Frais de taux de change de la Banque Populaire : attention aux surcoûts !

TransferWise
03.04.19
À lire en 5 min

Si la Banque Populaire offre la gratuité des retraits et des paiements en France, les frais bancaires explosent dès que l’on sort des frontières nationales.

Retraits, paiement, virements : toutes les opérations en devises sont surtaxées. Comme nous allons le voir, la majoration du taux de change joue un grand rôle dans ce surcoût, mais la banque applique aussi des commissions fixes et variables.

Pour faire des économies, évitez le circuit bancaire. Choisissez par exemple un prestataire comme TransferWise. C’est une solution de paiement qui travaille avec le taux du marché, et non avec un cours surtaxé comme la plupart des institutions financières. Non seulement vous ferez baisser votre facture, mais vous profiterez d’une tarification claire et sans surprise.

Combien ça coûte d’acheter des devises avec la Banque Populaire¹ ?

La Banque Populaire n’applique pas des tarifs unifiés. Le prix des différentes prestations peut varier en fonction des branches régionales. Pour les exemples ci-dessous, nous avons choisi la Banque Populaire du Grand Ouest.

De plus, veuillez noter que les tarifs évoqués concernent les virements hors zone SEPA en devises.

Frais de transfert

Virement entrant

Les virements arrivant sur votre compte sont soumis à des frais de rapatriement (20 €) + une commission de change (15 €).

Virement sortant

Pour envoyer de l’argent vers l’étranger, vous devrez payer :

  • Commission de change : 15 €
  • Frais d’envoi : 13,50 € (en ligne) ou 27 € (en agence).

Retrait au distributeur

Prendre de l’argent au DAB avec votre carte bancaire vous reviendra à 3,20 € + 2,30 %

Paiement par carte

Pour régler un achat dans un magasin à l’aide de votre carte, vous devrez payer un surcoût de 2,3 %.

Frais de taux de change

En plus des différentes commissions que nous avons évoquées précédemment, vos opérations en devises seront soumise à une surcharge via le taux de change.

Pour calculer la somme en euros qui sera prélevée sur votre compte, la Banque Populaire n’utilisera pas le cours réel, mais un cours majoré qu’elle est libre de fixer à sa guise.

Ces frais de change ne sont mentionnés nulle part sur le site de la banque. C’est un manque de transparence n’incite pas à la confiance.

Surcoût éventuel à l’étranger

Les banques étrangères sont susceptibles de vous facturer l’utilisation de leur distributeur de billets. En fonction des lois en vigueur dans le pays, le surcoût peut ne pas apparaître sur votre relevé bancaire.

Comment se procurer des devises à la Banque Populaire ?

Pour les clients de la Banque Populaire, obtenir des devises n’est pas très compliqué. Voici les possibilités dont vous disposez :

  • Achat d’espèces en agence : à privilégier si votre départ est prévu de longue date, car les devises ne seront pas disponibles de site.
  • Carte de crédit ou de débit : avec une carte internationale, vous retirez et payez à l’étranger. Soyez néanmoins vigilant, car tous les commerçants n’acceptent pas forcément ce mode de paiement.
  • Chèques voyage : ils ont tendance à disparaître depuis la généralisation de la carte bancaire internationale. Renseignez-vous auprès de votre agence afin de savoir si elle en propose.

Frais de change : les informations à connaître

Les différents marchés au change

L’achat et la vente de devises sont possibles sur différents marchés :

  • Marché au comptant : l’opération de change et le paiement se font au même moment.
  • Marché à terme : la transaction est conclue à une certaine échéance.
  • Forex : au lieu de spéculer sur la valeur unitaire des devises comme sur les deux marchés précédents, vous pariez sur la hausse ou la baisse de l’écart entre une paire de devises.

Notez bien que toutes les banques ne proposent pas ces 3 marchés. Renseignez-vous auprès de la Banque Populaire pour connaître les options disponibles.

Cours à l’achat et à la revente

À la Banque Populaire comme ailleurs, les opérations de cession et d’acquisition de devises sont soumises à des taux différents.

Si vous avez de la monnaie étrangère et que vous souhaitez la vendre à la banque pour récupérer des euros, la valeur utilisée sera le « prix d’achat ».

À l’inverse, si vous avez des euros et que vous souhaitez acheter des devises, la banque utilisera le « prix de vente ».

Le cours croisé, quant à lui, est un peu différent. Il consiste à établir la valeur d’une devise contre une autre à partir d’une monnaie étalon.

Taux de change : définition

Le cours d’une monnaie est la valeur à laquelle les banques se l’échangent. On l’appelle le « taux interbancaire » ou « taux réel du marché ». Il peut être consulté à tout moment par le biais d’un convertisseur en ligne.

Toute valeur autre différente de celle-ci ne correspond pas au taux de change. Par exemple, le cours utilisé par la Banque Populaire ou n’importe quelle officine de change est majoré. En passant par ces prestataires, vous serez forcément perdant.

Pourquoi le cours des devises varie-t-il ?

Il existe plusieurs raisons qui expliquent la fluctuation permanente des taux de change :

  • Les attaques spéculatives : en cas d’achat massif de devises, le pays visa va se retrouver en rareté monétaire et le taux de change va donc augmenter.
  • Niveau de vie : plus il est élevé, plus la monnaie sera forte par rapport aux autres.
  • Mesures politiques : blocage des cours du change par exemple, qui permet de maintenir une devise à un taux élevé.

Il existe d’autres mécanismes ayant une influence sur la valeur des devises. Ils seraient néanmoins trop fastidieux à expliquer dans le cadre de cet article.

Les solutions de paiement qui vous font profiter du taux réel du marché

Pour toutes vos opérations en devises, ayez le réflexe TransferWise. Pourquoi payer plus cher alors que vous pouvez profiter d’une solution de paiement à la fois flexible, sécurisée et à un tarif équitable ?

Via son compte multi-devises, TransferWise vous permet d’envoyer, recevoir et garder de l’argent dans plus de 40 monnaies différentes. La conversion d’une devise à une autre se fait au taux interbancaire. La plateforme ne fait aucune marge sur le cours. Seul un petit pourcentage, proportionnel au montant, vous sera facturé. Pour les devises d’usage, il est en général situé autour des 0,35 %/1 %.

Enfin, TransferWise vous offre une garantie sur le taux de change durant 48 heures. Ainsi, vous avez tout le temps nécessaire pour faire votre opération sans vous retrouver piégé par une hausse ou une baisse du cours. Avec le compte multi-devises vous pouvez également choisir le moment de la conversion, pour que celui-ci soit le plus avantageux.

Source :
1 Grille tarifaire Banque Populaire
Vérifiée pour la dernière fois le 3 avril 2019.

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