Bonifico estero con UniCredit: Costo, commissioni, e il confronto con Wise

Al giorno d'oggi, internet e i servizi telematici hanno ridotto sensibilmente le distanze ed è possibile realizzare operazioni bancarie a prescindere dal luogo in cui ci si trova. I bonifici verso l'estero possono essere inviati tramite i servizi erogati da banca UniCredit, uno dei principali gruppi di credito paneuropei. Una valida alternativa a questa banca è Wise, un servizio che ti permette di trasferire denaro tra conti in valute diverse al tasso di cambio reale.

Prendiamo come esempio l’invio di 1000 euro verso un conto statunitense denominato in USD, confrontando le commissioni di invio online di UniCredit con quelle di Wise.

Operatore	Commissione	Tasso di cambio	Costo totale
	13,00 € commissione fissa + 0,22% commissione di servizio + un minimo di 15,00 € e un massimo di 75,00 € ¹	Tasso di cambio proposto dalla banca (che potrebbe contenere uno spread)	13,00 € + 0,22% + da 15,00 € a 75,00 € + % di spread sul tasso di cambio della banca
	0,47%	Tasso di cambio reale (tasso di cambio medio di mercato)	5,22 €

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Ecco cosa vedremo:
Come effettuare un bonifico estero con Unicredit Costo di un bonifico estero con Unicredit Bonifico istantaneo con Unicredit Un’alternativa più economica e trasparente: Wise

Come effettuare un bonifico estero con Unicredit?

Bonifico estero online

Con UniCredit, l'invio online di un bonifico all'estero è un'operazione riservata ai clienti della banca titolari di un conto corrente e viene disposto a favore di beneficiari che sono clienti di banche con sede in uno dei Paesi UE e Paesi extra UE.

Si distinguono tre tipologie di bonifico telematico verso l'estero, che offrono altrettante opzioni di invio:

• Bonifico estero online
• Bonifico estero multiplo
• Rimesse convenzionate

In ogni caso, i pagamenti vengono effettuati sia in Euro che in altre valute internazionali. Ciò si rivela un servizio particolarmente vantaggioso sotto il profilo delle commissioni, in quanto queste sono minori rispetto ai costi che si pagherebbero per la stessa operazione realizzata in modo cartaceo.

Bonifico estero in filiale

La medesima operazione può essere effettuata anche direttamente allo sportello di una delle filiali UniCredit. In questo caso, occorre compilare la distinta del bonifico con i propri dati bancari e i dati del beneficiario; questa si accompagna inoltre dall'esibizione di un proprio documento di riconoscimento.

Le informazioni indispensabili per effettuare un bonifico estero

Per l'invio di un bonifico verso l'estero è necessario fornire poche, ma fondamentali informazioni. Nello specifico:

• Nome completo del beneficiario
• codice IBAN del beneficiario
• codice BIC/SWIFT della banca di cui è cliente il beneficiario

Se poi il bonifico viene realizzato allo sportello, è necessario anche indicare la causale e se il pagamento viene effettuato tramite conto corrente o contanti.

Le informazioni indispensabili per ricevere un bonifico estero

Per la ricezione dei bonifici provenienti dall'estero invece, le informazioni da dover fornire all’inviante sono le seguenti:

• codice IBAN del conto corrente su cui effettuare l'accredito
• codice BIC/SWIFT di UniCredit, ossia UNCRITMM

Tempi di accredito di un bonifico estero con UniCredit

I tempi di accredito di un bonifico proveniente dall'estero variano a seconda della tipologia di bonifico inviata.¹

• I bonifici SEPA in uscita sono generalmente accreditati sul conto di destinazione entro 1 giorno lavorativo
• I bonifici in EUR verso stati extra UE e SEE (spazio economico europeo) impiegano 2 giorni lavorativi
• I bonifici in divise extra UE e SEE verso tutti i paesi 2 giorni lavorativi

🔎 Leggi anche come annullare un bonifico UniCredit

Costo di un bonifico estero con Unicredit

Bonifici internazionali inviati e ricevuti nella zona SEPA

Innanzitutto, il bonifico estero nella zona SEPA (Single Euro Payments Area) è una metodologia di trasferimento del denaro su conti correnti di banche che hanno sede in uno dei Paesi dell'Unione Europea e in Paesi che hanno aderito a tale programma, come Andorra, Svizzera, Norvegia, Islanda, Liechtenstein, San Marino e Principato di Monaco.

