Virement International avec ING direct France : tarifs et frais

TransferWise
28.06.18
À lire en 5 min

ING Direct est la première banque en ligne en France avec plus d'un million de clients et une importante gamme de services bancaires. La filiale française, ING Direct France, a vu le jour en 2000 et profite de la force de ce géant néerlandais dans le domaine de la finance. Pourtant, effectuer un virement international à partir d'un compte ING Direct France demande du temps et n'en demeure pas moins relativement coûteux. Certaines procédures mises en place par la banque peuvent ralentir l'exécution des virements et il est indispensable de connaître les tarifs pratiqués afin d'éviter toute mauvaise surprise. Vous découvrirez ici les étapes pour réaliser un virement international avec ING Direct France, ainsi que d'autres solutions alternatives pour envoyer de l'argent à l'étranger. Certains opérateurs, tels que Transferwise, vous permettent ainsi de transférer des fonds rapidement et en toute simplicité, en bénéficiant généralement de tarifs plus avantageux.


Voici un exemple des tarifs pratiqués pour un virement international ponctuel d'un montant de 1000 euros vers une banque américaine en dollars. Cette opération sera initiée depuis un compte en ligne ING Direct France (option OUR) :

FournisseurCommissionTaux de changeCoût total
ING DirectING Direct30 € + Commission de change : 20 €+ frais de réception et de correspondant¹Taux de change majoré50 € + frais de réception et de correspondant possibles¹
TransferWiseTransferWise0,35 % + 0,70 €Taux “réel” (taux moyen du marché)4,19 €

Les frais et les commissions cités dans cet article ont été vérifiés le 21 juin 2018 auprès du site Internet de ING Direct France et de la grille tarifaire de la banque mise à jour au 13 janvier 2018. Ces frais concernent les virements internationaux réalisés par des particuliers depuis leur espace client en ligne et peuvent évoluer selon la nature du contrat.


Comment effectuer un virement international avec ING Direct France ?

ING Direct France proposait jusqu'à présent deux méthodes afin d'effectuer un virement international. Vous aviez la possibilité de vous connecter à votre espace client en ligne ou de vous rendre dans l'une des deux agences physiques de la banque, à Paris ou à Lyon. Mais les choses ont changé depuis 2017.

Le virement international en ligne

Pour saisir un virement international en ligne, vous devez respecter plusieurs étapes (virement en zone SEPA) :

  • Connectez-vous à votre espace client en ligne avec vos identifiants personnels.
  • Cliquez sur l'onglet "Vos virements" dans le bandeau à gauche.
  • Vous devrez alors remplir différentes informations afin d'enregistrer le bénéficiaire, telles que son nom et son prénom, le pays de destination et le numéro de compte du destinataire au format IBAN (le code BIC ou SWIFT n'est pas obligatoire).
  • Une fois le bénéficiaire validé (un délai peut être nécessaire afin que la banque effectue des vérifications), saisissez ensuite la devise choisie, le montant et la date du virement.
  • Signez enfin électroniquement l'ordre de virement afin de valider l'opération.
  • Vous avez également la possibilité de réaliser cette opération par téléphone ou par courrier postal.

Les virements internationaux hors zone SEPA ne peuvent être initiés que par voie postale, après avoir imprimé et complété le formulaire "Virement international", téléchargeable depuis l'espace client, rubrique "Vos virements". Le document doit comporter également l'adresse du bénéficiaire et son code BIC ou SWIFT et être envoyé à l'adresse suivante : ING Direct France - Service Opérations - Libre Réponse 70678 - 75567 PARIS Cedex 12.

Le virement international en agence

Depuis 2017, ING Direct France ne dispose plus d'agence physique sur le territoire, suite à la fermeture de ses deux agences à Paris et à Lyon. N'ayant plus la possibilité de vous adresser à un guichet pour demander la réalisation d'un ordre de virement international, la démarche en ligne reste donc la seule option afin d'effectuer cette opération.

