Bonifico estero con Fineco: costo e commissioni

Fabio Beccari
08.10.18
5 minuti di lettura

Con una delle maggiori reti di consulenza finanziaria in Italia, Fineco Bank si propone l'obiettivo di fornire ai suoi utenti i tipici servizi di una banca, ma in chiave più semplice ed efficace.

In questo articolo troverai una panoramica sul funzionamento e sui costi dei bonifici internazionali con Fineco. Inoltre, viene presentato un servizio alternativo che può farti risparmiare tempo e denaro quando invii denaro da una valuta all’altra: TransferWise.

Nella tabella qui sotto, un confronto sull’invio di 1000 € verso un conto in USD (dollari statunitensi) con opzione OUR.

Operatore Commissione Tasso di cambio Costo totale
Fineco 9,95 € commissione fissa + 0,15% + min. 25,00 € max. 150,00 €² Tasso di cambio di Fineco (che potrebbe contenere uno spread) 9,95 € + 0,15% + 25,00 € - 150,00 € + tasso di cambio della banca²
TransferWise 0,51% Tasso di cambio reale (quello che si trova su Google) 5,14 €

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Con Fineco vi è una commissione fissa di 9,95 € per i bonifici esteri. A questi va aggiunta una commissione di servizio dello 0,15% della somma ed una commissione per le spese della banca estera compresa tra 25,00 € e 150,00 €. Inoltre, il tasso di cambio non è quello medio di mercato, bensì quello quotato dalla banca al momento di negoziazione della divisa.

Per un trasferimento dello stesso importo, TransferWise addebita solo 5,14 € e applica il tasso di cambio reale per la conversione.

Come effettuare un bonifico estero con Fineco?

Bonifico estero online

Per poter disporre un bonifico verso l'estero tramite i servizi online di Fineco, occorre collegarsi alla sezione dedicata al proprio conto online e compilare i campi richiesti.

Con Fineco, si possono disporre bonifici verso banche della zona SEPA (Area Unica dei Pagamenti in Euro) con importo da 0 a 50.000 €.

Per i bonifici SWIFT, cioè verso una banca con sede in un Paese non aderente al programma SEPA, l'ammontare del pagamento che si può fare online va da un minimo di 25 € ad un massimo di 50.000 €. Per importi superiori è necessario disporre il bonifico chiamando il numero relativo al servizio di assistenza clienti.

I bonifici possono essere disposti in 19 valute diverse, tra cui le principali valute degli scambi di denaro internazionali:

  • USD
  • NZD
  • GBP
  • SGD
  • ZAR
  • JPY

Fineco mette a disposizione tre moduli diversi da compilare, a seconda se la banca del beneficiario è sita in un Paese della zona SEPA, in un Paese partecipante all'accordo EEA o Paese al di fuori del suddetto accordo.¹

Bonifico estero in filiale

Nel caso non si abbia molta dimestichezza con le piattaforme telematiche, è possibile disporre un bonifico verso l'estero anche recandosi ad uno degli sportelli Fineco. In questo caso, occorre munirsi delle coordinate del proprio conto corrente, di un documento di identità in corso di validità e dei dati del beneficiario del pagamento.

Le informazioni indispensabili per effettuare un bonifico estero

L'invio di un bonifico all'estero richiede il possesso delle coordinate bancarie del beneficiario, i cui dati anagrafici o la cui denominazione sociale dovranno essere indicate per esteso. Le informazioni indispensabili per l'invio possono variare da Paese a Paese, ma in genere sono le seguenti:

  • codice IBAN del beneficiario
  • codice BIC (solo per bonifici SWIFT)
  • Branch Number e Account Number (per versamenti verso il Canada)
  • codice CLABE (per versamenti verso il Messico)
  • codice BSB (per versamenti verso l'Australia)
  • codice ABA (per versamenti verso gli USA)¹

Le informazioni indispensabili per ricevere un bonifico estero

FinecoBank non aderisce direttamente alla rete elettronica dedicata ai pagamenti esteri, pertanto, per i pagamenti dall'estero verso un conto Fineco, oltre all'IBAN, è necessario comunicare due codici BIC:

  • BIC banca ricevente (SWIFT): UNCRITMM
  • BIC banca beneficiario: FEBIITM1

Tempi di accredito di un bonifico estero con Fineco

  • Per vedersi accreditato un bonifico SEPA inviato con Fineco occorre attendere 1 giorno lavorativo (se effettuato entro le ore 15:00) o 2 giorni lavorativi (se disposto dopo le ore 15:00).

