Virement bancaire international td : tarifs et frais

TransferWise
26.02.20
À lire en 6 min

La banque TD propose plusieurs façons de traiter votre transfert d'argent international. Quelle que soit la méthode que vous choisissez, il y a des coûts à prévoir dans un virement international avec la banque TD


Un exemple rapide avant de commencer.

Un virement bancaire théorique dans votre agence (ou en ligne avec TransferWise) pour l'envoi de 1 000 $CAN du Canada vers un compte bancaire en euros en France.

PrestataireFraisTaux de changeCoût total
La banque TD (Canada)30 C$ ¹Taux de change + majoration30 C$ + marge de change + frais probables des banques intermédiaires et bénéficiaires
TransferWiseTransferWise10.75 C$Taux “réel” (taux moyen du marché)10.75 C$

Mutli-devises

Ainsi, même s’il peut sembler que les deux services sont comparables, cela ne prend pas en compte les majorations éventuelles de taux de change qui peuvent se produire.

Les banques majorent souvent le taux de change pour gagner de l'argent lors de la conversion de votre devise. Ce qui veut dire que c'est une bonne idée de comparer le taux de change qu'on vous propose avec un convertisseur de devise en ligne

De plus, presque tous les transferts envoyés à l'étranger sont envoyés via SWIFT. Ce qui signifie qu'il y a probablement 1 à 3 banques intermédiaires ainsi que la banque bénéficiaire qui peuvent percevoir leurs propres frais, ce qui vous coûtera encore plus cher.


Maintenant que vous avez une meilleure idée de ce que votre transfert vous coûtera vraiment, voici tout ce vous devez savoir sur la façon d'effectuer un virement international ou un transfert via le service Visa Direct avec la banque TD.

Quels sont les frais pour un transfert international avec TD Bank au Canada ?

Les taux de la banque TD varient selon les circonstances spécifiques du transfert. Comme les coûts appliqués aux virements bancaires effectués dans une agence peuvent varier, les frais spécifiques par pays ne sont pas publiés. Cela signifie que vous devez vous rendre dans votre agence pour savoir ce que votre virement bancaire vous coûtera.

Il existe également différents termes attachés à des comptes spécifiques. Par exemple, si vous êtes un client transfrontalier, vous pourriez obtenir un remboursement de vos frais Visa Direct pour les transferts entre le Canada et les États-Unis. Certains comptes ont également des offres d'ouverture qui vous font grâce des frais pour les transferts internationaux. Il vaut donc la peine de regarder les petits notes pour votre type de compte.

Tableau des frais de transfert internationaux de la banque TD

Transaction bancaire de la banque TDFrais réguliers
Frais bancaires intermédiairesDes frais supplémentaires peuvent être ajoutés par la banque bénéficiaire ou toute banque intermédiaire qui gère la transaction en cours de route.
Virement international entrantArgent transféré par virement bancaire - 17,50 CAD³ de frais de traitement pour les virements entrants locales envoyés en CAD ou en toute autre devise autre que l'USD - 17,50 USD pour les virements entrants envoyés en USD via le service Visa Direct ne facturent pas le bénéficiaire
Virement international sortantLes virements bancaires peuvent être organisés via votre agence bancaire locale, mais les frais varient entre 30 CAD et 80 CAD³ selon les détails de la transaction. Visa Direct facturent 8,95 CAD pour les transactions internationales jusqu'à 1 000 $ et 12,95 CAD pour les transactions supérieures à 1 000,01 $³
Des frais supplémentaires peuvent s'appliquerVoir la section des frais supplémentaires

Taux de change de la banque TD

Lorsque vous souhaitez traiter un transfert, la banque TD applique des frais fixes, mais vous devez également connaître le taux de change qui sera utilisé pour votre transfert.

Cela signifie que le taux de change proposé peut varier assez légèrement du taux de change proposé sur Google.

Et comme vous le verrez, en plus du profit réalisé par la banque TD sur la conversion de devises, d'autres banques intermédiaires peuvent aussi déduire des frais supplémentaires à votre bénéficiaire en cours de route. Le montant reçu à la fin du transfert peut être inférieur à ce que vous attendez.

Frais supplémentaires de la banque TD

La banque TD ne divulgue pas les frais pour chaque pays pour les virements bancaires, et vous devez vous rendre dans votre agence pour connaître les frais et prévoir un transfert.

Virements internationauxFrais supplémentaires
Frais bancaire(s) intermédiaire(s) et du bénéficiaireLes virements d'argent internationaux sont généralement traités à l'aide du système SWIFT
Frais du bénéficiaireLa banque TD dit que : « * D'autres banques participant au virement peuvent charger des frais additionnels³*. »

Une alternative peu coûteuse et transparente : TransferWise

Transférer de l'argent à l'étranger à l'aide de votre banque n'est pas toujours le choix le moins cher ou le plus pratique, mais vous avez d'autres options. Vous pourriez économiser de l'argent en utilisant un service spécialisé comme TransferWise. En plus de proposer des transferts d'argent internationaux rapides et sécurisés en utilisant le taux de change moyen du marché et en facturant de petits frais affichés en toute transparence, les transferts d'argent TransferWise peuvent être entièrement effectués en ligne.