Les informations incontournables pour effectuer un virement international

Afin d'effectuer un virement international, vous devez être en possession des éléments suivants :

  • Les nom, prénom et adresse du bénéficiaire.
  • Le numéro de compte du bénéficiaire (idéalement sous le format IBAN avec le code BIC ou SWIFT).
  • Le type de devise.
  • Le montant du virement.
  • La date d'exécution du virement.

Les informations incontournables pour recevoir un virement international

Pour recevoir un virement international, vous devez transmettre votre RIB à l'émetteur (numéro de compte au format IBAN et code BIC ou SWIFT). Vous devez également connaître la devise, le montant et la date à laquelle vous souhaitez être crédité.

Délai d'un virement international via ING Direct France

ING Direct France fait la distinction entre deux zones de destination pour les virements internationaux :

  • La zone SEPA : elle comporte les 28 membres de l'Union Européenne plus l'Islande, la Norvège, la Suisse, le Liechtenstein, Saint-Marin et Monaco. Le début et les délais sont de 1 à 2 jours ouvrés suivant la méthode de mise en place du virement².
  • Les virements vers la zone SEPA dans une autre devise européenne sont crédités le 4e jour ouvrable suivant celui auquel l’ordre est réputé reçu par ING Direct France².
  • La zone hors SEPA² : elle comporte tous les autres pays. Les virements hors zone SEPA ne sont pas soumis à un délai d’exécution maximal.

Les tarifs des virements internationaux avec ING Direct France

Découvrez en détail les tarifs¹ pratiqués par ING Direct France concernant l'émission et la réception d'un virement international.

Virements internationaux émis et reçus en zone SEPA

Les virements en euros en zone SEPA, qu'ils soient émis ou reçus, sont gratuits.

Ceux en devises bénéficient d'une tarification particulière :

FraisCommission de change
Virement émis30 €20 €
Virement reçu20 €20 €

Virements internationaux hors zone SEPA (reçus)

Les virements reçus hors zone SEPA sont soumis aux frais suivants :

FraisCommission de change
Virement hors SEPA10 €0 €
Virement hors SEPA en devises20 €20 €

Virements internationaux hors zone SEPA (émis)

Les virements émis hors zone SEPA sont soumis aux tarifs suivants :

FraisCommission de change
Virement hors SEPA en euros20 €0 €
Virement hors SEPA en devises30 €20 €

La banque ING Direct France propose 4 devises différentes pour vos virements internationaux (dollar, livre sterling, franc suisse, yen). Certains frais supplémentaires peuvent s'appliquer selon le prestataire de paiement de l'autre partie (bénéficiaire ou payeur).

Cette tarification montre à quel point un virement international peut coûter cher, qu'il soit émis ou simplement reçu. La possibilité de frais partagés avec le destinataire ajoute encore de la complexité à l'opération. Le réseau SWIFT (système reliant les différentes banques mondiales entre-elles) fait également parcourir au montant transféré un circuit permettant à divers intermédiaires financiers de multiplier les frais.

Certains opérateurs indépendants alternatifs, tels que Transferwise, présentent l'avantage de pratiquer des tarifs transparents et peu élevés car ils utilisent le taux de change réel du marché et font circuler les fonds sans passer par des établissements intermédiaires. TransferWise permet également la réception, la conservation et l’envoi de nombreuses devises sur son compte multi-devises.

Dans le cas où vous souhaiteriez émettre ou recevoir un virement international par le biais d'ING Direct France, vous pouvez prendre contact avec la banque par téléphone afin d'obtenir des réponses précises à vos interrogations. Le service client est joignable au 01.57.22.54.00.

Sources :
¹Grille tarifaire ING direct France : https://www.ingdirect.fr/data/pdf/common/tarifs/Les_tarifs_actuels.pdf
²PDF ING direct France : https://secure.ingdirect.fr/data/pdf/cc/cg/CG_compte_depot_futures.pdf
Vérifiées pour la dernière fois le 21 juin 2018


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