Virement international avec la Deutsche Bank : tarifs et frais

19.04.18
À lire en 5 min

Avec la Deutsche Bank Belgique vous pouvez envoyer et recevoir de l’argent depuis l’étranger grâce aux virements internationaux. Si cet établissement fait certains efforts en matière de transparence des prix, de nombreux paramètres viennent obscurcir le coût réel des transactions. C’est pourquoi certains clients se tournent vers des méthodes de virement alternatives, comme TransferWise, qui proposent des opérations sans surcoût avec les mêmes garanties de sécurité qu’une banque classique.


Exemple des tarifs appliqués pour un transfert de 1000 euros depuis votre compte Deutsche bank Belgique en ligne et vers un compte libellé en dollars américains. Ici l’émetteur supporte tous les frais liés à l’envoi (Option OUR).

FournisseurCommissionTaux de changeCoût total
Deutsche BankDeutsche Bank50 € + marge sur le taux 1 % + frais de réceptionTaux majoré50 € + frais de réception + taux majoré
TransferWiseTransferWise0,35 % + 0,70 €¹Taux “réel” (taux moyen du marché)4,19 €

Les prix¹ vus dans cet article, proviennent du site officiel de la banque et ont été comparés aux coûts donnés par le calculateur de TransferWise, le 12 juillet 2018. Ils ne peuvent être tenus qu’à titre d’exemple. Ces prix peuvent évoluer en fonction de la branche et dépendent du contrat souscrit par le client.


Comment faire un virement international avec la Deutsche Bank ?

Les clients de la Deutsche Bank peuvent envoyer de l’argent à l’étranger via leur compte en ligne ou l’agence la plus proche de chez eux. Quelle que soit la méthode choisie, les informations demandées seront les mêmes.

Le virement international en ligne

Le virement SEPA ou transfrontalier en euros est disponible à partir de votre compte en ligne ou de l’application iOS ou Android Mybank.

Pour faire un virement, allez sur la page d’accueil de votre banque en ligne et allumez votre digipass. Entrez votre code pin et le digipass génèrera un code confidentiel à 8 chiffres. Utilisez-le pour vous connecter à votre compte.

Cliquez ensuite sur « Paiements ». Ensuite, sélectionnez « Nouveau Virement » et entrez les informations demandées. Enfin, validez votre demande.

En fonction de la nature de votre virement, vous pourrez être amené à valider votre demande à l’aide d’une, deux ou trois combinaisons de chiffres. Si c’est le cas, référez-vous au manuel de votre digipass.

Pour faire un virement, vous devrez fournir :

  • La devise et le montant du transfert
  • Le nom du bénéficiaire
  • L’IBAN du compte bancaire bénéficiaire

Faire un virement international en agence

Étant donné que seuls les virements SEPA et transfrontaliers en euros sont autorisés en ligne, vous devrez vous rendre à votre agence pour faire un virement international hors zone SEPA.

Vous pouvez aussi téléphoner à votre conseiller pour qu’il effectue la transaction. À la différence d’autres établissements, la Deutsche Bank n’applique aucun surcoût si vous faites le virement en agence.

Pour faire le virement, allez au guichet et transmettez les informations que l’on vous demandera : IBAN et SWIFT du destinataire, montant et devise du transfert ainsi que la date à laquelle vous voulez faire le virement. N’oubliez pas non plus de vous munir d’une pièce d’identité.

Quels sont les délais¹ pour les virements internationaux à la Deutsche Bank ?

La durée du virement dépend de la zone géographique, mais aussi de la véracité des informations que vous avez fournies. Si l’IBAN n’est pas correct par exemple et que la banque doit faire des recherches ultérieures, le transfert prendra plus longtemps.

La durée standard des virements est la suivante :

  • SEPA : 1 jour bancaire ouvrable
  • Hors zone SEPA : jusqu’à 5 jours bancaires ouvrables

Les informations essentielles pour faire un virement international

Pour envoyer de l’argent vers un compte situé à l’étranger, vous devrez fournir un certain nombre d’informations :

  • IBAN du compte bénéficiaire
  • SWIFT
  • Nom et prénom du destinataire et son adresse
  • Montant du transfert
  • Devise

Dans certains cas, le motif du paiement peut être demandé par la banque du destinataire, surtout si celle-ci se trouve dans un pays classé à risque par l’OCDE. Dans ces zones, les mouvements de devises étrangères sont extrêmement encadrés.

Recevoir de l’argent via un virement international

Les informations à avoir

Les virements entrants depuis l’étranger sont soumis à commission par la Deutsche Bank. Pour recevoir les fonds, on peut vous demander les informations suivantes :

  • Votre RIB avec l’IBAN et le code SWIFT de la banque
  • La devise
  • La somme reçue

Virement international avec Deutsche Bank Belgique : la grille tarifaire¹

Pour faire des virements internationaux, elle propose deux méthodes : le virement classique ou le chèque de banque.

Les chèques de banque ont pour avantage d’assurer au bénéficiaire que l’émetteur dispose des fonds nécessaires. On l’utilise souvent pour les grosses transactions : véhicules, œuvres d’art…

Virements en zone SEPA

Les virements en zone SEPA sont gratuits, sauf si vous êtes dans l’impossibilité de fournir l’IBAN du destinataire. Dans ce cas, le prix du virement sera de 25 €.

Pour rappel, la zone SEPA est composée de tous les pays de l’UE + l’Islande, le Liechtenstein, la Norvège et la Suisse et les TOM de l’UE : Açores, les îles Canaries, la Guyane, la Guadeloupe, Madère, la Martinique et la Réunion.

Émission de virement international

Pour les virements internationaux sortants :

CommissionFrais de change
50 €1 %

Réception d’un virement international

Dans le cas des virements entrants :

Frais de réceptionFrais de change
30 €1 %

Conclusion

En fonction de la nature du transfert (entrant/sortant) et de la méthode utilisée (chèque de banque/virement), la tarification sera différente. À cela s’ajoute les frais éventuels des banques correspondantes, qui sont difficiles à prévoir au moment du virement.

En cas de changement de devise, vous pourrez aussi avoir des surprises, surtout si vous envoyez ou que vous recevez des fonds depuis un pays où la monnaie est instable. En effet, la « date de valeur » et la « date d’exécution » peuvent varier en fonction du moment où vous avez fait le virement. La banque peut appliquer un taux qui peut différer du taux de référence (taux réel du marché) en fonction du moment de la conversion, ce qui rend le taux utilisé peu transparent.

Toutes ces variables peuvent être minimisées avec des solutions comme TransferWise. Vous bénéficierez du taux de change réel du marché et d'une grille de tarification claire, sans surcharge.

Vous avez des questions par rapport à un virement international que vous souhaitez faire avec la Deutsche Bank ? N’hésitez pas à appeler le 078 155 150 pour avoir une réponse. Vous pouvez aussi appeler votre agence locale et demander à parler à votre conseiller.

Source :
1 Grille tarifaire Deutschebank
https://www.deutschebank.be/media/pdf/tarifs-operations-bancaires-et-titres.pdf
Vérifiées pour la dernière fois le 17 avril 2018


Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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