• In caso di operazione effettuata allo sportello, un bonifico SEPA in uscita presenta commissioni da addebitare sul conto corrente, che vanno da un minimo di 5,25 € ad un massimo di 25,00 €*.
• Per quanto riguarda poi i bonifici in entrata e provenienti da una banca della zona SEPA, i correntisti UniCredit non vanno in contro ad alcun addebito, dal momento che in questo caso la ricezione del pagamento è gratuita.

*Tali variazioni di costi sono giustificate in base all'ammontare del pagamento e all'eventuale urgenza dello stesso.¹

Bonifici internazionali in zona extra-SEPA (ricevuti)

Qualora un bonifico extra-sepa UniCredit sia inviato con opzione di pagamento SHA (ripartizione tra ordinante e beneficiario) oppure BEN (totalmente a carico del beneficiario) le commissioni di UniCredit per la ricezione del pagamento sono le seguenti:

• Per bonifici in euro: 13,00 €
• Per bonifici in divisa: 16,25 €

Alle spese fisse vanno aggiunte le commissioni di servizio (sia per operazioni in euro che in divisa): 0,22% con un minimo di 4,00 €.¹

Bonifici internazionali in zona extra-SEPA (inviati)

Le commissioni per un bonifico estero UniCredit per questo tipo di pagamenti variano a seconda del metodo con cui vengono inviate:

• In banca: 18,00 €
• Online banking: 13,00 €
• Tramite call center: 13,00 €

⚠️ Attenzione!
Per i pagamenti internazionali inviati verso una banca al di fuori della zona SEPA (bonifici SWIFT) con commissioni a carico dell'ordinante (OUR), le spese della banca estera corrispondente ammontano allo 0,15%, per un minimo di 25,00 € ed un massimo di 150,00 €.¹

Bonifico istantaneo con UniCredit

La banca mette a disposizione dei suoi correntisti anche la possibilità di inviare bonifici istantanei 24 ore su 24, 7 giorni su 7. La somma di denaro massima inviabile ammonta a 15.000 euro per singolo trasferimento. Questa tipologia di bonifico veloce consente l'accredito in tempo reale sul conto del beneficiario o su carte prepagate abilitate, e la commissione prevista da Unicredit è di 5,75 € a transazione (zona SEPA) e 9,00 € (zona extra-SEPA).

Bancomat UniCredit all'estero e tasso di cambio

I tassi di cambio svantaggiosi applicati dalle banche non riguardano solamente i bonifici internazionali, bensì anche i prelievi di contanti all'estero. Utilizzare i bancomat Unicredit all'estero è certamente possibile ed è anche un'opzione comoda, ma bisogna ricorrere a qualche accorgimento per evitare i tassi di cambio sfavorevoli e commissioni nascoste.

Un’alternativa economica e trasparente: Wise

Wise è un servizio di trasferimento internazionale di denaro particolarmente sicuro e conveniente. Infatti, tra i vantaggi che esso mette a disposizione si rilevano:

• risparmio sui bonifici internazionali grazie all'applicazione del tasso di cambio medio di mercato
• commissioni minime e trasparenti
• apertura del conto facile e completamente online
• velocità nei trasferimenti
• detenere il tuo denaro in più di 50 valute differenti

Wise utilizza sempre e solo il tasso di cambio reale, ovvero quello che si può trovare su Google. Prima di completare il trasferimento, è possibile vedere con chiarezza quali sono i costi addebitati e qual è il tasso di cambio applicato. Usa il convertitore di valuta per verificare le commissioni prima di inviare il tuo denaro.

Inoltre, con il conto multivaluta di Wise, è possibile attivare estremi bancari personali in 10 diverse valute: EUR, USD, GBP, HUF, AUD, SGD, NZD, TRY, RON e CAD. Con questo conto senza canone potrai ricevere pagamenti dall’estero a zero commissioni sui tuoi IBAN locali.

Infine, con la carta di debito Wise, la carta di debito collegata al conto multivaluta, si possono effettuare acquisti online ed all’estero con i vantaggi del conto Wise.

Wise è un servizio sicuro in quanto regolamentato dalla Financial Conduct Authority (FCA).

Vuoi capire meglio cosa offre Wise e come effettua i trasferimenti di denaro? Leggi qui cos'è e come funziona Wise.

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Dati aggiornati al 7 giugno 2022

Fonti:

1. Trasparenza Unicredit