Virement international avec la Banque Populaire : tarifs et frais

TransferWise
27.03.18
À lire en 7 min

Voici un descriptif des méthodes que la Banque Populaire propose à ses clients pour réaliser un virement international. Nous détaillons les tarifs et les délais impliqués, qui varient selon les zones destinataires et les canaux utilisés. Nous évoquons parallèlement les opérateurs alternatifs, comme TransferWise, qui proposent des dispositifs de transferts de fonds à l'international plus directs, plus clairs et moins onéreux que ceux des grands établissements financiers nationaux.


Si vous voulez par exemple envoyer 1000 euros de manière occasionnelle, avec votre compte bancaire depuis Internet, vers un compte libellé en dollars situé sur le territoire américain. Si le bénéficiaire supporte tous les frais liés à l’envoi que l’on appelle également option OUR.

Fournisseur Commission Taux de change Coût total
Banque populaireBanque populaire 12,20 € + 4,60 € + 14,70 € de commission de change + 10 € de correspond étranger + 15 € de frais SWIFT¹ Taux majoré 56,50 € + taux majoré
TransferWiseTransferWise 1,06 EUR + 0.41% Taux “réel” (taux moyen du marché) 5,14 €
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Les tarifs¹ vus tout au long de cet article proviennent du site officiel de la Banque Populaire Rives de Paris et ont été comparés dans la première partie aux coûts donnés par le calculateur de TransferWise, le 30 mars 2020. Le taux de change et les tarifs appliqués peuvent changer selon des accords individuels entre la banque et ses clients. La comparaison ci-dessus n’est qu’un exemple.


La tarification d'un virement international Banque Populaire

Nous avons pris ici pour exemple les tarifs¹ appliqués par la Banque Populaire Rives de Paris.

Tarification d'un virements SEPA banque populaire

En ligne En agence
Gratuit 4,60 €

Tarification des virements hors zone SEPA

Type de frais Commission Frais de correspondants frais de dossier Frais SWIFT
Montant¹ 0,06% (min.12,20 € - max. 150,00€) 10 € (vers des CAD, USD,CHF), 0,1% (pour les autres pays) 4,60 € 15 €

Si vous souhaitez que votre virement soit plus rapide il vous faudra payer 14,60 € supplémentaires¹.

À cela s'ajoute une commission sur le change.

Pour un virement avec une devise différente de l’euros, la commission de change s'applique proportionnellement au montant du virement.

Montant Commission de change
≤ 80 000 € 0,05 % (frais min. 14,70 €)
au-delà de 80 000 € 0,025 % supplémentaires

Cette commission s’applique également à la réception des virements.

Tarifs des virements internationaux reçus

Réception virement SEPA : gratuit.

Réception d’un virement en devise : 17 € + commission de change vu ci-dessus¹.

Cette tarification indique nettement que les commissions de change qui s'appliquent obscurcissent l'obtention d'un coût précis. Le taux de change moyen en vigueur sur le marché des devises, celui que les banques appliquent entre-elles, diffère de celui appliqué par la Banque Populaire aux clients lors d'opérations de virements internationaux.

La banque s’octroie une marge. A cela s'ajoute le fait que l'opération de virement soit réellement effectuée par la banque, lorsque le taux de change est le plus avantageux pour elle. Le taux de change réellement appliqué diffère totalement de celui indiqué au client, avec une incidence directe sur le tarif du virement.

Le système d'échange SWIFT, reliant les banques les unes aux autres entraîne forcément une transition des fonds via de nombreux intermédiaires appliquant tous leurs conditions tarifaires spécifiques, ce qui impacte directement le tarif du virement pour l'émetteur. Pour un particulier, ou une petite entreprise, il devient complexe de déterminer le coût exact du virement international.

Il existe toutefois des opérateurs de transferts internationaux alternatifs, qui offrent des services d'envois de fonds à l'international, comme TransferWise. Ces opérateurs évitent les circuits alambiqués ainsi que les commissions de change difficilement décorticables. Ils utilisent les taux de change réels du marché, aisément vérifiables avec une simple application de conversion de devises en ligne. Ils appliquent des frais inférieurs aux banques, dénués de pourcentages additionnels opaques. TransferWise, limitent les transmissions de fonds aux territoires nationaux, supprimant ainsi bien des frais annexes.

Si vous envisagez de recevoir un virement international, ou d'en émettre un, via votre compte Banque Populaire et que certains points concernant la transaction demeurent opaques, il est vivement recommandé de contacter directement l'établissement financier.

Les méthodes proposées par la Banque Populaire pour réaliser des virements internationaux

La Banque Populaire met désormais deux méthodes distinctes à la disposition de ses clients pour réaliser des virements internationaux. Ces derniers peuvent être effectués en ligne, sur le dispositif Cyberplus dédié, ou bien en agence, avec le conseiller accueil ou avec son conseiller personnel.

Comment réaliser son virement international sur Internet

La Banque populaire met à la disposition de ses clients un espace en ligne intitulé Cyberplus permettant l'accès et la gestion de ses comptes depuis n'importe quel support numérique connecté au web. La version Cyberplus Premium permet depuis quelques temps l’exécution de virements internationaux.

