Comment payer son fournisseur à l'étranger à moindre frais ?

TransferWise
25.06.19
À lire en 6 min

Les entreprises s'internationalisent. Peu importe la taille de votre entreprise, il est fort probable qu'une facture internationale atterrisse un jour sur votre bureau.

Vous ne vous attendez pas à des frais excessifs ni à des procédures compliqués pour une facture classique, alors pourquoi les tolérer pour des factures internationales.

Nous avons réalisé ce guide pour vous montrer la meilleure façon pour votre entreprise de payer ses fournisseurs à l'international.

  • Pourquoi faire du commerce international ?

  • Ne vous faites pas arnaquer lorsque vous envoyez de l'argent à l'étranger

  • La meilleure manière de payer une facture internationale

  • Comprendre vos factures internationales

  • La TVA doit-elle être ajoutée à une facture internationale ?


Pourquoi faire du commerce international ?

Des petites boutiques et e-commerces aux startups et agences - peu d'entreprises ne gagneraient pas à faire des affaires internationales.

Payer pour des talents, des produits et des services à l'étranger peut offrir de nombreuses opportunités et permettre aux entreprises de devenir plus compétitives.

Les grandes entreprises ne sont pas les seules à laisser leur marque à l'étranger. Notre étude YouGov au Royaume-Uni révèle qu'une plus grande utilisation des ressources internationales a un impact positif sur les petites et moyennes entreprises (PME).

Trois quarts des PME faisant des affaires en dehors du Royaume-Uni ont déclaré que l'expansion à l'international avait stimulé leur rentabilité


Ne vous faites pas arnaquer

Si vous n'êtes pas certain de la manière la plus simple et la moins chère de payer

Actuellement, la plupart des PME envoient de l'argent à l'étranger par le biais de leur compte bancaire professionnel. Cela peut vous revenir extrêmement cher.

Comme les particuliers, la plupart des PME ne savent pas que ces frais sont cachés lorsque la transaction est effectuée.

La même étude de YouGov révèle que plus d'un quart (28 %) des PME britanniques croyaient faire de bonnes affaires avec leurs banques - que le transfert soit gratuit ou pour un taux fixe. Il n'en est rien. Une sur cinq (19%) ont même admis n'avoir aucune idée de la manière dont elles étaient facturées.


La meilleure façon de payer une facture internationale

Votre entreprise a l'habitude de payer des factures locales par le biais de votre compte bancaire professionnel, vous pourriez donc penser qu'il est plus facile de payer vos factures internationales de la même façon.

Les PME ont souvent besoin d’effectuer des virements à l’étranger dans le cadre de leurs activités. Cependant, les banques profitent de cela pour facturer des frais excessifs tout en vous proposant des technologies de paiement international obsolètes.

La bonne nouvelle est qu'il existe d'autres options pour les professionnels pour envoyer de l'argent à l'étranger et les découvrir pourrait faire économiser beaucoup d'argent à votre entreprise tout en rendant le procédé plus simple.

Votre compte bancaire professionnel

Les banques peuvent facturer des frais excessifs sur les paiements de fournisseurs internationaux tout en majorant le taux de change lors de la conversion de devises - voyez le tableau ci-dessus pour en savoir plus.

Au lieu du taux de change réel, celui qui est imprimé dans les médias et facilement trouvable sur Google - les banques proposent un taux moins favorable aux personnes essayant d'échanger des devises.

PayPal pour les professionnels

PayPal est une autre solution populaire auprès des PME pour faire des paiements internationaux.

Tout comme les banques, PayPal propose également un taux de change majoré pour convertir des devises. Néanmoins, à la différence des banques, celui-ci n’est pas caché. Il sera indiqué au moment de la transaction.

Une fois les frais ajoutés, PayPal vous montre ensuite son taux de conversion de devise. Gardez à l'esprit qu'il ne s'agit sûrement pas du taux de change réel.

Même en ayant été bon en cours de maths à l'école, comprendre les frais déduits par PayPal lors de ce processus est assez compliqué. Le mieux est de comparer la somme reçue par le bénéficiaire par rapport à la somme envoyée.

TransferWise pour entreprise

TransferWise propose maintenant son produit dédié, TransferWise pour entreprise, rendant l'envoi d'argent à l'étranger jusqu'à 7 fois moins cher que pour un compte bancaire professionnel.

Le procédé est simple et les frais que vous paierez sont toujours clairement indiqués avant que le paiement ne soit fait. Votre paiement est envoyé à votre fournisseur étranger au taux de change réel.

Tout comme les grandes banques et institutions financières, TransferWise est entièrement réglementé par la Financial Conduct Authority et vérifie ses utilisateurs pour prévenir la fraude et le blanchiment d'argent.

