TransferWise vs nemzetközi banki utalások: melyik a jobb?

16.03.18
8 perces olvasnivaló
Bejelölt:

Ha külföldre küldesz pénzt, a választható opciók elsöprőek tudnak lenni. Méghozzá elég hirtelen.

A TransferWise hisz abban, hogy a pénzügy rászorul a javításokra. A pénzügyi szolgáltatásoknak korrektnek, őszintének, egyszerűnek és az ügyfelekre szabottnak kellene lennie, nem a bankok és szolgáltatók érdekeit kellene szolgálniuk.

Mi úgy gondoljuk, hogy határok nélkül jobb élni, legyen szó pénzről, emberekről, vagy ötletekről. Tényleg.

A TransferWise a világ körül történő utalások új módja - célunk, hogy a pénz a lehető legegyszerűbben és a lehető legolcsóbban mozogjon határok nélkül. De ne csak a szavunk alapján döntsd el, hogy ez igaz-e. Olvass tovább, hogy megtudd, miért más a TransferWise.

Egy kis háttérinfó: A külföldre történő pénzutalások különböző módjai

1 A külföldre történő pénzutalások különböző módjai

Attól függetlenül, hogy évek óta használod a bankodat külföldi utalások teljesítésére, vagy csak most kezded, és szeretnéd megtudni, milyen lehetőségeid vannak - talán nem is gondoltad, hogy sokkal több elérhető opciód van, mint valaha.

  • személyesen
  • telefonon
  • online
  • mobil appon keresztül
  • peer to peer

A legutóbbi, a peer to peer módszernél lépnek be a TransferWise és más, pénzt utaló szolgáltatók a képbe. Ez ad választ arra a kérdésre is, hogy ezt a módszert alkalmazó cégek miért tudnak akár 8-szor olcsóbb költségekkel utalni, mint a bankod. De erre még visszatérünk.

A nemzetközi banki utalások és a SWIFT: A kapcsolat

2 a nemzetközi banki utalások és a swift

Ha nemzetközi utalást hozol létre a bankodnál, szinte teljesen biztos, hogy amikor elküldöd a pénzed, az SWIFT utalás lesz SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). A swift jelentése magyarul fürge, de hagyd, hogy megtévesszen az elnevezés. A SWIFT utalások egyáltalán nem a gyorsaságukról híresek.

Mivel a bankok szinte minden alkalommal SWIFT utalással intézik a nemzetközi utalásokat, így innentől SWIFT-ként vonatkozunk ezen utalásokra a cikk hátralévő részében.

Vannak kis bankok. És vannak nagyok is. Vannak olyanok, melyek rengeteg kapcsolattal rendelkeznek. Vannak, akik csak kevéssel. Itt lép be a SWIFT. Úgy kell elképzelni, mint egy átszállást a repülőtéren - ha nincs direkt kapcsolat a célig, akkor a SWIFT utalások lehetővé teszik a pénz nemzetközi utalását egy közvetítő bank használatával. Ez kétségkívül megkönnyítette rengeteg, külföldön dolgozó ember életét a létrehozásakor, 1973-ban.

De az 1973-ban volt. Még mindig a SWIFT utalás a norma a nemzetközi banki utalásoknál, és ennek ára van. Sok banki ügyfél nem tudja, hogy sokkal nagyobb költséggel járnak ezek az utalások, mint gondolnák. De ha csak egy kisebb díjról tudsz előre, akkor milyen költségek lehetnek még?

Számold meg őket. Mert sok kicsit sokra megy.

    1. költség: a kimenő nemzetközi utalás díja
    1. költség: átalány díj melyet a közvetítő bankok vesznek le (0-3 bank)
    1. költség: az valuta átváltásának felára
    1. költség: a bejövő nemzetközi utalás díja a kedvezményezett oldalán

Ez legalább 3 különböző díj - melyek egyike nincs is megemlítve a bankok által. És ha nincs szerencséd, és három közvetítő bankod is van, akkor mind a három bank le fogja venni a részét.

Megnyugtató tudni, hogy a felmerülő költségek fedezésére több lehetőséged is van - fizetheted te magad mindet, fizetheti a kedvezményezetted, vagy felezhetitek is a díjakat. De ez még mindig nem változtat azon, hogy ezek a díjak léteznek. És valakinek ki kell őket fizetni.