Comment faire un virement international avec la banque populaire ?

  • Se connecter avec ses identifiants personnels,
  • Ajouter le bénéficiaire si ce dernier n'est pas enregistré, via les menus successifs «Mes opérations», «Virements», «Gérer mes bénéficiaires», puis «Créer.»
  • Une fois le bénéficiaire ajouté, il suffit de retourner dans le menu «Mes opérations», puis dans le menu «Virements»
  • Sélectionner le compte débiteur, celui sur lequel les fonds sont prélevés, puis le compte destinataire préalablement ajouté.
  • Indiquer le montant, la devise et la date du virement.
  • Valider l'opération.

La Banque Populaire propose des dispositifs supplémentaires de sécurisation des transactions en ligne. Le client peut opter pour le lecteur Cyberpass, permettant un codage des transactions. Le client Banque Populaire peut également opter pour une carte Cyberpass payante. Cette carte assure les mêmes fonctions de sécurisation supplémentaire par un système de clé chiffrée à usage unique.

Réaliser son virement international en agence

Pour réaliser son virement international dans une agence Banque Populaire, le client peut choisir la succursale qui lui convient le mieux, proche de son domicile, de son lieu de travail, ou celle dans laquelle sont ouverts ses comptes. L'ensemble des adresses des agences du réseau Banque Populaire figure sur le site de la banque.

À l'agence, deux méthodes, impliquant deux interlocuteurs différents, permettent au client de réaliser cette opération: demander au chargé d'accueil, ou bien prendre rendez-vous avec son conseiller. Le client doit être en possession d'une pièce d'identité en cours de validité, de son numéro de compte Banque Populaire, ainsi que du Relevé d'Identité Bancaire (RIB), du destinataire. Avec TransferWise pas besoin de passer en Agence tout se fait en ligne.

Les informations obligatoires pour l’exécution d'un virement international

Pour exécuter un virement international, il convient de présenter le RIB, Relevé d'Identité Bancaire, de la personne ou du professionnel étranger destinataire du virement. Ce RIB doit se présenter sous la forme d'un IBAN, numéro d’identification international du compte destinataire, ayant l'aspect d'une longue suite de chiffres, 34 au maximum.

Sur ce document doit également figurer le code SWIFT ou BIC, désignant la banque destinataire, compris entre 8 et 11 caractères. Il faut également indiquer l'identité ainsi que l'adresse du destinataire, puis le montant, la devise choisie et le délai de virement envisagé.

Les informations obligatoires pour la réception d'un virement international

Pour recevoir des fonds de l'étranger sur son compte Banque Populaire, le client doit être en possession de son RIB Banque Populaire. Le document doit comprendre son numéro de compte sous la forme internationalement identifiable IBAN, et le code BIC ou SWIFT qui désigne la Banque Populaire. Le client doit également indiquer la devise souhaitée, le montant, et le timing de réception du virement.

Virements internationaux Banque Populaire : les délais

La Banque Populaire considère deux zones distinctes de destination des virements Internationaux, qui influe sur le délai de traitement de ces derniers. La première zone considéré, dites zone SEPA, comprenant les 27 pays membres de l'Union Européenne, plus le Liechtenstein, la Norvège, la Suisse, Saint-Marin, l'Islande et Monaco. Les virements internationaux Banque Populaire à destination de cette zone, libellés en euros, sont traités en 1 jour ouvré (pour la Banque Populaire du Sud)².

Toutefois, la réactivité et les horaires décalés des banques destinataires peuvent faire varier cette durée. Tous les pays hors SEPA constituent la seconde zone prise en compte. La Banque Populaire n'indique pas de délais de traitement pour ces virements, car cela varie selon les conditions de fonctionnements des banques destinataires, horaires d'ouvertures, processus de conversion des devises, circuits de validation des opérations.

Comment effectuer un virement International facilement avec TransferWise ?

La plateforme en ligne TransferWise vous permettra d’envoyer de l’argent à l’étranger cela vous prendra un instant pour créer un compte. Vous enverrez donc l’argent à la plateforme, qui l’enverra vers le destinataire que vous aurez indiqué.

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Voici les étapes pour effectuer un virement bancaire international avec TransferWise :

  1. Allez dans votre espace client.
  2. Créez un transfert à partir de la page d’accueil en cliquant sur « Envoyer de l’argent ».
  3. Renseignez des devises de départ/d’arrivée, le montant et le type de transfert (« rapide », « à faible coût », « facile ».)
  4. À l’étape suivante, entrez les coordonnées du bénéficiaire (IBAN ou numéro de compte bancaire local).
  5. Vérifiez que toutes les informations sont exactes.
  6. Validez votre paiement.

TransferWise utilise le taux de change réel du marché, aisément vérifiable avec son convertisseur de devises en ligne. Ils appliquent des frais clairement indiqués sans prélèvement supplémentaire dissimulé.


Sources :

  1. Grille tarifaire Banque populaire p.29 - 30
  2. Site Internet Banque populaire
    Vérifiées pour la dernière fois le 20 mars 2020.

Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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