Envoyer de l'argent avec PayPal : attention aux frais !

TransferWise
27.05.18
À lire en 6 min

PayPal est un service disponible exclusivement en ligne, permettant de recevoir et d'envoyer de l’argent dans son pays ou à l’étranger. À première vue, PayPal semble être un service facile à utiliser et fiable. Il est d’ailleurs utilisé par près de 200 millions d’utilisateurs dans le monde. Cependant, il est important de connaître les frais appliqués par cette société, notamment dans le cadre de transferts d’argent depuis ou vers l’étranger, afin d’éviter les risques de mauvaises surprises. Avec ces tarifs clairement affichés,TransferWise peut vous apporter une alternative intéressante.

Nous couvrirons les éléments suivants :
  • Paypal versus TransferWise : quels sont les frais appliqués ?
  • Combien coûte un virement international avec PayPal ?
  • Une alternative : TransferWise
  • Le fonctionnement de PayPal
  • Comment envoyer de l’argent avec PayPal à un proche
  • Les informations nécessaire pour l’envoi et la réception
  • Comment effectuer une transaction commerciale avec PayPal ?
  • Les méthodes de paiement offertes par PayPal
  • Les délais pour envoyer de l’argent avec PayPal
  • Les plafonds pour l’envoi et la réception d’argent
  • Quels sont les frais appliqués pour envoyer de l'argent aux USA par paypal VS TransferWise ?

    Pour un transfert de 1000 EUR depuis la France vers des USD (compte en banque situé aux Etats-Unis).

    Fournisseur Commission Taux de change
    PaypalPaypal 5 % (min. 1,99 - max. 3,99)¹ Taux majoré de 4 %¹
    TransferWiseTransferWise 0,41 % + 1,06 € Taux “réel” (taux moyen du marché)

    Tous les prix observés sur le site de PayPal et décrits dans cet article, sont susceptibles de changer en fonction de différents critères, il est donc toujours nécessaires de vérifier ces prix auprès du fournisseur avant d’effectuer un transfert international.

    Paypal International : frais et tarifs

    L'envoi d'argent est gratuit dans le cadre d’un virement en euros en France et dans les pays de l'EEE (Espace Economique Européen). Ainsi, dans le cadre d’un transfert d’argent entre particuliers, l’opération est gratuite. Aucuns frais ne s’appliquent, à condition que les devises ne soient pas converties.

    En revanche, dans le cadre des virements à l’étranger, en dehors de l’EEE (Espace Economique Européen), il faut compter des frais supplémentaires qui varient non seulement en fonction des pays d’expédition et de réception, mais également en fonction du type d’activité (personnelle ou professionnelle). Voici un exemple des tarifs et des taux appliqués :

    Ci-dessous vous pourrez consulter les tarifs¹ appliqués par PayPal depuis la France vers l’étranger pour des virements entre particuliers en devises. Ces tarifs seront différents si le pays d’envoi est différent de la France.

    Pourcentage Frais minimum et maximum
    5 % du montant de la transaction frais min. 1,99 € - frais max. 3,99 €

    Les frais de conversion chez Paypal

    4 % de frais de conversion s’additionnent au taux de change de base.

    Paypal calcul ce taux de change de base, en fonction des taux des marchés des changes de gros le jour de la conversion ou le jour ouvré précédent. Ce qui rend difficile à l’utilisateur d’anticiper les frais relatifs au virement, qu’ils soient imputés sur son propre compte bancaire ou sur celui du bénéficiaire¹.

    Une alternative au compte paypal international : TransferWise

    TransferWise est un service de transfert d’argent en ligne qui permet, tout comme PayPal, d’envoyer de l’argent simplement par le biais du web. Côté facilité d’utilisation et praticité, TransferWise ne nécessite pas la création d’un compte client pour le bénéficiaire du transfert. Les coûts sont également peu élevés et transparents puisque le taux de change appliqué est toujours celui du marché.

    L’outil de simulation de frais permet de connaître à l’avance le prix d’un virement international avec TransferWise.

    Paypal applique, de son côté, des frais très variables en fonction du pays du bénéficiaire, mais également du pays de l’émetteur. Cette complexité peut être un frein lorsque l’on a besoin d’envoyer rapidement de l’argent et que l’on souhaite estimer les frais liés à cette opération. Avec TransferWise les bénéficiaire ne devront pas payer de frais supplémentaires.

