Comment retirer de l’argent à l’étranger sans frais ?

TransferWise
28.09.18
À lire en 7 min

Les frais bancaires sont toujours un problème lorsque l’on se déplace à l’étranger. Une question revient souvent : comment faire pour en payer moins ? Par exemple, on peut privilégier les paiements par carte plutôt que les retraits.

Mais parfois, on est obligé de payer en espèces. Le passage au distributeur devient donc obligatoire. Dès lors, les commissions et les frais de change vont faire gonfler le prix.

Alors, comment faire pour faire baisser la facture ? La réponse est simple : passer par un établissement de transfert d’argent du type Transferwise qui propose des comptes multi-devises avec carte de débit. Vous bénéficierez à la fois d’opérations de change au taux du marché et de frais réduits sur les retraits et les paiements.

Les choses à savoir avant de partir

Tout d’abord, assurez-vous qu’il est possible de faire des retraits et des paiements à l’étranger avec votre carte. Vérifiez aussi les plafonds pour les différentes opérations et, au besoin, changez-les.

Pour retirer de l’argent hors de France, vous devez avoir une carte bancaire internationale. Les deux principaux fournisseurs sont VISA et MasterCard. S’il existe de petites différences entre les deux, leurs cartes sont acceptées presque partout dans le monde.

Quelle que soit la durée de votre séjour, n’oubliez pas d’avertir votre banque avant de partir. Le cas échéant, tout retrait à l’étranger pourrait être considéré comme frauduleux et donc être annulé.

Les frais bancaires en détail

On appelle « frais bancaires » les commissions prélevées sur votre compte par une institution financière au titre de services qu’elle vous rend.

Différents frais sont liés au fonctionnement de votre compte et de votre carte bancaire :

  • Frais de retrait en liquide : prélevés à chaque fois que vous retirez de l’argent à un autre distributeur que celui de votre banque.

  • Frais de paiement par carte bancaire : à payer dès que vous faites un paiement par carte hors de la zone euro en devises.

  • Coût d’abonnement pour la carte : le montant dépend du type de carte que vous avez.

  • Frais annuels de tenue de compte : au titre de la gestion informatique et humaine de votre compte en banque.

  • Assurance perte ou vol des moyens de paiement : permet d’obtenir un remboursement en cas de vol ou d’utilisation frauduleuse de votre carte bancaire.

  • Frais de gestion des comptes sur internet : commission éventuelle correspondant à la gestion et au contrôle de vos comptes en ligne.

Lorsque vous faites un retrait à l’étranger, les banques locales peuvent aussi vous appliquer un surcoût, lequel s’ajoutera aux différentes commissions prélevées par votre banque.

Comparer les frais bancaires pour un retrait à l’étranger

Chaque banque applique une politique tarifaire qui lui est propre. Les frais dépendent des paramètres suivants :

  • Type de carte
  • Nombre de retrait que vous avez fait dans le mois (si vous êtes hors zone euro)
  • Zone géographique dans laquelle vous retirez

Les prix suivants ont été observé le 25 juillet 2018 sur les grilles tarifaires des différentes banques avec un retrait par une carte en euros et peuvent toujours être amenés à évoluer, il est toujours nécessaire de vérifieri ces tarifs auprès de la banque. Ces Retraits sont effectués depuis un distributeur, d’autres frais seront appliqués si le retrait se fait en agence.

Voici un rapide aperçu des frais de retraits dans les principales banques françaises :

