Frais de retrait à l’étranger avec la Banque Populaire : l'essentiel à savoir

Grâce aux différentes cartes Visa et MasterCard proposées par la Banque Populaire, retirer de l’argent à l’étranger est tout à fait envisageable.

Néanmoins, chaque fois que vous passez au DAB dans d’autres pays, gardez à l’esprit que vous allez payer des frais fixes, des frais variables et une commission sur le change. Il est en général préférable de payer avec la carte pour réaliser quelques économies sur les commissions fixes, mais d’autres frais, souvent onéreux, peuvent s’appliquer.

Pour faire baisser votre facture de manière significative, il existe une solution simple : la carte de débit de Wise. Ses avantages ? Des retraits gratuits à l’étranger jusqu’à 200 € et des frais de conversion abordables sur la plupart des devises courantes.

Fournisseur	Coût de la conversion	Retrait en DAB hors zone euro	Paiement hors zone euro
Banque Populaire¹	Proportionnel	2,95% du montant + 2,95 € de frais fixes	2,95%
Wise	À partir de 0,43% du montant converti (en EUR)	Gratuit jusqu’à 200 € par mois, puis 1,75% + 0,5 € du montant retiré	Gratuit

Découvrez la carte Wise

À ne pas oublier avant le départ

Pour éviter les mauvaises surprises une fois à l’étranger, faites bien attention à :

• Vérifier que votre carte bancaire fonctionne hors de France. Si vous avez une carte Visa Banque Populaire, le retrait à l’étranger ne vous posera aucun problème. Idem pour les MasterCard.

• Avertir la banque de votre départ. Autrement, il est possible que vos retraits/paiements soient bloqués au titre de suspicion de fraude.

• Vérifiez vos limites de paiement et de retraits.

• Vérifiez la date de validité de votre carte. Si cette dernière expire durant votre voyage, commandez-en une au plus vite.

• Munissez-vous des numéros d’urgence pour faire opposition. Ne les mettez pas dans votre portefeuille, mais plutôt à l’abri dans votre valise, et ce pour des raisons de sécurité.

Combien ça coûte de retirer de l’argent à l’étranger avec la Banque Populaire ?

La Banque Populaire étant un groupement de banques régionales, les tarifs peuvent varier d’une agence à l’autre et selon votre contrat. Nous avons pris comme exemple pour cette article la grille tarifaire de la Banque Populaire Alsace Loraine Champagne. Ces tarifs pouvant évoluer à tout moment, il est donc conseillé de contacter directement votre banque pour des informations complémentaires.

Retrait étranger Banque Populaire¹

Les retraits dans un distributeur en euros, situé dans la zone euro sont gratuits jusqu’à 4 retraits par mois, puis des frais de 1 € sont facturés à chaque opération. Ils sont également gratuits avec certaines cartes (platinium, premier, infinite). Le montant des retraits dépend de l’endroit à partir duquel vous effectuez l’opération, mais aussi de la devise retiré.

Voici les tarifs en zone SEPA :

• Si la devise est en euros, franc pacifique, LEU Roumain ou couronne suédoise : aucun frais n’est prélevé

• Si le retrait est effectué dans une autre devise, la Banque Populaire applique une commission fixe + une commission proportionnelle. (exemple pour un retrait de 200 USD (environ 186 € au taux de change réel) : 2,95 € + 186 € x 2,95% = 8,43 € de frais.

La conversion de l’USD vers l’EUR de l’exemple mentionné s’appuie sur le taux de change réel du marché du 14 novembre 2023.

Voici les tarifs hors zone SEPA :

Retrait d’espèces à un distributeur en devises :

• Commission fixe : 2,95 €

• Commission proportionnelle au montant du retrait : 2,95%

Paiement par carte à l’étranger avec la Banque Populaire¹

Les frais varient en fonction du montant et de la devise. Ils sont gratuits en zone euro. En devises, chaque paiement par carte vous reviendra à 2,95% du montant.

Comment diminuer les frais ?

Privilégiez les agences Banque Populaire pour vos retraits à l'étranger

La Banque Populaire fait payer les retraits effectués aux distributeurs des autres établissements financiers. Dans la mesure du possible, retirez de l’argent dans l’un des DAB de la Banque Populaire.