Ha érdekel, hogy a fenti díjak pontosan mit is jelentenek, akkor olvass tovább - kifejtjük egy kicsit részletesebben is.

1. költség: a kimenő nemzetközi utalás díja

3 kimenő nemzetközi utalás díja

Ez az a díj, melyre a bankod felhívja a figyelmedet. Általában jól láthatóan szerepel a levonásoknál a bankszámládon. Változhat, de általában egy átalányról van szó, ami teljesen elfogadhatónak tűnik.

2. költség: átalány díj melyet a közvetítő bankok vesznek le (0-3 bank)

4 akár 3 bank átalánya

Na és itt kezd fájdalmassá válni a dolog, mert a következő díjak azok, melyekre nem számítasz. Jó esély van arra, hogy a bankodnak nem kell közvetítő bankon keresztül elküldenie a pénzed egyik országról a másikba, főként, ha erős nemzetközi jelenlétük van a piacon. Ezekben az esetekben biztonságban vagy.

De ha nincs szerencséd, akkor 1-3 közvetítő bank is leveheti a részét (a díjait) a pénzből amit küldesz. A jó hír az, hogy mivel átalány díjról van szó, így ez nem emelkedik, ha nagyobb összeget utalsz. De akkor is, a díj az díj. És ez nagyon ritkán jó hír.

3. költség: az valuta átváltásának felára

5 valuta átváltás felára

A valuta átváltásának a felára szinte minden alkalommal rejtve van. A cégek nem szívesen beszélnek erről. A bankok nem szeretnék felhívni a figyelmedet ezekre. A díjak és költségek táblázatában nem jelzik egyértelműen.

A legrosszabb az egészben az, hogy gyakran nem is tudod, hogy ezek a költségek levonásra kerültek. Ha a SWIFT rendszeren keresztül küldesz pénzt, akkor nem az otthoni bankod fogja átváltani a pénzt. Amennyiben csak két bank vesz ebben részt, akkor a kedvezményezett bankja csinálja meg az átváltást. Ha (több) közvetítő bank is van, akkor valamelyik közvetítő bank váltja át a pénzt.

Függetlenül attól, hogy melyik bank végzi el az átváltást, az nem a középárfolyamon fog megtörténni. Ez az az árfolyam, amin a bankok egymást között váltják a valutát, és a Google-ön is megtalálod. Módosítják az árfolyamot, hogy hasznot húzzanak belőle, és ezáltal egy kis extra profitot nyerjenek. Ez egy olyan díj, amelyről nem fognak neked szólni - egy rejtett költség.

4. költség: a bejövő nemzetközi utalás díja a kedvezményezett oldalán

6 bejövő nemzetközi utalás díja

Szerencsére, ezt a díjat könnyen lehet követni. A kedvezményezett bankja levonja a saját díját. A SWIFT utalási rendszert nem lehet ingyenesen használni, így logikus, hogy a bank díjakat számít fel a használatához.

Sikerült meggyőznünk, hogy a banki átutalásod drágább, mint gondoltad volna?

Miben más a TransferWise mint a SWIFT utalás?

7 miben más a transferwise és a swift

Emlékszel még a korábban említett peer to peer módszerre? Ez az egyik legnagyobb különbség a TransferWise és a sima, nemzetközi banki utalások között.

A TransferWise világszerte rendelkezik bankszámlákkal. Mégpedig helyi bankszámlákkal. Helyi valutával. Ami azt jelenti, hogy nem kell közvetítő bankokon keresztül elutalnod a pénzed egyik országból a másikba. És így nem is lesznek felszámítva az extra, nemzetközi utalási költségek a bankod által.

A TransferWise által belföldi utalásként küldöd el a pénzed. Más, helyi lakosok akik szintén pénzt szeretnének küldeni, ők fogják fizetni az utalási megbízásodat a kedvezményezett részére a másik országban. Összekapcsolja az emberek pénzét. Ezáltal az embereket is.

Igazából, így kezdődött a TransferWise is.

