estero

In modo analogo, per ricevere un bonifico dall’estero si dovranno fornire all’ordinante i seguenti dati:

• il proprio nome
• il proprio codice IBAN
• il codice BIC/SWIFT della propria banca

Il codice SWIFT di Webank è WEBNITMM. Tale codice non è necessario se il trasferimento avviene da paesi dell’Unione Europea o aderenti alla Single Euro Payments Area (SEPA).

Tempi di accredito di un bonifico estero con Webank

I bonifici esteri in entrata richiedono tempistiche diverse a seconda della valuta e del paese di provenienza:

• entro 0 giorni lavorativi per i bonifici in EUR provenienti dall’area Euro
• entro 4 giorni lavorativi per i bonifici in EUR provenienti da zona extra-Euro
• entro 4 giorni lavorativi per i bonifici in divisa estera

I bonifici esteri in uscita vengono richiedono le medesime tempistiche per l’operazione inversa, tuttavia le somme inviate saranno addebitate nel momento della disposizione del bonifico (entro 0 giorni lavorativi).¹

Costi di un bonifico estero con Webank

Bonifici internazionali inviati e ricevuti nella zona SEPA

Quando si parla di zona SEPA si fa riferimento a tutti i paesi membri dell’Unione Europea (inclusi i paesi che hanno mantenuto la propria moneta nazionale) oltre che ai paesi extra-UE che hanno espressamente aderito agli accordi per i trasferimenti di denaro.

Inviare un bonifico internazionale tramite online banking nella suddetta zona non comporta commissioni, come previsto dal Regolamento CE 924/2009 che, di fatto, equipara i trasferimenti di denaro all’interno dell’area SEPA ai trasferimenti nazionali.

Webank offre ai propri clienti un ulteriore strumento per disporre bonifici. Si può infatti disporre un bonifico estero anche via telefono, con l’assistenza di un operatore del call center Webank.

Questa operazione è soggetta ad una commissione aggiuntiva, pari a 0,75 €.

Detto questo, rimane la maggiorazione sul tasso di cambio - 2,000000 ‰ (min. 3,50 €) - in caso di conversione di valuta nonché la commissione aggiuntiva di 3 € per i bonifici disposti in filiale.

I bonifici SEPA in entrata (ricevuti) non comportano spese.

Bonifici internazionali al di fuori della zona SEPA (ricevuti)

Le spese relative ai bonifici ricevuti da zone extra-SEPA dipende dalla valuta in cui lo stesso bonifico è ordinato.

Se il bonifico a noi destinato è disposto in Euro, cioè se non richiede conversione di valuta, la commissione sarà di 10,50 €. Se invece è disposto in valuta estera la commissione sale a 15,00 €.

Tali importi saranno addebitati automaticamente sul conto Webank nel momento della ricezione del bonifico.

Bonifici internazionali al di fuori della zona SEPA (inviati)

Per l’invio di bonifici verso paesi extra-SEPA i costi lievitano visibilmente, come del resto abbiamo già osservato nella tabella iniziale:

• 20,00 € (commissione fissa)
• 2,000000 ‰ - min. 3,50 € (spread sul tasso di cambio)
• spese addebitate dalla banca ricevente (opzione OUR)

Nel caso in cui si scelga l’opzione OUR (ossia nel caso in cui l’ordinante accetti di sostenere da solo tutte le spese anziché condividerle con il beneficiario), le somme addebitate dipenderanno dalla banca ricevente, non da Webank.¹

Perché Wise è più conveniente?

Wise è più conveniente rispetto ai bonifici esteri delle banche perché si serve di propri conti bancari presenti in tutto il mondo.

Quando un utente ordina un bonifico verso un paese estero, ad esempio l’Australia, Wise disporrà il trasferimento da un suo conto bancario australiano. Ecco perché può offrire ai suoi utenti il tasso di cambio reale, quello riportato anche su Google.

Se si opera in modo frequente in valuta estere come il dollaro statunitense (USD), la sterlina britannica (GBP) e il dollaro australiano (AUD), gli utenti Wise possono sfruttare i vantaggi del conto multivaluta, che include i codici bancari per ricevere denaro nelle suddette divise, senza conversione.

La conversione potrà avvenire in un secondo momento, ad esempio quando il tasso di cambio è particolarmente buono, oppure potranno essere utilizzati con la carta di debito Wise.

La carta Wise può essere richiesta gratuitamente ed utilizzata per i pagamenti su in negozio o online, oppure per prelevare denaro contante presso gli ATM in tutto il mondo.

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Dati aggiornati al 16 giugno 2021

Fonti:

1. Foglio informativo servizi accessori al conto Webank