Qu’est-ce que le taux de change appliqué par Visa ? Comment en profiter  ?

TransferWise
26.06.19
À lire en 5 min

Une banque proposant des cartes Visa peut facturer ses opérations en devises à partir du taux de change interbancaire ou du taux Visa.

Mais attention : cela ne veut pas dire que vous allez profiter de ces taux sur vos retraits et paiements. En tant que consommateur, vos retraits et paiements en devises seront surtaxés.

Pour faire des économies, il est préférable de passer par une plateforme en ligne comme TransferWise qui utilise à la fois le taux interbancaire et une grille de tarif équitable.

Mais que signifie « taux interbancaire » ? Quelle est la différence avec le taux Visa ? En quoi est-il réellement intéressant ?

Tout savoir sur le taux réel du marché

Qu’est-ce que le « taux de change interbancaire » ?

Le taux de change interbancaire est l’autre nom du taux réel du marché. Il s’agit de la valeur d’échange des devises, qui est fixée par les banques. Ce sont les institutions financières qui, en s’achetant et en se vendant des devises, en fixent le prix.

Qu’est-ce que l’interchange ?

On appelle « interchange » (ou « frais d’interchange ») la commission versée par la banque d’un prestataire de service à la banque du client ayant effectué le paiement chez lui.

Imaginons que vous alliez dans un magasin. Vous achetez deux pantalons et vous payez par carte. En réalité, ce n’est pas vous qui payez le commerçant, mais votre banque qui règle les 2 pantalons à la banque du magasin dans lequel vous les avez achetés.

La banque du commerçant versera ensuite une commission d’interchange à votre banque. Pourquoi ? Parce que dans la transaction, les coûts d’exploitation du système bancaire sont très différents d’un acteur à l’autre.

La banque du commerçant ne doit supporter que la mise à disposition du terminal de paiement tandis que votre banque doit prendre par exemple en charge des assurances (en cas de non-paiement ou de fraude) ou une avance de fonds si vous avez une carte à débit différé. L’interchange permet donc de rééquilibrer les coûts supportés par chaque banque.

Qu’est-ce que le taux de change Visa¹ ?

Le taux de change Visa caractérise le cours fixé par l’opérateur de paiement pour les conversions en devises. Il peut être différent du taux interbancaire.

Dans la plupart des cas, la conversion des devises est immédiate, mais dans certains cas, Visa fera le change en deux étapes : depuis la devise d’achat vers une devise principale, et depuis cette devise vers celle de votre carte.

Le taux utilisé pour les conversions est celui en vigueur le jour où celles-ci seront traitées par Visa, et non celui en vigueur lorsque vous avez fait l’opération. Cela peut donc engendrer des différences.

Visa : convertisseur de devises

Pour connaître le taux de change et le prix total d’une transaction, Visa met à votre disposition un convertisseur.

Entrez la somme que vous avez payée, le pourcentage prélevé par votre banque au titre d’un paiement à l’étranger, la date de l’opération et les devises impliquées puis obtenez le montant qui vous sera normalement débité.

Quand le taux de change Visa est-il utilisé ?

Il est en général utilisé par les banques mettant à disposition des cartes bancaires Visa. Toutefois, certaines institutions ne se privent pas d’y rajouter une commission, chose qu’elles ne vous diront pas noir sur blanc.

Si l’on vous parle de « taux préférentiel » ou de « taux de la banque », il faut sans doute y voir un taux Visa majoré.

Y a-t-il des frais supplémentaires lorsque vous utilisez votre Visa à l’étranger ?

Lorsque vous utilisez une carte Visa hors de la zone euro, vous devrez composer avec un taux de change majoré. Mais d’autres frais peuvent aussi faire gonfler la facture :

  • Frais fixe : prélevé à chaque opération
  • Commissions variables sur le montant payé ou retiré
  • Frais de mise à disposition du DAB : la banque dans laquelle vous retirez peut vous faire payer l’utilisation du distributeur.
  • Surcoût éventuel lié à la conversion dynamique : si vous choisissez une facturation en euros lors d’un retrait ou d’un paiement, le taux de change sera plus désavantageux que si vous optez pour un prélèvement en devise.