Taavet Észtországban dolgozott a Skype-nak, és így euróban kapta a fizetését, de Londonban élt. Kristo Londonban dolgozott, de volt egy euró alapú hitele Észtországban. Kigondoltak egy egyszerű sémát. Minden hónapban egy nap megnézték, hogy a Reuters honlapján mi a napi középárfolyam, hogy korrekt árfolyamot kapjanak. Kristo fontot rakott Taavet angol bankszámlájára, Taavet pedig cserébe feltöltötte barátja észt, euró alapú számláját euróval. Így mindketten megkapták azt a valutát, amire szükségük volt, de egyikünknek sem kellett rejtett banki költségeket fizetniük.

Egyszer aztán jött a megvilágosodás: "Biztosan nem mi vagyunk az egyetlenek, akik szeretnék megoldani ezt a helyzetet!"

És a többi már TransferWise.

Első kézből tudták, hogy nem csak a bankjukon keresztül küldhetnek pénzt. Egy kis segítséggel egy baráttól, a meglepetésszerű költségek és rejtett valutaváltási felárak elkerülhetővé váltak. A TransferWise-nál mi úgy látjuk, hogy a díjaknak átláthatónak, és nyíltnak kell lenniük. Ennek érdekében több országban is a törvényhozókhoz fordultunk, és petíciókat indítottunk annak érdekében, hogy a kormányok és pénzt utaló cégek is így kezeljék a költségeket. Ismertessék a rejtett valutaváltási felárakat. Mondják el az ügyfeleiknek, hogy a nemzetközi utalások valójában mennyibe kerülnek nekik.

Ennek eredményeként a TransferWise mindig előre megmutatja, mennyibe fog kerülni az utalásod. Még azelőtt, hogy bejelentkeznél. Azt szeretnénk, ha tudnád, hogy pontosan mennyit fogsz fizetni. És, hogy pontosan mekkora összeg fog megérkezni.

De a díjak egyértelműbbé tétele nem volt elég nekünk. Biztosak szeretnénk lenni abban, hogy a hétköznapi fogyasztó ugyanazokat a kedvezményeket kapja, melyeket a főbb bankok a valutaváltásoknál. A TransferWise mindenkinek a középárfolyamot adja, ugyanazt, amit a Google-ben is látsz. És ahogyan a díjunk is, ezt is előre megmutatjuk neked az utalás létrehozásakor. Még pénzváltás kalkulátorunk is van, hogy most azonnal meg tudd nézni az árfolyamot.

Valamit be kell vallanunk - Dél-Afrikába még csak SWIFT utalásokat tudunk kiküldeni, de már dolgozunk ennek a megoldásán. Ne haragudj, Dél-Afrika.

A díjak: TransferWise vs SWIFT

8 díjak transferwise vs swift

Még mindig nem vagy benne biztos, hogy melyik az olcsóbb? Talán egy táblázat segíteni fog.

Díj típusa Nemzetközi banki (SWIFT) költségek TransferWise díjak
Küldő utalási díj Változó - általában 10-35 USD 0.5% - 2.5%
Közvetítő bank díja Van - a közvetítő banktól függ, illetve attól, hogy hány bankon keresztül megy át a pénzed Abszolút nincs.
Felár az átváltási árfolyam Van Nincs. Az igazi árfolyamot kapod.
Kedvezményezett utalási díja Változó - általában 0-9 USD Nincs. (A TransferWise kizárólag belföldi banki utalásokat küld és fogad.)

Fizetés az utalásodért: TransferWise vs SWIFT

9 transferwise vs swift fizetés az utalásodért

Tudjuk, hogy már régóta dolgozol együtt a bankoddal. Azt is tudjuk, hogy nehéz változtatni. Tudjuk, hogy egyszerűbb a már járt utat választani, amit már ismersz. Szóval miért változtatnál?

Ha a TransferWise-t választod, akkor nem hagyod abba az együttműködést a bankoddal. Ugyanis el kell küldened a pénzt hozzánk. A különbség az, hogy a pénzt belföldi utalásként küldöd el a bankodtól a mi bankukba a saját országodon belül, így az utalás díja ugyanannyi lesz, mint az egyszerű belföldi utalások. Sok esetben a pénzt akár betéti kártyával vagy hitelkártyával is befizetheted nekünk, vagy használhatod valamelyik másik helyi fizetési módszerünket.

Arra is van lehetőséged, hogy ezt az egészet az applikációnkon keresztül csináld meg, tehát még számítógépre sincs szükséged az utalási megbízásod létrehozásához.

