Bonifico estero con Mediolanum: costo e commissioni

Banca Mediolanum è uno dei maggiori gruppi presenti in Italia, essendo impegnata nei settori bancario, di risparmio gestito e assicurativo.

Internet è lo strumento principale utilizzato anche da Wise. Questa piattaforma è vantaggiosa specialmente per quanto attiene l'invio di bonifici verso l'estero, grazie all’utilizzo del tasso di cambio reale, a trasferimenti veloci e a commissioni minime.

Vediamo, ad esempio, un confronto sull’invio di 1000 € verso un conto in USD situato negli Stati Uniti:

Operatore	Commissione	Tasso di cambio	Costo totale
Mediolanum	7,00 € commissione fissa¹	Tasso di cambio con spread dello 0,25% ²	7,00 € + tasso di cambio con 0,25% di spread
Wise	4,97 € (commissione variabile) + 0,44 € (commissione fissa)³	Tasso di cambio reale (quello che si trova su Google)	5,41 €

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La commissione fissa di Mediolanum per un bonifico estero con opzione di invio OUR disposto tramite home banking ammonta a 7,00 €, ai quali va aggiunto l’importo risultante dalla maggiorazione della banca sul tasso di cambio. Questo può incidere in maniera determinante soprattutto sui trasferimenti di importi elevati.

La commissione complessiva di Wise ammonta a soli 5,41 €.

Come effettuare un bonifico estero con Mediolanum?

Bonifico estero online

Inviare del denaro all'estero tramite i servizi online di Mediolanum risulta essere particolarmente semplice e veloce. Si può infatti accedere alla propria area personale direttamente sul sito ufficiale della banca oppure, in modo ancora più immediato, basta accedere alla relativa app Mediolanum.

In ogni caso, con la modalità online è possibile inviare max. 50.000,00 € per ogni intestatario di conto corrente.⁴

Bonifico estero in filiale

I correntisti di Mediolanum possono inviare un bonifico all'estero anche recandosi fisicamente in uno degli sportelli dell'istituto. Qui le modalità per disporre questo tipo di operazione non differiscono molto da quelle delle altre banche. Infatti occorre compilare l'apposito modulo con i dati del beneficiario, corredato da un proprio documento di riconoscimento in corso di validità e ovviamente della somma da trasferire.

Leggi anche: Conto deposito Mediolanum: Come funziona e costi

Le informazioni indispensabili per effettuare un bonifico estero

Indipendentemente dal canale che si sceglie per inviare un bonifico all'estero, occorre indicare una serie di informazioni indispensabili, ossia:

• nome e cognome del beneficiario
• codice IBAN del beneficiario
• codice BIC/SWIFT del beneficiario
• causale

Le informazioni indispensabili per ricevere un bonifico estero

Laddove non le possegga già, per ricevere un bonifico disposto all'estero, all'ordinante estero devono essere comunicate le seguenti informazioni:

• il proprio nome e cognome
• i dati della banca
• il proprio codice IBAN
• codice BIC/SWIFT di Mediolanum (MEDBITMMXXX)

Tempi di accredito di un bonifico estero con Mediolanum

Per ciò che attiene i tempi di accredito di un bonifico inviato all'estero con Banca Mediolanum, le tempistiche sono le seguenti:

• 1 giorno lavorativo per i bonifici SEPA
• 2 giorni lavorativi per i bonifici verso paesi UE in divisa diversa da euro
• 2 giorni lavorativi per i bonifici verso paesi extra UE in divisa diversa da euro

Negli ultimi due casi, è bene tenere conto che i tempi di accredito effettivo al beneficiario dipendono dalle eventuali banche intermediarie coinvolte nel trasferimento, potrebbero pertanto essere più lunghi di quelli dichiarati.²

Costi di un bonifico estero con Mediolanum⁴

Bonifici internazionali inviati e ricevuti nella zona SEPA

L’area SEPA (Area unica dei pagamenti in euro) comprende tutti i 28 stati membri dell’Unione Europea, i 4 paesi membri dell’Associazione europea di libero scambio (Islanda, Liechtenstein, Norvegia e Svizzera) oltre ad Andorra, Monaco e San Marino.