  • Per bonifici disposti al di fuori della zona SEPA, occorre attendere 3 giorni lavorativi sia che il bonifico venga disposto in euro, sia che venga disposto in valuta estera.¹

Costi di un bonifico estero con Fineco

Bonifici internazionali inviati e ricevuti nella zona SEPA

La zona SEPA comprende i 28 stati membri dell’Unione Europea, i 4 stati dell’Associazione europea di libero scambio (Islanda, Liechtenstein, Norvegia e Svizzera), oltre ad Andorra, Principato di Monaco e San Marino.

Con Fineco Bank sia l'invio che la ricezione dei bonifici esteri provenienti da uno dei Paesi aderenti al programma sono gratuiti.

Bonifici internazionali al di fuori della zona SEPA (ricevuti)

Con Fineco la ricezione di bonifici esteri provenienti da Paesi al di fuori della zona SEPA comporta una commissione per il beneficiario solo se sono inviati con opzione BEN (spese a carico del ricevente) oppure SHA (spese ripartite tra inviante e ricevente).

Bonifici internazionali al di fuori della zona SEPA (inviati)

Per quanto attiene l'invio di bonifici verso istituti bancari al di fuori della zona SEPA, Fineco prevede:

  • Un importo minimo di 20,00 €
  • Una commissione fissa di 9,95 €
  • Un tasso di cambio quotato al momento della negoziazione della divisa

I bonifici esteri (SWIFT) sono sottoposti a tre tipologie di spesa:

  • OUR - le spese sono interamente a carico dell'ordinante e sono pari ad 1,50% dell'importo del bonifico, con un minimo di 25,00 € e un massimo di 150,00 €
  • BEN - le spese bancarie sono a carico del solo beneficiario
  • SHA - le commissioni sono divise tra beneficiario e ordinante²

Un’alternativa conveniente e trasparente: TransferWise

Per i trasferimenti di denaro all’estero, TransferWise applica sempre il tasso di cambio reale, ovvero quello che le banche utilizzano per gli scambi di denaro tra di loro. Si tratta del tasso di cambio visibile su Google e Reuters, ad esempio.
Le commissioni del servizio, così come il tasso di cambio utilizzato per la conversione, sono visibili fin da subito, permettendoti di comprendere appieno il costo totale del tuo trasferimento prima di saldarlo.

Le commissioni per i trasferimenti sono minime, a variano a seconda della rotta valutaria scelta.
Per verificare il valore del tasso di cambio del momento, puoi sempre utilizzare un convertitore di valuta online.

TransferWise - Il Conto Senza Frontiere
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Dati aggiornati al 19 Settembre 2018

Fonti:

1.https://help.finecobank.com/it/conto-e-carte/bonifici-e-giroconti.html#disporre-bonifico-estero

2.https://finecobank.com/it/public/fogli-informativi/dettaglio?categoria=&area=dds&cartella=contoeuro


Questa pubblicazione è unicamente fornita a scopo illustrativo e non intesa a ricoprire ogni aspetto dell'argomento trattato. Non è da considerarsi come fonte di consigli su cui fare affidamento. Chiedi consiglio a un professionista o specialista prima di effettuare, o meno, scelte sulla scorta del contenuto di questa pubblicazione. Le informazioni qui fornite non costituiscono consulenza legale, fiscale o suggerimento professionale alcuno da parte di TransferWise o affiliati. I risultati ottenuti in precedenza non garantiscono un esito simile. Non rilasciamo espressamente o implicitamente alcuna garanzia o dichiarazione circa la accuratezza, completezza o affidabilità del contenuto di questa pubblicazione.

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