Envoyer de l'argent avec PayPal : attention aux frais !

TransferWise content team
27.05.18
À lire en 7 min

PayPal est un service disponible exclusivement en ligne, permettant de recevoir et d'envoyer de l’argent dans son pays ou à l’étranger. Cette entreprise a été créée en 1998 avant d’être rachetée par eBay en 2002. Depuis 2015, elle est redevenue indépendante. À première vue, PayPal semble être un service facile à utiliser et fiable. Il est d’ailleurs utilisé par près de 200 millions d’utilisateurs dans le monde. Cependant, il est important de connaître les frais appliqués par cette société, notamment dans le cadre de transferts d’argent depuis ou vers l’étranger, afin d’éviter les risques de mauvaises surprises.

Paypal versus TransferWise : quels sont les frais appliqués ?

Pour un transfert de 1000 EUR depuis la France vers des USD (compte en banque situé aux Etats-Unis).

FournisseurCommissionTaux de changeCoût total
PaypalPaypal1 %* - 3,9 %**¹ + 0,25 €¹Taux majorés10 - 39 €
TransferWiseTransferWise0,5 %Taux “réel” (taux moyen du marché)4,98 €

*pour un paiement effectué depuis le solde PayPal ou le compte bancaire

** si vous utilisez une carte de paiement.

Tous les prix observés sur le site de PayPal et décrits dans cet article, sont susceptibles de changer en fonction de différents critères, il est donc toujours nécessaires de vérifier ces prix auprès du fournisseur avant d’effectuer un transfert international.

Combien coûte un virement international avec PayPal ?

L'envoi d'argent est gratuit dans le cadre d’un virement en euros en France et dans les pays de l'EEE (Espace Economique Européen). Ainsi, dans le cadre d’un transfert d’argent entre particuliers, l’opération est gratuite. Aucuns frais ne s’appliquent, à condition que les devises ne soient pas converties.

En revanche, dans le cadre des virements à l’étranger, en dehors de l’EEE (Espace Economique Européen), il faut compter des frais supplémentaires qui varient non seulement en fonction des pays d’expédition et de réception, mais également en fonction du type d’activité (personnelle ou professionnelle). Voici un exemple des tarifs et des taux appliqués :

Ci-dessous vous pourrez consulter les tarifs¹ appliqués par PayPal depuis la France vers l’étranger¹ pour des virements entre particuliers. Ces tarifs seront différents si le pays d’envoi est différent de la France.

Pays du destinataireCommission pour un paiement approvisionné par solde PayPal ou compte bancaire PayPalCommission pour un paiement approvisionné par carte bancaire
Albanie, Andorre, Autriche, Bosnie-Herzégovine, Bulgarie, Croatie, Chypre, République tchèque, Danemark, Estonie, Finlande (y compris les Îles Åland), Gibraltar, Grèce, Hongrie, Islande, Irlande, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Norvège, Portugal, Roumanie, Russie, San Marin, Serbie, Slovaquie, Slovénie, Espagne, Suède, Suisse, Royaume-Uni (y compris les Îles Anglo-Normandes et l'Île de Man), Belgique, Guyane, Guadeloupe, Italie, Martinique, Mayotte, Pays-Bas, Réunion.0,5 %3,9 % + Commission fixe
Allemagne2,0 %3,9 % + Commission fixe
Pologne1,0 %3,9 % + Commission fixe
Australie1,0 %3,4 % + Commission Fixe
Japon0,3 %3,9 % + Commission fixe
États-Unis et Canada1,0 %3,9 % + Commission fixe
Tous les autres pays0,5 %3,9 % + Commission fixe

En ce qui concerne les taux de change, ces derniers sont mis à jour régulièrement et ne dépendent pas des taux du marché (PayPal applique une commission libre). Ces derniers sont indiqués uniquement au moment de la transaction, ce qui ne permet pas à l’utilisateur d’anticiper les frais relatifs au virement, qu’ils soient imputés sur son propre compte bancaire ou sur celui du bénéficiaire.

Une alternative : TransferWise

TransferWise est un service de transfert d’argent en ligne « peer to peer » qui permet, tout comme PayPal, d’envoyer de l’argent simplement par le biais du web. Côté facilité d’utilisation et praticité, TransferWise ne nécessite pas la création d’un compte client pour le bénéficiaire du transfert. Les coûts sont également moins élevés et plus transparents puisque le taux de change appliqué est toujours celui du marché. L’outil de simulation permet de connaître à l’avance le prix d’un virement international. Les frais varient entre 0,3 à 3,22% en fonction du pays de destination (hors EEE). Les fonds sont envoyés de manière domestique

Paypal applique, de son côté, des frais très variables en fonction du pays du bénéficiaire, mais également du pays de l’émetteur. Ces derniers sont compris entre 2,5 % et 4 %. Cette complexité peut être un frein lorsque l’on a besoin d’envoyer rapidement de l’argent et que l’on souhaite estimer les frais liés à cette opération.

