Virement International avec Le Crédit Agricole : Tarifs et Frais

13.02.18
À lire en 5 min

Comme toutes les banques, le Crédit Agricole permet de réaliser des transferts d’argent vers des comptes étrangers. Avec les bonnes informations, ce n’est pas si difficile. Néanmoins, il faut rester attentif aux différents frais générés sur votre compte, mais aussi sur celui du destinataire par sa propre banque. Cela évolue selon les pays et, si les informations existent, elles sont parfois difficiles à trouver.

Vous pouvez privilégier des alternatives moins coûteuses et toutes aussi sûres. Celles-ci sont constituées par des sociétés telles que TransferWise dont le coeur de métier est le transfert d’argent à l’international. Elles ont passé des accords avec des banques ou des franchisés dans différents pays pour que les frais soient réduits. Surtout, vous avez la garantie de connaître dès l’envoi les frais et le taux de change pratiqués.


Exemple : Pour illustrer notre propos, nous vous proposons un cas de figure. Vous souhaitez envoyer 1000 euros aux Etats-Unis occasionnellement sur un compte en dollars. En choisissant l’option OUR (l’émetteur supporte tous les frais liés à l’envoi) depuis votre banque Crédit Agricole d’Île de France.

Fournisseur Commission Taux de change Coût total
Crédit agricoleCrédit agricole île de france 22 € + majoration de 21 € + frais SWIFT de 16 € + comission de change min 19,70 € Taux majoré 78,70 euros
TransferWiseTransferWise 0,5 % Taux “réel” (taux moyen du marché) 4,98 euros

Source – le 1er février 2018

Les commissions et les frais sont ceux déclarés sur le site officiel de la banque en Île de France. Ils ont été comparés aux résultats du site de TransferWise, le 1er février 2018. La tarification de la banque évolue selon votre contrat et selon la branche. Cette comparaison n’est qu’un exemple.


Comment effectuer un virement international au Crédit Agricole?

Pour réaliser un virement à l’international, vous avez deux solutions : utiliser le portail internet de la banque ou vous rendre en agence.

Le transfert via le service en ligne du Crédit Agricole

Le Crédit Agricole offre un service de banque à distance relativement complet. Suivant la version gratuite ou non, les conditions pour ajouter un bénéficiaire peuvent différer si vous souhaitez réaliser des virements dans la zone SEPA (la zone euro + des pays européens ayant signé des accords avec elle) ou hors de cette zone.

Une fois connecté à votre compte, allez dans l’onglet virement et choisissez l’option « virement externe ». Veillez à ce que le bénéficiaire ait été ajouté au préalable et soit confirmé. Notez le montant du virement. Vous recevrez ensuite un code de confirmation sur votre téléphone. Vous devrez le renseigner sur le site pour que l’opération soit effective.

Se rendre en agence

Le transfert n’est possible qu’au guichet, donc durant les heures d’ouverture de la banque. Munissez-vous alors du code IBAN du destinataire (le numéro de compte au format international) et du SWIFT (l’identification internationale de la banque). Précisez le montant et la date du virement, puis signez l’ordre de transfert

Les informations nécessaires pour faire un virement international

Pour gagner du temps, demandez un RIB au destinataire, vous y trouverez:

  • Son IBAN, le numéro de compte international au maximum de 34 chiffres.
  • Le BIC ou le SWIFT de 8 à 11 chiffres ou lettres qui permettent d’identifier la banque.

Soyez sûr de l’orthographe de l’identité du destinataire. Munissez-vous aussi de son adresse et éventuellement d’un numéro de pièce d’identité.

Comment recevoir un virement international ?

Vous aurez besoin des mêmes informations que celles demandées au bénéficiaire d’un virement :

  • L’IBAN, le numéro de compte international au maximum de 34 chiffres.
  • Le BIC ou le SWIFT de 8 à 11 chiffres ou lettres de votre banque.
  • Votre adresse exacte et votre nom bien orthographié, ainsi que votre numéro de pièce d’identité

Délai d’un virement international au Crédit Agricole

Deux cas sont à distinguer :

  • Si votre virement se fait dans la zone euro ou SEPA, il prendra entre un et quatre jours ouvrés.
  • Si votre virement est en dehors de cette zone, la banque ne peut vous donner une date exacte. Une fois sortie de la zone SEPA, ce sont en effet des banques intermédiaires qui prennent le relai. Un nouveau change peut ainsi être nécessaire, si la devise ne s’échange pas contre l’euro dans les réseaux de banques successifs. Il faut alors compter environ 7 jours ouvrés. Prenez de toute façon contact avec votre banque pour être sûr que le transfert soit possible.

Source - le 1er février 2018

Tarifs des virements internationaux via le Crédit Agricole

Suivant votre région et votre contrat les tarifs peuvent différer, nous avons pris pour exemple ici le Crédit Agricole îles de France.

Virement émis vers la zone SEPA

  • Virement vers un compte Crédit Agricole : gratuit en agence et via internet.
  • Virement vers une autre banque : gratuit dans tous les cas via internet, 3,50 € pour un virement occasionnel en agence.

Source – le 1er février 2018

Virement reçu hors zone SEPA

Lors de la réception d’un virement provenant d’un pays en dehors de la zone SEPA, les prix suivants seront appliqués.

Montant Frais de réception
Virement ≤ 105 € 20 % du montant reçu
Virement > 105 € 21 €

Virement émis pour un compte hors zone SEPA

Avant d’émettre ce type de virement, il faut savoir que vous avez plusieurs modalités d’envoi :

  • Les frais partagés (SHA) : l’émetteur supporte seulement les frais de sa banque.
  • Les frais à charge de l’émetteur (OUR) : l’émetteur prend en charge tous les frais, donc également ceux de la banque du bénéficiaire. Cette option n’est pas toujours disponible selon votre abonnement de banque à distance.
  • Les frais à charge du bénéficiaire (BEN) : le destinataire paie tous les frais. Renseignez-vous pour savoir si cette option est disponible sur votre version de la banque à distance.

Si l'on choisit différentes options au Crédit Agricole, les montants peuvent varier comme suit :
Créer un virement international en ligne où les frais seront partagés (SHA)

Frais de prélèvement Frais de Swift Commission de change
0,10 % (min. 22 €) Europe (13 €), Amérique du Nord (16 €) Reste du monde (25 €) 0,05 % du montant (min.19,70 €)

Les transferts dont les frais sont à charge de l’émetteur auront une majoration de frais de 21 € ainsi que des frais additionnels probablement prélevés par les banques intermédiaires.

Source – le 1er février 2018

Comment les spécialistes en virement internationaux comme TransferWise peuvent proposer des transferts réalisés en quelques minutes et à bas prix ? Ils s’appuient sur des versements locaux et vous offrent le taux réel du marché.

L’avantage de ces virements rapides est indéniable pour des pays pour lesquels les taux de change fluctuent rapidement et une fois la somme du transfert réglée, vous ou votre bénéficiaire ne risquez pas d’être sujets à des frais supplémentaires.

Avant tout virement international via le Crédit Agricole, pensez à contacter votre agence ou le standard de la banque. Les contacts des antennes régionales sont disponibles sur son site.

Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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