Paiements par carte à l’étranger : comment réduire les frais ?

TransferWise
06.03.19
À lire en 5 min

À l’heure actuelle, les paiements à l’étranger sont possibles avec la plupart des cartes bancaires. Par contre, à chaque opération, vous allez par contre avoir des frais supplémentaires.

Même si régler en carte est plus intéressant que de changer des devises, cela revient assez cher si l’on ne prend pas les mesures adéquates.

Pour faire baisser la facture tout en profitant d’une flexibilité optimale, la carte multi-devises reste la meilleure solution. De nombreux prestataires comme TransferWise la proposent. Elle permet par exemple de retirer la devise locale, jusqu’à 200 £ ou équivalent par mois sans payer de frais.

L’essentiel à savoir avant de partir

Si vous n’avez pas l’habitude de vous rendre à l’étranger, un minimum de précautions s’impose avant le départ.

Tout d’abord, vérifiez que votre carte bancaire puisse être utilisée hors de France. Vous êtes titulaire d’une Mastercard ou d’une carte Visa Premier ? Les paiements à l’étranger ne vous poseront aucun problème, car ce sont des moyens de paiement internationaux.

Bien qu’il existe des différences entre les deux prestataires, notamment au niveau des frais et des assurances, ils sont pris en charge dans la majorité des pays du monde.

Ensuite, avertissez la banque que vous quittez la France. Autrement, le service antifraude pourrait soupçonner une usurpation d’identité et bloquer vos transactions.

Enfin, faites le point avec votre conseiller sur vos limites de paiement et de retraits. Au besoin, ajustez les plafonds en prenant soin de vous laisser une marge de sécurité pour faire face aux imprévus.

Comparatif des frais pour un paiement par carte à l’étranger

Les commissions prélevées par les banques au titre d’un paiement hors zone SEPA sont en général composées d’une base fixe et d’une part variable. Voici la grille tarifaire des principales banques françaises :

Fournisseur Commission
BNP Paribas¹ 0,60 € + 2 % — Visa Infinite) ou 0,90 € + 2,90 % (autres cartes)
Crédit Agricole du Finistère² 0,20 € + 2,30 %
Société Générale³ 1 € + 2 % (paiement > 10 € avec Visa Infinite) ou 1 € + 2,70 % (paiement > 10 € avec autres cartes)
Banque Postale 1 € + 2,30 %
Crédit Mutuel d’Île-de-France 0,33 € + 1 % (EEE et Suisse) ou 0,33 € + 2,50 % (autres pays) — max : 9 € par opération
Caisse d’Épargne Île-de-France 2,80 % (max. 6,25 €)
CIC⁷ 0,3 € + 2,90 %

Vous pouvez également découvrir les prix des paiements à l’étranger pour les banques suivantes : Hellobank, LCL, Boursorama.

Comment diminuer les frais de paiement par carte bancaire à l’étranger ?

Retraits en Europe : privilégiez votre banque

Vous devez faire un retrait ? Faites-le si possible dans un DAB appartenant à votre banque. En général, si vous êtes au sein de l’Union Européenne, c’est possible. Vous pourrez facilement trouver des distributeurs Crédit Agricole en Italie ou en Autriche. Avant de partir, renseignez-vous auprès de votre banque quant à son implantation en Europe.

Faites le moins de retraits possibles

Dans la majorité des banques, les retraits coûtent beaucoup plus cher que les paiements par carte. Limitez donc vos passages au distributeur et faites en sorte de prendre de grosses coupures afin de faire des économies sur la part fixe de la commission.

Forfaits et options bancaires internationales

Vous partez à l’étranger pour plusieurs mois ? Demandez à votre banque si elle ne dispose pas d’options internationales pour les expatriés ou pour les étudiants.

Ces forfaits sont payants et peuvent être déclinés en plusieurs formules, donnant chacune le droit à différents avantages. Si vous êtes titulaire d'une carte un peu plus haut de gamme (Visa Premier, MasterCardGold...), vous aurez certainement des tarifs plus avantageux à l’étranger.

À la Société Générale³ par exemple, les clients ayant souscrit à l’option Jazz ou Sobrio peuvent bénéficier d’une exonération de frais sur les paiements, virements et retraits.

CIC⁷ propose des options à destination des étudiants avec une couverture sociale étendue et la gratuité des opérations bancaires à l’étranger.

À la BNP¹, l’offre étudiant inclut une carte Visa Premier, et une exonération de frais sur la plupart des opérations bancaires.

Les cartes multi-devises

La carte multi-devises Mastercard de TransferWise s’adresse aux personnes qui voyagent beaucoup et qui sont à la recherche d’une solution pour faire baisser leurs frais de banque.

Avec elle, vous ne payerez aucuns frais fixes sur vos retraits. Ces derniers sont gratuits jusqu’à 200 £ et ne coûtent que 2 % au-delà.

Les frais de conversion sont également transparents ils vont de 0,35 % à 2 % selon la devise.

La carte est associée à un compte multi-devises qui peut gérer jusqu’à 40 monnaies en même temps. Vous avez des dollars américains et vous aimerez les convertir en livres sterling ? Non seulement c’est possible, mais vous bénéficierez du taux réel du marché, et non d’un cours surtaxé comme dans la plupart des banques.

Évitez les frais cachés

Frais de change : que sont-ils ?

La grille tarifaire des banques concernant les paiements par carte ne prend pas en compte la majoration du taux de change. Par exemple, lorsque vous réglez un achat à Londres avec une carte en euros, le montant prélevé est calculé à l’aide du taux de change de la banque, et non du cours officiel de la livre sterling. Vous allez ainsi payer une surtaxe sans le savoir.

Pour être certain de bénéficier du meilleur taux, consultez un convertisseur de devises en ligne. Sachez qu’à la différence des banques, TransferWise utilise le cours réel du marché, c’est-à-dire que vous bénéficiez du véritable cours des monnaies. De plus, si vous faites par exemple un virement, le taux sera garanti 48 heures.

Retirez toujours en monnaie locale

À l’étranger, certains distributeurs pourront vous proposer une conversion dynamique (DCC) lors de vos retraits. On vous posera une question du genre : « Voulez-vous retirer en devises ou convertir le montant en euros ». Prenez toujours de l’argent en devises. Le cas échéant, le taux de change auquel sera faite la conversion sera encore moins avantageux que celui de votre banque.

Avec la carte multi-devises de TransferWise, payez partout dans le monde comme si vous étiez chez vous. Vous bénéficierez d’une grille tarifaire transparente, équitable et surtout d’opérations au taux réel du marché. Vous n’aurez donc plus besoin de changer vos habitudes une fois passée la frontière.

Pour éviter les surprises, partez toujours avec deux cartes bancaires : une Visa et une Mastercard. Si les 2 géants du paiement sont acceptés presque partout dans le monde, il y a des zones où seul l’un d’entre eux est pris en charge. Ce serait bête de se faire piéger, non ?


Sources :
1 Grille tarifaire BNP Paribas page 8
2 Grille tarifaire Crédit Agricole Finistère
3 Grille tarifaire Société Générale page 11
4 Grille tarifaire la banque postale page 8
5 Grille tarifaire Crédit Mutuel page 7
6 Grille tarifaire Caisse d'Epargne page 17
7 Grille tarifaire Crédit Mutuel page 7
Vérifiées pour la dernière fois le 5 mars 2019


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