Virement International avec la Société Générale : tarifs et frais

TransferWise
18.01.18
À lire en 7 min

La Société Générale est l'une des principales banques historiques françaises. L'entreprise affiche un nombre très important de clients en France comme à l'international. Cependant, la réalisation d'un virement international à la Société Générale n'est pas plus aisée ou moins onéreuse qu'avec un autre établissement bancaire.

Si les méthodes de transferts internationaux proposées par la Société Générale semblent d'emblée simples et transparentes, de nombreux petits détails viennent compliquer l'obtention d'un virement rapide au meilleur coût.

Cet article décrypte les méthodes de transferts internationaux proposées par la Société Générale à ses clients et les tarifs appliqués. Vous trouverez également des informations sur les alternatives possibles aux services bancaires, comme TransferWise, moins onéreuses et plus rapides, pour transférer des fonds à l'international dans d'autres devises.


Exemple : Si vous souhaitez envoyer 1000 euros depuis votre compte en ligne de manière occasionnelle vers des dollars en supportant tous les frais liés à l’envoi. (Option OUR)

Fournisseur Commission Taux de change Coût total
Société GénéraleSociété Générale 33 €¹ + frais de correspondant ou de réception si applicable Taux majoré 33 € + frais de correspondant + Taux majoré
TransferWiseTransferWise 5.14 € Taux “réel” (taux moyen du marché) 5.14 €

Les commissions et les frais présentés dans cet article proviennent du site officiel de la banque et ont été comparés aux coûts donnés par le calculateur de TransferWise, le 19 septembre 2019. Le taux de change et les tarifs appliqués peuvent varier selon des accords individuels entre la Société Générale et ses clients. Les taux de change utilisés varient selon les conditions de change appliquées par la Société Générale lors de la transaction. Les frais facturés pour un transfert international peut varier selon votre contrat, la branche, le montant et les devises envoyées, le pays de destination, la comparaison ci-dessus n’est qu’un exemple.

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Les tarifs des virements internationaux avec la Société Générale

Virement sepa société générale

  • Virement via la banque en ligne : gratuit.

  • Virement en agence : 5 €.

  • Virement Sepa Instantanné : 0,80 cts¹

Virements internationaux reçus à la Société Générale

Montant Frais de réception
Virement ≤ 150 €
Virement > 150 € 22,00 €

Virements internationaux hors zone SEPA et frais swift société générale

Les coûts de ces transactions internationales peuvent varier suivant les modalités de transfert choisies.

  • Frais partagés (SHA) : seuls les frais facturés par la banque sont à la charge du donneur d’ordre.

  • Frais à charge de l’émetteur (OUR) : tous les frais sont à la charge du donneur d’ordre (incluant les frais calculés par les banques étrangères).

  • Frais à charge du bénéficiaire (BEN) : L’émetteur du transfert ne prend aucuns frais à sa charge. Les frais calculés par la banque du bénéficiaire, sont à la charge de ce dernier. Concernant la Société Générale cette option n’est pas disponible en ligne.

Effectuer un transfert international en ligne avec la Société Générale

Montant Frais partagés (SHA) Frais à charge de l’émetteur (OUR)
≤ 500 € 9,00 € 9,00 € + 20,00 €
> 500 € 13,00 € 13,00 € + 20,00 €

Effectuer un transfert international en agence avec la Société Générale

Montant Frais partagés (SHA) Frais à charge de l’émetteur (OUR) Frais à charge du bénéficiaire (BEN)
Virement ≤ 500 € 13,00 € 13,00 € + 20,00 € -
Virement > 500 € 0,10 % du montant (min. 26,00 € maxi. 70,00 €) 0,10 % du montant (min. 26,00 € maxi. 70,00 €) + 20,00 € -

Il faut ajouter à cela les commissions de change. La Société Générale n'applique pas nécessairement le taux de change moyen du marché, réel, pour la conversion des devises. Le taux de change pris en compte lorsque vous procéder à l'opération n'est donc pas forcément celui qui sera appliqué lors de la réalisation de la transaction.

À cela s'ajoutent les arcanes du système SWIFT, qui implique le passage de la somme par un certain nombre de banques intermédiaires appliquant leurs conditions et leurs commissions propres. Il est difficile pour les particuliers et les petites entreprises d'appréhender ces détails de taux de change et de commissions, qui influent pourtant sur les tarifs des virements internationaux. Il faut donc prendre en compte les frais swift de la Société Générale.

Si vous êtes sur le point d'effectuer ou de recevoir un transfert international avec la Société Générale, et que vous avez le moindre doute sur la transaction, il est recommandé de les contacter directement. Les principaux points de contact sont les agences du réseau répertoriées sur le site de la Société Générale et le centre de relation clientèle joignable au 3933.

FAQ : Effectuer un ordre de transfert de fonds international avec La Société Générale

La Société Générale propose deux méthodes distinctes pour effectuer des virements internationaux : via Internet, en agence.

Comment effectuer un virement international en ligne avec la Société Générale ?

La Société Générale offre la possibilité d'effectuer des virements internationaux sur Internet, depuis un ordinateur ou via les applications mobiles dédiées.