Le problème est qu’à l’étranger, vous ne trouverez sans doute aucune agence Banque Populaire. Vous serez donc dans l’obligation de payer des frais supplémentaires.

Limitez le nombre de retraits

Chaque retrait en devises est soumis à des frais fixes, en plus des commissions sur le montant et le change. Passez donc au DAB le moins souvent possible et prenez de grosses coupures. Vous éviterez ainsi de payer la part fixe prélevée à chaque transaction.

Privilégiez les paiements par carte

Comme nous l’avons fait remarquer précédemment, les retraits sont soumis à des frais fixes, ce qui n’est pas le cas de paiement par carte. Pour faire des économies, privilégiez donc les achats par carte bancaire.

Forfaits et options internationales de la Banque Populaire¹

La Banque Populaire dispose d’une offre spéciale pour les expatriés. Déclinée en plusieurs formules, elle permet dans certains cas d’obtenir un remboursement des frais de retrait et de paiement (hors commission de change).

Carte prépayée Banque Populaire pour les retraits à l’étranger

Certaines banques proposent à leurs clients des cartes prépayées pour faciliter leurs déplacements à l’étranger. Malheureusement, ce n’est pas le cas de la Banque Populaire.

Il existe bien une carte prépayée (Activty), mais elle est réservée aux professionnels. De plus, à moins d’avoir choisi l’option adéquate, elle ne peut pas être utilisée à l’étranger¹.

L’avantage d’une carte prépayée est qu’elle n’est pas directement connectée à votre compte bancaire. En cas de vol, le malfaiteur ne disposera que du solde restant. Il ne donc pourra pas accéder à l’intégralité de vos économies.

Avec Wise, vous pouvez souscrire à une carte avec votre compte multi-devises. Vous pourrez retirer les devises déjà présentes dans votre compte presque partout dans le monde jusqu’à 200 € (ou équivalent en devises) sans payer aucuns frais.

Comment éviter les frais cachés

Quels sont les frais de change ?

Si la Banque Populaire vous avertit clairement qu’il y a une commission de change dès que vous faites une transaction en devises, elle ne fournit pas d’informations transparentes sur le taux de change qu’elle utilise.

De manière générale, au lieu de faire la conversion sur la base du taux du marché, la banque utilisera son propre taux, lequel sera forcément moins avantageux. En définitive, vous payerez un extra sur la conversion en euros. Cette surcharge pourrait ne pas être mentionnée nulle part.

Avec Wise , bénéficiez du taux de change du marché pour convertir les devises !

Lorsque vous retirez de l’argent, il est possible que l’on vous demande si vous voulez convertir le montant en euros ou bien faire l’opération en devises. Ceci s’appelle la conversion dynamique.

Lorsque cette option vous sera proposée, refusez-là. Si vous acceptez, la Banque Populaire vous prélèvera deux commissions : une sur le retrait et une autre sur la conversion.

Pour éviter de payer trop de frais sur les retraits à l’étranger, Wise est une excellente alternative aux banques traditionnelles . Avec sa carte de retrait, vous pourrez payer et retirer de l’argent à l’étranger à des tarifs préférentiels. Par exemple, les frais de conversion sont à partir de 0,43% seulement.

Pour éviter les mauvaises surprises, nous vous conseillons de voyager avec une deuxième carte de secours. De la sorte, si votre carte principale n’est pas acceptée, vous aurez quand même de quoi payer.

L’autre avantage de la carte Wise est qu’elle est associée à un compte multi-devises sur lequel vous pouvez détenir, gérer et convertir plus de 40 devises.

Si vous avez besoin d’une devise en particulier, la conversion sera faite au taux de marché et vous pourrez ainsi retirer uniquement la somme qui vous intéresse à prix bas. En plus, vous n’aurez plus besoin de changer vos devises en trop au moment de rentrer.

Ouvrez un compte Wise en quelques minutes et effectuez dans la foulée votre virement au meilleur prix.

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Source :

1 – Brochure tarifaire Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne

Source vérifiée pour la dernière fois le 14 novembre 2023.