Quel est le taux de change utilisé par Mastercard  lors de paiement à l'étranger ?

TransferWise
26.06.19
À lire en 5 min

Mastercard est l’un des leaders du paiement par carte dans le monde. À l’instar de certaines institutions bancaires, il propose son propre taux de change. Mais est-il intéressant ? Peut-on en bénéficier en tant que client particulier ?

Certaines banques passent par le taux Mastercard pour facturer les opérations en devises… mais elles rajoutent de nombreuses commissions par-dessus. Vous payerez ainsi le prix fort pour toutes vos opérations par carte.

Pour faire des économies, il y a une solution : passer par un prestataire comme TransferWise qui applique le taux réel du marché sur les paiements et retraits, mais surtout qui facture les transactions à un juste prix.

Taux du marché : ce qu’il faut savoir

Qu’est-ce que le « taux de change interbancaire » ?

Le taux de change interbancaire est la valeur à laquelle les banques s’achètent ou se vendent des devises. On l’appelle aussi le « cours réel ». Toute autre valeur que celle-ci est dite « majorée ».

Il existe plusieurs marchés interbancaires. En Europe, les deux principaux sont l’Euribor (marché à échéance future) et l’Eonia (marché au jour le jour).

Commission d’interchange : c’est quoi ?

L’interchange est une somme d’argent versée par votre banque à celle d’un marchand lorsque vous faites un achat par carte.

Elle est rendue nécessaire par le fait que votre banque doive faire face à des coûts plus élevés que celle du marchand lors de la transaction.

Qu’est-ce que le taux de change Mastercard ?

Étant donné son poids et son implantation dans le monde, Mastercard peut fixer ses taux de change.

Une banque, pour obtenir des devises, est obligée de passer par les salles de marché traditionnelles. Cela n’est pas le cas de Mastercard qui a son propre réseau et qui peut donc proposer des cours de change différents, parfois plus concurrentiels que le taux réel.

Mastercard : convertisseur de devises

Pour connaître le taux de change utilisé par Mastercard lors d’une transaction, référez-vous au convertisseur de devises qu’il y a sur le site.

Entrez la date de l’opération, la devise d’arrivée et de départ, le montant que vous avez payé et les frais de banque. Validez le formulaire et obtenez le taux de change ainsi que le montant qui sera débité de votre carte.

Le taux affiché sera celui utilisé par Mastercard au moment où l’opération sera traitée et non au moment où vous l’avez initiée. Si la transaction a été effectuée à un jour différent de celui où elle a été prise en charge, le montant débité sera différent.

Quand le taux de change Mastercard est-il utilisé à l’international ?

Certaines banques peuvent utiliser le taux Mastercard au lieu du taux interbancaire. Tout dépend si elles ont négocié ou non un partenariat avec le prestataire. Si oui, cette information peut figurer dans la grille tarifaire pour les particuliers.

En revanche, si vous passez par la conversion dynamique (DCC), le taux Mastercard ne s’appliquera pas. Lorsque vous faites un retrait en DAB (ou que vous payez en carte dans certains magasins), on pourra vous proposer de faire l’opération en euro ou en devises.

Si vous choisissez la première option, vous ne saurez pas combien vous serez prélevé avant plusieurs jours. Avec la deuxième option, vous serez débité immédiatement en euros à un taux plus désavantageux que celui utilisé par Mastercard.

À noter : TransferWise utilise parfois le taux Mastercard pour traiter les opérations dans certaines devises rares.

Y a-t-il des frais supplémentaires lorsque l’on utilise sa Mastercard à l’étranger ?

