Taux de change interbancaire : comment économiser sur vos transactions à l’international  ?

TransferWise
20.06.19
À lire en 5 min

Le taux de change interbancaire est une véritable arlésienne : tout le monde en parle, mais personne n’en bénéficie… à part les banques. Les clients particuliers, eux, ont toujours le droit à un taux majoré.

Rassurez-vous, il y a des plateformes de paiement comme TransferWise qui permettent d’envoyer de l’argent au taux du marché. Comment cela fonctionne-t-il ? Quelles sont les économies que l’on réalise par rapport à une banque traditionnelle ?

Tout savoir sur le taux du marché

Qu’est-ce que le « taux de change interbancaire » ?

Le taux de change interbancaire correspond à la valeur d’échange d’une devise lors d’une transaction entre deux banques. On l’appelle aussi « taux réel du marché ». Ce taux n’est jamais fixe. Il varie en permanence.

Si votre banque bénéficie du cours réel pour acheter des devises, ce ne sera pas votre cas. Au moment de mettre en œuvre votre virement, elle rajoutera un petit pourcentage sur le taux de change. La transaction vous reviendra donc plus cher.

Qu’est-ce que l’interchange ?

C’est une commission que verse la banque d’un commerçant à votre banque lorsque vous ferez un achat dans son magasin.

Lors d’une transaction par carte, le système bancaire considère qu’il y a 4 acteurs : vous, votre banque, le commerçant chez qui vous faites votre achat et sa banque. Au moment de payer, votre banque prête la somme en question à la banque du marchand, laquelle va ensuite le rembourser.

Dans cette configuration, votre banque a un gros désavantage. Elle doit assumer des frais beaucoup plus lourds (notamment à cause des assurances) que celle du marchand, qui n’a que la mise à disposition et l’entretien du terminal de paiement à prendre en charge.

C’est la raison pour laquelle la banque du marchand versera une commission à la vôtre. C’est ce que l’on appelle l’interchange.

Quand est-ce que le taux de change interbancaire n’est pas utilisé ?

Le taux interbancaire n’est jamais utilisé dans les transactions initiées par les clients, tout du moins lorsque l’on passe par un établissement traditionnel.

Voici les opérations qui seront donc faites à un taux majoré :

  • Retraits à l’étranger
  • Paiements par carte en devise
  • Virements hors zone SEPA
  • Achat de devises en ligne

Les alternatives pour payer à l’international

À l’heure actuelle, certains opérateurs de paiement comme TransferWise vous permettent de profiter du taux interbancaire.

Lorsque vous faites une transaction avec TransferWise, non seulement vous profiterez du taux réel (et non majoré comme dans une banque), mais ce dernier sera garanti pendant 96 heures. Si le cours de la devise plonge subitement entre le moment où vous initiez le virement et celui où il sera traité, vous serez couvert.

Voici un exemple de virement de 1 000 € avec TransferWise vers des francs suisses.

Taux TransferWise Frais d’envoi
Taux réel 5,65€

Par comparaison, si vous faites le même virement avec la Banque Postale¹.

Taux de change de la Banque Postale Frais d’envoi
Taux de change de la Banque min.9,90 € (en ligne) ou 15,50 € (en agence). + commission de change de 10 € + frais de correspondants¹.

Si la devise dans laquelle vous souhaitez faire la conversion est rare, TransferWise utilisera le taux Mastercard² et non le taux du marché. Au mieux, les deux taux seront équivalents. Dans certains cas, le taux Mastercard sera même plus intéressant.

Comment utiliser son compte multi-devises TransferWise ?

L’utilisation d’un compte multi-devises se fait entièrement en ligne. La plateforme est accessible 7 j/7 et 24 h/24 depuis le Site Internet TransferWise ou l’application. Vous n’aurez pas à composer avec l’emploi du temps des agences ou la disponibilité des conseillers.

