Aprire un conto in Svizzera: La guida

Fabio Beccari
26.02.20
6 minuti di lettura

Grazie al segreto bancario, la Svizzera è stata a lungo tra i paradisi fiscali dove proteggere capitali e investimenti. Oggi però aprire un conto anonimo in Svizzera non è più possibile. La procedura per aprire un conto in Svizzera è rigorosa, e per i residenti all’estero non è ammessa l’identificazione online. Se risiedi in Italia e apri un conto in Svizzera dovrai anche denunciare le somme depositate nella dichiarazione dei redditi e versare l’IVAFE (imposta sulle attività finanziarie all’estero). In alternativa per i trasferimenti internazionali di denaro puoi aprire un conto multivaluta TransferWise, con il vantaggio di convertire sempre il denaro al tasso di cambio reale.

A titolo orientativo, vediamo quanto può costare l’invio di 1000 CHF verso un conto denominato in USD utilizzando le banche svizzere o TransferWise.

OperatoreCommissioniTasso di cambioCosto totale
Banche Banche Svizzere5-20 CHF + Commissioni delle banche intermediarie¹Tasso di cambio della banca, che contiene uno spread5-20 CHF + Tasso di cambio della banca + Commissioni delle banche intermediarie
TransferWiseTransferWise0,47%Tasso di cambio reale (quello indicato su Google)4,69 CHF

Con TransferWise l’unico costo da sostenere è una commissione di trasferimento piccola e trasparente. Invece gli istituti di credito svizzeri addebitano ulteriori importi legati al cambio valuta e alle commissioni delle banche intermediarie.

In questo articolo tratteremo i seguenti argomenti:

La migliore banca svizzera per aprire un conto: qual è?

Se hai in programma di trasferirti e comprare casa in Svizzera, lavorare in Svizzera o magari vivere in Svizzera da pensionato ti starai chiedendo: “In quale banca svizzera conviene aprire un conto?

La scelta è vasta.

  • Le banche cantonali (come Banca Stato Canton Ticino)

  • Le maggiori banche a livello nazionale sono UBS Svizzera e Credit Suisse; si tratta di banche globali, che offrono conti standard adatti anche a chi non risiede stabilmente in un cantone.

  • La soluzione più economica per i trasferimenti di denaro è PostFinance. Si tratta della posta svizzera, che è anche uno dei principali istituti finanziari del paese.

  • Un conto corrente Svizzera zero spese è offerto da Banca Migros a chi tiene depositati almeno 7500 CHF o comunque ha un’età fino a 25 anni.² Anche il conto privato in CHF di PostFinance è gratuito a partire da un patrimonio di investimento di 25.000 CHF.³

  • Al contrario di quanto si potrebbe pensare, gli interessi conto deposito Svizzera sono decisamente bassi. Una delle opzioni migliori per generare interessi è l’e-conto di risparmio di PostFinance, che riconosce un interesse dello 0,025% sui depositi fino a 250.000 CHF o 200.000 EUR.⁴

  • La Svizzera dispone anche di banche private, che più che offrire servizi finanziari al pubblico si occupano di gestire beni patrimoniali per i clienti privati.

Come aprire un conto corrente in Svizzera

In passato aprire un conto in Svizzera era una prassi diffusa per l’anonimato che veniva garantito dalle banche. Alla fine però il paese ha dovuto cedere alle pressioni di UE, Stati Uniti e OCSE che minacciavano sanzioni e procedimenti penali. Dal 2018 è attivo lo scambio automatico di informazioni tra le banche svizzere e le autorità fiscali estere volto a contrastare l’evasione fiscale.

Oggi per la legge svizzera l'apertura di un conto corrente richiede di fornire prova alla banca della propria identità e del proprio indirizzo di domicilio o residenza. Questo vale anche per i conti numerati (che garantiscono più privacy, poiché le operazioni sono registrate con il numero di conto).

Dunque vediamo quali sono i passaggi da compiere per aprire un conto in Svizzera.

1. Requisiti

Per aprire un conto corrente in Svizzera occorre avere la maggiore età e un documento d'identità valido (carta d'identità, passaporto o patente di guida).

Le banche preferiscono che tu ti rechi personalmente in sede per l'apertura del conto. In questo modo possono verificare direttamente la tua identità.

Volendo puoi prendere un appuntamento telefonicamente con un consulente finanziario della banca prescelta.

2. Colloquio conoscitivo

Gli istituti di credito in Svizzera effettuano un colloquio conoscitivo con il potenziale cliente e si riservano di accettare o meno l'apertura del conto. Questo perché la legge vieta alle banche svizzere di accettare somme di denaro se ritengono che questi fondi abbiano un'origine criminale.

