Bonifico estero con UBI banca: costo e commissioni

Fabio Beccari
26.11.18
4 minuti di lettura

Attualmente per effettuare un bonifico in divisa estera con UBI Banca occorre recarsi allo sportello, mentre si può procedere via e-banking per i soli bonifici in euro¹. Infatti, solo le imprese possono effettuare i bonifici in divisa estera online.

In alternativa, una soluzione online accessibile a tutti e particolarmente vantaggiosa è TransferWise. Si tratta di una piattaforma caratterizzata da trasferimenti veloci e commissioni minime anche per i bonifici esteri.

A titolo esemplificativo, confrontiamo i costi per effettuare un bonifico estero con UBI Banca e TransferWise inviando 1000 € verso un conto in USD situato negli Stati Uniti.

Operatore Commissione Tasso di cambio Costo totale
UBI banca 15,00 € commissione fissa + 0,15% (minimo 3,00 € Tasso di cambio della banca, che contiene uno spread dell’1% ¹ 18,00 € (minimo) + tasso di cambio della banca¹
TransferWiseTransferWise 0,51% Tasso di cambio reale (quello che si trova su Google) 5,14 €

Con UBI Banca, il costo da sostenere è di un minimo di 18 €, ai quali va aggiunto l’importo risultante dalla maggiorazione della banca sul tasso di cambio. E doversi recare allo sportello può essere disagevole!

Invece con TransferWise si può procedere comodamente online in qualsiasi orario e la commissione complessiva ammonta a soli 5,14 €.

Come effettuare un bonifico estero con UBI banca?

I clienti di UBI Banca che abbiano attivato i servizi telematici possono effettuare bonifici in euro tramite e-banking e phone banking; invece, per effettuare bonifici in divisa estera, i clienti privati devono recarsi in filiale¹.

Bonifico estero online

L’operatività tramite internet banking e phone banking presuppone l’attivazione dei servizi telematici della banca.

Per inviare denaro all'estero tramite home banking, occorre accedere alla propria area personale, via browser dal sito ufficiale di UBI Banca o tramite l’apposita app per smartphone.

Bonifico estero in filiale

I correntisti di UBI Banca possono inviare un bonifico all'estero recandosi fisicamente in uno degli sportelli dell'istituto.

Qui le modalità operative sono simili a quelle delle altre banche. Infatti occorre compilare l'apposito modulo con i dati del beneficiario e la somma da trasferire; il tutto corredato dal proprio documento di riconoscimento in corso di validità.

Le informazioni indispensabili per effettuare un bonifico estero

Indipendentemente dal canale utilizzato per l’invio di un bonifico all'estero, esiste una serie di informazioni indispensabili da indicare:

  • importo e causale
  • nome e cognome del beneficiario
  • coordinate IBAN del beneficiario
  • codice BIC/SWIFT del beneficiario

Le informazioni indispensabili per ricevere un bonifico estero

Per ricevere un bonifico estero, il correntista di UBI Banca deve comunicare all'ordinante i seguenti dati:

Tempi di accredito di un bonifico estero con UBI banca

I tempi di accredito di un bonifico inviato all'estero con UBI Banca sono i seguenti:

  • 1 giorno lavorativo per i bonifici senza conversione di divisa
  • 4 giorni lavorativi negli altri casi.

È bene tener conto che i tempi effettivi di accredito al beneficiario dipendono dalle eventuali banche intermediarie coinvolte nel trasferimento e dunque potrebbero essere più lunghi di quelli dichiarati.

Costi di un bonifico estero con UBI banca

Bonifici internazionali inviati e ricevuti nella zona SEPA

L’area SEPA (Area unica dei pagamenti in euro) include i 28 stati membri dell’Unione Europea, i 4 paesi membri dell’Associazione europea di libero scambio (Norvegia, Islanda, Svizzera e Liechtenstein) oltre a Principato di Monaco e Repubblica di San Marino.

Bonifici inviati

Con UBI Banca, l'invio di bonifici in euro verso paesi dell’area SEPA comporta costi diversi a seconda della modalità e del canale utilizzato.

Allo sportello e con addebito in conto corrente, il costo è pari a 5,00 €.

Per chi è abilitato ai servizi telematici, è possibile risparmiare, spendendo quanto segue per effettuare bonifici SEPA:

  • bancomat: 2,50 €³
  • internet banking: 1 €³
  • phone banking: 2 €³

Bonifici ricevuti

La ricezione di bonifici SEPA in euro sui conti UBI Banca, non comporta alcuna commissione.

Bonifici internazionali al di fuori della zona SEPA (ricevuti)

Per i bonifici esteri provenienti da paesi al di fuori della zona SEPA, al correntista di UBI Banca vengono effettuati i seguenti addebiti:

  • 10,00 € a titolo di spese
  • 0,1500 % a titolo di commissioni di servizio, con un minimo di 3 €

Bonifici internazionali al di fuori della zona SEPA (inviati)

Come abbiamo specificato inizialmente, non tutti i correntisti di UBI Banca possono effettuare bonifici in divisa estera tramite internet. Ciò premesso, i costi sono i medesimi nel caso di bonifico non SEPA disposto allo sportello e bonifico tramite internet banking e ammontano a:

  • 15,00 € a titolo di spese
  • 0,1500% a titolo di commissioni di servizio, con un minimo di 3 €.

TransferWise e i suoi servizi

In alternativa alle banche tradizionali c’è TransferWise, una innovativa piattaforma digitale che consente di effettuare i bonifici esteri in modo semplice e veloce ed offre ulteriori vantaggiosi servizi.

Risparmia sui bonifici esteri con TransferWise

Con TransferWise, i costi dei bonifici esteri e dei trasferimenti di denaro in altre divise sono inferiori rispetto a quelli applicati dagli istituti bancari tradizionali. Questo grazie al diverso metodo di invio utilizzato da TransferWise, che effettua due operazioni nazionali anziché una sola di tipo internazionale.

Dalla homepage di TransferWise è possibile gestire pagamenti attraverso il motore di ricerca del sito o dell’app. Tutte le informazioni chiave dell'operazione in corso vengono mostrate all’ordinante sin dall'inizio, in modo chiaro e trasparente. In particolare, viene subito indicato il tasso di cambio applicato alla coppia di valute di interesse, che poi è il tasso di cambio reale (quello mostrato su Google).

E i vantaggi non sono finiti.

TransferWise - Il Conto Senza Frontiere
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Ora hai davvero tutte le informazioni su costi e commissioni per effettuare un bonifico estero con UBI Banca. In più hai scoperto la soluzione per fare bonifici esteri che ti semplificherà la vita: TransferWise.


Dati aggiornati al 23 Novembre 2018

Fonti:

  1. https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/UBI_19.01.035.pdf
  2. https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/UBI_15.01.003.pdf
  3. https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/UBI_02.01.002.pdf

Questa pubblicazione è unicamente fornita a scopo illustrativo e non intesa a ricoprire ogni aspetto dell'argomento trattato. Non è da considerarsi come fonte di consigli su cui fare affidamento. Chiedi consiglio a un professionista o specialista prima di effettuare, o meno, scelte sulla scorta del contenuto di questa pubblicazione. Le informazioni qui fornite non costituiscono consulenza legale, fiscale o suggerimento professionale alcuno da parte di TransferWise o affiliati. I risultati ottenuti in precedenza non garantiscono un esito simile. Non rilasciamo espressamente o implicitamente alcuna garanzia o dichiarazione circa la accuratezza, completezza o affidabilità del contenuto di questa pubblicazione.

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