Legjobb spórolási tippek a mindennapokra és utazásra
Spórolási tippek, hogy elérd a pénzügyi célokat. Hogyan spórolj élelmiszeren, ruházaton, háztartási gépeken, utazáson és nyaralás alatti költésen?
Ha nem vagy biztos benne, hogy a Lightyear befektetéseid után hogyan is kell adót fizetned, akkor ez a cikk neked szól. Ismerd meg a Lightyear adózás szabályait, a fizetendő adóktól a bevallás menetéig.
Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amiről akár átváltási díjak nélkül is feltöltheted a Lightyear egyenleged. A pénzedet a piaci középárfolyamon tudod váltani, alacsony, előre látható díjakkal. Ezen kívül a Wise-on tárolt EUR, GBP és USD után visszatérítést is kaphatsz. |
---|
⚠️ Fontos |
---|
A cikk tartalma nem minősül adótanácsadásnak. Teljeskörű és naprakész tájékoztatásért minden esetben keress meg egy adószakértőt vagy kompetens könyvelőt. |
A Lightyear egy átlátható, széles körben elérhető és könnyen használható befektetési platform, amit 2020-ban alapított Martin Sokk és Mihkel Aamer. Előnye, hogy sokféle befektetési lehetőséget kínál, a díjak pedig viszonylag alacsonyak és átláthatók.
A Lightyear a tevékenységét az Egyesült Királyságban kezdte, és ma már több mint 20 országban elérhető, köztük Magyarországon.² A Lightyear magánszemélyeknek és cégeknek is kínál befektetési lehetőséget. Az applikációval könnyen kezelheted a befektetéseidet. Jelenleg forintban, euróban, angol fontban és amerikai dollárban tarthatsz vagy válthatsz pénzt.
Helyi számlaadatokat azonban csak egy pénznemben kaphatsz. Amennyiben magyar lakcímmel regisztráltál, akkor forintban.³
Tudj meg többet arról, hogy mi az a Lightyear korábbi cikkünkből.
A Wise-számlával helyi számlaadatod lehet forintban, euróban, angol fontban, amerikai dollárban és 6 további pénznemben, egy helyen. Havidíj nélkül. |
---|
Lightyear felhasználóként a kamatok mellett sokféle piachoz hozzáférést kapsz.
A Lightyear lekötés nélküli kamatfizetést kínál, így még akkor is gyarapíthatod a pénzed, ha éppen nincs befektetve. Amennyiben pénzt tartasz valamelyik Lightyear egyenlegeden, jelenleg az alábbi kamatlábakat élvezheted.
Pénznem | Éves kamat mértéke² |
---|---|
EUR | 3,25% |
USD | 4,5% |
GBP | 4,5% |
HUF | 7% |
A fenti táblázat adatai a Lightyear weboldaláról származnak, amelyek a cikkünk írásának időpontjában aktuálisak voltak.
Fontos, hogy ezek a kamatlábak folyamatosan változnak az aktuális központi banki kamatlábak alapján. A kamatjóváírás minden hónap elsején érkezik meg a Lightyear számládra.
A Wise-zal is pénzvisszatérítést kaphatsz havonta a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után. |
---|
A pénzedet Lightyear felhasználóként az alábbi eszközökbe fektetheted be:
Hasonlítsd össze egy másik népszerű szolgáltatóval, és olvasd el a Lightyear vs Revolut cikket.
A tartós befektetési számla egy olyan magyar állampolgároknak szóló, hosszú távú befektetési forma, amellyel bizonyos feltételek mellett elkerülheted a kamatjövedelem után fizetendő adókat. Erről részletesebben a következő bekezdésben olvashatsz. A Lightyear-nél ez a funkció egyelőre tesztelés alatt van a meglévő ügyfelek körében, de hamarosan mindenki számára elérhető lesz. Még többet a Lightyear TBSZ számla kapcsán a hivatalos weboldalról tudhatsz még.
Ha a Lightyear befektetésedből származó nyereséged kiutalod magadnak, akkor adót kell fizetned utána.
A Lightyear adózás többnyire a magyar szabályok szerint történik, mégpedig a részvények vagy ETF-ek eladási és vételára közötti különbség, azaz a nyereséged után.
árfolyamnyereség = eladási ár - vételár |
---|
💡 Információ |
---|
Az adóalapból, azaz az összegből, amely után az adót meg kell fizetned levonhatod a befektetéseiddel kapcsolatos költségeidet, például a Lightyear számlacsomag költségeit. Ehhez meg kell tartani a bizonylatokat, amelyeknek a te nevedre kell szólniuk. |
A Lightyear részvényekből származó árfolyamnyereség után 15% személyi jövedelemadót kell fizetned.
Ha a részvénykibocsátó cégektől osztalékot is kapsz, akkor az összes osztalékra vonatkozóan 15% osztalékadót kell fizetned.
Emellett előfordulhat, hogy fizetned kell szociális hozzájárulási adót, melynek mértéke 2024-ben is 13%.
💡 Információ |
---|
Az osztalék után csak akkor kell SZOCHO-t fizetned, ha a befizetett SZOCHO-d egy adott évben nem haladja meg a minimálbér 24-szeresét.⁵ |
A tartós befektetési számla egy olyan befektetési forma, amellyel 3 vagy 5 év futamidőre fektetheted be a pénzed részvényekbe és további eszközökbe. Három év után a kamatból származó jövedelmed 10%-a adómentes, öt év után pedig teljesen elkerülheted az adót.