TransferWise utilise néanmoins une technologie intelligente de paiement international qui vous fait économiser de l'argent. Vous pouvez découvrir comment TransferWise fonctionne ici

Il n'y a pas de frais cachés ni de taux de change majoré. Rendez-vous sur TransferWise.com dès maintenant pour voir combien vous coûterait un transfert international et comparez les frais à ceux proposés par votre banque ou PayPal.

Avec TransferWise, les professionnels peuvent également profiter d’un compte multi-devises et y recevoir des dollars américains, des euros, des dollars néo zélandais et australiens et des livres Sterling sans frais de réception.


Facture de fournisseur étranger mention obligatoires :

Une facture est une note envoyée par le fournisseur d'un produit ou d'un service. Elle contient les termes du paiement ainsi que tous les détails dont vous aurez besoin pour payer. De votre point de vue elle peut aussi être appelée une facture d'achat. Le vendeur pourrait lui l'appeler une facture de vente.

En France, toute personne ou entreprise fournissant à votre entreprise un produit ou un service doit émettre une facture si les deux parties sont inscrites au registre de la TVA.

Vos factures internationales pourraient comporter une autre devise et des règles différentes pour la TVA mais elles devront tout de même se conformer au format prévu pour les fournisseurs de votre pays.

Voici quelques éléments qui devraient être présents sur chaque facture internationale que vous recevrez :

  • Le mot "facture" : Permet d'éviter toute confusion. Cela semble évident, mais il serait regrettable de confondre vos factures avec vos reçus, demandez donc à vos fournisseurs de ne pas l'oublier ou de le formuler différemment.
  • Le nom et adresse des parties
  • La date de la vente ou de la prestation de service
  • La quantité et dénomination précise des produits ou services : Cela inclut généralement une description des biens délivrés, leur quantité et le prix. Il s'agit d'un format standard pour les biens et services, certains travailleurs indépendants peuvent également indiquer les travaux accomplis et les heures travaillées.
  • Le prix unitaire hors taxe et réductions éventuellement consenties : La devise utilisée pour la facture internationale peut être choisie d'un commun accord entre vous et le fournisseur.
  • Le Numéro de la facture : Chaque fournisseur possède son propre système mais il devrait vous fournir un numéro unique pour la facture. Il s'agit habituellement de l'année suivie d'un numéro émis par le fournisseur.
  • Vos coordonnées bancaires :

La partie la plus importante pour recevoir l'argent. Une facture internationale doit inclure le numéro IBAN. Il s'agit du code international unique identifiant son compte bancaire. Les factures internationales incluent généralement aussi un code BIC/SWIFT pour identifier la banque, ce n'est pourtant pas obligatoire car l'IBAN contient déjà cette information.

Voici d'autres éléments que vous pourriez trouver sur vos factures :

  • Le numéro d'enregistrement de l'entreprise

Si votre fournisseur est une entreprise, elle pourrait ajouter cette information, ce ne sera pas le cas si vous travaillez avec des indépendants.

  • Les termes du paiement

Habituellement, le fournisseur ajoute ses directives quant à la manière et la date de votre paiement, comme la date limite de paiement ou un rappel d'ajouter le numéro de référence. Il pourrait également vous indiquer ses frais supplémentaires si vous ne payez pas à temps (pénalité en cas de retard).

  • La TVA

Cette partie est un peu plus complexe, nous nous y pencherons dans la prochaine section.


###La TVA doit-elle être ajoutée sur une facture internationale ?

La TVA signifie Taxe sur la Valeur Ajoutée et est prélevée sur les biens et services au sein de l'Union européenne.

Si vous payez une facture provenant d'un autre pays européen - et si vous et votre fournisseur êtes inscrits au registre de la TVA - votre fournisseur devra alors inclure les deux valeurs de la TVA. De cette manière, la TVA ne sera pas ajoutée à la facture, vous devrez ensuite générer une facture de TVA inversée.

Si vous n'êtes pas inscrit au registre de la TVA, votre fournisseur devra alors vous indiquer son numéro TVA et ajouter les frais de TVA applicables dans le pays d'émission de la facture.

Si le fournisseur n'est pas inscrit au registre de la TVA ou si vous vous trouvez tous les deux en dehors de l'UE alors aucun numéro TVA n'apparaîtra sur la facture.

Ceci est déjà plutôt compliqué. Cependant, la TVA peut aussi être facturée différemment pour des raisons techniques sur les biens étant transportés, vérifiez toujours les réglementations locales si vous n'en êtes pas sûr.

Ceci s'applique aussi si votre pays projette de quitter l'Union européenne. Une fois l'article 50 du traité de Lisbonne déclenché, compléter ce processus et changer les lois pourraient prendre des années.


Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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