Quelle carte bancaire pour partir à l’étranger : comment la choisir  ?

TransferWise
26.06.19
À lire en 6 min

Vous êtes à la recherche de la carte idéale pour partir à l’étranger ? Le conseiller de votre agence a sans doute une option intéressante à vous proposer.

Toutefois, que vous optiez pour une carte Visa ou Mastercard, la banque vous appliquera des commissions sur les retraits et paiements effectués hors zone euro.

Alors, comment éviter cette cascade de frais bancaires ? La réponse est simple : la carte multi-devises. Celle de TransferWise vous offre la gratuité des paiements dans les monnaies que vous avez déjà sur votre compte. Si vous n’avez aucun solde dans cette devise, l’opérateur fera la conversion au taux réel du marché.

Quelles cartes choisir ?

Où trouver une carte pour l’international ?

Les cartes bancaires internationales sont fournies par les banques, mais aussi par certaines plateformes de paiement comme TransferWise.

Pour choisir la carte qui vous convient, vous avez deux choix :

  • Allez en agence : demandez à votre conseiller un aperçu des cartes internationales disponibles. Faites-lui part de vos besoins, de votre manière de consommer et laissez vous guider.
  • En ligne : la plupart des banques proposent un guide détaillé des cartes sur leur site internet. Prenez le temps de bien étudier les caractéristiques de chacune d’entre elles avant d’arrêter votre décision.

Lorsque vous passez par une banque traditionnelle, la carte sera en général associée à un compte « monodevise » : euro, dollars, franc suisse…

Si vous allez souvent à l’étranger, elle ne sera pas très adaptée : vous devrez payer des frais pour toutes vos opérations réalisées dans une devise tierce.

Il existe toutefois des cartes proposant des exonérations de frais sur ce genre d’opérations, mais elles sont relativement onéreuses.

Qu’est-ce qu’une carte multi-devises ?

Une carte multi-devises est associée à un compte du même type. Ce dernier vous permet de conserver à un seul endroit plusieurs monnaies différentes, que vous pourrez ensuite dépenser avec votre carte.

La carte TransferWise par exemple offre des tarifs préférentiels sur les opérations en devises. Vous pouvez payer sans frais en livre sterling, en euro et en dollars si vous en avez déjà sur votre compte.

Le cas échéant, vos euros seront convertis au taux réel du marché et non à un cours majoré comme le font les banques.

Comment choisir sa carte pour partir à l’étranger ?

Quels sont vos besoins ?

Le choix de la carte bancaire doit se faire en fonction de votre manière de consommer. Voici les avantages qu’elles peuvent offrir :

  • Débit immédiat ou différé : si vous voulez avoir une vue en temps réel de votre solde, choisissez une carte à débit immédiat. Le débit différé, par exemple, permet de profiter d’un « crédit » de la banque et d’être prélevé plus tard. Idéal pour les situations d’urgence.
  • Plafond de paiement et de retraits : plus la cotisation de la carte est élevée, plus les plafonds seront hauts
  • Assurance : vol, détérioration, annulation de voyage, secours sur piste de ski, rapatriement, hospitalisation, assistance médicale…
  • Frais de retrait/paiement : certaines cartes haut de gamme peuvent offrir la gratuité des retraits et/ou des paiements effectués à l’étranger (hors frais de conversion).
  • Service opposition et renseignement accessible 24 h/24
  • Système de cashback : pour certains achats, vous pouvez récupérer un petit pourcentage de la somme dépensée.

Bien entendu, toutes les cartes ne proposent pas l’intégralité des avantages ci-dessus. Plus vous payez cher votre carte, plus vous aurez d’avantages.

Veuillez noter que certaines cartes ne sont accessibles que sous condition de revenus. Si vous ne gagnez pas assez, vous n’y aurez pas le droit.

Quel est le taux utilisé ?

Les banques renâclent en général à communiquer sur le taux de change qu’elles utilisent pour les conversions en devises.

Dans le meilleur des cas, elles utilisent le taux Mastercard ou Visa (en fonction de la carte que vous avez). Autrement, elle appliquera son propre taux, c’est-à-dire celui de l’opérateur de paiement auquel elle rajoutera un pourcentage.