Si vous devez effectuer des transferts d'argent internationaux réguliers, vous pourriez également bénéficier d'un nouveau compte TransferWise multi-devises, ce qui vous permet de déplacer rapidement et en toute sécurité votre argent dans le monde entier. Vous pouvez également accepter des paiements dans l'UE, au Royaume-Uni, en Australie ou aux États-Unis en utilisant des coordonnées bancaires locales. Ceci s'oppose complètement aux transferts internationaux, ce qui signifie qu'il n'y a ni banques intermédiaires, ni frais cachés.

Comment faire un virement bancaire international (virement via le service Visa Direct) avec la banque TD ?

Les clients de la banque TD peuvent effectuer un virement bancaire international pour déplacer des fonds à l'étranger, mais seulement en allant dans une agence en personne.

Si vous n’avez pas le temps de visiter une agence, l’alternative est d’utiliser le service Visa Direct. Si vous et le bénéficiaire avez tous deux un compte admissible et que vous détenez une carte de débit ou de crédit Visa, ou si le destinataire a une carte prépayée Visa, vous pouvez effectuer un transfert de cette façon. Si vous envoyez de l’argent à une personne avec une carte de débit Visa, les fonds seront placés sur le compte du bénéficiaire comme un virement bancaire. Cependant, si le bénéficiaire a seulement une carte de crédit Visa, les fonds peuvent être fixés contre toute facture impayée, avec des frais appliqués pour accéder à l'argent en espèces.

Pour effectuer un paiement via le service Visa Direct, vous devez enregistrer votre compte en ligne dès votre première utilisation.

De quoi ai-je besoin pour effectuer un virement d'argent international ?

Si vous choisissez d'effectuer votre virement d'argent international dans une agence, vous aurez besoin de quelques informations sur la direction de votre argent. Ce que vous devez fournir précisément dépendra de l'endroit où vous envoyez de l'argent, mais vous pouvez vous attendre à recevoir les informations suivantes :

  • Nom du titulaire du compte et adresse complète

  • Numéro de compte ou IBAN si le bénéficiaire est en Europe

  • Numéro d'agence et adresse complète

  • Numéro d'institution

  • Le [code SWIFT/BIC), ou le numéro de routage si vous transférez de l'argent vers les États-Unis

Si vous souhaitez utiliser le service Visa Direct, vous aurez besoin du numéro de carte à 16 chiffres du bénéficiaire ainsi que de son nom et de son adresse.

Que dois-je donner à l'émetteur pour recevoir un virement bancaire international ?

Pour vous assurer que votre virement bancaire vous parvient en toute sécurité, vous devrez fournir à l'émetteur des fonds quelques détails, dont les suivants :

  • Votre nom et adresse ainsi que celle de votre banque

  • Votre numéro de compte

  • Le code SWIFT/BIC correct

Contrairement à certains pays européens, les banques canadiennes n'utilisent pas le système IBAN. Il est donc particulièrement important de donner le bon code SWIFT/BIC ) et l'adresse de l'agence.

Vous devriez également être d'accord avec l'émetteur, qui paiera les frais associés au transfert.

Si vous avez décidé d'utiliser le service Visa Direct pour obtenir votre argent, vous devez indiquer à l'émetteur votre numéro de carte à 16 chiffres ainsi que votre nom et votre adresse. Dans ce cas, l'émetteur doit payer les frais correspondants pour le transfert.

Combien de temps prend un virement bancaire international avec la banque TD ?

Le temps que prendra votre transaction dépend de l'endroit où elle aura lieu et du temps que prendra la banque du bénéficiaire pour traiter le transfert de son côté. La banque TD avise ses clients que les virements bancaires prendront entre 3 à 5 jours ouvrés dans la plupart des cas. Avec la méthode Visa Direct, les délais sont de 24 heures à 48 heures. Mais vérifiez les limites d’envoi qui sont moins élevées que pour d’autres méthodes.


Conclusion

Déplacer votre argent ne devrait pas être une tâche difficile. Cependant, pour obtenir la meilleure offre possible sur votre transfert à l'étranger, et vous faciliter la vie, cela vaut la peine de faire quelques recherches. Vous pourriez constater que votre banque classique n'est pas le meilleur endroit pour envoyer de l'argent à l'étranger et qu'utiliser un service spécialisé comme TransferWise


Sources :

  1. Site de TD Canada FAQ
  2. Site de TD Convenient ways to pay and send money
  3. Grille tarifaire TD, page 7-8
    Vérifiées pour la dernière fois le 26 février 2020.

Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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