Con Banca Mediolanum, l'invio di bonifici in euro verso paesi dell’area SEPA comporta costi che variano a seconda del canale utilizzato:

• Bonifici tramite online banking: gratis
• Bonifici tramite call center: 3,00 €
• Bonifici in filiale: 3,00 €

La ricezione di un bonifico SEPA in euro su conti Mediolanum non comporta alcuna commissione.

Bonifici internazionali extra-SEPA (ricevuti)

I bonifici esteri provenienti da paesi al di fuori della zona SEPA non sono soggetti a nessuna commissione quando sono disposti con commissioni totalmente a carico dell’inviante (OUR). Tuttavia, al correntista Mediolanum sono addebitate delle commissioni alla ricezione del denaro quando questo viene inviato con le opzioni di invio SHA (spese ripartite tra beneficiario e ordinante) e BEN (spese totalmente a carico del beneficiario.

In ogni caso, quando si riceve un pagamento in divisa estera, Mediolanum applica uno spread sul tasso di cambio:²

• dello 0,25% sui bonifici in entrata in dollari statunitensi (USD)
• dello 0,50% sulle altre valute

Bonifici internazionali extra-SEPA (inviati)

I bonifici internazionali Mediolanum inviati verso un paese al di fuori dell’Unione Europea, sia quelli in euro, sia quelli in valuta straniera, comportano anch’essi commissioni che variano in funzione del metodo di invio.
Nel dettaglio, i costi di invio con opzione OUR sono i seguenti:

• Bonifici con online banking: 7,00 €
• Bonifici con supporto telefonico: 10,00 €
• Bonifici cartacei: 10,00 €

Leggi anche: Conto in dollari Mediolanum, conviene?

L’alternativa che ti fa risparmiare: Wise

In alternativa agli istituti bancari tradizionali, Wise mette a disposizione degli utenti una piattaforma digitale, comprensiva di ogni informazione necessaria per poter disporre i propri bonifici verso l'estero, in modo veloce, semplice e soprattutto chiaro.

Utilizzando una innovativa metodologia di invio, sulla homepage di Wise è possibile gestire un pagamento tramite il motore di ricerca del sito o dell’app. In questo caso, viene mostrato sin dall'inizio il tasso di cambio in tempo reale applicato ad una particolare coppia di valute.

Un'altra opportunità vantaggiosa per chi ha contatti di lavoro o di altro genere con l'estero è il conto multivaluta Wise. Si tratta di un conto la cui apertura e il cui mantenimento sono gratuiti, e che permette di gestire il tuo denaro in più di 50 valute diverse.

Il conto Wise mette a disposizione delle coordinate bancarie locali per poter ricevere pagamenti in dollari statunitensi (USD), sterline britanniche (GBP), euro (EUR) e dollari australiani (AUD) e molte altre. La ricezione di denaro sui saldi del conto Wise in queste valute è completamente gratuito.
Una volta depositato sul conto, il denaro può essere convertito in altre valute tra quelle supportate, al tasso di cambio reale e con solo una piccola e trasparente commissione.
Chiaramente, il conto può essere utilizzato anche per inviare pagamenti verso conti terzi.

Per sfruttare il conto multivaluta al meglio, è possibile ordinare la carta di debito Wise, con la quale si può prelevare in tutto il mondo gratuitamente fino ad un massimo di 200 EUR (o il controvalore in altra valuta) e fare pagamenti nella valuta locale senza commissioni aggiuntive.

Leggi anche: Cos’è e come funziona Wise

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Dati aggiornati al 28 Settembre 2022:

1. Foglio informativo conto Mediolanum - commissione bonifico pg 3
2. Fascicolo servizi accessori conto Mediolanum pg 11, 14, 27
3. Wise - commissione e tasso
4. Foglio informativo Mediolanum pg 4