Virement international Banque Populaire : tarifs et frais

Soufiane Baba

18.09.23 (dernière mise à jour)

À lire en 6 min

Voici une présentation de ce qui est proposé par la Banque Populaire à ses clients pour réaliser un virement international. Les tarifs et délais présentés sont donnés en exemple et varient selon les pays destinataires, les canaux utilisés et l’établissement Banque Populaire.

Nous évoquerons parallèlement les opérateurs alternatifs comme Wise que la Banque Populaire a retenu comme partenaire afin de proposer un service de virements internationaux digital et accessible à sa clientèle de Particuliers.

Désormais, dans le cadre d’un partenariat avec Wise, les clients de la Banque Populaire peuvent envoyer de l’argent à l’international via Wise, à partir de l’application mobile Banque Populaire.

Ces transferts de fonds opérés par Wise s’effectuent selon nos conditions tarifaires qui sont les plus attractives possibles et sans majoration du taux de change.

Découvrez le compte Wise

Par exemple, si vous voulez envoyer 1000 euros vers un compte libellé en dollars situé sur le territoire américain. Avec Wise, il vous en coûtera seulement 5,14 €.

Fournisseur	Commission	Taux de change	Coût total
Wise	1,06 EUR + 0.41%	Taux “réel” (taux moyen du marché)	5,14 €

La Banque Populaire enrichit son offre pour des besoins et usages auxquels Wise peut idéalement répondre. Wise complète l’offre de la Banque Populaire qui a davantage sa place pour des transferts plus importants (dans l’exemple ci-dessus, dès lors que le montant transféré est supérieur à 14 000 €) ou pour transférer des devises non proposées par Wise.

Les tarifs¹ vus tout au long de cet article proviennent du site officiel de la Banque Populaire Rives de Paris et ont été comparés dans la première partie aux coûts donnés par le calculateur de Wise, le 4 mai 2023. Le taux de change et les tarifs appliqués peuvent changer selon des accords individuels entre la banque et ses clients. La comparaison ci-dessus n’est qu’un exemple.

La tarification d'un virement international Banque Populaire

Nous avons pris ici pour exemple les tarifs¹ appliqués par la Banque Populaire Rives de Paris.

Tarification d'un virements SEPA banque populaire (en euros)

En ligne	En agence
Gratuit	6,00 €

Les clients de la Banque Populaire peuvent émettre des virements euros en zone SEPA, en toute liberté et à partir de leur application bancaire de banque à distance. L’agence permet de traiter des cas particuliers ou pour dépanner.

Ils peuvent également envoyer des virements euros en Instant Payment vers tous les établissements de la zone SEPA acceptant les virements en IP. Le virement jusqu’à 1 500 € s’effectue en 10 secondes, pour le prix fixe de 1 €.

Tarification des virements hors zone SEPA (en devises)

Type de frais	Commission	Frais de correspondants	frais de dossier	Frais acquit SWIFT
Montant¹	0,06% (min. 12,85 € - max. 165,00 €)	10 € (vers des CAD, USD,CHF), 0,1% (pour les autres pays (15 - 150 max.)	5 €	16,20 €

Si vous souhaitez que votre virement non SEPA soit plus rapide, il vous faudra payer 13,50 € supplémentaires¹.

À cela s'ajoute une commission sur le change qui s’applique proportionnellement au montant du virement.

Montant	Commission de change
≤ 80 000 €	0,05% (frais min. 15,40 €)
au-delà de 80 000 €	0,025% supplémentaires

Cette commission s’applique également à la réception des virements.

Tarifs des virements internationaux reçus

Réception virement SEPA : gratuit.

Réception d’un virement en devise : 17,85 € + commission de change vu ci-dessus¹.

Cette tarification indique nettement que les commissions de change qui s'appliquent obscurcissent l'obtention d'un coût précis.

Le taux de change moyen en vigueur sur le marché des devises, celui que les banques appliquent entre-elles, peut différer de celui appliqué par la Banque Populaire aux clients lors d'opérations de virements internationaux. Le taux de change réellement appliqué peut donc avoir une incidence directe sur le tarif du virement.

Le système d'échange SWIFT, reliant les banques les unes aux autres entraîne forcément une transition des fonds via de nombreux intermédiaires appliquant tous leurs conditions tarifaires spécifiques, ce qui impacte directement le tarif du virement pour l'émetteur. Pour un particulier, ou une petite entreprise, il devient complexe de déterminer le coût exact du virement international.

Il existe toutefois des opérateurs de transferts internationaux alternatifs, qui offrent des services d'envois de fonds à l'international, comme Wise avec qui la banque populaire est en partenariat. Ces opérateurs évitent les circuits complexes ainsi que les commissions d’intermédiaires. Ils utilisent les taux de change réels du marché, aisément vérifiables avec une simple application de conversion de devises en ligne. Ils appliquent des frais inférieurs aux banques, en toute transparence. Wise limite les transmissions de fonds aux territoires nationaux, supprimant ainsi bien des frais annexes.

Si vous envisagez de recevoir un virement international, ou d'en émettre un via votre compte Banque Populaire et que certains points concernant la transaction nécessitent d’être clarifiés, n’hésitez pas à contacter directement l'établissement financier.

Les méthodes proposées par la Banque Populaire pour réaliser des virements internationaux

La Banque Populaire propose désormais deux services à ses clients pour réaliser des virements internationaux.

Ces derniers peuvent être effectués en ligne, sur le dispositif Cyberplus dédié, ou bien en agence, avec le conseiller accueil ou avec son conseiller personnel. Une intégration de Wise pourra également être utilisée directement depuis votre application.