Quelles cartes faut-il privilégier pour régler ses achats à l’étranger ?

Les banques utilisent-elles le taux Visa ?

Certaines le font, mais pas toutes. Il y a des banques qui utilisent le taux Visa puis qui rajoutent ensuite des frais de change. D’autres ont des frais moins élevés, mais majorent le taux de change en contrepartie.

Quelle que soit la stratégie choisie par la banque, vous serez toujours perdant. La transaction vous reviendra plus cher que si vous ne passiez pas un opérateur travaillant avec le taux du marché et n’appliquant pas des commissions obscures sur les paiements et les retraits.

Les alternatives pour payer à l’international

Pour éviter les frais de banques, faites vos opérations en devises via un prestataire comme TransferWise qui vous garantit l’utilisation du taux interbancaire. Vous profiterez ainsi de tarifs équitables et totalement transparents.

Grâce au compte multi-devises TransferWise, vous pouvez conserver plus de 40 monnaies différentes au même endroit et les convertir aux taux du marché. Celles qui ne sont pas prises en charge par la plateforme seront converties au taux Mastercard.

Comment obtenir sa carte TransferWise ?

Pour avoir une carte multi-devises, commencez par ouvrir un compte sur TransferWise. Transmettez ensuite les documents demandés pour la vérification de votre identité.

Lorsque le service technique les aura vérifiés, il vous enverra une carte par la poste. Activez-la via votre espace personnel et accédez enfin à votre code PIN. Notez-le quelque part afin de ne pas l’oublier.

Pourquoi utiliser TransferWise ?

TransferWise a plusieurs avantages par rapport aux banques et aux opérateurs de paiement classiques :

  • Vous pouvez conserver plus de 40 devises différentes sur un seul et même compte et utiliser votre carte pour les dépenser.
  • Les paiements par carte sont gratuits dans les devises que vous possédez.
  • Les opérations de change sont faites au taux réel du marché. Lorsque vous payez dans une devise que vous n’avez pas, on ne vous prélève que des frais de conversion (environ 0,5 % sur l’ensemble des devises les plus populaires).

Comment fonctionne la carte multi-devises de TransferWise ?

Il s’agit d’une carte prépayée que vous pouvez utiliser dans tout le réseau Mastercard. Avant de vous en servir, il vous suffit de l’approvisionner.

Ensuite, vous pouvez l’utiliser comme n’importe quelle carte bancaire. Pour les achats en devises, vous ne payerez aucuns frais si vous avez déjà le solde dans la monnaie concernée. Le cas échéant, on vous prélèvera des frais de conversion. Les retraits en devises sont gratuits si vous prenez moins de 200 £ par mois.

L’avantage d’une carte prépayée est que, en cas de vol, on ne pourra pas accéder à l’intégralité de vos économies. Seul le solde présent sur la carte pourra être retiré.

Quels sont les frais de retraits/paiements avec transferWise ?

TransferWise applique une politique tarifaire transparente et équitable sur les transactions en devises étrangères :

  • Retraits gratuits jusqu’à 200 £ par mois (2 % au-delà)
  • Aucuns frais si vous payez à partir d’un solde en devises que vous avez sur votre compte
  • Frais de conversion : à partir de 0,33 % (€ > £)

Est-il possible d’utiliser la carte une fois rentré en France ?

Lorsque vos vacances seront finies, vous pouvez continuer à utiliser votre carte de débit TransferWise. Si vous avez un solde en euro, vous pourrez payer sans frais dans les magasins et les restaurants.

En plus, étant donné que vous avez le droit à un numéro IBAN gratuit, vous pourrez faire des virements comme si votre compte était domicilié en France.

Source :
FAQ VISA Quel taux de change est appliqué quand j’utilise ma carte Visa à l’étranger
Vérifiée pour la dernière fois le 26 Juin 2019
https://www.visa.fr/je-voyage/faq.html


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