Alapesetben a kamatjövedelem után 13% SZOCHO-t és 15% SZJA-t kell fizetni, amit a köznyelvben csak kamatadónak hívnak. Érdemes csak annyi pénzt lekötnöd tartós befektetésként, amit öt évig nélkülözni tudsz, ellenkező esetben elveszted az adómentességet.
⚠️ Fontos |
---|
2024. január 1-jétől az Amerikai Egyesült Államok felmondta a kettős adóztatás elkerüléséről szóló egyezményt Magyarországgal, így az amerikai részvények esetén az adózás jelentősen megváltozik. Ettől kezdve az amerikai szabályokat is figyelembe kell venni. |
Így 2024. január 1-jétől az osztalékból származó jövedelmedből az USA 30% forrásadót is levonhat. Emellett itthon további 5% SZJA-t is meg kell fizetni az osztalékjövedelem után. Így legalább 35% jövedelemadó-kötelezettséggel kell számolnod.⁷
A témában javasolt egy az amerikai adózásban is jártas könyvelőt felkeresned.
📑 Kapcsolódó cikkek |
---|
Kövesd az alábbi lépéseket a Lightyear nyereséged utáni adó bevallásához és megfizetéséhez.
Az online befektetések terén szigorúbb szabályozások érvényesek ma már, amelyek a részvényekre is vonatkoznak. Ezért, mielőtt létrehoznád a befektetési számládat a Lightyearnél, meg kell adnod az adóazonosító jeledet.
A Lightyear befektetésekből származó jövedelmedet a következő évi személyi jövedelemadó bevallásodban kell feltüntetned, mint egyéb jövedelmet. Az éves jövedelmet mindig utólag, a következő évben kell bevallani.
A NAV március 15-ig készít egy előzetes bevallástervezetet, amit az Ügyfélkapuba tölt fel, és május 20-ig van lehetőséged átnézni és leadni. A NAV tervezetében nem szerepel a Lightyear befektetéseid után szerzett nyereséged, ezt az összeget neked kell feltüntetni a bevallás során. Ehhez érdemes könyvelő segítségét kérni.
Az adó befizetéséért te vagy felelős. Ügyfélkapun keresztül kapod meg az információkat arról, hol és hogyan hajthatod végre a befizetést. Az összeget legkésőbb a bevallás leadási határidejéig, azaz május 20-ig kell befizetned.
A fizetendő adókhoz szükséges számlaszámokat megtalálod az adóztatási számlaszámok és adónemek jegyzékében.
⚠️ Fontos |
---|
A Lightyear befektetéseidet részvénypiactól függően forintban, euróban, dollárban vagy angol fontban vásárolhatod meg. Az adóbevallásodban viszont mindig forintban kell feltüntetned a megkeresett jövedelmedet. Ezért a bevételt és a kiadást mindig a vásárlás és eladás napján érvényes MNB árfolyamon számold ki. |
Ha szeretnéd egy kockázatmentes megoldással gyarapítani a megtakarításaidat, akkor a Wise számla is jó választás lehet. Több egyenleged után is pénzvisszatérítést kaphatsz, emellett a Lightyear számlád is feltöltheted magas átváltási díjak nélkül.
A Wise a bankokkal ellentétben kedvező, piaci középárfolyamon váltja át a pénzed. Emellett nincsenek rejtett költségek, előre kiszámolhatod az átváltási díjakat a tetszőleges devizában.
Wise-számlát nyithatsz ingyenesen egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.
A Wise-számlával több mint 45 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz külföldi webáruházaktól.
A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.
Mindegy, hogy a pénzed melyik ország részvényeibe fekteted, adózni mindig kell. Azonban előfordul, hogy a magyar adószabályok mellett más nemzetek adójogi szabályait is figyelembe kell venni, például 2024-től az amerikai részvények esetén. Ha szeretnéd kockázatmentesen is gyarapítani a jövedelmedet, akkor válaszd a Wise pénzvisszatérítést. A Wise automatikusan levonja a visszatérítést terhelő adókat, így neked ezzel nincs teendőd.
Források:
Lightyear weboldala - Segítség - Milyen szolgáltatásokat kínálunk és ki használhatja őket
Net Jogtár weboldala – 1995. évi CXVII. törvény a személyi jövedelemadóról 66-67. §
NAV weboldala – Információs Füzetek 2023 – 49 Szociális hozzájárulási adó 2, 8. oldal
Források ellenőrzésének ideje: 2024.01.03
*A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.
Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.
Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.
Spórolási tippek, hogy elérd a pénzügyi célokat. Hogyan spórolj élelmiszeren, ruházaton, háztartási gépeken, utazáson és nyaralás alatti költésen?
Melyik a legjobb virtuális bankkártya? Mire kell figyelni virtuális kártya kiválasztásakor, mennyibe kerülnek és mire használhatod a virtuális kártyákat?
Minden, amit a magyar állampolgár külföldi öröklése kapcsán tudni kell. Hogyan zajlik az öröklés az Európai Unión belül és harmadik ország esetén?
Hogy működik a külföldről rendelés online? Melyek a legnépszerűbb külföldi webáruházak, mire kell figyelni a külföldi szállításnál és a fizetésnél?
Megéri az OTP deviza megtakarítási számla? Mekkora kamatot fizet az OTP euró és dollár megtakarítások után, és milyen költségeket számít fel?
Megéri az OTP megtakarítási számla forintban? Hogyan lehet OTP megtakarítási számlát nyitni, mekkora kamatok járnak és hogyan lehet hozzáférni a pénzhez?