Bonifico estero con Hype: costo e commissioni

TransferWise
25.12.18
7 minuti di lettura

Hype è la carta prepagata di Banca Sella, utilizzabile dal telefono tramite app e pensata per la gestione smart del denaro. Dotata di IBAN per inviare e ricevere bonifici senza costi, consente trasferimenti gratuiti di denaro, pagamenti contactless anche con Google Pay ed Apple Pay e molto altro. Ma se sei un hyper, sappi che non puoi effettuare né ricevere un bonifico estero con Hype.

Ipotizziamo che tu debba inviare 1.000 € su un conto bancario in USD negli Stati Uniti.

Operatore Commissione Tasso di cambio Costo totale
Hype Hype n.d. n.d. n.d.
TransferWiseTransferWise 0,51% € Tasso di cambio reale (quello che si trova su Google) 5,14 €

Hype non consente questa opzione. Infatti la possibilità di bonifici in valuta estera è espressamente esclusa per entrambe le versioni della carta: Hype Start¹ (gratuita, con possibilità di ricarica fino a 2.500 euro annui) e Hype Plus² (canone di 1 € al mese, con possibilità di addebiti automatici e ricarica fino a 50.000 euro annui).

Anche se non puoi ricevere o effettuare un bonifico estero con Hype di Banca Sella, per questo tipo di operazioni esistono valide alternative, come TransferWise.

Ma come effettuare un bonifico estero con Hype in area SEPA e quali sono i costi?

Come effettuare un bonifico estero con Hype

Per “bonifico estero” si intende esclusivamente un bonifico SEPA, nel caso di Hype.

Infatti, come abbiamo precisato, i titolari della carta sono abilitati ai soli bonifici verso i paesi dell'area SEPA (Single Euro Payments Area), cioè quelli che accettano pagamenti in euro.

I paesi dell’area SEPA sono:

  • Austria, Belgio, Cipro, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Portogallo, Slovacchia, Slovenia, Spagna (paesi UE che adottano l'euro come moneta ufficiale);
  • Regno Unito, Svezia, Danimarca, Polonia, Repubblica Ceca, Ungheria, Bulgaria, Romania, Croazia (paesi UE che non adottano l’euro come moneta ufficiale ma accettano pagamenti in euro);
  • San Marino, le dipendenze della Corona Britannica, Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera, Principato di Monaco (paesi non UE che accettano pagamenti in euro).

Ipotizzando che tu debba inviare un importo su un conto corrente in euro (ad esempio, in Francia), potrai effettuare il bonifico:

  • dal telefono tramite app
  • o recandoti presso una delle filiali di Banca Sella.

Effettuare un bonifico estero con Hype in filiale

Per disporre un bonifico estero in filiale, non dovrai fornire altri dati rispetto a quelli richiesti per un bonifico nazionale (trattandosi di un bonifico SEPA).

Porta con te dati e IBAN del beneficiario, nonché un tuo documento d’identità valido.

Effettuare un bonifico estero con Hype tramite app

Con Hype, puoi effettuare il bonifico direttamente dal telefono, utilizzando l’app disponibile per iOS e Android:

  • Dalla schermata principale dell'app, fai tap sulla banconota e vai a “Pagamenti”.
  • Qui seleziona “Invia bonifico”.
  • Inserisci i dati richiesti.
  • Per l’esecuzione viene impostata automaticamente la prima data utile.
  • Se il bonifico è superiore ai 250 euro, digita nell'apposito spazio il codice a 6 cifre che ricevi contestualmente SMS.
  • Fai tap su “Conferma bonifico”.

Alternativa al bonifico: trasferimento tramite alias

In alternativa al bonifico, puoi ricorrere al trasferimento tramite alias. Questo ti consente di inviare fondi sull’account Hype di un altro utente addebitando il tuo Hype Start o Hype Plus.¹ e ²

Questa opzione è disponibile tramite app.

  • Seleziona “Invia denaro”.
  • Scegli il destinatario, quindi inserisci importo e descrizione.
  • Se il beneficiario non è tra i possessori di Hype, dovrai indicare il suo indirizzo email o numero di telefono; riceverà un’email di notifica e dovrà creare il proprio account entro 10 giorni per poter ottenere l’accredito dell’importo.

Le informazioni indispensabili per effettuare un bonifico estero

Per effettuare un bonifico estero con Hype, dovrai indicare:

  • importo da inviare
  • nome e cognome del beneficiario
  • causale
  • IBAN del destinatario.

Non servono altri dati proprio perché, come abbiamo detto, Hype consente solo bonifici in euro.¹ e ²

Le informazioni indispensabili per ricevere un bonifico estero

Se sei titolare di Hype Start o Hype Plus, puoi ricevere bonifici esteri SEPA in euro tramite l’IBAN riportato sulla carta. L’accredito avviene alla data del ricevimento del bonifico da parte della banca.¹ e ²

In alternativa, puoi farti inviare denaro su Hype con la funzione dell’app “Richiedi denaro”. In questo caso, l’accredito avviene in modo istantaneo all’accettazione della richiesta.

Questa opzione è particolarmente comoda tra utenti Hype. Puoi anche inviare una richiesta di denaro a chi non ha Hype, ma per poterla accettare, l’interessato dovrà registrarsi e caricare la carta.

Tempi di accredito di un bonifico estero con Hype

Per i bonifici in uscita in area SEPA, i tempi di accredito sono di:

  • 1 giorno lavorativo, se effettui il bonifico entro le 16;
  • 2 giorni lavorativi se effettui il bonifico dopo le 16, o in un giorno festivo o prefestivo.