Pour ouvrir un compte en ligne, c’est très simple :

  1. Rendez-vous sur le site de TransferWise.
  2. Faites votre inscription en entrant votre email et votre mot de passe (pour plus de simplicité, vous pouvez vous connecter à l’aide de votre compte Google ou Facebook).
  3. Entrez vos informations personnelles et faites vérifier votre profil si besoin.
  4. Créditez de l’argent sur votre compte.

Une fois ces étapes réalisées, envoyez les justificatifs demandés au service client pour obtenir votre carte multi-devises. Elle vous permettra notamment de retirer au taux du marché dans tout le réseau Mastercard.

Pourquoi utiliser TransferWise ?

Le principal avantage de TransferWIse par rapport à une banque traditionnelle est que vous profiterez du taux interbancaire sur toutes vos opérations, aussi bien les virements de compte à compte que les retraits et les paiements.

En plus, vous pourrez garder plusieurs devises différentes sur un seul et même compte. Il y a très peu de banques qui proposent des comptes en devises aux particuliers. Quant aux comptes multi-devises, n’en parlons pas.

Avec TransferWise, vous avez la possibilité de gérer plus de 40 monnaies différentes. En plus, lorsque vous faites un virement avec une devise que vous avez déjà, vous ne payerez que des frais fixes (à partir de 0,63).

Dernier avantage non négligeable : vous pouvez recevoir de l’argent en euros, dollars (américain, australien, néo-zélandais) et en livres sterling totalement gratuitement. Sachez que certaines banques vous prennent une commission de change, voire des frais fixes, lors des virements entrants.

Comment fonctionne le compte multi-devises de TransferWise ?

Le compte multi-devises de TransferWise vous permet de garder un solde dans plus de 40 devises différentes.

Vous aimerez faire un virement en livres sterling avec vos euros ? Faites tout simplement la conversion au taux du marché. TransferWise y ajoutera ensuite un petit pourcentage au titre de frais de conversion (moins de 1 % sur la plupart des monnaies les plus communes).

Avec le compte multi-devises, vous aurez le droit à des coordonnées bancaires européennes (IBAN), mais aussi britanniques, américaines, australiennes et néo-zélandaises. Vous aurez ainsi la possibilité de réceptionner gratuitement des fonds dans ces devises.

TransferWise met aussi à votre disposition une carte Mastercard. Vous pourrez ainsi retirer et payer en devises au taux du marché. Si vous avez déjà les devises sur votre compte, les règlements par carte seront gratuits.

Quels sont les frais liés au compte ?

Chez TransferWise, la grille tarifaire est équitable, mais surtout très simple à comprendre :

  • Ouvrir un compte : gratuit
  • Obtenir une carte de débit multi-devises Mastercard : gratuit
  • Coordonnées bancaires EU, GB, AU, NZ, US : gratuit
  • Recevoir de l’argent en EUR, USD, NZD, AUD, GBP : gratuit
  • Retraits jusqu’à 200 £ par mois : gratuit
  • Paiement par carte si vous avez déjà les devises : gratuit
  • Frais de conversion : entre 0,35 % et 2,85 %
  • Frais de virement dans une devise que vous avez : à partir de 0,63 €

Finis les taux de change majorés et les grilles tarifaires. Avec TransferWise, vous bénéficiez d’une solution à la fois économique et facile d’accès pour tous vos virements.

Grâce au compte multi-devises, envoyez de l’argent en ligne au cours du marché à des tarifs préférentiels. Avec la carte, profitez du même taux interbancaire sur tous vos retraits et vos paiements. Si vous avez besoin d’une devise rare, TransferWise utilise le taux Mastercard.

Sources :
1 Grille tarifaire La Banque Postale Page 10
3 Support Client Mastercard France Convertisseur de devises
Vérifiées pour la dernière fois le 20 Juin 2019.


Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

TransferWise est la nouvelle méthode intelligente d'envoyer de l'argent à l'étranger.

En savoir plus

Astuces, nouveautés et mises à jour pour votre pays