    Enfin,le compte multi-devises de TransferWise est un réel avantage lorsque l’on souhaite réaliser de nombreux transferts d’argent vers plusieurs pays, dans des devises étrangères. Cette solution permet de profiter de la réception d’argent sans frais en provenance de l'Australie, de la Nouvelle Zélande, de la zone euro, des États-Unis et du Royaume-Uni et d’y conserver de nombreuses autres devises.

    Le fonctionnement de PayPal pour les virements internationaux

    PayPal est un service de transfert d’argent en ligne sécurisé et simple à utiliser. Il permet d’envoyer de l’argent dans son pays et à l’étranger ou réaliser des achats en ligne, sans avoir à se connecter à son compte bancaire.

    Comment envoyer de l’argent avec PayPal à un proche

    • Il faut ouvrir un compte en ligne. Lors de cette étape, il est nécessaire de préciser son pays et sa langue et de remplir un formulaire pour détailler son identité et ses informations bancaires.
    • Étant donné que Paypal est un service sécurisé, il est nécessaire de valider son compte bancaire en réalisant un virement symbolique de quelques centimes d’euros, qui seront ensuite remboursés.
    • Pour ouvrir un compte PayPal, il faut être majeur (âgé de 18 ans ou plus), posséder une adresse e-mail valide et définir un mot de passe pour protéger l’accès à son compte.
    • La validation d’un compte est effective lorsque l’utilisateur a transféré un scan de sa pièce d'identité et un justificatif de domicile de moins de 12 mois.

    Les informations nécessaire pour l’envoi et la réception

    Pour envoyer de l’argent à un bénéficiaire possédant un compte PayPal, il suffit de disposer de son adresse e-mail. Il n’est pas utile de renseigner des informations bancaires, puisque celles-ci sont stockées par PayPal. Pour recevoir de l’argent avec PayPal, vous devez simplement posséder un compte et communiquer votre adresse e-mail à l’émetteur du virement.

    Comment effectuer une transaction commerciale avec PayPal ?

    Si vous souhaitez envoyer de l’argent à un vendeur ou une entreprise dans le cadre d’une transaction commerciale, il vous suffit d’utiliser votre compte PayPal pour virer la somme correspondant à votre achat. Il faut que le vendeur accepte les paiements PayPal. Si vous êtes vendeur et que vous proposez le paiement par PayPal à vos clients, vous devrez payer des frais de commission variables.

    Les méthodes de paiement offertes par PayPal

    PayPal propose plusieurs options de paiement :

    • Le paiement en ligne via un ordinateur personnel connecté à Internet,

    • L’application PayPal, qui permet d’effectuer des transactions via un smartphone ou une tablette,

    • La cagnotte en ligne, qui permet de collecter de l’argent sans frais,

    • L’envoi d’argent par xoom à l’étranger

    Les délais pour envoyer de l’argent avec PayPal

    Les délai d’un transfert d’argent PayPal vers un compte bancaire prendront de 1 jours à 5 jours en fonction de la banque de réception².

    Les plafonds pour l’envoi et la réception d’argent

    PayPal pratique par défaut des plafonds qui limitent les sommes qu’il est possible de recevoir ou d’envoyer. Pour un utilisateur dont les informations n’ont pas été vérifiées, la limite est de 2 500 € (ou la même somme convertie dans un autre devise). Il faut généralement attendre un délai d’un mois pour que les informations soient validées et confirmées par une procédure sécurisée la levée du plafond par défaut³.

    Conclusion

    PayPal est une solution pratique pour envoyer de l’argent à l’étranger. Toutefois, vous devez être vigilant quant aux frais appliqués, qui peuvent être importants, notamment dans le cadre d’un virement avec changement de devises.

    Avec TransferWise vous avez l’assurance que le taux réel du marché est appliqué. Et votre bénéficiaire n’aura pas à se créer de profil, vous envoyez les fonds directement vers son compte en banque.

    De plus, la création gratuite d'un compte multi-devises chez TransferWise vous permet de conserver à disposition des fonds convertis dans plus de 40 devises au taux de change réel ! Vous pouvez également recevoir de l'argent en USD, GBP, EUR, NZD et AUD sans frais supplémentaires par virement domestique.


    Sources :

    1. PayPal Conditions d’utilisation A1.2.2, A3.1
    2. Paypal FAQ délai de réception
    3. Paypal FAQ Limite de réception
      Vérifiées pour la dernière fois le 18 décembre 2019.

    Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

    TransferWise est la nouvelle méthode intelligente d'envoyer de l'argent à l'étranger.

    En savoir plus

    Astuces, nouveautés et mises à jour pour votre pays