Quels sont les frais de retrait à l’étranger avec la Société Générale ?

TransferWise
05.03.19
À lire en 5 min

Retirer de l’argent à l’étranger avec la Société Générale peut revenir. Vous êtes susceptibles de payer une commission sur le montant, sur le change et peut-être même la mise à disposition du distributeur ! Si vous ne faites pas attention, vos frais bancaires vont exploser.

Dans cet article, nous allons vous expliquer la tarification appliquée par la banque et vous donner quelques astuces pour faire des économies. Toutefois, sachez que si vous voyagez beaucoup, cela ne sera pas suffisant.

Pour réduire considérablement sa facture, le secret réside dans une carte multi-devises. Pour en profiter, il faut se tourner vers des prestataires de paiement alternatifs comme TransferWise. Grâce à ce type de carte, vous pourrez par exemple retirer jusqu’à 200 £ sans payer de frais. Voici un exemple des tarifs pratiqués.

Fournisseur Coût de la conversion Retrait en DAB hors zone euro Paiement supérieur à 10 € hors zone euro
Société GénéraleSociété Générale Conversion effectuée par Visa ou Mastercard à leurs conditions 3 € + 2 % - 2,70 %selon votre type de carte 1 € + 2 % - 2,70 % selon votre type de carte
TransferWiseTransferWise 0,35 % - 2 % de la somme retirée ou payée* Gratuit jusqu’à 200 livres sterling / 30 jours puis 2 % Gratuit
  • Pour les devises rares le taux de Mastercard sera appliqué

Tous les prix¹ indiqués dans cet article ont été vus sur le site de la Société Générale. Veuillez noter qu’ils sont susceptibles d’être modifiées par la banque à tout moment et peuvent varier selon différents critères.

Ce que vous devez savoir avant de partir

Vous êtes sur le départ ? Posez-vous les questions suivantes pour éviter de vous faire piéger une fois sur place :

  1. Puis-je retirer à l’étranger avec mon titre de paiement ? Si vous avez une carte Visa Société Générale, vous n’aurez normalement aucun problème. Idem pour les Mastercard. Ce sont des cartes internationales.
  2. Ma banque est-elle avertie de mon départ ? Sinon, le service antifraude pourrait bloquer vos retraits en pensant que votre moyen de paiement a été volé.
  3. Quand ma carte expire-t-elle ? Si vous arrivez en limite de validité, commandez-en une nouvelle et activez-la avant de partir.
  4. Quelles sont mes limites de retrait et de paiement ? Si vous pensez dépasser vos plafonds durant votre voyage, ajustez-les avec votre conseiller. Ayez néanmoins à l’esprit que l’on pourrait vous facturer ce service.
  5. Ai-je bien avec moi le numéro pour faire opposition à ma carte en cas de vol ou de perte ? Pour plus de sécurité, mettez-les dans votre valise plutôt que dans votre portefeuille.

A quels frais vous attendre avec la Société Générale ?

Tarifs¹ des retraits au distributeur à l’étranger

Les commissions prélevées par la Société Générale au titre de retraits hors zone euro sont fonction du type de carte que vous avez :

  • Visa Infinite : 3 € + 2 %
  • Autres cartes : 3 € + 2,70 %

Tarifs¹ des règlements par carte hors zone euro

Le prix des paiements par carte dépend lui du montant que vous réglez et du type de carte auquel vous avez souscrit :

Visa Infinite Autres cartes
Paiements < 10 € 2 % 2,70 %
Paiements supérieurs à 10 € 1 € + 2 % 1 € + 2,70 %

Comment faire baisser les frais bancaires ?

Il existe quelques petites techniques pour éviter de payer certaines commissions sur les retraits. Les voici.

Retirez dans les DAB de Société Générale

Comme la plupart des banques, La Société Générale ne facture pas les retraits aux DAB qui lui appartiennent. Si vous voyagez en Europe, faites autant que possible vos retraits dans les distributeurs frappés du logo noir et rouge de la banque. Rendez-vous ici pour en savoir plus quant à l’implantation de la Société Générale en Europe et dans le monde.

Limitez au maximum les retraits

Comme nous l’avons montré plus haut, les retraits supérieurs à 10 € sont soumis à une part fixe. Chaque fois que vous passez au DAB, vous donc allez payer 3 € supplémentaires.

Pour faire l’économie de cette commission, limitez au maximum les retraits et surtout prenez de grosses coupures.

Payez par carte dans la mesure du possible

À la Société Générale, un retrait à l’étranger coûte plus cher qu’un paiement par carte. Par conséquent, réglez vos achats en carte dès que vous le pouvez et gardez vos espèces pour les services du quotidien.

Forfaits internationaux Société Générale pour les retraits à l’étranger

La Société Générale propose des forfaits spéciaux pour les étudiants qui partent à l’étranger, les expatriés et les cadres qui voyagent. C’est une offre sans engagement réservée aux adhérents JAZZ et aux personnes ayant souscrit à l’offre Sobrio.

L’option internationale est déclinée en 4 niveaux qui vous permettront de bénéficier d’une exonération de frais sur certains retraits et paiements effectués à l’étranger².

Puis-je souscrire à une carte prépayée avec la Société Générale ?

Les cartes prépayées ont un gros avantage par rapport aux cartes classiques : en cas de vol, on ne peut pas retirer plus que le montant qui s’y trouve. Malheureusement, la Société Générale ne propose pas ce genre d’option.

Avec TransferWise, par contre, vous avez la possibilité de souscrire à une carte Mastercard. Vous pourrez la recharger quand vous le désirez, et surtout retirer au taux réel du marché. Sur les opérations en devises, seuls des frais de conversions seront appliqués. Ils sont inférieurs à 1 % du montant sur la plupart des devises usuelles.

Nos conseils pour éviter les frais cachés

Que sont les frais de change ?

En plus des commissions sur les retraits et les paiements, la Société Générale vous fait payer le change. Au lieu de faire la conversion au taux réel du marché, la banque applique un taux qui lui est propre, qui est surtaxé par rapport au cours normal. Résultat : la somme débitée sera plus importante que ce qu’elle devrait être.

Conversion dynamique : ne tombez pas dans le piège

Si votre carte le permet, certains distributeurs vous proposeront soit de retirer soit en devises, soit de convertir directement en euros le montant que vous souhaitez. Cela s’appelle la conversion dynamique. Refusez-la tout net, car le taux de change appliqué sera bien plus élevé que la normale.

Ces quelques conseils vous permettront de réaliser des économies sans changer de banque. Toutefois, ils seront insuffisants si votre voyage à l’étranger est de longue durée ou que vous vous expatriez.

Dans ces conditions, le meilleur levier pour faire baisser les frais reste la carte multi-devises TransferWise. Vous bénéficierez de retraits gratuits jusqu’à 200 £ (2 % au-delà) et d’une conversion au taux du marché.

Un petit conseil pour éviter les surprises : voyagez toujours avec deux cartes, une Visa et une Mastercard. Ainsi, même si le magasin ou le restaurant ne prend pas en charge l’une d’entre elles, vous aurez quand même de quoi payer.


Sources :
1 Grille tarifaire de la Société Générale page 11
2 Site Internet de la Société Générale
Vérifiées pour la dernière fois le 5 mars 2019.


Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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