I bonifici in uscita sono eseguibili unicamente con l'opzione “SHA”, con le eventuali spese di banche intermediarie e di incasso a carico del beneficiario.¹ e ²

Costi di un bonifico estero con Hype

I bonifici esteri con Hype, laddove possibili (SEPA), sono gratuiti¹ e ².

Bonifici internazionali inviati e ricevuti nella zona SEPA

Con Hype, i bonifici SEPA in uscita non comportano commissioni; sono disponibili, come si è detto, solo con opzione SHA.

Anche i bonifici SEPA in entrata sono gratuiti.

Bonifici internazionali al di fuori della zona SEPA (ricevuti)

Hype consente di ricevere bonifici esteri solo in valuta euro. Gli eventuali bonifici in entrata in valuta diversa dall’euro vengono stornati.¹ e ²

Bonifici internazionali al di fuori della zona SEPA (inviati)

Con Hype non puoi effettuare bonifici “esteri”, intendendo con tale accezione tutti quei bonifici i cui beneficiari sono al di fuori dell’area SEPA.¹ e ²

Comunque, per effettuare bonifici esteri puoi sempre utilizzare TransferWise.

Costi di un prelievo all’estero con Hype

Uno dei pregi di Hype è l’assenza di commissioni su diversi tipi di operazioni, tra cui i bonifici (in euro) e i prelievi da ATM.

Ma per chi viaggia o ha rapporti con l’estero, questa carta presenta limitazioni significative.

Come abbiamo già visto, infatti, non sono possibili i bonifici internazionali in entrata e in uscita. Questo impedisce di fare o ricevere pagamenti e trasferimenti di denaro in valute diverse dall’euro.

Per di più, i prelievi da ATM in divisa estera sono soggetti a maggiorazioni.

In particolare, il tasso di cambio applicato è quello del Circuito MasterCard, a cui viene aggiunta la maggiorazione del 3%; inoltre per la maggior parte delle valute viene applicata una doppia conversione: prima in USD e poi in EUR.

Ad esempio, ipotizziamo che tu ti rechi negli Stati Uniti e ritiri del contante da ATM. Da una parte, non paghi commissioni di prelievo; dall’altra però, versi delle commissioni difficilmente calcolabili in anticipo, a titolo di maggiorazioni sul cambio valuta.

Per evitare maggiorazioni sul tasso di cambio, un sistema ottimo è utilizzare TransferWise, che applica il tasso medio di mercato.

Come funziona TransferWise

TransferWise è un’innovativa piattaforma digitale che permette di effettuare bonifici esteri in modo economico e veloce. Offre anche altri servizi particolarmente vantaggiosi per chi viaggia o ha rapporti con l’estero.

Bonifici esteri con TransferWise

Con TransferWise, fare un trasferimento di denaro in un’altra valuta è questione di pochi clic.

Ti registri e invii il denaro, che TransferWise accredita sul conto corrente del beneficiario normalmente in 24 ore. Visualizzi tutte le informazioni chiave dell'operazione sin dall'inizio, in modo chiaro e trasparente. In particolare, vedi subito il tasso di cambio applicato alla coppia di valute in questione, che poi è il tasso di cambio reale (quello mostrato su Google).

E non è tutto.

Conto multivaluta TransferWise

Aprendo gratuitamente un conto multivaluta TransferWise, ottieni degli estremi bancari per ricevere denaro da tutto il mondo a zero commissioni.

  • Ricevi delle coordinate bancarie locali per Regno Unito, Stati Uniti, Australia, Nuova Zelanda ed Europa.
  • Puoi utilizzare queste coordinate per farti pagare nella valuta locale, senza commissioni.
  • Una volta che il denaro è depositato sul tuo conto, hai la possibilità di convertirlo in oltre 40 valute diverse.
  • Converti il denaro da una valuta all'altra quando sei in viaggio, o semplicemente quando il tasso di cambio è favorevole. La conversione avviene al tasso di cambio reale e con una commissione piccola e trasparente.
  • Puoi utilizzare il conto anche per effettuare pagamenti a terzi.

Per sfruttare al meglio il conto multivaluta, hai la possibilità di ordinare la carta di debito TransferWise.

Carta di debito TransferWise

Mentre sei in viaggio, puoi utilizzare la carta di debito TransferWise per:

  • prelevare denaro in tutto il mondo gratis fino a un massimo di 200 £ (o il controvalore in altra valuta);
  • fare pagamenti nella valuta locale senza pagare commissioni aggiuntive.

In conclusione...

Hype di Banca Sella ha i suoi vantaggi, ma non assolve a tutte le funzioni di un normale conto bancario.

Non è possibile effettuare un bonifico estero con Hype, se non in area SEPA. In più, i prelievi di contanti da ATM in valuta diversa dall’euro sono soggetti a maggiorazioni per il tasso di cambio.

Se viaggi o hai rapporti con l’estero, adotta la soluzione più semplice e conveniente per gestire il denaro in altre valute: TransferWise.

Dati aggiornati al 24 dicembre 2018

Fonti:

  1. Foglio informativo HYPE Start (PDF)
  2. Foglio informativo HYPE Plus (PDF)

Questa pubblicazione è fornita a solo scopo informativo e non è intesa a coprire ogni aspetto degli argomenti di cui tratta. Il contenuto riportato non è destinato ad essere utilizzato come fonte affidabile di informazioni. Consigliamo di ottenere una consulenza professionale prima di prendere qualsiasi decisione basandosi sul contenuto di questa pubblicazione. Le informazioni contenute in questa pubblicazione non costituiscono consulenza legale, fiscale o di altro tipo da parte di TransferWise Limited o dei suoi partner. I risultati precedenti non garantiscono risultati simili. Non garantiamo, né esplicitamente né implicitamente, che il contenuto della pubblicazione sia esatto, completo o aggiornato.

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