Utalás végrehajtója Van személyes/telefonos ügyfélszolgálaton történő utalásra? Van online utalás? Van mobil appos utalás? Van peer-to-peer utalás?
Bankok (SWIFT-el) Van, a legtöbb bank ezt előnyben részesíti a nemzetközi utalásoknál. Van, a legtöbb banknál lehet online utalni. Ezeknek lehetnek kisebb limitje és több biztonsági ellenőrzés. Igen, a legtöbb banknak van mobil appja, bár a nemzetközi utalások létrehozása ezeken kicsit trükkös lehet.
TransferWise Nincs, mi csak online működő cég vagyunk. Van, ez a kenyéradónk. Van, és nagyon büszkék vagyunk arra, milyen egyszerű a használatuk. Abszolút, sok általunk végrehajtott utalás peer to peer.

Szükséges kedvezményezett adatok: TransferWise vs SWIFT

10 kedvezményezett adat ami kell

Amennyiben nemzetközi utalást hozol létre a bankodon keresztül, akkor általában a kedvezményezett IBAN számára, és SWIFT kódjára van szükséged. De ha a TransferWise-t választod, akkor csak a helyi banki adatokra van szükségünk, vagy ha a kedvezményezett nem szeretné megadni a banki adatait, akkor csak az e-mail címére van szükségünk. Sokkal kényelmesebb.

Kedvezményezett adatok Nemzetközi banki utalás kedvezményezettje (SWIFT) TransferWise kedvezményezettje
Kedvezményezettnek kell fiókkal rendelkeznie? Nem elérhető Nem, a kedvezményezettnek nem kell TransferWise fiókkal rendelkeznie.
A pénz küldőjének kell rendelkeznie bankszámlával? Igen. Igen.
Kedvezményezettnek kell bankszámlával rendelkeznie? Igen. Igen, a kedvezményezett kell rendelkeznie helyi bankszámlával az országban, ahol az adott valuta használatban van.
Kedvezményezett adatai kellenek? Kedvezményezett banki adatai, beleértve a számlaszámot és a SWIFT/BIC kódot. Az országnak megfelelő helyi banki adatok, vagy, sok esetben csak a kedvezményezett e-mail címe.
A kedvezményezett megkaphajta az összeget más valutában, mint az ország helyi valutája? Igen, amennyiben a kedvezményezett számlája rendelkezik ezzel a valutával. Nem, a TransferWise csak az ország helyi valutáját tudja kiküldeni (az egyetlen kivétel a USD).

Kedvezményezett számláján történő jóváírás: TransferWise vs SWIFT

11 kedvezményezett számlán történő jóváírás

Talán a SWIFT utalások legjobb tulajdonsága, hogy a pénz, vagy legalábbis ami megmaradt belőle, közvetlenül a kedvezményezett bankszámlájára lesz befizetve. Így nem kell elmenni egy helyre, ahol a kedvezményezett felveheti a készpénzt, és nem is kell semmilyen fiókokat létrehozni csak azért, hogy megkaphassa a pénzt.

Ugyanez vonatkozik a TransferWise-ra. A kedvezményezettednek rendelkeznie kell egy helyi bankszámlával abban az országban, ahova küldöd a pénzt. Közvetlenül a számlájára. Készen arra, hogy használja.

A pénzed biztonsága: TransferWise vs SWIFT

12 a pénzed biztonsága

Nyilvánvaló, hogy rábízhatod a pénzedet a bankodra, ahogyan évek óta teszed. Ugyanígy a SWIFT hálózatra is.

Ugyanúgy, mint egy bank, a TransferWise egy ellenőrzött pénzügyi intézmény, mely a Brit Pénzügyi Felügyelet (FCA) által kapott engedélyekkel működő elektronikus pénzt kibocsájtó intézmény.

Minden információt megtalálsz a különböző országokban lévő engedélyeinkről az ügyfélszolgálati központunkban.

A nemzetközi utalások létrehozásának egyszerűen kellene lenniük, és nem szabadna egy vagyonba kerülniük.

A TransferWise használatával a pénzed gyorsan, biztonságosan célba fog érni, és sem te, sem pedig a kedvezményezett nem fog felesleges költségeket fedezni.

Túl szép, hogy igaz legyen? Adj neki egy esélyt, és próbáld ki.

A TransferWise az új, okos módja a külföldre történő pénzküldésnek.

Tudj meg többet