Plafond carte bancaire Banque Populaire : combien peut-on retirer et payer?
L’essentiel à savoir sur le plafond des cartes bancaires Banque Populaire : quelles sont les limites de paiement et retrait ? Comment les modifier ?
Le taux de change interbancaire est une véritable arlésienne : tout le monde en parle, mais personne n’en bénéficie… à part les banques. Les clients particuliers, eux, ont toujours le droit à un taux majoré.
Rassurez-vous, il y a des plateformes de paiement comme Wise qui permettent d’envoyer de l’argent au taux du marché. Comment cela fonctionne-t-il ? Quelles sont les économies que l’on réalise par rapport à une banque traditionnelle ?
Le taux de change interbancaire correspond à la valeur d’échange d’une devise lors d’une transaction entre deux banques. On l’appelle aussi « taux réel du marché ». Ce taux n’est jamais fixe. Il varie en permanence.
Si votre banque bénéficie du cours réel pour acheter des devises, ce ne sera pas votre cas. Au moment de mettre en œuvre votre virement, elle rajoutera un petit pourcentage sur le taux de change. La transaction vous reviendra donc plus cher.
C’est une commission que verse la banque d’un commerçant à votre banque lorsque vous ferez un achat dans son magasin.
Lors d’une transaction par carte, le système bancaire considère qu’il y a 4 acteurs : vous, votre banque, le commerçant chez qui vous faites votre achat et sa banque. Au moment de payer, votre banque prête la somme en question à la banque du marchand, laquelle va ensuite le rembourser.
Dans cette configuration, votre banque a un gros désavantage. Elle doit assumer des frais beaucoup plus lourds (notamment à cause des assurances) que celle du marchand, qui n’a que la mise à disposition et l’entretien du terminal de paiement à prendre en charge.
C’est la raison pour laquelle la banque du marchand versera une commission à la vôtre. C’est ce que l’on appelle l’interchange.
Le taux interbancaire n’est jamais utilisé dans les transactions initiées par les clients, tout du moins lorsque l’on passe par un établissement traditionnel.
Voici les opérations qui seront donc faites à un taux majoré :
À l’heure actuelle, certains opérateurs de paiement comme Wise vous permettent de profiter du taux interbancaire.
Lorsque vous faites une transaction avec Wise, non seulement vous profiterez du taux réel (et non majoré comme dans une banque), mais ce dernier sera garanti pendant 96 heures. Si le cours de la devise plonge subitement entre le moment où vous initiez le virement et celui où il sera traité, vous serez couvert.
Voici un exemple de virement de 1 000 € avec Wise vers des francs suisses.
Taux Wise | Frais d’envoi |
---|---|
Taux réel | 5,65€ |
Par comparaison, si vous faites le même virement avec la Banque Postale¹.
Taux de change de la Banque Postale | Frais d’envoi |
---|---|
Taux de change de la Banque | min.9,90 € (en ligne) ou 15,50 € (en agence). + commission de change de 10 € + frais de correspondants¹. |
Si la devise dans laquelle vous souhaitez faire la conversion est rare, Wise utilisera le taux Mastercard² et non le taux du marché. Au mieux, les deux taux seront équivalents. Dans certains cas, le taux Mastercard sera même plus intéressant.
L’utilisation d’un compte multi-devises se fait entièrement en ligne. La plateforme est accessible 7 j/7 et 24 h/24 depuis le Site Internet Wise ou l’application. Vous n’aurez pas à composer avec l’emploi du temps des agences ou la disponibilité des conseillers.
Pour ouvrir un compte en ligne, c’est très simple :
Une fois ces étapes réalisées, envoyez les justificatifs demandés au service client pour obtenir votre carte multi-devises. Elle vous permettra notamment de retirer au taux du marché dans tout le réseau Mastercard.
Le principal avantage de TransferWIse par rapport à une banque traditionnelle est que vous profiterez du taux interbancaire sur toutes vos opérations, aussi bien les virements de compte à compte que les retraits et les paiements.
En plus, vous pourrez garder plusieurs devises différentes sur un seul et même compte. Il y a très peu de banques qui proposent des comptes en devises aux particuliers. Quant aux comptes multi-devises, n’en parlons pas.
Avec Wise, vous avez la possibilité de gérer plus de 40 monnaies différentes. En plus, lorsque vous faites un virement avec une devise que vous avez déjà, vous ne payerez que des frais fixes (à partir de 0,63).
Dernier avantage non négligeable : vous pouvez recevoir de l’argent en euros, dollars (américain, australien, néo-zélandais) et en livres sterling totalement gratuitement. Sachez que certaines banques vous prennent une commission de change, voire des frais fixes, lors des virements entrants.
Le compte multi-devises de Wise vous permet de garder un solde dans plus de 40 devises différentes.
Vous aimerez faire un virement en livres sterling avec vos euros ? Faites tout simplement la conversion au taux du marché. Wise y ajoutera ensuite un petit pourcentage au titre de frais de conversion (moins de 1 % sur la plupart des monnaies les plus communes).
Avec le compte multi-devises, vous aurez le droit à des coordonnées bancaires européennes (IBAN), mais aussi britanniques, américaines, australiennes et néo-zélandaises. Vous aurez ainsi la possibilité de réceptionner gratuitement des fonds dans ces devises.
Wise met aussi à votre disposition une carte Mastercard. Vous pourrez ainsi retirer et payer en devises au taux du marché. Si vous avez déjà les devises sur votre compte, les règlements par carte seront gratuits.
Chez Wise, la grille tarifaire est équitable, mais surtout très simple à comprendre :
Finis les taux de change majorés et les grilles tarifaires. Avec Wise, vous bénéficiez d’une solution à la fois économique et facile d’accès pour tous vos virements.
Grâce au compte multi-devises, envoyez de l’argent en ligne au cours du marché à des tarifs préférentiels. Avec la carte, profitez du même taux interbancaire sur tous vos retraits et vos paiements. Si vous avez besoin d’une devise rare, Wise utilise le taux Mastercard.
Sources :
1 Grille tarifaire La Banque Postale Page 10
3 Support Client Mastercard France Convertisseur de devises
Vérifiées pour la dernière fois le 20 Juin 2019.
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.
Nous ne faisons aucune déclaration, garantie ou engagement, qu'ils soient exprimés ou implicites, quant à l'exactitude, l'exhaustivité ou l'actualité du contenu de la publication.
L’essentiel à savoir sur le plafond des cartes bancaires Banque Populaire : quelles sont les limites de paiement et retrait ? Comment les modifier ?
Comment obtenir le numéro IBAN d’un compte en Corée du Sud ? Quelles sont les informations demandées pour effectuer un virement vers ce pays ?
Combien rapporterait un LEP plein ? Quel est le plafond du LEP en vigueur et comment en calculer les intérêts ? On en parle dans ce focus !
Comment obtenir l’IBAN d’un compte situé en Chine ? Quelles sont les options dont je dispose pour faire un virement vers ce pays ?
Récapitulatif des plafonds applicables sur les cartes Revolut : quelles sont les limites de paiement, retrait, conversion et rechargement ?
Combien de temps pour recevoir un virement instantané ? Comment faire pour recevoir un virement rapide ? On vous dit tout dans cet article !