Comment réaliser son virement international sur Internet

La Banque populaire met à la disposition de ses clients un espace en ligne intitulé Cyberplus permettant l'accès et la gestion de ses comptes depuis n'importe quel support numérique connecté au web. La version Cyberplus Premium permet depuis quelques temps l’exécution de virements internationaux.

Comment faire un virement international avec la banque populaire ?

Se connecter avec ses identifiants personnels,
Ajouter le bénéficiaire si ce dernier n'est pas enregistré, via les menus successifs « Mes opérations », « Virements », « Gérer mes bénéficiaires», puis « Créer. ».
Une fois le bénéficiaire ajouté, il suffit de retourner dans le menu « Mes opérations », puis dans le menu « Virements ».
Sélectionner le compte débiteur, celui sur lequel les fonds sont prélevés, puis le compte destinataire préalablement ajouté.
Indiquer le montant, la devise et la date du virement.
Valider l'opération.

La Banque Populaire propose des dispositifs supplémentaires de sécurisation des transactions en ligne, via la solution Sécur’Pass qui est totalement gratuite et que chaque client Banque Populaire peut activer.

Réaliser son virement international en agence

Pour réaliser son virement international dans une agence Banque Populaire, le client peut choisir l’agence qui lui convient le mieux, proche de son domicile, de son lieu de travail, ou celle dans laquelle sont ouverts ses comptes. L'ensemble des adresses des agences du réseau Banque Populaire figure sur le site de la banque.

Le client se présentant en agence peut s’adresser à son conseiller ou demander au chargé d’accueil. Le client doit être en possession d'une pièce d'identité en cours de validité, de son numéro de compte Banque Populaire, ainsi que du Relevé d'Identité Bancaire (RIB), du destinataire.

L’agence n’est pas un canal à privilégier, il permet plutôt de dépanner le client ou de l’accompagner au mieux pour des besoins que le client ne sait traiter en ligne.

Avec Wise pas besoin de passer en Agence. Tout se fait en ligne à partir de l’application mobile.

Les informations obligatoires pour l’exécution d'un virement international

Pour effectuer un virement international, il convient de présenter :

Le RIB, Relevé d'Identité Bancaire, de la personne ou du professionnel étranger destinataire du virement.
Ce RIB doit se présenter sous la forme d'un IBAN, numéro d’identification international du compte destinataire, ayant l'aspect d'une longue suite de chiffres, 34 au maximum.
Sur ce document doit également figurer le code SWIFT ou BIC, désignant la banque destinataire, compris entre 8 et 11 caractères.
Il faut également indiquer l'identité ainsi que l'adresse du destinataire
Le montant, la devise choisie et le délai de virement envisagé.

Les informations obligatoires pour la réception d'un virement international

Pour recevoir des fonds de l'étranger sur son compte Banque Populaire, le client doit être en possession de :

Son RIB Banque Populaire.
Le document doit comprendre son numéro de compte sous la forme internationalement identifiable IBAN, et le code BIC ou SWIFT qui désigne la Banque Populaire.
Le client doit également indiquer la devise souhaitée, le montant, et le timing de réception du virement.

Virements internationaux Banque Populaire : les délais

La Banque Populaire permet d’effectuer des virements internationaux sur 2 zones distinctes de destination, avec des délais de transfert différents.

La première zone, dite zone SEPA, comprend les 27 pays membres de l'Union Européenne, plus le Liechtenstein, la Norvège, la Suisse, Saint-Marin, l'Islande et Monaco. Les virements internationaux Banque Populaire à destination de cette zone, libellés en euros, sont traités en 48 heures maximum². Toutefois, les horaires décalés des banques destinataires peuvent faire varier légèrement cette durée.

Si la banque destinataire accepte les virements en Instant Payment alors les virements en euros vers des comptes de ces banques sont effectués en 10 secondes à peine.

Tous les pays hors SEPA constituent la seconde zone prise en compte. La Banque Populaire n'indique pas de délai précis de traitement pour ces virements, car cela varie selon la devise, le pays destinataire, les conditions des banques intermédiaires, les modalités de conversion des devises et les circuits de validation des opérations.

Comment effectuer un virement international facilement avec Wise ?

La plateforme en ligne Wise vous permettra d’envoyer de l’argent à l’étranger cela vous prendra un instant pour créer un compte. Vous enverrez donc l’argent à la plateforme, qui l’enverra vers le destinataire que vous aurez indiqué.

Voici les étapes pour effectuer un virement bancaire international avec Wise :

Allez dans votre espace client.
Créez un transfert à partir de la page d’accueil en cliquant sur « Envoyer de l’argent ».
Renseignez des devises de départ/d’arrivée, le montant et le type de transfert (« rapide », « à faible coût », « facile ».)
À l’étape suivante, entrez les coordonnées du bénéficiaire (IBAN ou numéro de compte bancaire local).
Vérifiez que toutes les informations sont exactes.
Validez votre paiement.

Wise utilise le taux de change réel du marché, aisément vérifiable avec son convertisseur de devises en ligne. Ils appliquent des frais clairement indiqués sans prélèvement supplémentaire dissimulé.

Sources :

1 – Grille tarifaire Banque Populaire Rives de Paris
2 – Délai des virements internationaux Banque Populaire.

Sources vérifiées pour la dernière fois le 5 mai 2023.

*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.

Nous ne faisons aucune déclaration, garantie ou engagement, qu'ils soient exprimés ou implicites, quant à l'exactitude, l'exhaustivité ou l'actualité du contenu de la publication.