Tout dépend de votre banque, du forfait auquel vous avez souscrit et de l’établissement dans lequel vous faites l’opération. Sur les opérations effectuées hors zone SEPA, on pourra vous appliquer certaines commissions :

  • Frais fixes : commission forfaitaire appliquée sur chaque opération.
  • Commission de change : pourcentage appliqué sur le montant que vous retirez/payez.
  • Conversion dynamique : si vous optez pour une transaction en euros et non en devise, celle-ci vous reviendra plus cher.
  • Mise à disposition du distributeur : la banque dans laquelle vous retirez peut vous prélever une commission lorsque vous utilisez l’un de ses distributeurs. En fonction de la loi en vigueur, il se peut que cette surtaxe ne vous soit pas annoncée.
  • Taux de change majoré : la banque peut rajouter un petit pourcentage en sus du taux utilisé afin de se ménager une marge sur l’opération.

Quelles cartes choisir lorsque l’on voyage à l’étranger ?

Est-ce que les banques utilisent le taux Mastercard ?

Les banques proposant des Mastercard à leurs clients peuvent l’utiliser. Toutefois, elles rajouteront plusieurs commissions sur la transaction afin de dégager un profit suffisant. Certaines banques utiliseront plutôt le taux interbancaire majoré, assorti de différents frais.

Que la banque choisisse le taux réel ou Mastercard, vous ne serez jamais réellement gagnant, à cause des nombreux frais qui viendront augmenter le prix de l’opération.

Quelles solutions pour faire des économies sur ses paiements internationaux ?

TransferWise est une solution de choix pour retirer et payer à l’international. Non seulement la plateforme utilise le taux du marché, mais elle affiche une tarification claire et équitable. En devenant utilisateur, vous aurez le droit à un compte et à une carte de débit multi-devises.

Comment faire pour obtenir sa carte TransferWise ?

Pour obtenir votre carte, commencez par ouvrir un compte sur le site. L’inscription ne prend que quelques minutes. Pour aller plus vite, vous pouvez même utiliser votre accès Facebook ou Google.

Une fois connecté, téléversez une photo de votre pièce d’identité et des éventuels autres documents demandés. Lorsque le service technique les aura vérifiés, il vous fera parvenir votre carte bancaire. Vous n’aurez plus qu’à l’activer en ligne et récupérer votre code PIN.

Quel est le taux utilisé par TransferWise ?

Pour les paiements, les retraits et les virements en devises, TransferWise utilise le taux réel du marché. Lorsque vous réglez par carte ou que vous envoyez de l’argent, vous ne payez que des frais de conversion (aux alentours de 0,5 % pour la plupart des devises). Rien d’autre ne vous sera prélevé.

En outre, le taux réel est garanti par TransferWise. S’il y a un décalage entre le jour où vous faites votre opération et celui où elle est traitée, on vous appliquera le cours auquel vous avez souscrit. Vous n’aurez donc aucune surprise en cas de variation brutale de la monnaie. Si vous utilisez votre compte multi-devises vous choisirez vous-même le moment de la conversion.

Comment fonctionne la carte multi-devises de TransferWise ?

Avec TransferWise, vous avez le droit à une carte prépayée Mastercard gratuite. Celle-ci est associée à un compte multi-devises sur lequel il est possible de conserver un solde dans plus de 40 monnaies étrangères différentes.

Lorsque vous partez à l’étranger, faites une conversion de votre solde en euro dans la devise de votre choix pour payer sans frais dans tous les magasins.

Si vous avez besoin d’argent liquide, allez au DAB le plus proche. Les retraits sont gratuits jusqu’à 200 £. Au-delà, ils seront facturés 2 %.

Quels sont les frais ?

La tarification affichée par TransferWise pour les opérations en carte est équitable et totalement transparente :

  • Mise à disposition de la carte : gratuit
  • Paiement avec une devise que vous avez sur votre compte : gratuit
  • Retraits : gratuits jusqu’à 200 £ par mois et 2 % de frais au-delà
  • Frais de conversion : < 1 % pour l’ensemble des devises les plus fréquentes

La carte peut-elle être utilisée en France ?

Bien entendu ! Lorsque vous serez rentré de voyage, vous pourrez continuer à payer avec la carte TransferWise. La carte ne convertit que les sommes nécessaires. Si vous avez un solde en euro, vous ne payerez aucuns frais sur les règlements par carte.


Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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