Peut-on payer en livres sterling avec un compte en euros sans frais ?

Vous devez aller en Angleterre pour vos vacances ou pour affaires ? Une question se pose alors : est-il possible de payer en livre sterling avec une carte bancaire en euros ?

Si vous avez une Mastercard ou une Visa, cela ne sera pas un problème. En revanche, vous allez payer cher. Non seulement votre banque vous prélèvera des frais, mais vous devrez aussi composer avec un taux de change largement en votre défaveur.

Pour optimiser vos frais, il vaut mieux partir avec une carte multi-devises. Celle de Wise par exemple, vous garantit des paiements en livres au taux réel du marché. En plus, les retraits jusqu’à 200 £ sont gratuits.

Peut-on payer en euros en Angleterre ?

À l’exception de certaines zones (aéroports, duty-free, embarcadère des ferries), il est impossible de payer avec des euros en Angleterre.

Pour vous procurer des livres sterling, vous avez plusieurs choix :

• Commandez des devises avant votre départ : toutes les banques mettent des devises à dispositions de leurs clients. Toutefois, le service est payant et le délai d’attente plutôt long (environ une semaine). Le taux de change ne sera pas non plus en votre faveur.
• Retirez au distributeur : si vous avez une Mastercard ou une Visa internationale, vous pourrez retirer des livres sterling au distributeur. Néanmoins, en plus des frais prélevés par votre banque, vous serez perdant sur le taux de change. L’établissement mettant le DAB à votre disposition peut aussi vous prélever une commission.
• Allez en bureau de change : une des solutions les plus simples pour se procurer des livres sterling. Malheureusement, le taux de change est parfois prohibitif et la politique tarifaire manque de transparence. Si vous cherchez à vendre vos euros, évitez les officines situées près des lieux fréquentés (gares, aéroports, centre-ville, lieux de visite) et privilégiez les bureaux se trouvant dans des quartiers plus excentrés.

Peut-on payer en livres avec un compte en euro au Royaume-Uni ?

Si les commerçants britanniques n’acceptent pas les euros, vous aurez en revanche la possibilité de payer par carte avec votre compte en euros.

Voici quelques précautions à prendre pour éviter les mauvaises surprises :

• Vérifiez que votre carte bancaire fonctionne à l’étranger : pour la plupart des cartes Visa et Mastercard, vous n’aurez aucun souci. Par mesure de sécurité, prenez soin de vous en assurer auprès de votre agence.
• Avertissez votre banque que vous partez : que vous traversiez la Manche pour quelques jours pour une période prolongée, prenez le temps d’informer votre conseiller. Si vous ne le faites pas, les opérations effectuées à l’étranger pourraient être bloquées par le service antifraude de la banque.
• Faites le point sur vos limites de paiement et de retraits : si elles sont trop basses, réajustez-les avec votre conseiller. Ayez à l’esprit que le changement de plafond peut être facturé par votre banque. De plus, certaines cartes ont des limites assez basses.
• N’oubliez pas de prendre les numéros d’urgence pour faire opposition : mettez-les à l’abri dans votre valise (surtout pas dans votre portefeuille). Par mesure de sécurité, sauvegardez-les aussi dans votre téléphone.

Payer en livres sterling avec un compte en euros par carte : combien ça coûte ?

Les banques ont une politique tarifaire hétérogène en ce qui concerne les paiements par carte.

Certaines d’entre elles ne prélèvent qu’un pourcentage sur le montant, et non une commission fixe et variable comme sur les retraits. C’est le cas de Boursorama qui facture jusqu’à 1,94 % sur chaque paiement¹.

Néanmoins, certaines banques prélèvent les deux types de frais. Le Crédit Mutuel de Bretagne par exemple vous facture un paiement en devises jusqu’à 2,40 % + 0,35 € par opération².

En outre, le taux de change utilisé par la banque fera augmenter le prix de la transaction. Au lieu de faire la conversion avec le cours réel de la livre sterling, votre établissement la fera avec un taux majoré. Vous payerez donc une surcharge sans le savoir.

Comment diminuer les frais pour payer par carte au Royaume-Uni ?

Éviter de retirer des livres sterling aux distributeurs

Avant votre départ, informez-vous de la structure des frais bancaires. Si votre banque vous prélève des frais fixes lorsque vous passez au distributeur, évitez donc de prendre des espèces.

La Banque Postale par exemple prélève 2,30 % pour les paiements et 2,30 % + 6 € pour les retraits hors zone euro³.

Si vous devez absolument retirer, prenez de grosses coupures afin de minimiser l’impact de la commission fixe sur le prix total de l’opération.

Préférez les paiements par carte aux retraits en espèces

Chez la majorité des banques, les retraits sont plus chers que les paiements. Par exemple, la BNP vous facture un retrait 2,90 % + 5 €, contre 2,90 % + 0,90 € pour un paiement⁴⁴ (hors Visa Infinite et réseau Global Alliance). Si c’est le cas dans votre banque, privilégiez au maximum les règlements par carte.

Les options internationales proposées par les banques

Avant de partir, contactez votre banque pour savoir si elle offre des services spéciaux à destination des personnes partant à l’étranger. La Société Générale par exemple dispose de 4 forfaits différents accessibles à partir de 2 € par mois. Le forfait « Initial » (10 €/mois) donne le droit à 6 paiements et 2 retraits hors zone euro gratuits⁵.

Sachez aussi que la BNP a des accords avec différentes banques comme la Barclays. Dans ces établissements, ainsi qu’aux distributeurs du réseau BNP Paris Global Network, les retraits seront gratuits (hors commission sur le change)⁶.

Comment payer en Angleterre : utiliser une carte multi-devises ?

La carte multi-devises de débit de Wise est une solution idéale pour faire des économies sur vos retraits et paiements en Angleterre.

La conversion du montant à payer se fera au taux du marché. Pour les paiements, vous serez uniquement facturé 0,33 % du montant, sans aucuns frais supplémentaires.

Les retraits sont totalement gratuits dans une limite de 200 £ par mois. Au-delà, ils vous coûteront 2 %.

Petit détail d’importance si vous résidez durant une période prolongée en Angleterre : avec le compte multi-devises Wise auquel se rattache la carte, vous pourrez obtenir un Sort Code et un numéro de compte britannique et ainsi payer vos factures comme si vous aviez un compte sur place.

Même si la carte Wise est utilisable dans tout le réseau Mastercard, nous vous conseillons d’emporter tout de même une deuxième carte avec vous (Visa de préférence) pour plus de sécurité.

Sources :
1 Grille tarifaire Boursorama Page 9
2 Grille tarifaire Crédit Mutuel Page 8
3 Grille tarifaire la Banque Postale Page 8
4 Grille tarifaire BNP Paribas Pages 7 ET 8
5 Grille tarifaire Société Générale Page 6
6 Site Internet BNP Paribas Section Paiement à l’étranger
Vérifiées pour la dernière fois le 10 juin 2019.