Banque Frais de retrait à un DAB en zone euro Frais de retrait à un DAB en devises
Banque populaire Rive de Paris¹ 0,00 € - 1 € suivant la carte utilisée 3,15 € + 2,92 %
BNP Paribas² Varient selon le type de carte 2 % + 3 € - 2,90 % + 5 € (selon type de carte)
Société Générale³ 1,00 € par retrait à partir du 4e retrait par mois 2 % - 2,7 % + 3 €
Banque Postale 0,65 € par retrait à partir du 4e retrait par mois 2,30 % + 3,30 €
Crédit Agricole d’Ile-de-France ⁵ 0,00 € - 1 € suivant la carte utilisée 0 - 3 € suivant la carte utilisée
Crédit Mutuel⁶Ile-de-France 1,00 € par retrait à partir du 5e retrait par mois Commission fixe : 3,30 € + 1 % du montant en Suisse et E.E.E et 2,5 % pour les autres pays (max. 9,00 €)
Caisse d’épargne⁷Ile-de-France 0,00 € - 1 € suivant la carte utilisée. Option retraits illimités pour 1,25 € / mois 2,80 % + 3,30 €Offres spéciales pour les 12 -25 ans et les voyageurs à consulter sur le site de la banque.
CIC 0,00 € -1,00 € par retrait à partir du 5e retrait par mois suivant la carte 2,90 % + 3,00 € (max. 9,00 €)
Boursorama Gratuit 1,94 €
ING Direct¹⁰ Gratuit 2 % du montant (min.0,5 %)
Hellobank¹¹ Gratuit 2 % du montant
HSBC France¹² 0,00 € -1,00 € par retrait à partir du 5e retrait par mois suivant la carte Gratuit dans les distributeurs du groupe HSBC. Dans une autre banque : 2,90 % + 3,05 €

À savoir : les prix indiqués ne tiennent pas compte des frais appliqués par la banques du distributeur, et peuvent faire l'objet de modifications ultérieures.

Comment diminuer les frais bancaires ?

En Europe, privilégiez votre banque

Lors de vos voyages en Europe, repérez les succursales de votre banque et faites-y vos retraits.

Évitez au maximum de retirer dans d’autres établissements financiers que le vôtre, sous peine d’un surcoût éventuel.

Effectuez le moins de retraits possible

Hors zone euro, votre banque vous prélèvera des frais fixes et variables sur chaque retrait. Par conséquent, minimisez vos passages au distributeur. Vous minimiserez ainsi les frais fixes.

Payez au maximum par carte

À l’étranger, payer par carte est souvent plus intéressant que de payer en espèce. Par exemple, à la Caisse d’Épargne, les paiements hors zone euro vous seront facturés 2,80 % du montant. Pour un retrait de la même somme, vous devrez payer 2,80 % + 3,20 €. Vous éviterez donc les frais fixes.

Les forfaits et les options bancaires internationales

Si vous voyagez beaucoup ou que vous restez durant une période prolongée à l’étranger, les frais de banque deviendront un réel handicap.

Ainsi, certaines banques proposent des forfaits internationaux offrant une réduction sur les retraits et les paiements.

C’est le cas, par exemple, de la Caisse d’épargne qui propose 2 formules internationales :

Formule Voyage :

  • Paiements et retraits gratuits en zone euro
  • Nombre limité de retraits et de paiements gratuits hors zone euro

Formule Séjour :

  • Aucune commission Caisse d’Épargne sur les paiements en zone euro et hors zone euro
  • Retraits sans commission Caisse d’Épargne illimités en zone euro/nombre de retrait sans commission Caisse d’Épargne limité hors zone euro
  • Réductions sur la réception et l’envoi de virement hors zone SEPA

https://www.caisse-epargne.fr/particuliers/au-quotidien/produit-option-internationale

Les cartes prépayées

L’autre solution pour faire baisser ses frais à l’étranger est de souscrire à un compte multi-devises dans un établissement de transfert d’argent. Transferwise par exemple, propose un compte avec une carte de débit MasterCard®.

Avec ce type de compte, les opérations de retraits et de paiements seront faites au taux de change réel du marché et à des tarifs bien plus bas que la moyenne.

Parmi les avantages du compte multi-devises :

  • Aucuns frais de gestion de compte
  • Approvisionnement gratuit par virement
  • Aucuns frais de réception
  • Conversion au taux réel
  • Très faibles frais sur les retraits

Comment éviter les frais cachés lors de ses retraits et paiements à l’étranger ?

Le taux de change est en grande partie responsable des surcoûts lors des retraits et des paiements en devises. Voici comment bénéficier du meilleur taux.