Dans les deux cas, vous serez perdant, car ni le taux de la banque ni celui de Visa ou Mastercard ne correspondent au taux réel du marché.

Les frais bancaires pour un paiement à l’étranger

Les banques appliquent des frais bancaires pour les paiements effectués à l’étranger. Leur structure dépend entièrement de l’institution.

Certaines banques ne prélèvent qu’un pourcentage sur le montant. D’autres y ajoutent des frais fixes. Quelle que soit la structure des frais, ils sont en général plus bas sur les paiements que sur les retraits.

Les frais de retrait appliqués par la majorité des institutions financières se composent d’une part fixe et d’un pourcentage. De plus, la banque dans laquelle vous faites votre retrait peut aussi vous prélever une commission au titre de la mise à disposition du DAB.

Ces frais ne tiennent pas compte du taux de change, qui alourdira la facture. Pire, si vous optez pour la conversion dynamique lors de votre retrait, on vous appliquera un cours encore moins favorable que celui de votre banque !

Pour rappel, la conversion dynamique est la possibilité de faire un retrait directement en euros (et non en devises) afin de connaître directement le coût réel de l’opération. Si on vous la propose au distributeur, refusez-la et faites votre retrait en monnaie locale.

Comment obtenir sa carte bancaire internationale gratuite TransferWise ?

La procédure pour obtenir une carte multi-devises TransferWise est très simple :

  1. Ouvrez un compte multi-devises sur le site de TransferWise : choisissez vos identifiants, votre devise de départ et envoyez les pièces demandées (justificatif d’identité et de domicile). Dans certains cas, on peut vous demander une photo de vous tenant votre carte d’identité.
  2. Commandez votre carte : une fois les vérifications d’identité effectuées, TransferWise vous demandera de verser 20 £ (ou équivalent en devises) sur votre compte. Ensuite, on vous enverra la carte.
  3. Procédez à l’activation de la carte : allez dans votre espace personnel et saisissez le code à 6 chiffres se trouvant au recto de la carte (sous votre nom).
  4. Lors que votre carte est activée, on vous révélera le code PIN.
  5. Votre carte est désormais prête à l’emploi.

Comment ça marche ?

La carte multi-devise de TransferWise vous permet de payer et de retirer dans tout le réseau Mastercard. C’est une carte prépayée : lorsque vous partez en voyage, mettez-y la somme désirée et dépensez votre solde en toute quiétude.

Si jamais vous égarez votre carte et qu’une personne la trouve, elle ne pourra pas retirer plus que le solde présent. En outre, l’opposition se fait en ligne : pas besoin d’appeler un service surtaxé.

Le compte auquel est associée la carte prend en charge plus de 40 devises différentes. Si vous avez par exemple un solde en livres sterling, vous pourrez régler en magasin de l’autre côté de la Manche sans frais additionnels.

Combien ça coûte ?

La carte TransferWise est totalement gratuite. Il n’y a aucune cotisation annuelle à payer. Ensuite, vous pouvez payer sans frais à l’aide des devises que vous avez déjà sur votre compte.

Si vous n’avez pas la devise en question, la conversion sera faite au taux réel. TransferWise y ajoutera un petit pourcentage au titre de frais de change, en général inférieur à 1 % pour les monnaies d’usage.

Les retraits en distributeur sont gratuits dans une limite de 200 £ par mois. Au-delà, on vous prélèvera 2 % de frais.

Peut-on utiliser sa carte bancaire internationale sans frais après le voyage ?

Oui. Et c’est tout l’intérêt de la carte de débit TransferWIse. Une fois revenu en France, vous pourrez payer en euro sans frais. La carte ne convertit que la somme nécessaire pour votre règlement. Vous n’aurez donc pas à changer vos habitudes de consommation.

Les cartes fournies par les banques vous permettent de retirer et de payer à l’étranger sans problème. Par contre, chaque opération sera surfacturée.

Pour faire des économies, la carte TransferWise est idéale : elle permet de régler sans frais dans plusieurs devises, mais aussi de profiter d’une conversion au taux réel du marché et à petit prix si jamais vous n’avez pas la monnaie en question sur notre compte.


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