Enfin, le compte multi-devises de TransferWise est un réel avantage lorsque l’on souhaite réaliser de nombreux transferts d’argent vers plusieurs pays, dans des devises étrangères. Cette solution permet de profiter de la réception d’argent sans frais en provenance de l'Australie, de la zone euro, des États-Unis et du Royaume-Uni et d’y conserver plus de 43 devises.

Le fonctionnement de PayPal

PayPal est un service de transfert d’argent en ligne sécurisé et simple à utiliser. Il permet d’envoyer de l’argent dans son pays et à l’étranger ou réaliser des achats en ligne, sans avoir à se connecter à son compte bancaire.

Comment envoyer de l’argent avec PayPal à un proche

Pour envoyer de l’argent à un proche ou un particulier avec PayPal, il faut ouvrir un compte en ligne. Lors de cette étape, il est nécessaire de préciser son pays et sa langue et de remplir un formulaire pour détailler son identité et ses informations bancaires. Étant donné que Paypal est un service sécurisé, il est nécessaire de valider son compte bancaire en réalisant un virement symbolique de quelques centimes d’euros, qui seront ensuite remboursés. Pour ouvrir un compte PayPal, il faut être majeur (âgé de 18 ans ou plus), posséder une adresse e-mail valide et définir un mot de passe pour protéger l’accès à son compte. La validation d’un compte est effective lorsque l’utilisateur a transféré un scan de sa pièce d'identité et un justificatif de domicile de moins de 12 mois.

Les informations nécessaire pour l’envoi et la réception

Pour envoyer de l’argent à un bénéficiaire possédant un compte PayPal, il suffit de disposer de son adresse e-mail. Il n’est pas utile de renseigner des informations bancaires, puisque celles-ci sont stockées par PayPal. Pour recevoir de l’argent avec PayPal, vous devez simplement posséder un compte et communiquer votre adresse e-mail à l’émetteur du virement.

Comment effectuer une transaction commerciale avec PayPal ?

Si vous souhaitez envoyer de l’argent à un vendeur ou une entreprise dans le cadre d’une transaction commerciale, il vous suffit d’utiliser votre compte PayPal pour virer la somme correspondant à votre achat. Il faut que le vendeur accepte les paiements PayPal. Si vous êtes vendeur et que vous proposez le paiement par PayPal à vos clients, vous devrez payer des frais de commission variables.

Les méthodes de paiement offertes par PayPal

PayPal propose plusieurs options de paiement :

  • Le paiement en ligne via un ordinateur personnel connecté à Internet,

  • L’application PayPal, qui permet d’effectuer des transactions via un smartphone ou une tablette,

  • PayPal One TouchTM, un service qui permet de virer de l’argent dans le cadre d’une transaction commerciale très rapidement, sans avoir à se connecter à son compte,

  • La cagnotte en ligne, qui permet de collecter de l’argent sans frais,

  • L’envoi d’argent accompagné d’une carte de vœux virtuelle.

Les délais pour envoyer de l’argent avec PayPal

PayPal est une méthode de transfert d’argent instantanée de compte à compte, qui permet de s’affranchir des délais de virement rencontrés avec les établissements bancaires physiques. En revanche, les délai d’un transfert d’argent PayPal vers un compte bancaire sont plus longs (1 à 2 jours ouvrés)².

Les plafonds pour l’envoi et la réception d’argent

PayPal pratique par défaut des plafonds qui limitent les sommes qu’il est possible de recevoir ou d’envoyer. Pour un utilisateur dont les informations n’ont pas été vérifiées, la limite est de 2 500 € (ou la même somme convertie dans un autre devise). Il faut généralement attendre un délai d’un mois pour que les informations soient validées et confirmées par une procédure sécurisée la levée du plafond par défaut³.

Conclusion

PayPal est une solution pratique et sécurisée pour envoyer de l’argent à l’étranger. Les points forts de ce service sont sa rapidité d’exécution et sa flexibilité. Toutefois, vous devez être vigilant quant aux frais appliqués, qui peuvent être importants, notamment dans le cadre d’un virement avec changement de devises.

Avec TransferWise vous avez l’assurance que le taux réel du marché est appliqué. Et votre bénéficiaire n’aura pas à se créer de profil, vous envoyez les fonds directement vers son compte en banque.

De plus, la création gratuite d'un compte multi-devises chez TransferWise vous permet de conserver à disposition des fonds convertis dans 43 devises au taux de change réel ! Vous pouvez également recevoir de l'argent en USD, GBP, EUR et AUD sans frais supplémentaires par virement domestique.

Sources :

¹PayPal Conditions d’utilisation https://www.paypal.com/fr/webapps/mpp/ua/useragreement-full#017
²Paypal FAQ https://www.paypal.com/fr/selfhelp/article/FAQ3305
³ Paypal FAQ https://www.paypal.com/fr/selfhelp/article/qu'est-ce-que-la-limite-de-r%C3%A9ception-et-comment-la-supprimer%C2%A0-faq2088

Vérifiées pour la dernière fois le 20 mai

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