Qualora i clienti siano persone “esposte politicamente” o la provenienza dei fondi sia dubbia, l'istituto di credito rifiuterà l'apertura del conto.

Ecco le domande che potrebbero esserti rivolte in sede di colloquio conoscitivo:

  • Effettuerai depositi a nome di terze parti?

Se la risposta è sì, ti sarà richiesto di indicare l'identità del beneficiario effettivo delle attività finanziarie.

  • Sei in grado di dimostrare l'origine dei fondi?

Può esserti richiesto di produrre la documentazione. Ad esempio, il contratto di vendita di un immobile, la vendita di titoli, ecc.

  • Che lavoro svolgi e quali altre fonti di reddito hai?

  • Quali operazioni compi normalmente e quali progetti finanziari hai?

3. Documentazione

Dopo il colloquio dovrai produrre tutta la documentazione richiesta dalla banca. Poi la banca attiverà i controlli.

4. Deposito minimo

Se l’esito dei controlli sarà positivo, la banca ti richiederà il versamento di un deposito minimo. L’importo varia a seconda dell’istituto prescelto.

Per conoscere in anticipo qual è l’importo del deposito minimo, puoi contattare telefonicamente la banca presso cui vuoi aprire il conto.

Come aprire un conto corrente online in Svizzera

Se risiedi in Italia non puoi aprire un conto corrente in Svizzera online. La procedura di identificazione del cliente via internet con la cosiddetta SuisseID è attiva solo per i residenti sul territorio svizzero.

Comunque esiste il modo per aprire un conto in Svizzera a distanza. Dovrai recarti presso una succursale della banca svizzera nella tua città; oppure dovrai prendere contatto con la banca e far autenticare da un notaio o da un pubblico ufficiale la copia del tuo documento d'identità, procedendo all’invio della documentazione tramite posta.

Aprire un conto in Svizzera pro e contro

Riassumiamo nella seguente tabella i principali vantaggi e svantaggi legati all’apertura di un conto corrente in Svizzera.

ProContro
Sistema bancario solidoTassi di interesse bassi
Diversificazione dei risparmiLa procedura di apertura del conto è selettiva
Non c’è imposta di bolloOccorre effettuare il deposito minimo richiesto dalla banca
Difesa dall'inflazioneNon si può aprire il conto online
Possibilità di aprire un conto numerato, per una maggiore privacyOccorre denunciare le somme detenute all’estero e pagare l’IVAFE se si risiede in Italia

Aprire un conto in Svizzera senza residenza: Tasse

È importante tenere presente che i cittadini italiani sono tenuti a pagare l'imposta IVAFE qualora detengano all'estero prodotti finanziari, conti bancari o libretti di risparmio.

In particolare se sei residente in Italia e hai scelto di aprire un conto all’estero dovrai dichiarare le somme depositate e pagare l'imposta, per essere in regola con il fisco italiano. E questo a prescindere se il conto è alimentato con l'accredito dello stipendio, della pensione o mediante bonifico bancario.

Se per lavoro o altro ti trovi a gestire il denaro in CHF, EUR e altre valute, fai attenzione al tasso di cambio applicato dalle banche. Questo raramente coincide con il puro e semplice tasso medio di mercato (quello indicato su Google). Più spesso contiene una maggiorazione, che si traduce in una commissione extra per la banca.

Ma esiste una soluzione ottima per non sprecare denaro con il cambio valuta: TransferWise. È un servizio online che include:

TransferWise - Il Conto Senza Frontiere
carta-di-debito-transferwise

Per risparmiare su trasferimenti e pagamenti in altre valute utilizza TransferWise. Iniziare è semplicissimo: registrati direttamente dal sito web o dall’app TransferWise.


Fonti:

  1. Expatica
  2. Migros
  3. PostFinance, conto privato in CHF
  4. PostFinance, e-conto di risparmio

Questa pubblicazione è unicamente fornita a scopo illustrativo e non intesa a ricoprire ogni aspetto dell'argomento trattato. Non è da considerarsi come fonte di consigli su cui fare affidamento. Chiedi consiglio a un professionista o specialista prima di effettuare, o meno, scelte sulla scorta del contenuto di questa pubblicazione. Le informazioni qui fornite non costituiscono consulenza legale, fiscale o suggerimento professionale alcuno da parte di TransferWise o affiliati. I risultati ottenuti in precedenza non garantiscono un esito simile. Non rilasciamo espressamente o implicitamente alcuna garanzia o dichiarazione circa la accuratezza, completezza o affidabilità del contenuto di questa pubblicazione.

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