Virement International avec le Crédit Mutuel : tarifs et frais

TransferWise
26.09.19
À lire en 7 min

Le Crédit Mutuel est une banque coopérative, indépendante de tout actionnariat. Si elle se démarque par une grande diversité de services, allant de l’épargne à l’assurance, cette banque n’offre pas d’avantages particuliers dans le cadre d’un transfert d’argent à l’international ou en provenance d’un pays étranger.

Vous ne savez pas comment procéder pour réaliser un virement international Crédit Mutuel ? Dans cet article, vous trouverez des informations exhaustives sur les démarches à effectuer ainsi que les tarifs appliqués par cette banque dans le cadre de virements depuis ou vers l’étranger. Vous trouverez également des renseignements sur les méthodes alternatives permettant de transférer de l’argent changé dans d’autres devises à moindre coût et plus rapidement. Découvrez notamment les avantages de la plateforme TransferWise, spécialisée dans le transfert d’argent à l’international.


Exemple : Si vous souhaitez envoyer 1000 euros depuis votre compte en ligne de manière occasionnelle vers un compte libellé en dollars situé aux États-Unis en prenant en charge tous les frais liés à l’envoi. (Option OUR)

FournisseurCommissionTaux de changeCoût total
Crédit Mutuel Crédit Mutuel11,60 € + 7,60 € de commission de change + **frais des banques correspondantes¹ **Taux majorés19,20 € + frais des banques correspondantes + taux majorés
TransferWiseTransferWise5,14Taux “réel” (taux moyen du marché)5,14

Les commissions et les frais présentés dans cet article proviennent du site officiel de la banque Crédit Mutuel îles de France et ont été comparés aux coûts donnés par le calculateur de TransferWise, le 08 février 2018 (n’ayant pas changé le 19 septembre 2019 après vérification). Le taux de change et les tarifs appliqués peuvent varier selon des accords individuels entre le Crédit Mutuel et ses clients. Les taux de change utilisés varient selon les conditions de change appliquées par le Crédit Mutuel lors de la transaction. Les frais facturés pour un transfert international peuvent varier selon votre contrat, la branche, le montant et les devises envoyées, le pays de destination, la comparaison ci-dessus n’est qu’un exemple.


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Les tarifs des virements internationaux avec le Crédit Mutuel îles de France

Virements internationaux émis en zone SEPA

En ligne En agence
Gratuit 3,50 €¹

Plafond virement sepa credit mutuel

Pour les virement sepa instantanées, si le bénéficiaire a déjà été enregistré il y aura un plafond de sécurité de 1 000 € par opération et de 5 000 € par jour.

Pour un bénéficiaire non enregistré le plafond de sécurité sera de 500 € par opération et par jour⁴.

Pour d’autres types de virement, n’hésitez pas à contacter votre banque pour plus d’information sur les limites.

Virements internationaux reçus

Le prix pour la réception d’un virement peut dépendre de la devise d’origine et du pays d’envoi. Les prix proviennent ici du Crédit Mutuel Océan³.

Virement en euros SEPA Virement en euro non SEPA Virement dans une autre devise
gratuit 12,70 € 23,10 €

Virements internationaux Crédit Mutuel hors zone SEPA

Les coûts¹ de ces transactions internationales peuvent varier suivant les modalités de transfert choisies.

Montant En agence En ligne
≤ 1 500 € 15,10 € 11,60 €
de 1 501 € à 12 500 € 26,20 € 22,70 €
> 12 500 44,90 € 41,40 €

Avant de procéder à un virement international via le Crédit Mutuel Île-de-France avec changement de devise, évaluez les frais additionnels qui peuvent augmenter le coût de l'opération. Ces derniers varient en fonction des taux de change pratiqués par les banques et intermédiaires, des commissions éventuelles et du pays de destination de votre transfert d'argent. De plus les frais de change s’élèvent à 7,60 €¹.

En cas de question ou de demande spécifique dans le cadre d'un transfert d'argent vers l'étranger effectué via le Crédit Mutuel, vous pouvez contacter un conseiller en composant le 0 825 01 02 02 (0,15 € / min + prix appel).

FAQ : Crédit mutuel international ?

Avec le Crédit Mutuel International, vous pouvez effectuer un virement international depuis chez vous, sur Internet, ou vous rendre dans l'une des agences de l'établissement. Que vous choisissiez l'une ou l'autre méthode, les délais du transfert d'argent ne varient pas. En revanche, il existe des différences de coûts (détaillées plus loin). Dans tous les cas, vous devez être client du Crédit Mutuel.

Le virement international Crédit Mutuel en ligne : comment l’effectuer ?

Si vous ne souhaitez pas vous déplacer, vous pouvez procéder au virement chez vous, à condition de posséder une connexion Internet. Voici les différentes étapes à effectuer :

  1. Commencez par vous connecter sur votre espace personnel en saisissant votre identifiant et votre mot de passe sur le clavier numérique. Si vous avez oublié votre mot de passe, vous devrez contacter le service client pour connaître la procédure de récupération de vos données personnelles.

  2. Lorsque vous êtes connecté, sélectionnez le lien "opérations" dans le menu situé en haut de page. Sous l'onglet "Comptes courants", sélectionnez "Virements". Vous accéderez à une page de navigation vous proposant plusieurs choix.