Frais de change : qu’est-ce que c’est ?

Les frais de change correspondent à la surcharge que vous payerez lors de la conversion des devises. Ils peuvent être fixes ou variables.

Par exemple, si vous allez acheter des devises dans un bureau de change ou dans une banque, on vous proposera un taux majoré qui sera, en général, assez éloigné du taux de change réel. Le taux majoré inclus la commission de l’établissement dans lequel vous faites l’opération.

Pour être certain d’avoir un taux équitable, comparez toujours le taux de change que l’on vous propose avec le taux du marché à l’aide d’un convertisseur.

Retirer en monnaie locale

Lorsque vous irez au distributeur à l’étranger, vous aurez sans doute la possibilité de convertir en euros le montant à retirer, et ce afin d’être facturé en euro et non en monnaie locale. C’est ce que l’on appelle une conversion dynamique.

Un conseil : n’acceptez pas. Faites toujours un retrait en devises locales. Autrement, vous allez payer des frais sur la conversion en plus de ceux sur les retraits à l’étranger.

Pour maîtriser ses frais bancaires lorsque l’on voyage à l’étranger, il faut privilégier les paiements par carte et éviter de retirer de petites sommes. Mais si vous vous déplacez souvent, il est conseillé d’opter pour un compte multi-devises.

Grâce à la carte de débit associée à votre compte multi-devises Transferwise, vous pourrez faire des retraits à moindres frais. Pour assurer vos arrières, emportez au cas où une deuxième carte bancaire (Visa par exemple). Il se peut que certains distributeurs n’acceptent pas les MasterCard.

En plus, avec la carte de débit Transferwise, vous n’aurez plus à vous soucier de changer vos devises restantes à la fin de votre voyage : vous ne convertissez et ne retirez que la somme dont vous avez besoin. Un vrai plus en terme de flexibilité !

Sources :
1 Grille tarifaire Banque Populaire Rives de Paris
2 Grille tarifaire BNP
https://mabanque.bnpparibas/rsc/contrib/flipbook/Tarifs_Particuliers/m/index.html#/page/6
3 Grille tarifaire Société Générale https://static.societegenerale.fr/pri/PRI/Repertoire_par_type_de_contenus/Type_de_contenu/01-Pages/00-perennes/Votre_site/tous_les_tarifs/2018/brochure_tarifaire_mars_2018.pdf
4 Grille tarifaire Banque Postale
https://www.labanquepostale.fr/content/dam/refonte_Particulier/outils/tarifs/pdf/Tarifs_Particuliers.pdf
5 Grille tarifaire Crédit Agricole Ile-de-France
https://www.ca-paris.fr/Vitrine/ObjCommun/Fic/Paris/pdf/tarifs/tarifs2018/pdf/Ca_Idf_Particuliers_T2018.pdf
6 Grille tarifaire Crédit Mutuel Ile-de-France
https://www.creditmutuel.fr/fr/vitrine/medias/docs/tarifs/convention-clarte/2018/clarte-part-cmcee.pdf
7 Grille tarifaire Caisse d’Epargne Ile-de-France
file:///C:/Users/Alice.Lopez/Downloads/0900000286%20(4).pdf
8 Grille tarifaire CIC https://www.cic.fr/partage/partage_fr/I14/telechargements/tarifs/CIC_tarifs-particuliers_2018.PDF
9 Grille tarifaire Boursorama
https://www.boursorama.com/pub/brochure_tarifaire/boursorama_bt.pdf
10 Grille tarifaire ING Direct
https://www.ingdirect.fr/data/pdf/common/tarifs/Les_tarifs_actuels.pdf
11 Grille tarifaire Hellobank
https://www.hellobank.fr/rsc/contrib/pdf/tarifs-hellobank.pdf
12 Grille tarifaire HSBC France
https://www.hsbc.fr/1/PA_esf-ca-app-content/content/pws/rbwm/common/pdf/HSBC_RBWM-Tarification-Particuliers-06012018-HD.pdf
Vérifiées pour la dernière fois le 25 Juillet 2018


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