  1. La première étape consiste à se connecter sur son espace personnel sur le portail de la banque, avec son identifiant et son mot de passe adressés par la Société Générale par courriers séparés lors de l'ouverture du compte. Vous pouvez les demander à nouveau dans votre agence ou via le centre de relation clientèle.
  2. Une fois connecté, sélectionnez le menu "virement" dans le pavé à gauche de l'écran.
  3. Sélectionnez ensuite le type de virement, "International."
  4. Sur le masque suivant, sélectionnez le compte émetteur, celui qui sera débité, parmi la liste des comptes détenus.
  5. Choisissez ensuite le compte destinataire, celui qui sera crédité du montant. Ce compte doit auparavant avoir été ajouté parmi les bénéficiaires potentiels par vos soins, et activé par votre agence.
  6. Indiquez ensuite le montant à virer, la date de transfert souhaitée, la récurrence du virement, ponctuel ou permanent et validez. Pour sécuriser la transaction, un sms ou un e-mail contenant un code de sécurité vous est alors adressé. Consultez ce message, relevez le code de sécurité, saisissez-le dans la fenêtre ouverte sur l'écran, dans le champ dédié,
  7. Puis validez. Le transfert est effectué.

Le virement international en agence Société Générale

Rendez-vous dans n'importe quelle agence Société Générale, durant les heures d'ouverture. Vous retrouvez l'ensemble des agences et leurs coordonnées sur leur site web.

Au guichet, demandez à un conseiller l’exécution d'un virement international. Munissez-vous de votre pièce d'identité et de votre numéro de compte Société Générale. Apportez également le Relevé d'Identité Bancaire du destinataire, sur lequel doivent figurer son numéro de compte au format international appelé IBAN et le code Swift identifiant la banque destinataire. Indiquez la somme la devise et la date du transfert.

Les informations incontournables pour effectuer un virement international Société Générale

  • Munissez-vous du RIB (Relevé d'Identité Bancaire) du destinataire sur lequel figurent :
    • son numéro de compte au format international;
    • Son IBAN (long numéro n'excédant jamais 34 chiffres);
    • son code SWIFT ou BIC,(code alphanumérique de 8 à 11 caractères) désignant la banque destinataire.
  • Munissez-vous de l'identité et de l'adresse du destinataire.
  • Indiquez quels sont la devise, la somme et le délai souhaités concernant le virement.

Les informations incontournables pour recevoir un virement international Société Générale

Vous aurez à fournir :

  • Votre RIB Société Générale (Relevé d'Identité Bancaire) sur lequel figurent :

    • votre numéro de compte au format international,
    • l'IBAN (long numéro n'excédant jamais 34 chiffres);
    • le code SWIFT ou BIC,(code alphanumérique de 8 à 11 caractères) désignant la Société Générale.
  • La devise, la somme et le délai souhaités concernant la réception des fonds.

Délai d'un virement International via la Société Générale

Il convient de distinguer ici deux types de délais pour vos transferts internationaux à la Société Générale :

  • les virements émis vers la zone SEPA et libellés en euros, c'est-à-dire vers les 27 pays membres de l'Union Européenne plus le Liechtenstein,l'Islande, la Norvège, la suisse, Monaco et Saint-Marin, qui prennent 2 jours ouvrables maximum par Internet²;
  • Les virements émis hors de l'Europe et libellés dans d'autres devises, qui impliquent un délai plus élevé pour être traités par les différents interlocuteurs. Nous vous conseillons dans ce cas de demander plus d’informations directement à votre conseiller bancaire.

Comment effectuer un virement International facilement avec TransferWise ?

TransferWise possède beaucoup d’avantages sans les lourdeurs administratives d’une banque classique. Afin d’envoyer de l’argent à l’étranger cela vous prendra un instant pour créer un compte avec TransferWise. Vous enverrez donc l’argent à TransferWise, qui l’enverra vers les coordonnées du destinataire que vous aurez renseignées au préalable.

https://transferwise-blog.s3.amazonaws.com/frais-swift-societe-generale_1722965392.jpg

Voici les étapes pour effectuer un virement bancaire international avec TransferWise :

  1. Allez dans votre espace client.
  2. Créez un transfert à partir de la page d’accueil en cliquant sur « Envoyer de l’argent ».
  3. Renseignez des devises de départ/d’arrivée, le montant et le type de transfert (« rapide », « à faible coût », « facile ».)
  4. À l’étape suivante, entrez les coordonnées du bénéficiaire (IBAN ou numéro de compte bancaire local).
  5. Vérifiez que toutes les informations sont exactes.
  6. Validez votre paiement.

TransferWise, pourra donc vous permettre de vous affranchir des complications d’exécution et des commissions de change peu transparentes. Ils utilisent le taux de change réel du marché, aisément vérifiable via un convertisseur de devises en ligne. Ils appliquent des frais inférieurs aux banques et clairement déclarés, sans ponctions supplémentaires dissimulées.


Sources :

  1. Grille Tarifaire de la Société Générale P.12-13, 23-25
  2. Site Internet de la Société Générale
    Vérifiées pour la dernière fois le 19 juillet 2019.

Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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