  3. Sélectionnez le lien "Vers un compte international" (matérialisé par un pictogramme représentant un globe terrestre).

  4. Pour procéder à un virement, vous devez avoir ajouté le bénéficiaire dans votre liste en indiquant son nom, ses références bancaires internationales (IBAN) et celles de sa banque. L'ajout d'un bénéficiaire doit être confirmé par une procédure de sécurité (envoi d'un code sur votre téléphone portable). Le délai de prise en compte d'un nouveau bénéficiaire peut varier. Lorsque le destinataire de votre virement est validé par votre banque, vous pouvez le sélectionner et ajouter les informations nécessaires au transfert : références bancaires du compte à créditer, montant, devise, date d'exécution, intitulé et motif du virement.

  5. Pour plus de sécurité, vous recevrez un SMS ou un e-mail contenant un code de sécurité permettant de valider votre virement (si vous avez souscrit cette option).

  6. Vous devrez saisir le code reçu dans le champ prévu à cet effet.

  7. Cliquez sur le bouton "valider" puis sur "confirmer" pour finaliser l'opération.

Ce processus peut différer légèrement selon votre banque.

Le virement international Crédit Mutuel en agence

Vous pouvez également effectuer un virement international en vous rendant dans une agence/caisse Crédit Mutuel. Pour trouver l'établissement le plus proche, utilisez le moteur de recherche disponible sur le site de la banque.

Présentez-vous au guichet et demandez au conseiller d'effectuer un virement international depuis votre compte (vous devrez vous munir des références de votre compte bancaire et d'une pièce d'identité).

D'autres pièces et informations vous seront demandées pour effectuer un virement à l’étranger :

  • Nom et coordonnées du bénéficiaire

  • Relevé d'Identité Bancaire du destinataire, comportant son numéro de compte au format international (IBAN) et le code Swift (identifiant la banque du bénéficiaire).

  • Montant et date souhaitée d'exécution

  • Périodicité (virement ponctuel ou permanent)

Les informations incontournables pour effectuer un virement international

• Munissez-vous des détails de votre bénéficiaire :

o Son IBAN (long numéro n'excédant jamais 34 chiffres);

o son code SWIFT ou BIC,(code alphanumérique de 8 à 11 caractères) désignant la banque destinataire.

• Munissez-vous de l'identité et de l'adresse du destinataire.

• Indiquez quels sont la devise, la somme et le délai souhaités concernant le virement.

Les informations incontournables pour recevoir un virement international

Vous aurez à fournir :

• Votre RIB Crédit Mutuel (Relevé d'Identité Bancaire) sur lequel figurent

o votre 'IBAN (long numéro n'excédant jamais 34 chiffres);

o votre code SWIFT ou BIC,(code alphanumérique de 8 à 11 caractères) désignant le Crédit Mutuel.

• La devise, la somme et le délai souhaités concernant la réception des fonds.

Délai d'un virement International via le Crédit Mutuel

Les délais des virements vers l'étranger² effectués par le biais du Crédit Mutuel varient en fonction de la zone géographique du bénéficiaire (dans ou en dehors de la zone SEPA).

Les pays de la zone SEPA (Single Euro Payments Area) sont les suivants : Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Monaco, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République Tchèque, Roumanie, Royaume-Uni, San Marin, Slovaquie, Slovénie, Suède, Suisse. Si vous effectuez un virement à destination de l'un de ses pays, le temps d'attente est en moyenne de 1 jour ouvrable. Les délais pour des transferts dans les pays de l’Espace Economique Européen seront de 4 jours ouvrables maximum².

Concernant les délais de traitement des transferts d'argent vers l'étranger impliquant un changement de devise, ils sont très variables. N'hésitez pas à contacter un conseiller Crédit Mutuel pour obtenir des informations sur les délais moyens observés en fonction du pays de destination.

TransferWise une alternative économique pour les virements internationaux

Si vous souhaitez à la fois effectuer un virement rapide vers l'international et économiser des frais de transfert, vous pouvez utiliser le portail en ligne de TransferWise.

https://transferwise-blog.s3.amazonaws.com/credit-mutuel-international_643818775.jpg

Voici les étapes pour effectuer un virement bancaire international simplement avec TransferWise :

  1. Allez dans votre espace client.
  2. Créez un transfert à partir de la page d’accueil en cliquant sur « Envoyer de l’argent ».
  3. Renseignez des devises de départ/d’arrivée, le montant et le type de transfert (« rapide », « à faible coût », « facile ».)
  4. À l’étape suivante, entrez les coordonnées du bénéficiaire (IBAN ou numéro de compte bancaire local).
  5. Vérifiez que toutes les informations sont exactes.
  6. Validez votre paiement et envoyez l’argent.

Grâce à des tarifs transparents et des taux de change appliqués selon les valeurs réelles du marché, vous pourrez maîtriser vos dépenses dans le cadre de vos transferts internationaux en zone SEPA et non SEPA. La méthode de transfert avec TransferWise repose sur des circuits courts permettant de diminuer le nombre d'intermédiaires et de simplifier l'exécution d'un virement.


Sources :

  1. Grille tarifaire Crédit Mutuel Îles de France p.8
  2. Site Internet Crédit Mutuel, Acheter à l’étranger
  3. Grille tarifaire Crédit Mutuel Océan p.11
  4. Site Internet du Crédit Mutuel
    Vérifiées pour la dernière fois le 12 juillet 2018 (vérifiées à nouveau le 19 septembre 2019)

Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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